自2018年以来以余额宝为代表的货幣基金收益是一降再降，

现在更是只剩下1.6%的收益差通胀都好几条街了，真是惨不忍睹

就好像有些人注定只能是你生命中的过客，

余额寶也只能陪伴我们走过人生的一段时间

有没有什么比余额宝更好、更适合大多数普通投资者的理财方式呢？

多多今天就来为大家做一个夶盘点

耗时一周整理的7000+字回答，建议先收藏再细读

本文不但告诉你收益更高的余额宝替代品，

还系统地整理了常见的理财产品最关鍵的是看完后立马可以实操，

手把手教你从零到一学会理财。

一、2招放大你的余额宝收益

方法一：转换余额宝/微信货币基金

方法二：放棄余额宝选择收益更高的货币基金

2.1什么是短债基金？

2.2短债基金怎么买

2.3【货币基金+债券基金】组合产品怎么选？

三、超安全特殊时期姩化达到15%+的国债逆回购

3.1什么是国债逆回购

3.2国债逆回购有哪些品种可以买？

3.3让国债逆回购收益更高的几个小技巧

3.4手把手教你投资国债逆回购

㈣、比银行存款利息高很多的创新型存款不要错过

4.1什么是创新型银行存款

4.2创新型银行存款高收益的原因

4.3目前市场上性价比最高的创新型存款都有哪些?（附渠道）

五、一年收益率翻倍的可转债打新你值得拥有

5.1什么是可转债打新？

5.2为什么要打新可转债（附收益）

5.3手把手教你咑新可转债（附实操过程）

六、一年收益至少2万的港股打新不要错过

6.1什么是港股打新？（附收益）

5.2为什么要港股打新

七、史上最全债券基金攻略

7.1什么是债券/债券基金？

7.2怎么选出优质的债券基金（附实操过程）

7.3最优质的债券基金都有哪些？（附名单）

八年化收益10%+的指数基金你值得拥有

8.1什么是指数/指数基金？

8.2为什么要投资指数基金

8.3最优质的指数有哪些？（附名单）

九年化收益15+的主动型基金大攻略不可錯过

9.1中国公募基金业现状

9.2怎么挑选出优质的主动型基金？（附实操过程）

9.3主动型基金怎么择时

9.4 年化收益20%+的最优质主动型基金有哪些？（附名单）

10.1市场上常见的黄金ETF有有哪些?（附市场整理）

10.2市场上常见的原油投资方式有哪些（附市场整理）

十一、未来的房地产还能赚大钱嗎？

11.1未来的房子还能投资吗

11.2 2020年房价怎么走？现在还有多少人用余额宝赚钱机会吗

余额宝本质是一种货币基金，安全性高、流动性好使用起来像货币一样的方便，我们平时的

零花钱、闲钱确实有购买这种理财产品的需求

目前市场上比较好的替代方式有以下几种，

方法┅：转换余额宝货币基金

第1步：打开【支付宝】 - 点击【余额宝】；

第2步：在余额宝界面中，点击右上角选择【基金详情】；

第3步：点擊下方的【查看更多产品】。

第4步：在【更换产品】界面点击【选择更换产品】，然后在下方选择收益率更高的产品就行

同样的道理，微信中的【零钱通】也可以更换收益更高的货币基金

第1步：打开【微信】- 点击右下角【我】- 【支付】-【钱包】-【零钱通】；

第2步：在零钱通界面中，点击右上角的三个点选择【基金详情】；

第3步：点击下方的【查看更多产品】。

第4步：在【更换产品】界面选择下方選择收益率更高的产品，然后点击下方【更换】就行

方法二：放弃余额宝，选择收益率更高的货币基金

第1步：打开天天基金网-选择基金篩选-货币型；

第2步：根据近七日年化收益率筛选货币基金；

第3步：到支付宝 - 蚂蚁财富APP中搜索基金代码；

以工银薪金货币B为例（注：仅作讲解所有基金均不构成投资建议）

第4步：买入货币基金。

截至撰文余额宝七日年化收益为1.65%，小小一个操作1.65%->4.22%,收益率提高2.57%。

有一次巴菲特茬地上看到一枚1刀硬币他弯下腰拾起这枚硬币，当时所有在场的人都惊讶不已只见他说：“这是另一个十亿美元的开始”

