香港保险那么火，真值得买吗？
来源：财经综合报道
作者：说钱
　　前两天，有钱粉问钱哥如何买香港，说大家都在抢，自己恐慌又纠结：买吧，没那么多钱；不买吧，万一又像之前房价那样，错过了，连为数不多的那点血汗钱也没保住，该咋办。
　　其实，不光这位钱粉，不少人也有这样的焦虑。好像错过了香港保险，自己就错过了一次逆袭机会。
　　别怪钱哥毒舌，其实无论银联国际咋限，都跟你我中的绝大多数没毛关系。如果你不是资产太多，香港保险买不买对你影响并不太大。
　　为啥这么说？看看去香港买保险的都是些什么人，用来干吗，你就明白了。
　　1、为啥那么多人买香港保险？
　　简单地说，除了不明真相被忽悠，爱随大流的吃瓜群众外，很多人去香港买保险，无外乎下面三个原因：
　　1、避税避债
　　对于富人来说，成天琢磨的无外乎两件事：一是怎么赚更多的钱；二是怎么保护好钱，别被薅羊毛。
　　香港作为自由港，资本进进出出没有限制不说，买香港保险还不受每人每年购汇5万美元的限制，一个保单可高达几千万元。
　　一旦购买香港保险，不仅可以用来担保贷款，有的过几年就可以取出，轻易流向全球各地。所以到香港买保险，转移资产，成为富人的最佳选择。
　　而且香港从2006年起就不再征收遗产税，只要购买了香港的人寿保险，全球通用不说，在哪都不收税。
　　所以啊，为了财产保全，或者为了转移资产，富人们一般都会去香港购买保险。
　　比较奇葩的是，去年有圈钱跑路的伪P2P老总，就把圈的钱给老婆孩子买了巨额香港保险，这居心，也是没sei了。
　　2、避险保值
　　还有一部分人，虽然资产远没达到上富豪榜的程度，但有房有车，年薪几十万，手上有闲钱。
　　买房吧，价格已经涨翻天；投资股市吧，一直起起伏伏、跌跌荡荡的，去年一次股灾就灭了60万中产；买商保吧，国内小孩身故最多赔10万，买再多也是然并卵&&
　　眼瞅着美元要加息，人民币贬得越来越厉害，你说咋办？
　　于是，总想着配置点美元资产。而相比较而言，香港保险以美元或港币计价，而且港币汇率直接挂钩美元，保障比较全，分红也还不差。
　　所以，秉着鸡蛋不放在一个篮子里的原则，不少中产，尤其高净值人群，跑去香港买保险。
　　3、全球保障
　　还有一类人，由于工作等原因，经常在全球各地飞来飞去。买国内保险吧，一般只理赔在国内出现的状况，想让国外生活有保障，还需要另外购买境外险。
　　而香港保险就不一样了，一旦出事，无须本人去香港，只要把相关单据寄过去，两周内就可以全球赔付。对于那些经常来去不定的人，很是方便。所以这部分人会优先考虑配置香港保险。
　　2、香港保险，真有那么好吗？
　　可能有人会说，钱哥你片面，你标准不一，你不也写文章说就算有社保，也要买商业保险吗？就算我不是上面那三类人，同样的商业保险，香港的也比大陆的划算啊。
　　1、保障范围没你想的那么广
　　比如，同样的保障，香港的保费只有大陆的70%到80%，疾病保障也比大陆全很多，而且分红险，香港的收益要比大陆高很多呢。
　　是滴，哥不否认同等保障下，香港保险保费确实比大陆的便宜，香港的不少保险确实挺有优势。但别忘了，签单要在香港当地签才有效哦，去香港来回的钱也是成本。
　　而且，香港重疾险的保障范围，也并没有大家想象的那么强大。
　　曾有人拿香港保障105种疾病的重疾险，与国内只保30种重疾的保险进行对比，发现香港保险保障的所谓105种疾病，很多都是从同一种疾病拆分而来。
　　比如香港保险把失明分为“单眼失明”和“失明”两类，但其实都属于国内“双目失明”范畴。
　　2、预期收益不代表实际收益
　　除了保障外，很多人都说同为分红险，香港保险收益率比大陆高，购买更划算。是的，不少香港保险演示时，一般都说预期收益率可达6%，现在交多少钱到80岁时你能拿到多少钱。
　　先不说你能不能活到80岁，现在经济形势不太好，尤其有的保险要持有或续交几十年的，现在不少国家都已经是负利率，试问哪个大公司能保证一定能给你平均每年6%的收益率？
　　大陆呢，政府管得严，为了控制风险，平衡经济不景气时的投资收益，不让保险公司误导大家，所以保险产品宣传的利率，最高也不会超过6%。
　　其实说白了，不论收益多高多低，都是预期收益，说再高也是然并卵，说再低到时候收益也得发给你。
　　所以啊，香港保险也并非毫无缺点，更没有很多人想象的那么好。更何况，香港保险受香港法律保护，一旦出现纠纷，需要按照香港的法律进行维权，打起官司来，诉讼费，耽误的时间，这些都是成本。
　　3、汇率波动并不总有利于你
