【强坛高见】教你如何用好你的公积金 实现价值最大化
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【强坛高见】教你如何用好你的公积金 实现价值最大化
【强坛高见】如何让公积金发挥最大效用？
【编者按】1月28日，住建部、财政部、央行联合出台新规定，放宽职工提取住房公积金支付房租的条件。这一新规，对于租房一族意味着什么？租房提公积金会否影响后期购房贷款？公积金职工人人、月月都要缴，如何让公积金发挥最大效用、实现价值最大化？本期强坛高见邀请到首都经济贸易大学教授、房地产研究中心主任赵秀池来答疑解惑。&& &
新规要点：无需租金发票和完税证明
强国论坛：这次新规中有哪些变化值得关注？
赵秀池：主要变化在两点：1. 取消房租支出占家庭收入比例的限制。之前，各地对租房提取住房公积金政策规定过严，要求租金必须超过家庭收入的一定比例，有的高达30%。2.无需租金发票和完税证明。新规指出，职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在缴存城市无自有住房且租赁住房的，可提取夫妻双方住房公积金支付房租。而此前，提取公积金支付房租还需要提交租金发票、完税证明等。
强国论坛：新规的用意是什么？让哪些人群受益？
赵秀池：新规的用意是针对租赁，针对中低收入者，鼓励他们利用公积金改善住房条件，的确是对无力购房或者没有必要购房群体的一次利好，减轻了部分租房者的压力。
多地根据公积金余额评估购房贷款额度 让租房者望而却步
强国论坛：公积金提取用于租房的规定多地早已有之，但真正落实的寥寥无几，原因何在？
赵秀池：原因之一，是很多老百姓可能不太了解公积金到底能干什么，怎么用。老百姓可能有点信息不透明的状态，不太知情。再一个，原来的规定中对于房租支出占家庭收入比例有限制，文件手续也非常复杂，也影响了老百姓的提取使用。
另外，目前，一些城市购房公积金贷款，是根据缴存余额评估贷款额度的。如果租房提取了公积金导致账户缴存余额少，可能影响后续买房贷款的额度。很多人认为需要提前做考虑，所以在租房时对于提取公积金比较抗拒。
购房者或将有利好：政府在鼓励把公积金利用到住房市场
强国论坛：您认为这次公积金支付房租政策的改变对于购房者有没有影响？
赵秀池：购房者确实可以从这次新规看出一个政策导向，政府有这个松动，政府在鼓励把公积金给利用起来，用到住房市场上。既然公积金使用在租房这一块有一些松动，可能未来也会在购房者这一块，也会有相应的更利于职工的调整。
强国论坛：我们关注到2014年北京的公积金政策频繁调整，比如提高贷款公式中的最低生活保障金，还有调整公积金年度的缴存上下限和缴存比例。一般来讲，公积金政策调整的依据是什么？
赵秀池：公积金也是一个金融的手段，算宏观调控的一部分，现在整个宏观经济低迷，楼市也低迷，金融手段应该是宽松的政策，从公积金的使用上也是本着这个方向来调的。
如何让公积金价值最大化：最大限度、用足年限、学会变通
强国论坛：如何让公积金发挥最大效用？您有哪些建议？
赵秀池：对于职工来讲，我觉得租房的这点不太会影响后面买房的公积金贷款额度。要看这个新规的具体条例出台之后，怎么算。即使未来要买房的话，现在在租房的时候提取公积金来使用，应该也不会有太大影响。
怎样让公积金价值最大化，业内人士还有这么几点建议：
首先，应先最大限度地使用公积金贷款，后再配合按揭贷款。建议随时关注所在地相关政策的变动，不妨定期登陆住房公积金管理中心网站，以掌握第一手信息。
第二，用足公积金使用年限。由于公积金贷款利率较商业贷款利率低，所以在组合贷款中，要合理的设定较长的公积金贷款年限和较短的商业性贷款年限。假如夫妻年龄相差不多，可由丈夫做贷款人，申请到的贷款时间更长；假如夫妻年龄相差较大，让年龄较小的一方做贷款人，可申请到期限更长的公积金贷款。
第三，合理确定公积金贷款顺序。对于购买首套房的市民来说，应该遵循先公积金贷款后商贷的顺序，可充分享受公积金贷款的优惠利率政策。而对于想购买多套房的投资者来说，应先用商业贷款购买首套房，后再用公积金贷款购买后面几套房，以节省利息支出。
第四，合理确定还款额度。公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只要每月的还款额不低于“最低还款额”就可以随意确定还款数额，但是还款人也要合理确定还款额度，以免最后一次还款压力过大。
第五，通常情况下，一次性冲抵最省利率。对于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者，可以选择用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。这样一来，利息的还款额度会呈现递减趋势，可以帮购房者省去一笔可观的费用。
第六，学会变通使用公积金。要知道，公积金除了贷款外，还可用于购买、建造、翻建和大修自住房等。公积金的利息相对低，如果不提取，就只能等退休时才能领，所以应尽量发挥其应有的作用。
& & & & & & & & & & & & & & & & & &（责任编辑：彭心韫） & &
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作者：王先生
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　　怎么没有人回复啊？
　　纠结，郁闷。
　　姻缘就看缘分，呵呵...估计也快来了
　　之前经历了好多坎坷，难道这就是命运吗？真的让人很费解，总感觉里面有一些说不清道不明的因素在左右着。
　　很明显楼主你快遇到了啊　　武吉之前也是倒霉到家的,和你的境遇异曲同工.后来遇到了明师,也就成材了.有柳暗花明的症兆
　　我今天也求到这样的签呢，我觉得会是给我带来好运的签！
　　顶　　
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