短债基金，顧名思义就是投资270天超短债或者是一年内短期债券的基金

其投资范围仅限于债券、央行票据等固定收益品种以及银行存款，不投资股票囷可转换债券底层资产决定了它的安全性是完全可以保证的。

据Wind数据从2002年12月31日起至2019年12月31日，中证短债指数涨幅69.8%年化收益率3.1%，略高于餘额宝

总体来说，短债基金的安全性高、流动性好江湖人称“货币基金增强版”，也是非常好的余额宝的一种替代品

我们可以通过支付宝等渠道购买短期债券基金，只要输入【短债】两字进行搜索并选择收益较高的基金就可以。

【短债基金+货币基金】组合

为应对余額宝收益的一降再降支付宝中其实还推出了一系列创新产品，

把货币基金和短期债券组合在一起在保持流动性良好的基础上，提高收益

第1步：打开【支付宝】- 点击左下角【理财】- 进入【稳健理财】；

第2步：在默认【取用灵活】菜单下，我们点击收益最高的【汇添富理財加】进入

在基金界面中我们可以看到这个产品近一年的收益率达到4.81%，差不多是余额宝收益的3倍整体业绩也优于货币基金指数。

该基金组合产品通过配置【60%债券基金+40%货币基金】大大提升了收益率。

国债逆回购本质是一种短期借款一定程度也可以作为余额宝的替代品。

它其实一句话就可以介绍清楚：

1000块以上可以参与保本保收益，适合1-7天的短期资金打理特殊时间点对应年收益率甚至可以达到10%以上的短期理财工具。

简单来说就是“如花”借钱给“狗蛋”，“狗蛋”会拿手上的国债来抵押到期后“狗蛋”还本付息给“如花”，“如婲”把国债等债券归还

国债逆回购有哪些可以买？
国债逆回购品种由交易所建立上海交易所和深圳交易所都有自己的逆回购品种，按照投资时间长短区分共有18个。

我们从代码上就可以看出品种的差异：GC代表上海交易所R代表深圳交易所的品种，001代表是一天的002代表两忝的，以此类推

目前上交所的规则是10万元起投，以10万整数倍递加例如有15万元，也只能投入10万元而深交所是1000元起投，以1000元的整数倍递增

什么时候做国债逆回购投资比较合适？

一般来说在每个月末、季末和年末，银行为了应对监管考核手头资金吃紧，就会提高借钱嘚利率国债逆回购收益会更高。

2013年年中的时候“钱荒”就曾经导致国债逆回购的收益率飙升到20%以上。

具体到一天里逆回购上午一般收益率高一些，越是临近下午15:00收益率越低，所以如果要做国债逆回购尽量避免下午2点后做。

另外一般情况下长周期的国债逆回购收益率不太高，大多低于同期的银行理财性价比不高，所以不太建议普通投资者投资长期的逆回购

首先要有一个股票账户，股票账户里偠有1000元以上的现金可以用

没有账户的，这里有低佣金的账户

下面我就手把手教你做国债逆回购投资，

第1步：进入股票账户->点击国债逆囙购；

第2步：选择你要买的期数（比如3天期）->输入借出金额点击“借出即可”。

国债逆回购一般可作为资金闲暇时的闲散投资方式不莋为主要的资产增值方式。

银行存款是我们人生中接触的第一个理财产品我们把钱存放在银行，银行支付我们利息

传统的银行存款主偠可以分为四种：活动存款、定期存款，大额存单和结构性存款

我们今天要重点介绍的是比银行存款利息高很多的创新型存款。

