这种计算本息总额的，忘记了一点，钱在你手里不是没收益的，也有利息。

举例，同样的利率，你贷10年，和20年，利息差很多，你能说20年不合算，还的多么？

按你的说法，我举个例子，等额本金开始还的钱多，你把和等额本息的差价，存入某种理财，利率也是4.86%，后期如果等额本息还的多了，就从理财里取出补贴，最终，20年后，你的理财本息就是3.86W

主要是有没提前还款违约金，这个合同上写的。。。

另等额本息等额本金没区别，真的，对于利息来说是一样的。所有贷款，你按月还的时候，你还的钱，先扣除本金在这个月的利息，多余的还本金，就是说你还的越多，欠的本金就越少，下个月的利息就越少。实际利率都一样啊，不要被忽悠。