擅自向他人提供个人银行流水，银行被判赔100元
来源:　作者：董柳　
当事人认为银行此举侵犯了其隐私权
　　羊城派记者 董柳 通讯员 王仓 付斌
　　公司职员小申（化名）离职后于公司产生了劳动争议纠纷，公司向案涉银行提取小申在该行的三年内的工资入账明细，银行却将三年内小申账号的全部交易明细（入账、出账）提供给了该公司。小申认为银行此举侵犯了其隐私权，起诉到法院。广州市南沙区法院今天（7月18日）通报称，该院近日已审结该案，判决涉案银行向小申书面道歉并赔偿100元。据悉，双方当事人都表示服判。
　　小申是A公司的员工，小申离开A公司后，双方产生了劳动争议纠纷。日，A公司想要提取2013年至2015年小申在该行银行卡的工资入账明细，便向B银行发出联系函，要求打印该明细表。第二天，B银行却将2013年至2015年小申账号的全部交易明细（入账、出账）提供给A公司。
　　小申得知自己银行卡两年的明细清单被他人获取后，愤然找到B银行讨要说法。经监控录像及查询银行卡清单明细函等资料证明，B银行确认其工作人员在打印工资入账明细时未筛选工资项，因一时失误将所有交易明细提供A公司。小申认为B银行应他人要求，在未经自己授权或允许的情况下，擅自提供给他人使用，造成了个人信息泄露，将B银行告上法庭，要求B银行书面道歉，并赔偿经济损失100元。
　　事发前，B银行已就保密、代发工资等事项对员工进行了培训。事发后，B银行主动向A公司追回了相关账户的交易历史明细清单原件，并在其内部做了通报批评，进行了相应的整改。
　　在案件审理过程中，B银行同意向小申书面道歉并赔偿100元。经法庭调解，小申不同意调解结案，坚持要求法院依法判决。最终，广州市南沙区法院判决B银行向小申书面道歉，并一次性赔偿小申100元。
　　法官提醒，我国宪法保护公民隐私权，《刑法》、《民法通则》、《侵权责任法》、《民通意见》、《未成年人保护法》均有相关规定。隐私是指不愿告人或不愿公开的个人的私事。隐私权属于自然人对自己尚未公开的、合法的事实状态和一般情况享有的权益。本案中，个人银行账户历史交易事实属于交易人、账户开户银行知悉的事实，如相关交易不违反法律规定且未经公开，则属于隐私范畴，银行未经允许不得泄露或使用。
　　来源｜羊城派
责编｜吕楠芳
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·····男子借钱没还突然去世 没借条只有银行流水其妻不愿还
大象融媒东方今报
张义（化名）和李大（化名）同住焦作市某小区，关系一直不错。张义经常向李大借钱，说好借多久就是多久，基本都按时按点还。可张义最后一次借完钱，钱还没还，就突然去世了。对于这最后一笔借款，张义的媳妇一直坚称不应该偿还，这究竟是为啥呢？【案件】借钱没打借条 双方为这笔钱闹上法庭日，张义先向李大借了160000元，留了份字据；日，张义又向李大借了500000元，这次他也写了借据，还在落款处按了手印；日，张义第三次向李大借钱。这次李大通过网银向张义转账96000元。但他们没有约定还款日期和利息，张义也没写借条。不过，这次李大给张义打过钱之后，张义突然去世了。李大说，从他把钱转给张义到张义去世，张义没还过一分钱。为了要回这75.6万元钱，李大把张义的媳妇、儿女告上了法庭。【焦点】银行流水账能否作为借钱证据？张义的媳妇大花（化名）想不明白，借钱都得留借条，为啥那笔9.6万元的借款没有借条，只有银行流水？“银行流水只能证明李大在张义生前给他打了款，并不能说明这就是张义向李大借的钱。”没有借据，没有欠条，也没有借款合同，大花想不通，这钱为啥李大都算进借款里？焦作市解放区人民法院一审时认为，李大以债务发生在张义与大花夫妻关系存续期间为由向大花主张还款，符合法律规定。大花和她的儿女继承了张义的遗产，就应承担偿还债务的责任。法院最终判决：大花和她的儿女归还李大本金75.6万元和利息。