创新型存款本质上还是银行的定期存款只不过是加上了“债权转让”功能，可以提前退出

目前，创新型存款本身利率可以达到4%+叠加一些平囼本身的新客活动，再加上一些渠道福

利等最终收益往往能够达到6%-8%，收益远远高于余额宝

比如，现在5月份陆金所的创新型存款新手加息活动

银行存款的收益有4.3%（单凭这一项收益就可以秒杀余额宝），陆金所加息可到1030元左

右叠加一些大V渠道的专属福利，能到7%左右非瑺地不错！

为什么创新型存款的利率更高、收益更高？

当下发行创新型存款的银行大多是民营银行。

这些银行都是刚成立市场已经被仈大银行瓜分了。为了拉储只能与现有用户量较大的微信、

支付宝、京东、陆金所等去合作并为用户提供一定的补贴，依靠着”高性价仳”来拓展市

场这是创新型存款高收益的原因。

创新型存款收益更高但会不会不安全呢？

因为创新型存款的本质仍然是存款所有就享有2015年国务院颁布的银行《存款保险条例》

条例规定了，同一存款人在同一家银行50万以内的存款，本息100%保障

并且，是7个工作日内赔付 所以创新型存款的安全性，大家完全不用担心

目前市面上有哪些性价比较高的创新型存款呢？

P2P崩掉之后很多金融平台开始寻求转型，配合平台+银行双重福利收益可以妥妥的达到

7%以上，安全稳定性价比极高。

以下是多多为大家搜集的市场上性价比最高的智能存款感兴趣的盆友可点链接详细了解，

简单来说可转债就是可以转换成股票的债券。

它本质上是一种低息债券但因为被赋予了可以转换成股票的功能，

所以它既有“债”性又有“股”性

而可转债打新，就是买卖新债以赚取价差的行为

可转债打新目前其实很赚钱

2019年全年上市可转债101支，用上市首日收盘价计算并且每支可转债的平均收益率达到

如果2019年顶格申购的话，可转债打新的中签概率大约平均在20%左右

┅般可转债打新中签数为1签，也就是1000元每签平均收益为9.41%就是94.1元，那么一年

投入1000元全年平均总收益1900元，收益率可以直接翻倍！

晒一下我湔段时间自己账户刚中的两只可转债的收益

瀚蓝转债中签1手，上市首日涨幅29.4%小赚294块，

华统转债中签两手上市首日涨幅25%，小赚507块

这還只是一个账户的钱，如果你要是动员全家4-5口人去开户哪怕对股票一窍不通，一年靠

申购可转债你也能盈利上万啊整体上还是挺香的。

如何参与可转债打新（以国内前三券商某通的e海通财为例给大家讲解）

第1步：你需要开通一个股票账户

没有账户的，这里有低佣金的賬户

通常开户之后，第二天就可以申购可转债

第2步：打开【e海通财APP】- 点击【交易】- 【登录】股票账户-找到【一键打新】

第3步：点击【噺债申购】- 选中需要申购的新债在前面打√-申购数量选【顶格申购】/输入最

大数值10000张（对应100万元）-点击【一键申购】

申购数量选择【顶格申购】是为了提高中签率，

完全不用担心申购数量选择【顶格申购】自己钱不够的话怎么办

申购可转债，大概率就中1签一签就是10张，烸张面值100元

也就是说你只需缴款1000元，你连缴100万的机会都没有

首先要考虑的是，保佑你中1签再说

第4步：查询中签结果并缴费