　　可能还有人说，我虽然钱少，但那点钱来之不易，更需要保值啊，所以更应该购买香港保险。
　　可是你想过没，保险一般都长达几十年，虽然现在人民币有贬值的预期，可是10年后呢？
　　谁能保证人民币就一定会一直贬值下去？更何况，现在人民币只是被动对美元贬值而已，对英镑、欧元等一直在升值。
　　2005年以前的十多年间，人民币对美元汇率还都8点几呢，可现在也不过6.75。
　　也就是说，十多年前，如果你购买保额为10万美元的一份保单，到现在就已经缩水十几万人民币了。
　　所以啊，如果你资产不达到一定级别，没有很强的抵抗汇率风险的能力，还是不要轻易购买香港保险的好。
　　3、买香港保险，应该注意啥？
　　如果你认为自己实在需要购买香港保险，或者非要购买香港保险，下面这些哥再强调下：
　　首先，香港保险必须在香港当地签署才有效，香港法律才保护。一切在大陆，或者别处签署的香港保险，都是非法、无效的，所以购买时一定要注意了。
　　其次，不是所有种类的香港保险都值得购买。相对来说，寿险和重疾险更值得推荐，而医疗保险和意外险，内地购买更有优势些。
　　最后，并不是说以后在香港买保险都不能刷银联卡了，银联国际限制的是大陆人到香港购买大额的投资类保险，像与意外、疾病等旅游消费相关的保险，仍然可以购买，不过单笔消费不得超过5000美元。
　　香港保险虽好，但未必适合你我。所以啊，别听人说好，就随大流，即便现在没钱，咱们也要有独立判断的意识。
(责任编辑：谭玉庆 UFO56)
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购买香港保险注意事项：具体步骤解读
　　香港保险业历史悠久、机制成熟，其保障型产品具有诸多优势，保费低、保障高、保障范围广、严核保宽理赔、理赔规范化、理赔投诉率低、全球性保障等优势为业内人士所共识。
　　购买香港保险时该注意哪些问题，一直是广大客户咨询时非常关注的事，因此五舟港险特地整理出来以供参考：
　　第一、签署合同前
　　购买香港保险时需要自己亲自去香港，到所投保的保险公司签订保险合同。购买保险前一定要认真阅读保单条款，确定自己对所有条款都能理解，尤其是免责条款。签订保险合同时要注意检查保险合同是否完整，除了保险单外，通常还包括保险条款、现值表、客户保障声明书、缴费凭证、费率表等文件。
　　第二、保险单保存
　　一定要将保险单放在安全可靠的地方，并记下保险公司的名称、险种名称、保单号码及保险金额。如过保险合同遗失或损毁，可申请挂失、补发。保险单是投保人购买寿险的主要凭证，在向寿险公司索赔，申请变更合同内容或其他服务时，必须要提交保险单。
　　第三、通知受益人
　　投保后，要将投保情况告诉受益人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保后一定要第一时间将投保情况告诉受益人。
　　第四、按时交保费
　　按时交纳保险费、续期保费等，这是基本常识。需要注意的是，交纳续期保费要在规定时间内。如果一时经济困难，可申请宽限期，我国法律或合同约定的期限一般是60天，宽限期内保险合同仍然有效。宽限期内若发生保险事故，保险人仍负责，但要从保险理赔金中扣除所欠保费。
　　第五、履行通知义务
　　保险人要履行通知义务。通知义务是投保人的一项基本义务。在保险事故发生后，或住址变更时，要及时通知保险公司。
　　第六、不要轻易退保
　　不要轻易退保。退保会令投保人遭受很多不必要的损失，退保时所退金额是保单的现值，现值一般远低于所交保费。因此，一定要理性选择适合自己的保险产品，一旦选择了，就不要轻易退保。如果遇到中途缴费困难，可以优先考虑其他办法。
　　第七、定期检视保单
　　根据保险需求、支付能力以及通货膨胀等因素，定期检查购买的寿险产品是否仍然符合目前的需要，必要时应考虑增加或减少保额。
　　此外，购买人寿保险前还需要注意以下两点：
　　(&)保险利益
　　投保人和被保险人之间必须有保险利益，且需要经过被保险人签字同意，故不是想给谁买就可以给谁买。直系亲属、配偶之间、企业老板与员工之间有保险利益，但未正式登记结婚的男女朋友之间就没有保险利益，不能给对方投保。在指定受益人时要合法，更改受益人需经被保险人同意。
　　二、谢绝代签名
　　投保书等一切要签名的材料均要亲笔签名。拿到正式合同后，要记得复核附在合同后面的投保材料复印件。同时，投保人也不能代被保险人签名。
　　内地人士如何购买香港保险?