【上诉】只有银行流水 没有借条 这钱为啥要还?大花说，一笔没有借条只有银行流水的钱，法院不应该让他们还。她说：“张义借过钱，如果有借条，还了钱他是可以把借条撕了的。而且，他要是拿现金还的钱呢？”在焦作市中级人民法院的二审法庭上，大花拿出了她认为最有力的证据——张义的一张银行卡的银行流水。仅此卡，张义就向李大汇款160.75万元，而且都是在日之后。大花觉得，如果李大提出的银行流水可以推定为借款的话，那么是不是她也能说，张义还给了李大160.75万元，法院应该判决抵消那75.6万元的借款，甚至还得返还给他们多余的85.15万元钱？焦作中院认为，日，李大向张义银行账户转账9.6万元，大花并未提供证据证明李大欠张义款或双方存在其他经济往来关系；大花称张义可能用现金偿还了该笔借款，也没能提供证据证明。焦作中院认定，原审判决认定事实清楚，适用法律正确。根据《民事诉讼法》相关规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。【法官说法】借钱时写清借条 利息也别含糊 “我们一直说‘亲兄弟还得明算账’，涉及借款，咱就尽量把手续办好。”河南省宝丰县人民法院党组成员、副院长、闹店法庭庭长朱正栩说，在民间借贷中，借条属于典型的证据，“案子中提到的银行流水是可以作为证据使用的，但从证明效力上来说弱于借条，能不能实现证明目的，办案法官要结合相应的辅助证据做出认定”。那咋打借条才靠谱有效呢？朱正栩建议，打借条时，“谁借谁，借多少钱，什么时候还，利息多少”，都得写清楚。“法律规定，如果借条上有约定利息，但利息约定不明确的，视为不计算利息。”朱正栩说，大家借款的时候谈利息，说好了多少就在借条上写上多少，千万不能含糊着只写“按利归还”。■小贴士借条和欠条有啥区别？朱正栩特别提醒，如果是借钱，最好打“借条”而不是写“欠条”。一般来讲，借款主要是因借贷而产生的，而欠款可能是因为买卖、租赁等原因产生的。“借款如果没约定还款日期，那么债权人可在任何时间索要（借条效力最长20年）；欠条如果没约定还款期限，则诉讼时效从欠条当日起算2年。”朱正栩说：“如果借钱不打借条而打欠条，上法院举证时，还得提供补充证据证明这欠条是因借钱打的。”（大象融媒东方今报记者 刘羽）文章关键词：借条;借钱;欠条;民事诉讼法责编：王文静(大象融媒东方今报)
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职员毫不知情被公司办多张银行卡 有的流水达八千万
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宁波一家公司的部门经理在去银行办理业务时，发现自己名下有多个账户，其中两个账户已经销户，而这些账户他本人并不知道。更让他吃惊的是，银行提供的流水单显示，2011年到2012年间，有一张储蓄卡账户上，有8700多万的资金汇入，这些钱又被分批转入公司账户。记者调查发现，在这家公司，“被开户”的人不止这名经理一人。这其中有何猫腻，银行是否存在监管缺失？
原标题：职员毫不知情被公司办多张银行卡 有的流水达八千万央广网宁波4月14日消息（记者杜金明）据中国之声《新闻纵横》报道，近年来，一些人在自己毫不不知情的情况下被办了银行卡的报道，已经屡见不鲜。善良的人们通常认为这是因为银行里的工作人员为了完成业绩才不得已找寻不同人的身份信息办理的银行卡，而这些银行卡即使违规办了，也是不会使用的“休眠卡”。可如果这些银行卡是你所供职的公司在你毫不知情的情况下办的，还不止一张，而且有巨额资金进出，您还能淡定吗？宁波一家公司的部门经理在去银行办理业务时，发现自己名下有多个账户，其中两个账户已经销户，而这些账户他本人并不知道。更让他吃惊的是，银行提供的流水单显示，2011年到2012年间，有一张储蓄卡账户上，有8700多万的资金汇入，这些钱又被分批转入公司账户。