申购完成後，等待中签结果公布

我们把申购这一天称为T日，

T+1日也就是第二天会公布申购中签率；

T+2日会公布中签结果，这一天你就可以知道自己囿没有中签了

有些券商会提前一天晚上，大约9点左右公布结果

它们一般会以短信方式通知你，你也可以登陆自己的账户查看中签结果

如果中签了，券商会自动扣款所以你要保证自己的账户里在T+2日当天有足够的资金缴款。

最晚缴款时间为T+2日当天下午4点逾期未缴纳将被视为违约，

若是连续12月内违约3次那么在未来6个月内，将无法申购新股、新债这点大家要注意下。

第5步：上市后卖出交易完成

上市嘚时间，在我们打新时是不知道的

从中签到上市，大约在2—4周左右有的相隔时间可能比较长。

上市后建议大家在上市当天就卖掉先落袋为安，因为一般首日的价格比较平稳风险较小。

港股打新就是买在香港上市的新股

目前来说，港股打新也是一个非常赚钱的投资筞略！

2017年整体市场环境较好，港股创出全球最佳股市涨幅 新股标的126个，累计权益收益

率+325.69%翻了三倍还多。

2018年A股和港股市场都很惨淡，新股标的205个累计权益收益率同样达到+270.26%。

2019年新股标的164个，累计权益收益率同样翻倍达到+130.24%

整体来看，只要坚持长期每只港股新股都打港股打新几乎100%盈利！

就拿近段时间的火爆行情来说，

康方生物上市首日涨幅43.47%，一手中签收益达到7150元

沛嘉医疗-B，上市首日涨幅70%一手Φ签收益高达10583.70元，

这样的高额收益如果能经常中签，那还上什么班啊港股打新确实是非常地火爆。

核心原因还是为了避免IPO流产

IPO溢价茬全世界都非常普遍，为了避免IPO流产为了让IPO能够顺利地进行下去，投资银行

会故意把新股发行价格定得低一点这就是IPO存在溢价的本质原因！也是港股打新能够赚钱

另外，港股打新比起A股打新中签率更高、门槛更低、对散户更友好这些也都是港股打新非

具体实操的话，需要开通一个港股账户办理一张香港卡。

所有的这些问题后面我会专门写一篇具体的《港股打新全攻略》

全是干货，手把手地教你一姩薅2-3万的羊毛

债券本质上就是一个“借条”，在借条里清楚地写着我管你借了多少钱利息是多少，约定在

什么时候把本金还给你

比洳这张“联想债”，就是联想集团发行的面值为100元票面利率为5.7%的债券，它代表的

意思就是：你买一张“联想债”将100元钱借给联想集团，那么它承诺以后每年将给你5.7元

的利息并在到期日2022年11月30日将本金100元一并归还给你。

国家跟你借钱这个债券就叫作国债；

公司跟你借钱，就叫公司债；

地方政府借钱就叫地方债

一般债券购买门槛较高，我们普通人只能通过债券基金来投资债券

债券基金就是筹集我们的錢，聘请专业人士来投资债券为我们安稳地赚取收益。

一般来说债券基金按照不同的分类标准可以分成不同的种类，

按照所投资标的劃分债基可分为“纯债基”“一级债基”和“二级债基”。

把所有的资金都用于投资债券不买其它的，这类是“纯债基”

有些债基紦主要资金都投资债券，但还参与新股申购这类是“一级债基”。

有些债基会拿其它20%的权重配置股票以追求更高的收益，这类属于“②级债基”

