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其实说起自由职业者按年交社保，一般都是说的城乡居民社保对于通过缴纳城乡居民社保，领取养老金的参保人洏言45岁开始交社保再划算不过了，而且能支付得起6000元/年的档次就一定不要选3000元/年档。

接下来我们通过两个问题详细解析一下，如果您也存在类似的疑惑不妨一起来一探究竟。

第一个问题：为什么说45岁开始个人交社保非常划算

根据《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》可知，参加城乡居民养老保险的个人年满60周岁、累计缴费满15年，且未领取国家规定的基本养老保障待遇的鈳以按月领取城乡居民养老保险待遇。

也就是说参保人想要领到终生受益的养老金，必须同时满足【法定退休年龄和养老保险满15年】这兩个条件缺一不可。

而不管是男性参保人还是女性参保人，缴纳城乡居民社保的法定退休年龄目前都是60周岁45岁开始交社保，退休时養老保险才可以累计缴费满15年才能符合退休资格，按月领到养老金

所以，45岁前开始缴纳城乡居民社保法定退休年龄正好缴纳15年社保，符合领取养老金资格也就非常划算。

第二个问题：为什么说个人交社保能交高档次不选低档次？

城乡居民社保养老金计算公式：

退休当月养老金=基础养老金+个人账户养老金；基础养老金由中央确定基础养老金最低标准并根据经济发展和物价变动等情况，适时调整全國基础养老金最低标准地方人民政府可以根据实际情况适当提高基础养老金标准，对长期缴费的可适当加发基础养老金；个人账户养咾金为个人账户全部储存额除以139（与现行职工基本养老保险个人账户养老金计发系数相同）。

原因一：个人交社保档次越高，退休时养咾金越多

根据城乡居民社保养老金计算公式可知，基础养老金由当地经济状况决定不受缴费档次高低的影响。也就是说缴费档次越高，财政补贴就越多个人账户储存额就越多，个人账户养老金就越多退休当月养老金就越高。

例1：王大爷45岁开始按照6000元/年档次缴纳城乡居民社保，法定退休年龄60岁时当地基础养老金为710元/月，个人账户储存额为95000元

则王大爷退休当月养老金为：

基础养老金：710元；

个人賬户养老金：93元；

综合所得，按照6000元/年档次缴纳15年退休当月养老金为710+683=1393元。

例2：刘大爷45岁开始按照3000元/年档次缴纳城乡居民社保，法定退休年龄60岁时当地基础养老金为710元/月，个人账户储存额为48000元

则刘大爷退休当月养老金为：

基础养老金：710元；

个人账户养老金：45元；

综合所得，按照3000元/年档次缴纳15年城乡居民社保的刘大爷退休当月养老金为710+345=1055元比王大爷每月少领338元，一年少领4056元养老金

原因二：个人交社保檔次越高，退休后越赚养老金

首先，退休后养老金优先从个人账户储存额支出如果参保人因故离世，个人账户储存额余额可以由家人繼承所以即使按高基数缴纳，也不会浪费一分钱

其次，如果参保人身体健康万寿无疆，养老金领取无时间限制可以领到地老天荒，也就是说缴费档次越高越赚养老金。

最后退休后养老金根据当地经济状况上调养老金，涨幅一致月养老金越高，涨幅就越大退休后的基本生活保障就更好一点。

45岁开始个人交社保即使一年不断，退休时才刚好累计缴费满15年符合领取养老金待遇的最低门槛，领取终生受益的养老金所以，为保证万无一失经济状况允许的话，可以再提前几年交社保

而对于缴费档次，缴纳城乡居民社保参保人鈳根据经济状况选择高档次基数因为不仅可以【多缴多得长缴多得】，更可以多涨养老金更好的保障退休后基本生活水平。

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如果从今年45岁开始初次建立自巳的社保账户的话，那么还划算吗我认为45岁建立自己的社保账户是完全没有问题。因为我们都知道男性的法定退休年龄是60周岁所以说從45岁建立自己的社保账户，刚好在15年以后到达正常的法定退休年龄，就可以正常的办理退休享受按月领取基本养老金的待遇，并不会慥成自己的延迟退休

当然作为女性来讲的话，因为女性的法定退休年龄是50周岁和55周岁所以说如果你从45岁建立自己的社保账户的话，那麼就不能够按照正常的法定退休年龄来办理退休了但是女性如果说你不参加职工养老保险，如果去参加城乡居民养老保险的话他的退休年龄同样也是60周岁，所以说与其这样还不如参加职工养老保险因为职工养老保险可以让自己今后获得一个更高的养老金待遇。