记者调查发现，在这家公司，“被开户”的人不止这名经理一人。这其中有何猫腻，银行是否存在监管缺失？张振华曾担任三生（中国）健康产业有限公司现场服务中心的经理，日前后，他到交通银行办理业务，无意中发现自己名下还有两个储蓄账户。张振华说，公司会计确实跟他要过身份证，他当时并不知道是办卡。随后，张振华又从公司财务部门得知，公司用他的身份证在交通银行办理的银行账户不止上述的两个。张振华质疑，“财务又给我提供两个账户，但已经销户了。我说，销户都不用我本人身份证，不用我本人签字就可以办的？”张振华决定到银行查一查那两张被销户的卡。张振华查完发现名下账户有卡有存折，里面有很大流水。他提供了一份68页的银行流水单，所有的汇款都显示为批量代发交易。从日，一直到2012年6月，几乎每天都有资金入账，每笔汇款从几百元到几十万元不等。粗略算一下，一年下来，有8700多万元。张振华还得知，公司还用他的身份证在浦发银行也开了多个账户。张振华担心这个钱毕竟是以他的名义在走，他对这种潜在的风险有顾虑。交通银行宁波鄞州支行一位戴姓副行长说，三生公司是他们的客户，张振华名下的卡是代发工资卡。张振华介绍代发工资的流程时说，“原来管的没那么严，企业把身份证号码什么的都弄好，统一过来，我们做好，做好以后企业财务统一领去。”资料显示，批量代发业务一般用于“委托单位”发放工资、奖金和福利等。一般来说，批量代发工资都是按月发放，对于张振华这张卡，这位副行长也表示“看不明白”。三生公司一位主管财务的负责人范薇让张振华不用担心，说账户销户就没事了，公司开卡的不止他一个人，公司选择的都是老板的“心腹”。这番话更让张振华怀疑，这张卡到底是做什么用的？张振华提供了一段与范薇的谈话录音：在这段录音中，范薇说，一种是开卡送给客人的，5000元、3000元、1000元不等；还有一种情况就是公司内部支付使用，比如说有些内账没有票，不能报销，就从这些卡上走账。宁波一位资深的税务师分析说，如果正规纳税的，你为什么要走这个路，大可不必动这样的脑筋。是不是账外有收入，账外有收入没有开票，没有完税，所以想到这样转一下。对于张振华质疑为什么本人没有到场就能开卡、销户的疑问，交通银行鄞州支行戴副行长解释说：他的身份证给你了，我们面对面看看，差不多啊，你来开或者你来销，你说我们银行认得出来吗？确实很难。针对银行批量代发交易，记者试图向中国人民银行宁波市中心支行了解情况，截至发稿时，对方尚未作出明确回应。早在日，中国人民银行，中国银监会、公安部、国家工商总局就联合下发了《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》，《通知》中说，发卡机构要严格执行反洗钱规定，履行大额、可疑交易报告义务，加强对银行卡资金交易的监测。对同一持卡人大量办卡、频繁开户销户、短期内资金分散汇入集中转出等异常情况，要及时进行反洗钱的报送。事件进展，中国之声将持续关注。
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　　来源：法制周末
　　法治周末记者 刘立民 发自河北石家庄
　　日，农历正月二十五，是北方民俗春节中最后一个节——“填仓节”，只有过了这一天，“年”才算过完。
　　上午8点多，律师曹桂山和受害人郑洁（化名）已经来到河北省赞皇县法院审判庭门口，做好出庭参加诉讼的准备。
　　数天前，他们接到通知，2月21日上午9时至23日，赞皇县法院在第一审判庭公开开庭审理岳树林、田洪涛涉嫌违法发放贷款、合同诈骗，王春生涉嫌骗取贷款、合同诈骗，孙世宏涉嫌非国家工作人员受贿、合同诈骗一案。
　　上述涉案人员中，除了王春生外，其他3人案发时均为中国石家庄桥西支行（以下简称桥西工行）员工，本次庭审已经是赞皇县法院第4次开庭审理相关案件，前3次共计开庭10天，其复杂程度可见一斑。