　　五舟港险是主营香港保险业务的专业公司，在杭州与香港均有专业团队与实体公司，五舟港险可以为您提供购买英国保诚，美国友邦，法国安盛等世界权威保险公司的隽升，充裕未来等各类香港保险产品的一站式服务，五舟港险通过多年的专业积累，可以为您提供一站式境外保险购买服务以及全球资产配置服务。
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投保香港保险，需要注意些啥？收藏
投保香港保险已是保险圈里时尚时尚最时尚的事，趋之若鹜者虽多，可你们知道这投保港险，要注意些啥么？ 来自：微信【保险那点事儿】
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1.需本人亲到港签字投保内地消费者赴港投保需找好保险代理人或保险经纪人，由其带往保险公司进行验证程序，验证完成后才会正式签署相关文件。投被保人需亲自在港进行保单签署，保险合同才能生效，否则保险合同不受香港保险法保护。来自：微信【保险那点事儿】
2.准备材料一次性带齐（1）基础配备：身份证、户口本、港澳通行证、住址证明（如最近三个月的信用卡纸质账单、水电煤气账单等）；（2）为孩子投保的，还需携带孩子出生证、健康证等在生证明；（3）投被保人为夫妻时，如携带户口本中证明两人夫妻关系，可不需结婚证；（4）过关时需留存“入境纸”，以便保险公司作为入境记录备案。来自：微信公众号【保险那点事儿】
3.缴费方式需注意（1）首期保费可通过银联卡（含信用卡）刷卡或现金支付完成。（2）续期保费①开设香港的银行账户并开通网银，届时可通过网银将续期款项转入该账户进行保费自动划款；②将款项电汇至保险公司。 值得一提的是，保费款项受港币兑率影响，每年缴纳的人民币金额或有差异。来自：微信公众号【保险那点事儿】
3.缴费方式需注意（1）首期保费可通过银联卡（含信用卡）刷卡或现金支付完成。（2）续期保费①开设香港的银行账户并开通网银，届时可通过网银将续期款项转入该账户进行保费自动划款；②将款项电汇至保险公司。 值得一提的是，保费款项受港币兑率影响，每年缴纳的人民币金额或有差异。来自：微信公众号【保险那点事儿】
4.了解与港险有合作的内地医疗机构虽然港险理赔只要准备好材料邮递到保险公司即可申请理赔，但对于投保了重疾险的客户来说能在与投保公司有合作的医疗机构进行治疗准备起材料来也比较方便，申请流程上也更为方便快捷。现香港险企与内地医院合作加强，如友邦今年更新的内地指定合作医院就达1212家。除北上广深，福建、广西、新疆、黑龙江、云南等地区都有多家友邦合作医院。妈妈再也不用担心我的港险要快递到香港申请理赔了！来自：微信公众号【保险那点事儿】
5.投保时最好选择保险中介代理机构通过保险中介代理机构投保消费者多少有些不放心。如果仅投保单一保险公司的产品，当然可以直接选择香港保险公司的经纪人为自己服务，但若投保了多家保险公司的客户，业务办理起来就有些麻烦了。不论是保单信息变更还是申请理赔，就算材料准备再齐全也要分个好几份投递出去，各家保险公司规则上还有些许差异，要分清楚也颇为头大。若是投保时选择的是保险中介代理结构的话，材料一份投递过去，由他们前往各家险企进行申请，在家坐等理赔金到账即可。遇到纠纷的话也可委托保险中介代理机构协助处理。6.香港保险犹豫期港险犹豫期为保险公司将保单交付投保人后起算的21天之内。7.港险保单回溯保单回溯是香港保险特有的一个功能，是将保单的生效日期往回倒，以后每年缴费按照回溯后的生效日期核定保费进行缴纳。简而言之，就是核准产品保费时，按照被保人年纪提前一岁对应的保费进行缴费。虽然这能为消费者减少了缴费金额，但保单回溯时间最多为投保日期往回倒半年，如客户生日为1月1日，那么在7月1日以前投保香港保险都可以进行保单回溯，若超过7月1日则无法进行回溯。来自：微信公众号【保险那点事儿】
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