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你买的保险受益人是谁——一个反映当今社会真实状态的话题
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发表于 09-8-6 12:51:13
偶读一份调查，七成已婚人士购买的保险受益人不选配偶，感到世态真的变化了，精选如下：
谁是你最想保护的人？调查显示：孩子第一，父母第二，配偶第三——投保人回答：
买了保险 ，受益人你会填谁？记者调查了解到，七成以上已婚人士首选的受益人不是配偶，而是子女和父母。
　　“我的保险受益人是妻子，请问假如离婚后我可以更改受益人吗？”在一家事业单位工作的王先生日前致电本报维权热线咨询。据了解，像王先生这样对指定配偶为受益人心存疑虑的投保人占了多数。
　　记者采访了多位资深的寿险代理人均表示，大多数客户选择“受益人”时，首选都不是配偶。 “没结婚的人，受益人都是写父母。结婚有孩子的客户99％都指定孩子为受益人。”新华人寿湖北分公司行销总监程望珍介绍。新华人寿湖北分公司业务经理宋文栎称，他的客户中，没有孩子的已婚人士70％以上会选父母为受益人，只有不到30％会选配偶。
　　泰康人寿的程经理说，他曾办过一家公司的员工团体意外伤害险，参保的46位已婚员工里，只有11位把受益人定为配偶。
　　记者了解到，根据2008年零点研究咨询集团对全国20个城市2000多名居民的“生命中最重要的人”的调查，数据显示，首次购买保险，36%的人会选择父母作为保险受益人。在上海，选择第一份保单受益人为子女的比例达到54.1%。
　　投保人称：　　父母孩子是最亲的人
　　在填写受益人时，部分保险营销员还发现一些有趣的现象。
　　新华人寿湖北分公司业务经理宋文栎称，“没有孩子的男性客户，只要有妻子在场签的单，都会选择妻子为受益人。但在办公室签单，妻子不知道，就会指定父母。极个别客户采取折中的办法，在受益人一栏填写配偶和孩子，同为第一受益人。”
　　结婚仅一年的80后王健就是选择父母为受益人的一员，他解释道：“父母已经退休没有充裕的经济来源，一旦我这个独子发生意外，他们必然要面临困境。妻子年轻，收入也高，抗风险的能力强。 ”
　　38岁的杨女士说，父母和孩子才是最亲最可信的人，“老公跟自己没有血缘关系，假如没有孩子，我出什么事情钱赔给老公不等于赔给了别人？”
　　》》》专家看法
　　现代夫妻彼此越来越独立
　　对此，武汉大学社会发展研究所所长罗教讲教授认为，受益人填谁反映了现代社会婚姻关系中信任度的高低状态。现代夫妻之间从物质到精神上都越来越独立，越来越“契约化”，对配偶的依赖度和信任度在减少，这是在选择受益人时不填配偶的原因。
　　》》》调查提醒
　　指定受益人要慎重
　　新华保险湖北分公司运营处的何慧丽提醒，受益人应该是你最想保障的人，指定受益人时要注意三点：
　　1.指定要明确。避免使用模糊的身份词语等表示，如“法定”、“丈夫”、“孩子”等，要明确写清姓名，否则容易产生遗产纠纷。
　　2.受益人应由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时需经被保险人同意。
　　3.指定多人为受益人时，应在保单上写明各人的受益顺序和受益份额，否则受益人按照相等份额享有受益权。
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发表于 09-8-6 13:00:31
谁叫现在离婚率那么高啊
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发表于 09-8-6 13:02:13
没钱买保险……
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发表于 09-8-6 13:04:52
意外死亡，受益人选父母很正确
不选孩子。孩子就让他自己努力去吧，别什么都指望老子！
我有父母、没孩子
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发表于 09-8-6 13:05:42
没钱买保险，有钱就不用保险了。所以保险没用。
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发表于 09-8-6 13:07:41
没配偶 当然是母亲了 母亲是最亲的人
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发表于 09-8-6 13:08:31
我是十几年前买的那时还没结婚选是法定，后来给老公买就是我和儿子均分，呵呵 很公平吧
GMT+8, 17-5-23 18:05
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买保险不指定受益人？后果可能很严重
