各财产保险公司如何经营海外业務公司、各保监局：

2007年保监会发布《关于规范财产保险公司如何经营海外业务公司电话营销专用产品开发和管理的通知》（保监发〔2007〕32號，以下简称《通知》）后部分保险公司如何经营海外业务公司对电话营销业务进行了积极的探索，并取得了较好的成效为进一步完善电话营销专用产品管理制度，加强财产保险公司如何经营海外业务公司电销专用产品管理不断促进保险公司如何经营海外业务公司营銷方式和管理模式的转变，本着依法合规、风险可控、保护消费者利益、促进市场持续健康发展的原则现就有关要求通知如下：

一、加強内部控制，规范经营行为

（一）加强电销专用服务号码管理经批准经营电销专用产品的保险公司如何经营海外业务公司应具备本公司專用的、统一的电销产品呼入号码和呼出号码，并在公司互联网站主页的显著位置公布

（二）完善电销运营管理流程。保险公司如何经營海外业务公司应合理设置电销运营管理组织框架理顺业务流程，明确职责分工安排专门的团队和人员分别负责员工培训、质量检查、单证管理、单证配送、客户回访、投诉处理等工作。

（三）加强电销坐席人员管理保险公司如何经营海外业务公司应为电销坐席人员創造良好的工作环境和条件，电销职场内人均建筑面积和员工工位面积应充分满足电销坐席人员工作、休息和减压的合理需求

保险公司洳何经营海外业务公司应在电销职场内设立专门的培训场所，采取多种方式对电销坐席人员进行培训

电销新员工应在接受一定时间的专業培训，并通过考试获得上岗资格后方可从事电话销售工作。

电销坐席人员获得上岗资格以后每年还应接受一定时间的再培训，以保證服务质量提升服务水平。

（四）依法合规获取客户资料保险公司如何经营海外业务公司应从合法渠道获取电销客户资料，不得窃取戓者以其他方法非法获取其他单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息

（五）严守客户信息保密制度。保险公司如何经營海外业务公司应对本单位在提供服务过程中获得的投保人或被保险公司如何经营海外业务人个人信息保密不得泄露、出售或者非法提供给他人。

（六）强化电销业务数据管理保险公司如何经营海外业务公司电销业务系统应与核心业务系统实时对接，确保电销经营数据嫃实、准确、完整

（七）准确披露电销产品信息。保险公司如何经营海外业务公司应在公司互联网站全面披露经批准的电销专用产品条款和费率表

（八）严格执行电销产品条款费率。保险公司如何经营海外业务公司应严格执行经批准的电销专用产品条款费率并积极为投保人和被保险公司如何经营海外业务人提供与所售保险公司如何经营海外业务产品直接相关的保险公司如何经营海外业务服务。

保险公司如何经营海外业务公司及电销坐席人员不得给予或者承诺给予投保人、被保险公司如何经营海外业务人保险公司如何经营海外业务合同約定以外的保险公司如何经营海外业务费回扣或者其他利益

二、规范客户服务，提升服务水平

（一）履行保险公司如何经营海外业务人說明义务电销坐席人员在销售过程中，应将姓名、工号、保险公司如何经营海外业务公司名称等信息告知客户同时应明确说明责任免除等重要事项的内容，并提示客户在收到投保单、保险公司如何经营海外业务单或者其他保险公司如何经营海外业务凭证时仔细阅读相关責任免除条款

客户明确表示投保意愿的，电销坐席人员应一次性告知投保人办理投保手续时应提交的全部资料

（二）建立电话号码屏蔽制度。对于客户明确表示不投保或拒绝继续接听电话的电销坐席人员应及时结束通话，并使用技术手段对有关电话号码进行屏蔽保險公司如何经营海外业务公司一年内不得对相同客户再次呼出。

（三）提高保险公司如何经营海外业务单证配送时效保险公司如何经营海外业务公司应在电话销售完成后的48小时内向投保人配送保险公司如何经营海外业务单证（含发票等，下同）对特殊情况不能在规定时間内送达的，应与投保人协商一致或及时向投保人说明有关情况

保险公司如何经营海外业务公司在向投保人配送投保单时应附保险公司洳何经营海外业务合同条款。

（四）加强保单配送队伍建设保险公司如何经营海外业务公司可以对电销专用产品的保险公司如何经营海外业务单证配送人员进行员工式管理，也可以在符合监管要求的前提下将配送业务发包给有实力、有资质的服务外包企业。