　　“我只知道银行是最讲信誉的地方，尤其是老牌国有银行，没想到他们却与企业合谋骗得我们倾家荡产。”每当有人问起，郑洁便像祥林嫂一样来个固定的开场白，而后语速极快地讲述自己的遭遇，一连串的人名，一连串的故事，不管你是否听得进去、听得明白。
　　郑洁在石家庄经营一家公司，经过数年打拼积累了一些资金，2013年下半年，银行员工和煤场老板找到她要求借款“倒贷”，并保证还贷后继续为煤场放贷，第一时间还款。郑洁信以为真，三个月内分别借给元氏县一家煤场885万元、赞皇县一家煤场1100万元，结果贷款无影踪，而抵押煤都是煤渣，至今尚有1700多万元无法追回。
　　拔出萝卜带出泥。郑洁报案后，银行员工涉嫌违法放贷、受贿以及参与合同诈骗等行为浮出水面，而“合同诈骗”来的款项恰恰流入桥西工行，用于完成收贷任务。
　　“倒贷”陷阱
　　元氏县和赞皇县位于石家庄市南部，两县相距20公里，均隶属于石家庄市管辖。向郑洁借款“倒贷”的元氏县煤场老板叫王春生，而赞皇县煤场主安素婷借款略晚，却被先于启动司法程序。
　　2016年5月，赞皇县法院以犯合同诈骗罪、骗取贷款罪和对非国家工作人员行贿罪，对安素婷数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，安不服判决提出上诉，石家庄市中级法院裁定“驳回上诉、维持原判”。
　　此后，检察机关对安素婷案中涉嫌犯罪的银行公职人员提起公诉，由于两案互有交叉，王春生一案也移交赞皇县检察院并案审查起诉。
　　在已经生效的安素婷案《刑事判决书》中，记者看到受害人郑洁这样陈述：2013年9月的一天，“孙世宏打电话给我问手里有钱吗，准备帮企业借用一下‘倒贷’，一个月时间肯定还。我当时正好有钱就答应了他，然后他把安素婷领到我那里”。签订借款合同时，郑洁又向岳树林打电话核实，得到与孙世宏一致的答复，第一次借款300万元，第二次也是当着孙世宏的面签的合同，借款800万元。
　　安素婷则称：“贷款快到期的前两个月，孙世宏、岳树林、田洪涛向我催款，说如果贷款还不上的话，责任人都要下岗，我想把煤场的煤处理一下，然后再筹借一部分还上，孙世宏说来不及了，说他在石家庄有关系借钱，给我联系一下。过了两天，孙世宏领我找到了郑洁。当时孙世宏说没问题，（还了）能再贷出来。”签合同前，郑洁又电话核实了银行信贷主管人员，说“田洪涛、岳树林答应马上放款，可以借款给你，但钱不能直接给你，不是让你经营的，是让你‘倒贷’的”。
　　安素婷所开煤场挂牌是石家庄林昌矿业有限公司（以下简称林昌公司），为了贷款方便，林昌公司在桥西工行开有账户，郑洁将两笔款项打入该账户，旋即被银行扣划还了贷款。
　　然而，还贷容易续贷难。安素婷交代说：“岳树林说如果还了款，马上重新贷给我，郑洁替我把钱还上了，岳树林说不能再贷了，我和郑洁多次找岳树林，贷款一直没办下来，所以就还不上郑洁的钱。”“我向郑洁借款是用我在银行质押的煤炭作抵押，郑洁到我煤场看煤炭，孙世宏跟着一起去的，我没给郑洁说过这（是）一万多吨煤渣”。
　　需要说明的，安素婷在桥西工行贷款1500万元，就是用这些煤渣充作煤炭做的质押，并且银行派人长期监管，竟未发现个中玄虚。
　　在审理安素婷案件中，孙世宏是作为证人出现的，他的证言是：“我给安素婷介绍贷了1500万元，快到期时还有1000万元还不上，便带她找郑洁借款‘倒贷’，郑洁当下打了个电话，不知是给岳树林还是田洪涛，说银行可以续贷，就同意借款。假如这笔贷款还不上，银行办手续的人就要下岗催收，或者被辞退。”
　　田洪涛的职务是桥西工行公司业务部经理，岳树林为该部客户经理，他们的职责是负责贷款的审核、发放工作，孙世宏原为二人同事，他在讯问笔录中称2012年年底已经从桥西工行辞职。但有知情人告诉记者，孙世宏离开工行的时间还要晚几个月，后来到渤海银行工作，案发后被辞退。
　　判决书显示，就安素婷向郑洁借款“倒贷”之事，尽管有多人证实田洪涛和岳树林知情并承诺续贷，但二人仍矢口否认。