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投保时，现在的消费者一般都对保险的保障范围有所了解，细心点的还会向保险经纪追问哪些情况是不赔的。但在填写保单时，还有一个重要的细节要注意，那就是。如果消费者没有指定保单的受益人，保险公司就会将其默认为“法定”受益人。消费者可能会认为，这里的“法定”受益人就是最亲密的家人，就算不写上他们的名字，最后遇到了保险事故，赔偿金也是给他们。但事实并非如此，投保时不确定好受益人，最终的赔偿结果可能与你的投保初衷大相径庭。新快报记者&李驰&实习生&饶歌投保攻略三招教你正确指定受益人指定时表述要明确，提防产生歧义针对可能存在的理赔麻烦，保险专家建议，“保险客户投保时受益人最好指定。为了避免日后给客户及其家人造成不必要的麻烦，即使投保时没有指定受益人，也可以在保险期间内将受益人指定。同时投保人也可以按照自身要求变更现有保单受益人。”值得提醒的是，如果被保险人是无民事行为能力的人或限制民事行为能力的人，则可由对应的监护人指定相关的受益人。此外，在指定受益人时，表述一定要明确。保险专家表示，切不可使用模糊的字眼，如“妻子”、“孩子”，因为这种字眼指向性不明确。通常情况下，在填写保险受益人时，要写清楚受益人的姓名、性别、身份证号码、与被保险人的关系、本人亲笔签名、住址、联系方式等。只有把信息写得明确具体，才能为日后申领保险金减少麻烦。可以指定多个人，分配比例要想好保单指定的受益人不限于一个人。《保险法》规定，被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。此外，受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权，即同等比例分配赔偿金。12受益人可以变更，生效要求有三项先前指定的受益人可能随着生活的变化，不再适合作为受益人，如夫妻离异情况下，配偶如果是指定受益人的话，最好能够及时更换。举例来说，市民王先生在生前为自己购买了一份人身意外险，受益人填的是妻子。可后来，夫妻二人因感情不和而离婚，离婚后王先生并没有去变更保单受益人（还是前妻）。万一王先生因为意外情况而身故，前妻仍能获得赔偿金。保险专家表示，投保人变更受益人时，首先要征得被保险人同意；其次，要求被保险人或者投保人以书面形式将变更受益人的决定通知保险公司；另外，保险公司收到书面通知后，在保险单或保险凭证上批注或者附贴批单。否则，受益人变更就是无效的。3涉及对象不同，“指定”想是谁就是谁受益人一般分为“指定受益人”和“法定受益人”两种。拿一些高净值消费者来说，他们可能会将人身保险作为财富传承的手段。但一旦遇到保险事故（严重的可能身故），“保险公司的赔偿金赔给谁”便成了个核心的问题。当消费者没有明确提出要让谁来接受赔偿金时，被保险人本人和遗产的法定继承人就是“法定受益人”。按照《保险法》的规定，死亡保险中被保险人的法定继承人同时也是法定受益人，当没有指定受益人时，享有受益权。而“指定受益人”除了可是被保险人本人外，还可以是投保人、其他自然人、法人或非法人组织。从理论上来说，“指定受益人”可是任何人。不写明就是“法定”，所获保险金或少些如果没有指定受益人，保险金往往会被认定为遗产，保险公司会将这笔钱赔给法定受益人。目前我国的遗产税虽然还没有落地实施，但是相关征收要求已被写入新版草案：遗产净额不超过80万元部分税率是0，80万元-200万元、200万元-500万元、500万元-1000万元以及超过1000万元的适用税率分别为20%、30%、40%、50%，遗产税的计算公式为应征遗产税总额=应征税遗产净额 适用税率-速算扣除数。一旦遗产税开征，受益人最后实际到手的保险金额就会打折扣。而指定了受益人的话，就可以免征税费，所获得的是最直接和最完整的赔偿金。“指定”的相对简单，材料不用那么多如果指定了保单的受益人，那么被保险人身故后，指定受益人所要提交的材料比较少。只需要提供保险合同、受益人的身份证明、受益人的银行账户、被保险人的死亡证明，以及其它与确定保险事故的性质、原因等有关的证明和材料。但如果是法定继承人的话，还要提供可证明合法继承权的相关权利文件，操作起来比较复杂。此外，按照我国的《继承法》要求，法定继承人是有先后顺序的，第一顺序是配偶、子女、父母，第二顺序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。这些对象都有继承遗产的权利，虽然规定了继承顺序，但在实操中可能会有一些纠纷。指定受益人VS法定受益人，二者有何不同？理赔提醒人身保险理赔诉讼期是5年