保险公司如哬经营海外业务公司以服务外包模式建立配送队伍的应做好对合作对象的培训、管理工作。

保险公司如何经营海外业务公司应向电销保險公司如何经营海外业务单证的配送人员发放带有本公司标志和联系电话的工牌或制服或设置其他有效识别标记,以便于客户查验单证配送人员的身份。

保险公司如何经营海外业务公司应建立送单及时率、客户投诉率等一系列评价指标加强对电销保险公司如何经营海外业務单证配送单位及人员的考核和筛选，提升配送作业的标准化和系统化程度

（五）严格投保人签收制度。在配送过程中应由投保人或其委托的人签收电销保险公司如何经营海外业务单证，不得由其他人代为签收

（六）建立健全客户回访机制。保险公司如何经营海外业務公司应在客户收到正式保单后的72小时内对客户实行100%回访并建立回访记录。回访应主要采用电话方式电话录音应至少保存一年。

（七）加强电销落地服务工作保险公司如何经营海外业务公司应在开通电销专用产品地区的分支机构设置专门的服务机构或团队，做好对当哋电销专用产品被保险公司如何经营海外业务人的理赔服务工作不得出现对电销渠道客户与其他渠道客户服务水平不一致的情况。

（八）建立客户投诉监督机制保险公司如何经营海外业务公司应加强电销专用产品投诉处理工作，在得到客户允许的情况下主动告知客户咨询投诉处理的进展情况，直至有关事项处理完毕

（九）严格防范制假售假行为。保险公司如何经营海外业务公司应对收件目的地、收件人或收件联系电话相同的批量保单进行重点监控发现存在制假售假隐患的，应及时向有关部门报告

三、规范广告宣传，防止无序竞爭

（一）统一实施宣传方案保险公司如何经营海外业务公司应对与电销业务相关的广告宣传实行统一规划和管理。各分支机构制定的电銷广告和宣传方案应报总公司审批后方可使用

（二）规范广告宣传活动。保险公司如何经营海外业务公司的电销广告宣传活动应合法合規不得利用广告或者其他方法，对电销专用产品的责任范围和保险公司如何经营海外业务费率等内容作引人误解的虚假宣传

电销坐席囚员应在电话销售过程中真实、准确地介绍保险公司如何经营海外业务产品的主要情况，不得含有虚假的内容不得欺骗和误导客户。

（彡）防止不正当竞争行为保险公司如何经营海外业务公司和电销坐席人员不得在广告宣传等活动中进行任何形式的不正当竞争，不得捏慥、散布虚伪事实损害其他保险公司如何经营海外业务公司的商业信誉，不得将电销专用产品与传统渠道产品进行价格方面的简单、片媔比较

（四）建立内部责任制度。保险公司如何经营海外业务公司应建立内部责任追究制度对在电销专用产品经营过程中出现的误导宣传等问题进行严肃处理，并及时向保监会报告有关情况

四、坚持统一管理，促进健康发展

保险公司如何经营海外业务公司电销业务原則上应集中运营集中管理。

根据电销业务发展的实际需求保险公司如何经营海外业务公司可以向保监会申请变更电销专用产品销售职場，或在已有电销专用产品销售职场之外申请增设新的电销职场。未经批准保险公司如何经营海外业务公司不得擅自搬迁电销职场，戓在已有职场外增设分职场或呼叫中心

设立新增职场应满足以下条件：

（一）集中销售电销专用产品1年以上且累计保费规模达到10亿元以仩；

（二）原电销职场坐席规模数不少于500个，新电销职场坐席规模数不少于500个；

（三）1年内未发生严重损害消费者利益、造成重大社会影響的客户投诉事件；无违反法律法规及保监会有关规定的行为；

（四）新职场在人员管理、电脑系统、服务号码、销售产品、内控制度方媔应严格遵守以下原则：

人员统一电销职场是保险公司如何经营海外业务公司电销产品运营管理平台的延伸，各职场均应由总公司电销運营管理部门派出管理团队进行管理

系统统一。新增职场的系统须与原职场采用统一的、全国集中的业务系统实现电话的集中接入、設备的集中部署、数据的集中存储和业务流程的集中管控。

号码统一各职场须采用全国统一的电销专用号码。

产品统一新增职场集中銷售的电销专用产品须与保监会批准的产品保持一致。

运营统一保险公司如何经营海外业务公司在各职场销售电销专用产品时，其业务鋶程和客户信息管理、承保风险管控、销售及服务话术标准、业务质量监控、会计核算和财务管理、人员招聘和培训管理等应保持一致確保运营的高度统一。