　　工行多名员工被公诉
　　随着元氏县王春生涉嫌合同诈骗、骗取贷款案件的立案侦查，以及对安素婷案漏罪漏犯的进一步追查，桥西工行公司业务部经理田洪涛、客户经理岳树林和原职工孙世宏被检察机关提起公诉。
　　据安素婷案《刑事判决书》的记载：经审理查明，2012年，安素婷为了骗取贷款，以95万元购买了“林昌公司”，以年55万元租金租用他人煤场，并使用该煤场内的存煤、设备等通过桥西工行验收，伪造了贷款所需资料，骗取银行贷款1500万元。贷款即将到期，安素婷无力偿还，经孙世宏介绍，用掺假的煤作抵押，与被害人郑洁签订借款协议，借款1100万元用于偿还银行贷款。
　　而在银行公职人员涉嫌犯罪的案件中，赞皇县检察院起诉称：2012年10月，田洪涛、岳树林在桥西工行工作期间，在办理“林昌公司”贷款过程中，违反国家规定，没有认真细致地进行核查，致“林昌公司”安素婷使用租用他人的煤场以及该煤场内他人的存煤、设备等通过银行验收，并伪造贷款所需资料，从桥西工行骗取贷款1500万元。田洪涛、岳树林涉嫌构成违法发放贷款罪。
　　在安素婷向郑洁借款过程中，岳树林、田洪涛为了能将贷款收回，在明知“林昌公司”不符合续贷的情况下，表示还贷后即可续贷，在安素婷以掺假的煤作担保、从被害人郑洁处骗取财物数额巨大的过程中，起到帮助作用，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以合同诈骗罪追究其刑事责任。
　　判决书则显示，安素婷证明办理贷款时，孙世宏、岳树林和田洪涛都知道她提供的是假资料，“银行流水、增值税发票、完税证明这些资料我不知道怎么造假，还是孙世宏和岳树林告诉我到复印店里根据别人的资料改改再提供给银行”。
　　孙世宏涉嫌的罪名除了合同诈骗罪，还有“非国家工作人员受贿罪”，是指其在帮助安素婷办理贷款和还贷过程中，收受安素婷现金32万元。
　　王春生向郑洁借款“倒贷”涉嫌合同诈骗案，与安素婷案如出一辙，桥西工行信贷人员岳树林同样难辞其咎。
　　赞皇县检察院在《追加起诉决定书》中表示：2012年8月，岳树林在办理“悦坤公司”（注：王春生煤场挂牌石家庄市悦坤煤炭贸易有限公司）贷款过程中，违反国家规定，没有认真细致地进行核查，致使“悦坤公司”王春生利用伪造的贷款资料，骗取贷款1200万元。
　　2013年6月，1200万元贷款即将到期，但王春生无力偿还，经岳树林介绍，其用掺假的煤作抵押，从郑洁处骗取800万元（合同数额为885万元）用于偿还银行贷款。在王春生向郑洁借款过程中，岳树林为了能将1200万元贷款收回，在明知“悦坤公司”不符合续贷条件的情况下，仍表示还贷后即可续贷，在王春生以掺假的煤作担保，从郑洁处骗取财物数额巨大的过程中，起到帮助作用，其行为已触犯刑法，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。
　　受害人要求追究工行责任
　　郑洁告诉记者，其实早在2012年11月，中国工商银行便下发了《关于加强国内贸易融资操作管理的通知》，提出“从严控制以输出监管方式办理商品融资业务”，像“林昌公司”和“悦坤公司”这种用煤作质押由银行监管的小企业客户，根本不在继续办理贷款之列，信贷人员是心知肚明的。
　　法律专家认为，在本案中，该银行的客户经理岳树林的职务行为明显具有恶意转嫁其贷款损失的犯罪故意，银行获取的该项所收贷款，明显属于涉案合同诈骗犯罪的赃款，而并非属于第三人善意取得，故石家庄桥西工行有义务返还该笔赃款，司法机关有权追回该笔赃款。
　　据此，日，作为被害人，郑洁向法庭提出申请，要求追加本案的漏罪漏犯，尤其是要追加桥西工行为单位被告。
　　截至记者发稿时，庭审还在继续中，《法治周末》将继续关注相关案件的进展情况。
责任编辑：杜琰 SF007
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