按照《保险法》的要求，人身保险的理赔诉讼期是5年，在被保险人发生事故后5年内，受益人都可以向保险公司提出理赔申请。但还是宜早不宜晚，最好在保险事故发生后就赶紧把相关的证明材料准备好，并向保险公司提出申请。A这三种情况保险金变身遗产上文提到如果不指定受益人的话，保险金将作为被保险人的遗产处理，这是保险金变身遗产的第一种情况。此外，即便指定了受益人，保险金也可能被当做被保险人的遗产。一是受益人先于被保险人死亡，二是受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，而且没有其他受益人。还有一种特殊情况是，当受益人与被保险人在同一事件中死亡，而且不能确定死亡的先后顺序，认定受益人死亡在先，保险金被作为被保险人遗产处理。B王云涛/制图
本文来源：金羊网-新快报
责任编辑：王晓易_NE0011
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老婆最近给我和她买了保险。由于我比较忙，保险购买全部由老婆负责。
1，所有保险，老婆都要做投保人，我的保险，和她的保险，她都要做投保人。
2，老婆的保险受益人是她父母，
3，给我买的保险。保险受益人，她写的是她自己，对我父母只字不提。（我还有个妹妹）
这样看来，我出问题，她是受益人，而她出问题，她父母是受益人。
和我的父母似乎没有一点关系。心里很不是滋味。
给我买的保险。保险受益人，她写的是她自己。老婆的保险受益人是她父母
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要加强防身了
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那就是指明吃你了，哈哈！
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说明老婆是什么心思？
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可以修改受益人撒&&我觉得你老婆的做法不大合理&&如果你老婆是独生子女还稍微可以理解点&&
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老婆给的解释如下：
&&1，假如她不在了，我肯定会再婚，再婚了，后妈不会对孩子好。只有姥姥，姥爷，会对孩子好。所以她的保险受益人要写自己父母。
&&以上只是假设，
&&我的原则是，保险本身就是给家人一个承诺和保障。最好两边能一致，
&&最好是，老婆的保险受益人写老公，老公的保险受益人写老婆。这样对夫妻感情和信任都有好处。
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另外：你们还没有孩子？如果有孩子&&一般孩子是受益人
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有孩子，孩子2.5岁，都写孩子我也没意见。我也不是反应非常强烈，这个保险2年前就买好了，最近我妈妈在我家看孩子，无意间知道了这个事情，老人家有些意见。
我也觉得要写父母，就都写父母。
或者就写夫妻对方。
或者就都写孩子
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孩子2.5岁，最好两人写的能一致。
都写父母，或写对方，或者都写孩子
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我老公保险受益人他妈，我的保险受益人我老公，我没有意见我父母没有意见；我们买房子，老公父母没出钱我家出了部分钱，老公父母要求不能写我名字写他妈的名字，最后老公只写了自己名字没写他妈的，他妈跟我老公大闹一个月，呵呵哒，我依然很潇洒
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我其实也没太大意见。最近我妈知道这事，有点意见。
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看开些，和睦最重要
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再买，按你的要求写！
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在买一份加个保不就行了
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受益人也可以是多人按比例分配，加起来不超过100%。
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这个可以变更，可以法定，可以指定，法定就是直系亲属平均分配，指定，就是把想写的受益人写进去，每个人的比例多少，我的客户大多都是夫妻互保，老公做投保人，妻子做被保险人，那么受益人一般写老公和孩子，如果是妻子做投保人，老公做被保险人，那么受益人一般写妻子和孩子，像先生您这样的，估计是您的妻子担心她不在了，她的父母没人照顾，那到底受益人写谁，一切解释权归投保人！那么您可以自己再买一份，受益人写您的父母就好，这样就可以避免了上述情况的发生！