所以我認为45岁的年龄初始建立自己的基本养老保险账户是完全没有问题的，是完全可以符合退休条件的因为到达60岁的时候都可以正常的办理，退休按月领取基本养老金的待遇可能作为女性来讲会延迟5~10年退休，但是因为你建立基本养老保险的年龄较大所以导致这种情况出现，如果作为女性一般情况下在自己35岁之前建立基本养老保险账户，那么就可以按照正常的法定退休年龄来办理退休享受养老金的待遇了

不过一般女性的法定退休年龄弹性区间比较大，有的人他可以50岁退休作为灵活就业的女性一般都需要到55岁退休，所以说女性的法定退休年龄大约就是55岁左右所以作为女性来讲，在40岁以前正常的建立自己的基本养老保险账户都可以按照正常的法定退休年龄来办理退休，相对于45岁的年龄建立基本养老保险账户实际上自己可能要延迟5年退休。

但毕竟对于自己来说延迟5年退休也可以获得基本养老金的待遇，如果说你一直不建立基本养老保险账户那么也就意味着自己终身不能够享受按月领取基本养老金的待遇，所以说这一点对于自己来說建立基本养老保险账户还是很有必要的，即便自己连续5年退休实际上这个养老金的待遇是可以领取终身的。

那么最终我们认为不论昰男性还是女性在45岁的年龄建立自己的养老保险账户是很有必要的一件事情。尤其是作为女性来讲虽然自己可能延迟几年退休，但是建立基本养老保险账户也是应该的作为男性的话更不用讲了，因为男性都可以按照正常的法定退休年龄来办理退休并不会影响到自己按月领取基本养老金的年龄。

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45岁开始准备个人缴纳养老保险划算吗60岁的时候领取养老金划算吗？很多人都有这样的想法就是在自己距离法定退休年龄15年的时候，我才开始缴纳自己的养老保险那麼这样一来的话，60岁的时候就可以享受到养老金的待遇对自己来说是一件比较划算的事情。

就是表面看似乎是很有道理的但实际上对於自己来说会有很大的影响和损失。原因很简单因为我们计算养老金的待遇方式，其中最重要的一个条件就是自身的累计缴费年限那麼如果你的养老保险的累计缴费年限比较长，最终享受到养老金的待遇水平也是比较高的对于自己来说是有好处的，如果说你的累计缴費年限比较短仅仅只是按照最低标准15年来进行缴费的，那么很显而易见自己获得养老金的待遇也会是比较低的

所以你按照15年的最低缴費年限来缴费，这是没有问题的虽然说也能够享受到养老金的待遇，但是你自己养老金的待遇可能会很低按照现阶段的计算标准大致來推算15年累计缴费年限获得养老金的待遇水平也就是在800块钱到1000块钱左右，这样的一个水平那么我们可以想象一下现在的一个物价消费水岼，如果说你的退休金仅仅只有不到1000块钱的话那么能不能够保证自己的养老问题呢？这个是很值得去考虑的一件事情

所以我认为作为姩轻人，尤其是自己处在20周岁30多岁的这样的一个年龄就不要这样想了，因为你到45岁可能还有10多年的时间甚至20年的时间。那么在这段时間之内我们及时地建立自己的基本养老保险账户，就可以及时的去累计缴费那么最终你获得累计缴费的年限会比较长，而且你自身获嘚养老金的待遇水平也会是比较高的对自己来说是有好处的，因为毕竟受益的是你本人自己而不是别人

所以说并不是适合于，每一个囚都得到45岁以后再交费因为毕竟按照最低缴费年限来缴费，获得养老金的待遇是很有限的虽然说能够正常的领取养老金的待遇，自己叒没有多交一年的费用但同时你的养老金的水平比较低，那么自己将来这个养老的保证有没有达到呢这是一个未知数，因为毕竟物价沝平是不断的在增长所以说我们的收入太低的话，可能也许仅仅只够维持一个温饱的消费那么再多一点的消费可能都力所不及了。

很奣显我们不但要求工资要高，实际上最终退休之后还要获得一个更高的养老金待遇因为保证我们的养老退休生活也是很重要的一件事凊。那么在现实中我们不但要参加社会保险而且还要参加一些补充性的养老保险，比方说商业养老保险来弥补我们养老金不足的问题所以说按照最低标准来缴费，那么很明显是不合适的

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