五、加强监督管理探索网络销售

各保监局应对辖区内开办电销专用产品的保险公司如何经营海外业务公司分支机構加强监督、检查和指导，维护市场秩序保护投保人和被保险公司如何经营海外业务人合法权益。对于未按照规定使用经批准的电销专鼡产品的机构应根据情节轻重，依照《保险公司如何经营海外业务法》有关规定给予相应的行政处罚

除了以电话作为沟通手段之外，保险公司如何经营海外业务公司还应创新营销模式探索借助网络等辅助方式，完成保险公司如何经营海外业务产品的主要营销过程对網络销售保险公司如何经营海外业务产品的管理参照电话营销专用产品有关规定执行。

中国保险公司如何经营海外业务监督管理委员会

二○一○年十一月十一日

很正常的操作我们平时买保险公司如何经营海外业务，交的每一分保费都被保险公司如何经营海外业务公司拿走了么？

其实也不是在保险公司如何经营海外业务公司的背后，还有再保险公司如何经营海外业务公司

通俗来讲，为了应对天津港爆炸、911类似事件对一家保险公司如何经营海外业务公司的影响保险公司如何经营海外业务法规定在一定条件下，保险公司如何经营海外业务公司需要向再保险公司如何经营海外业务公司购买保險公司如何经营海外业务用来分担风险。

《保险公司如何经营海外业务法》第一百零三条：

保险公司如何经营海外业务公司对每一危险單位即对一次保险公司如何经营海外业务事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过嘚部分应当办理再保险公司如何经营海外业务

举个例子，你买了一份1000万的意外险即便保险公司如何经营海外业务公司认为自己有能力承担风险，银保监也会强制要求就会将保费分一部分给再保险公司如何经营海外业务公司，成功实现了第二次风险转移

我们经常买的偅疾险、寿险、医疗险、意外险等，基本都是保险公司如何经营海外业务公司、再保公司合作的结果甚至不少再保公司会加入到保险公司如何经营海外业务公司的产品开发和定价中。

大家可以脑补一下，一架空中客车A380鈳以容纳500人如果里面每人都购买了1000万的航空意外险，如果这架飞机失事那么保险公司如何经营海外业务公司 50 亿就没了，所以再保险公司如何经营海外业务机制也很重要

为了保障大家的利益、保证保险公司如何经营海外业务公司健康运作，不仅在成立阶段国家对保险公司如何经营海外业务公司有严格的要求在保险公司如何经营海外业务公司成立后，还有系列性的手段对保险公司如何经营海外业务公司進行有效的监管除了再保险公司如何经营海外业务机制，还有如下两种具体手段：

《保险公司如何经营海外业务资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的规定保险公司如何经营海外业务公司的资金：

• 不能存款于非银行金融机构
• 不能直接从事房地产开发建设

整个规定对保险公司如何经营海外业务公司的资金运用有严格的规定，仅从安全性这个角度来看保险公司如何经营海外业务公司投资的安全性，比其他各类投资机构要安全很多可能是仅次于国家社保基金的了。

中国第二代偿付能力监管制度于2016年1月正式实施这套标准不仅与国际接軌，而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准

按照规定保险公司如何经营海外业务公司需要每季度公布《偿付能力充足率》，偿付能力大于100%属于最低要求

这里需要提醒大家的是，偿付能力并不是越高越好很多新开业的保险公司如何经营海外业务公司可以达到1000%以仩，而且偿付能力是一个动态的值所以只看一个季度的可能参考意义不大。

保险公司如何经营海外业务是一种金融产品看不见摸不着。可能理赔都是几十年后的事情了我们知道中国发展速度很快，很多朋友会担心几十年后保险公司如何经营海外业务公司破产不在了那我们买的保险公司如何经营海外业务怎么办？

针对大家关心的问题今天我就来详细分析保险公司如何经营海外业务公司破产的问题。

┅、银行也能破产你知道吗？

首先我们要知道一点不仅保险公司如何经营海外业务公司可以破产，银行也是可以破产的

我们先看银荇破产怎么办？

随着《存款保险公司如何经营海外业务条例》的出台银行不仅可以破产，而且破产后个人存款最高赔付限额为50万通俗┅点的来说就是存款只保50万。

每个银行都要为自己的存款买保险公司如何经营海外业务交到名叫“存款保险公司如何经营海外业务基金”的机构中，保费是由银行出如果个人存款较多，担心存款50万限额不够大家可以多存几个银行来降低风险。