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互投是最好的，这个可以改，只是心里因素
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为什么受益人不写孩子呢？这个可以改的
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关于这个建议你和你老婆商量一下，找一份合适的保险收益人改为你父母
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下一步，让保单生效。
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也谈保单受益人为“妻子”，保险金应付给前妻还是现任妻子？
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【案例】 王某与李某为夫妻关系，两人共同生育一子王某某，1998年，王某在中国人寿购买人身险一份，保单上指定受益人一栏写为&妻子&。2002年，王某与李某离婚，同年10月，王某与周某登记结婚。2010年8月王某遭受意外，不幸身亡，现保单在周某处。现保险公司将保险金给予周某，李某不服，认为其才是保险合同里所指的受益人，故向法院提起诉讼，请求保险公司依合同予以理赔。 【分歧】 第一种意见认为，受益人应为李某。理由是：合同签订时受益人写&妻子&即为具体特定的对象，指定的受益人非经法定程序不受婚姻关系的影响而发生变化。 第二种意见认为，受益人应为周某。理由是：一是王某的现任妻子为周某。根据保险合同中关于受益人为妻子的约定，理应理解为王某的合法妻子，现王某与李某已经离婚，双方不存在夫妻关系，故受益人应为王某的现任妻子周某。二是周某是王某所想指定的真正受益人。一方面王某在购买人身保险合同之后已与前任妻子李某离婚，另一方面王某已将保险单交由周某，已充分表明王某内心已将妻子周某认定为保险合同的受益人。 【管析】 原文作者认为第一种意见正确，笔者同意第二种意见，受益人应为周某。 一、保险公司将保险金赔付给周某符合规定，没有过错，保险公司按约定履行了赔付义务，法院应驳回李某诉讼请求。1998年，王某与中国人寿保险公司签订了人身保合同，保单上指定受益人一栏写为&妻子&，在2010年发生保险约定事故进行理赔时，现任妻子周某提交了保单、妻子身份证明和其他相关王某死亡资料等有效证明，作为理赔机构，向王某的现任妻子周某履行理赔义务没有违反合同约定，相反，如果是前妻申请理赔，就算受益人写的是她的姓名，如果她不能提供保单和王某死亡证明，保险公司也可以拒绝理赔，因为仅有姓名无法具体确定受益人，毕竟不能不考虑同名同姓的现象；况且，本案造成争议的原因是投保人没有明确指定受益人，根据《保险法》第18条第（二）项、第42条第一项规定，人身保险合同应当列明受益人的姓名，受益人指定不明无法确定的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务，所以，保险公司无论是基于目前具有妻子这一身份事实还是受益人无法具体确定基于继承受益事实，而将保险金理赔给现任妻子都没有过错，前妻以保险公司为被告有误，应驳回起诉。受益人之争应由当事人另案起诉。 二、前妻可以以现任妻子为被告提起不当得利的诉讼，但笔者认为，现任妻子才是保险合同中指定的受益人。保险合同具有法律规定的合同的共性，但也具有不同于其他类型合同的特性，原文作者忽略了保险合同的幸射性特点，着眼现状不顾合同目的，歪曲了投保人指定受益人的意思表示。根据《保险法》第39、40、41条的规定，在人身保险合同中，受益人由投保人或被保险人指定，如果要变更受益人，需书面通知保险人，当发生合同约定的保险事故时，保险公司根据约定向受益人进行理赔。所以，指定受益人是投保人的意志体现，在本案中，王某指定的受益人是妻子，乃是一种基于婚姻难以保障不发生变故这一不确定风险的考虑，不具体指定受益人妻子的姓名，而指定妻子这一身份为受益人，正是用身份这一可伸缩性的概念对将来不确定婚姻风险的防范，王某的这一指定应界定为一种身份指定。 保险合同，本身是对未来不可预知的事实进行约定，不可预见并不代表事实不会发生，有的投保人出于对签订合同后无法预知、但可能发生的情况考虑，在决定受益人时填写的是身份而不是姓名，受益人处于一种不特定的状态。填写姓名的，代表不管事情如何发展，该人始终是受益人，填写身份的，则代表在理赔时具有该身份的人才是受益人，例如签合同时没有子女但想给子女受益的，或者有子女后来又生育了子女的，难道能将签订合同后生育的子女排除在受益人之外吗？所以，受益人填写&妻子&与填写&李某&代表的意义是不相同的，如果投保人想让前妻受益，签订合同时完全可以填前妻李某的姓名，而不是写&妻子&；再说，保险金不是小数目，在投保人与前妻离婚时应当对这笔财产有处分意见，如果保险金是给前妻，那么两人在离婚时就应当书面通知保险公司变更受益人是李某并将保单交给前妻保管，但这两项内容投保人与前妻都没有做，由此可见，保险合同中的&妻子&并非特指前妻李某，其代表的意思是在理赔时具有投保人妻子身份的人才是受益人，现任妻子周某才是受益人。
