需要提高私人养老金储蓄吗？_百度知道
需要提高私人养老金储蓄吗？
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据了解，世界各国面临的共同挑战是老龄化趋势日益加剧导致养老金体系不可持续，随着全球老龄化规模的迅速膨胀，各国也在积极采取包括加大养老金投资力度、为老年人提供就业机会、提高退休年龄等多种措施，力争解决维持老年人生存的养老金短缺的严重问题。同时，由于劳动年龄人口的减少，国内的生产和服务也随之减少，导致投资和消费低迷，企业和家庭收入也将随之降低。此外，人口老龄化将导致老年人口比重不断上升，养老金给付的财务负担及老年贫困压力日益加大，而且人口老龄化将会直接影响现收现付的养老金筹资方式，即使是缴费确定型计划也会受到较大冲击。根据经合组织给出的指导原则，退休后，如果来自政府、雇主和个人的储蓄可达到其退休前收入的70%，则基本可以维持其退休前的生活水平。但对于低收入者而言，70%的养老金替代率是不够的，除非在退休后储蓄依然增加，否则他们的生活将陷入贫困。由于退休人数的增加，预期寿命不断延长，退休金缺口目前正以高于经济增长的速度提高，年均增速在4%-5%左右。就此，美世公司健康与财富业务总裁雅克·古莱特（Jacques Goulet）表示：“我们必须马上采取行动应对退休金危机，但对此我们并没有万灵的方案，但是，对于个人来说，我们需要提高个人储蓄和金融素养；对于政府和企业来说，必须提供有效的支持计划。”
各国也在积极采取包括加大养老金投资力度，是世界各国面临的共同挑战，随着全球老龄化规模的迅速膨胀，人口老龄化将导致老年人口比重不断上升，养老金给付的财务负担及老年贫困压力日益加大，而且人口老龄化将会直接影响现收现付的养老金筹资方式，即使是缴费确定型计划也会受到较大冲击。根据经合组织给出的指导原则、为老年人提供就业机会、提高退休年龄等多种措施，力争解决维持老年人生存的养老金短缺的严重问题。同时，由于劳动年龄人口的减少，国内的生产和服务也随之减少，导致投资和消费低迷，企业和家庭收入也将随之降低。此外，退休金缺口目前正以高于经济增长的速度提高，年均增速在4%-5%左右，退休后，70%的养老金替代率是不够的，除非在退休后储蓄依然增加，如果来自政府、雇主和个人的储蓄可达到其退休前收入的70%，则基本可以维持其退休前的生活水平。但对于低收入者而言，否则他们的生活将陷入贫困。由于退休人数的增加，预期寿命不断延长老龄化趋势日益加剧导致养老金体系不可持续
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来源：金融界保险频道综合
目前我国养老金体系面临两大困境和难题：一是养老金储备比较薄弱，二是养老金生态比较脆弱。金融界保险精算师指出：要适当增加养老金保障。
　　保险频道综合 据上海证券报报道，目前我国养老金体系面临两大困境和难题：一是养老金储备比较薄弱，二是养老金生态比较脆弱。金融界保险精算师指出：要适当增加养老金保障。市场上多数都有投资功能，如型养老保险、万能型养老保险、投资连结型养老保险等，其中分红型养老保险又最为常见。
　　倘若您的基础保障已经完善，经济收入水平较高，年龄在45周岁以下，且希望未来养老资金较为宽裕，不妨购买份专门的商业养老保险。
　　金融界保险精算师以45岁男性为例，推荐一套年缴23390元，分10年交清的养老保险计划。本方案涵盖三款保险：两全保险、附加意外伤害住院定额给付、养老年金保险。
　　精算师指出，这是一款分红型保险保险方案，可抵御通货膨胀，目前市面上最顶额的预定利率已达到4.025%。投保10天后即可返还10%的保费，第二年开始每年返还15%的保额直至79岁！80岁期满返还100%的保额，男性可选择60、65、70、75等四个年龄返还所交保费！
　　详解保险方案：
2492.75元/年
满期保险金
满期保险金
　　商业保险作为的补充，可以作为一种强制的手段，避免年轻时的过度消费。退休后，可获得一份一次性给付的23.33万元祝寿金，每年领取2492.75元的退休金，当75岁生日时还可以获得2.64万的期满保险金，当80岁生日还可以获得1.6万的期满保险金。也就是说寿命越长，领得越多。
　　意外伤害保险不可或缺
　　据研究，在一些发达国家，如美国、日本、新加坡等地，大部分市民每人都会平均拥有3份，一个人身意外险、一个驾驶意外险，以及一个意外险。投保意外伤害保险，不仅可以帮助我们脱离困境，还能得到相应的赔偿，不至于人身财产都蒙受巨大的损失。金融界保险精算师给出的这款保险方案中同样含有意外保障。
意外医疗保障
意外住院保险金
200.00元/天
客运交通工具意外伤害身故或
身体高度残疾保险金
意外伤害身故或
身体高度残疾保险金
自驾车意外伤害身故或
身体高度残疾保险金
身故或身体高度残疾保险金
航空意外伤害身故或
身体高度残疾保险金
　　这样算来，一名45岁的男性只要每个月准备1950元，就能享有一份上百万的保单。
关键词阅读：
责任编辑：李丽梦&RF13188
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加快构建我国个人储蓄性养老保险制度——基于各国经验的比较分析
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