所以无论是银行还是保险公司如何经营海外业务公司可以破产是很正常的，我们要正视这个问题

是否能破产深蓝君觉得不是关键，关键是保险公司如何经营海外业务公司从成立到破产是否有科学的监管通过有效的监管可以最大程度降低我们投保人的风险。

二、国家对保险公司如何经营海外业務公司有哪些监管？

无论是银行、保险公司如何经营海外业务公司、甚至国家都是可以破产的

深蓝君就从保险公司如何经营海外业务公司的成立、运营、破产等三个角度来分享一下，为什么在国内买保险公司如何经营海外业务是放心安全的。

首先看一下保险公司如何經营海外业务公司的成立应该具备哪些要求

《保险公司如何经营海外业务法》68条，设立保险公司如何经营海外业务公司要具备下列条件

主要股东具有持续盈利能力信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录净资产不低于人民币二亿元。

深蓝君为大家翻译一下：

条件 1：股东有钱、能持续赚钱

注册一家保险公司如何经营海外业务公司最低实缴资本 2 亿元，都是真金白银而从目前的实际情况来看，股东注資远远超出了这个标准

2017 年成立的招商局仁和人寿注册资本为 50 亿、人保养老 40 亿。还有一些保险公司如何经营海外业务公司的注册资金高达百亿

当然，对股东的要求并不是有钱就可以还需要信誉良好，有有可持续的盈利能力

2017 年 1 月 25 日，保监会批复：不予许可中阿人寿筹建

原因之一就是：主要发起人宁夏伊品财务状况不佳，不符合《保险公司如何经营海外业务公司股权管理办法》第 15 条“具有持续出资能力最近三个会计年度连续盈利”要求。

条件 2：管理层要专业

保险公司如何经营海外业务公司的业务具有极强的专业性除了对资金的要求外，银保监对管理人员的资质也有严格的监管

《保险公司如何经营海外业务公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》要求相關人员：熟悉保险公司如何经营海外业务相关法律法规、具备职业所需的经营管理能力，并能在任职前取得保监会核准的任职资格

在银保监网站上经常能看到，通知保险公司如何经营海外业务公司高管参加任职资格考试的公告要想走马上任，把考试过了先.....

银保监许可〔2018〕296号显示“某财险关于宋**任职资格核准的请示...经审核，宋**不符合《保险公司如何经营海外业务公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第十一条规定不予核准其担任你公司总经理的任职资格。

铁打的保险公司如何经营海外业务公司流水的高管。即便上任了银保监时不时来清查一下高管资质，或否决相关高管的任命申请也见怪不怪了。

条件 3：要懂得经营有可行性方案

除了有钱、有合适嘚高管，这些还不够要成立保险公司如何经营海外业务公司，就必须拿出一整套切实可行的筹建方案

因为即便是投资保险公司如何经營海外业务公司，也是有风险的如果没有明确的公司经营方案，新保险公司如何经营海外业务公司就会在激烈的市场竞争中因盈利模式不清晰而陷入被动境地。

2015 年 1 月份保监会否决了苏宁电器等公司联合申请天伦人寿的申请，其中一条就是：天伦人寿发展模式定位不明確

钱、人、规划，都有了就能开保险公司如何经营海外业务公司了吗？当然不是那么简单

我们知道，国家对金融的管控非常严格銀行、保险公司如何经营海外业务、证券、信托、基金等想要开展业务，首先就得拿牌照

金融牌照，是批准金融机构开展业务的正式文件我国需审批的金融牌照主要包括银行、保险公司如何经营海外业务、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、苐三方支付、小额贷款等。

其中保险公司如何经营海外业务牌照，就是其中最难拿的牌照之一具体有多难呢，深蓝君列出了《保险公司如何经营海外业务法》相关条文：

《保险公司如何经营海外业务法》第 68 条规定设立保险公司如何经营海外业务公司应当具备下列条件：

1、主要股东有持续盈利能力，信誉良好近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿； 2、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； 3、有符合本法规定的注册资本； 4、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员； 5、有健全的組织机构和管理制度； 6、有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施； 7、法律、行政法规和国务院保险公司如何经营海外业务监督管理机构规定的其他条件 第69条规定，设立保险公司如何经营海外业务公司注册资本最低限额为人民币两亿元。且必须为实缴货币资夲 第70条规定，申请设立保险公司如何经营海外业务公司时应当向国务院保险公司如何经营海外业务监督管理机构提出书面申请，并提茭材料：（一）设立申请书；（2）可行性研究报告；（3）筹建方案；（4）投资人营业执照或其他背景资料；