作者：永新县人民法院 龙 伟
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赴日游客越来越多，国内游客成为黑心商家的肥肉。
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　如果老婆和老妈同时掉水里，你先救谁？很多汉子遇到到这样的问题都会痛不欲生，和这个类似，买保险受益人到底写老妈还是老婆，很多人也是纠结不已。现在，让“笔者来告诉你真正的答案。
　　在买保险时，有些老公为表达对老婆的爱，在指定受益人一栏里只写妻子一个人的名字，这意味着一旦被保险人发生意外，所有的赔偿金只归妻子一人，而抚养自己长大的父母就像“局外人”一样被晾在一边。如果只写父母，那也对不起一直追随自己为家和孩子付出的老婆……
　　写谁不写谁，这是家事，别人是管不了那么多的。但是倒有个折中的办法，受益人那里多写几个人的名字，这样保险金还能按比例分配，也不伤感情。
　　但最近，笔者跟一位刚买了寿险的朋友聊天，在聊到受益人时，她说好像没写受益人，可能就是法定了吧，这还有什么讲究吗？
　　讲究可大了！受益人不好好儿写，就是在“坑”老婆、老妈和孩子。
　　今天笔者就跟大家聊聊可能被你忽视的保单受益人。
　　什么是保单受益人？
　　保单受益人是人身保险合同中享有保险金请求权的人。说白了，就是出事了谁去领保险金。
　　指定受益人 VS 法定受益人
　　指定受益人，顾名思义就是投保人或者被保险人指定某个人或几个人为自己这份保险的受益人。如果没有确定受益份额，多个受益人将平分保险金。
　　法定受益人，前面的“法定”二字，就说明领保险金跟法律有千丝万缕的联系了。如果投保人或者被保险人没有指定受益人，或者指定的受益人先于被保险人身故了，就得按照法定受益人的顺序获得保险金。
　　那么，法定受益人都包括谁呢？
　　夫妻(即配偶)、子女、父母；如果没有配偶、子女、父母的，死者的祖父母、外祖父母、兄弟姐妹也有继承权。
　　不写受益人或只写“法定”，保险金只能算遗产 保险金具有债务豁免的功能。但前提是填写保单时，必须指定受益人，否则赔偿金只能算作被保险人的遗产，如果生前有债务，那么遗产就得用于偿还。
　　如果身背债务的被保险人身故，购买的保险有指定受益人，那么这笔保险金相当于被保险人的赠予，不作为遗产处理，也不会被用来偿还债务。
　　如果没有债务，不写指定受益人就太“亏”了
　　我国的遗产税虽然还没有落地实施，但是相关征收要求已被写入新版草案：遗产净额不超过80万元部分税率是0，80万元-200万元、200万元-500万元、500万元-1000万元以及超过1000万元的适用税率分别为：20%、30%、40%、50%，遗产税的计算公式为：应征遗产税总额=应征税遗产净额*适用税率-速算扣除数。
　　也就是说，今后一旦开征遗产税，法定受益人最后到手的保险金就会打折扣。而指定了受益人，就可以免征税费，保额50万，最后就拿50万。
　　所以，在购买寿险的时候，别拿受益人不当回事儿。
　　指定受益人后，也不是一劳永逸的
　　1. 如果受益人先于被保险人去世，又没有其它的指定受益人，此时保险合同中的受益人就没有意义了，被保险人得重新指定新的受益人。
　　2. 家庭关系发生变故，记得及时修改受益人。
　　举个例子，假如A先生的保单受益人为妻子B女士，如果夫妻俩离婚了，保单没有变更受益人，A先生去世后，前妻B女士将领取全部保险金。笔者虽不是民事调解员，但也不希望你们因为一时疏忽，造成不必要的纠纷~
　　买保险的意义在于对家人、父母和子女的一份责任，所以受益人一栏不要草率对待。从笔者理财规划师的个人角度看，受益人可以这样安排：
　　第一受益人：配偶。将来……保险公司能替家庭分担财务压力；
　　第二受益人：父母。将来……保险公司能替我孝敬爸妈；
　　第三受益人：子女。将来……保险公司能替我完成孩子的学业教育。
　　总而言之，买保险，特别是以身故为给付条件的人寿保险时，一定要注意保单的受益人。建议指定保单受益人，并定期检查更新。这样发生保险事故时，才能减少不必要的麻烦。
　　笔者系CFP注册理财规划师和金融分析师，专注于研究国际形势以及各国之间的动态，对基金外汇、股票、、期货现货原油、白银、天然气等大宗商品有深入研究。如果你对投资有兴趣却无从下手或者已经在接触却并不理想的朋友，添加笔者微信号JAYZ1668（长按可复制），获取每日投资获利资讯。行情走势分析，交易策略指导。我所能做的就是用我多年的丰富经验，给大家及时的帮助。
　　文/金山仰止
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