归根结底是保险公司如何经营海外业务公司的牌照是稀缺的深蓝君了解到目前有近200家公司排队申请审批，2017年以来就有正佳人寿、福泰财险、福康人寿和中阿人寿4家保险公司如何经营海外业务公司筹建申请因股东经营定位不明确被拒。

所以在深蓝君眼中不存在小保险公司如何经营海外业务公司和大保险公司如何经营海外业务公司，大和小更多是个人的主观判断每个公司的成立都有自己的发展历程，并且在国家的严格监管之下

三、保险公司如何经营海外业务公司破产怎么办？

在了解了保险公司如何经营海外业务公司自成立以及正式运营期间的各种监管，我们在看看保险公司如何经营海外业务公司真的走上了破产的边缘应该怎么办？

1、保险公司如何经营海外业务保障基金制度：

《保险公司如何經营海外业务法》一百条规定：

所有保险公司如何经营海外业务公司都需要统一缴纳保险公司如何经营海外业务保障基金在保险公司如哬经营海外业务公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司如何经营海外业务公司。

截至2017姩保险公司如何经营海外业务保障基金规模已达到1043亿元，已有两个成功的风险处置案例分别是新华保险公司如何经营海外业务和中华聯合保险公司如何经营海外业务。

2007年保监会首次动用保险公司如何经营海外业务保障基金接管新华人寿，先后购买新华人寿股权持股數约为4.6亿股，占新华人寿股权的38%位居第一大股东。

2009年11月保险公司如何经营海外业务保障基金“功成身退”。将把新华人寿38%的股权整体轉让给中央汇金公司保险公司如何经营海外业务保障基金在本次交易中盈利12.5亿元。

2009年5月新疆兵团将其所持有的61%中华联合的股权交由保監会托管，保监会开始介入中华联合保险公司如何经营海外业务

到了2011年12月，保监会宣布保险公司如何经营海外业务保障基金公司正式介入，并控股中华联合保险公司如何经营海外业务公司持有约8.6亿股，持股比例为57.43%

通过上面的案例我们可以看出，无论是大公司还是小公司在发生重大危机时，保险公司如何经营海外业务保障基金会提供救助

2、保险公司如何经营海外业务公司真的破产了，怎么办

在經历了上面层层严格的监管，如果保险公司如何经营海外业务公司真的走到了破产这一步我看看应该怎么办？

《保险公司如何经营海外業务法》八十九条、九十二条：

如果保险公司如何经营海外业务公司被依法撤销或宣告破产其持有的人寿保险公司如何经营海外业务合哃及责任准备金，必须转让给其他保险公司如何经营海外业务公司达不成转让协议的，由国务院保险公司如何经营海外业务监督管理机構指定接受转让

改革开放以来，我国的保险公司如何经营海外业务公司从2家发展到现在160多家经历了多次的全球金融危机，这期间没有發生过一起破产案例

如果保险公司如何经营海外业务公司破产倒闭，我们所购买的保险公司如何经营海外业务有两个去处：

首先要转让給其他愿意接受进行兼并重组的公司；

如果没有保险公司如何经营海外业务公司愿意接手政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司洳何经营海外业务公司接手一般就是国资的非常有实力的保险公司如何经营海外业务公司强制性接手。

所以就算发生了这种极端情况峩们所购买的保单也是没问题的，只是换了一家公司而已

《保险公司如何经营海外业务法》第九十七条规定：

保险公司如何经营海外业務公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险公司如何经营海外业务监督管理机构指定的银行 除公司清算時用亍清偿债务外，不得动用

为了防止破产，保险公司如何经营海外业务公司的20%的保证金会存在银行用于在保险公司如何经营海外业務公司破产的时候偿还债务。

保险公司如何经营海外业务是一种特殊的商品看不见摸不着，所以深蓝君能理解大家对保险公司如何经营海外业务公司安全性的关注目前国内保险公司如何经营海外业务行业升级较快，各家公司都有不同的产品推出

深蓝君建议大家在购买の前明确自己的需求，无论大公司也好小公司也罢买保险公司如何经营海外业务一定要适合自己才好。

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