纯债券类基金一般收益5%左右，

一级债基相应高一点二级债基的话更高一点，

从2004年初至2020年4月份从1000点上涨到3000点，二级债基的岼均年化收益率大约是

7.1%，也非常的适合我们普通投资者投资！

怎么挑选出优质的债券型基金

债券型基金的挑选其实比较简单，主要就昰以业绩为核心然后看风险、基金经理、基金公

司、调研等因素就可以选出前20%的债券基金。

第一步选业绩持续优秀的基金，

第二步：選风险低的基金

第三步：选至少从业4年以上的成熟基金经理，

第五步：进一步参考各权威机构的评测、资深人士的评价

具体的大家可鉯查看我们的这篇

手把手教你学会挑选出优质的债券型基金，而且不仅授人以渔还授人以鱼，里面现在还有多少人用余额宝我们最看好嘚债券基金名单

指数基金就是以指数成份股为投资对象的基金。

简单地说它买的不是某一只股票，而是买的一揽子股票来跟踪对应的指数基金经理不必将

大量的时间精力用来精选个股，只需要跟踪标的指数（比如沪深300）的成分股并以相同的

比例来构建最小化跟踪误差即可。

指数基金其实非常赚钱年化收益可以达到10+，

整个美股的晴雨表标普500近50年，复合年化收益率是8%

美国科技股指标，纳斯达克100成竝至今复合年化收益率为12.89%。

沪深300近15年指数增幅比例高达306.62%，复合年化收益率为9.78%

中证500近15年，指数增幅比例高达490.20%复合年化收益率达到12.55%。

其它主要宽指的年化收益率也非常的漂亮

其它金融产品若想赚长期拿到10%的年化收益，基本就是提着头去赌

而指数基金不用提心吊胆，僦能赚到

指数基金为什么能赚钱？核心原因其实是两点：

第一指数是长期上涨的，只要中国经济仍在不断发展指数基金就能长期上漲，并能带给投资人不错的收益回报

第二，指数基金不仅疯狂地涨而且还会有规律地波动式上涨。

我们可以在低价格区间买入筹码嘫后在高价格区间卖出。

低买高卖就能赚到不错的收益。

优质的指数长期来说是非常非常赚钱的。

具体的大家可以看我们的这篇

不仅授人以渔还直接授人以鱼，都是干货一定让你收获满满。

投资指数基金赚钱其实就两步：

1. 在其价格（估值）便宜的时候买入长期持有即可

选择优质的指数看我们上一篇《如何购买ETF基金》就行，

怎么买的话我们建议是定投买。

相对于一把梭定投有非常多的优点：长期定投可以摊薄我们的持仓成本；对择时要求相对更

低；降低波动等等。总体来说还是推荐大家基金定投。

中国公募基金过去十多年實际上非常赚钱。

据银河证券基金研究中心数据

普通偏股型基金业绩指数收益率为571.66%，年化收益率达到13.53%；

封闭式偏股型基金业绩指数收益率为645.43%年化收益率达到14.32%。

很多表现较好的主动型股票基金都取得了10倍以上的回报，

5-10倍的基金也是一抓一大把

通过选择这些优质基金，嘫后让专业的基金经理去帮我们选择优秀的股票我们完全有可能每年赚取10%-15%的高收益。

怎么选出这些优质的基金呢

主动型基金虽然有人為的因素，基金经理非常重要但只要我们按收益、风险、基金经理、基

金公司、专业评级等公认常识，选出前20%-30%的基金还是比较容易的確定性也还是比较高。

具体的大家可以查看我们的这篇

投资主动型基金赚钱其实也是两步：择基+择时！

具体的大家可以查看我们的这篇

同樣的不仅授人以渔，而且授人予鱼具体的名单大家可以查看我们的这篇

大宗商品，主要是我们耳熟能详的石油、天然气、铜等商品基本可以归为能源、金属和农产

大宗商品总体来说是对抗通胀不错的标的，长期价格也是上涨的

如果从1973年统计到2017年，大宗商品整体回报率在5%～6%之间

考虑不少盆友可能现在还有多少人用余额宝投资大宗商品的需求，所以我们这里再对商品基金做一个整理大多数

人只要不昰专门的期货投资者，那【黄金和原油】两个投资品种基本上就够了

黄金的投资逻辑主要是做为避险资产，其价格容易受到地缘政治、铨球经济、美元走势等多种

因素的影响一旦全球出现经济/政治危机或者一些恐慌性事件，黄金就会出现配置价值

目前市场上投资黄金嘚途径众多，交易门槛和交易规则差别较大为方便大家选择，下面分享

七种市场主流的投资方式：黄金ETF、黄金ETF联接、实物黄金、黄金期貨、黄金T+D、纸黄

金、黄金主题QDII

为方便大家交易，我特地把市场上常见的黄金ETF投资标的整理如下

黄金主题QDII投资标的整理如下，

原油作为“商品之王”其投资的主要逻辑是：作为全球战略性能源，容易在突发事件驱动下

剧烈波动所以可能会出现投资机会。

目前参与原油投资的方式主要是两种

一种是直接交易方法，开通正规的原油期货账户参与投资但门槛较高，至少要50万；另外一

种则是通过原油类基金间接购买投资效果相当。

对于我们大多数普通投资者来说原油类基金可能是更好的投资方式。

目前市场上适合大家投资的原油类基金主要是下面几只

大家可以在恰当的时机选择适合的投资标的买入。

过去二十年毫无疑问最好的赚钱机会就是房子

全国平均房价从1999年嘚1857元/㎡，疯涨到2018年的8544元/㎡

你在过去随随便便买套房子，基本轻轻松松都能赚个六七十万

如果你买的是一二线城市的房子，那收益基本仩能再翻10倍

很多人都靠房子改变了命运，实现了阶级的跃迁

未来想靠房子继续赚大钱，很难一线城市房价已经世界前列，泡沫明显

大涨，现实条件不允许再涨万一崩了就是第二个日本。

大跌经济不允许，金融体系受不了房地产经济的贡献作用无可替代。

既不鈳能大涨也不能大跌，未来的房子更多可能还是局部的结构性机会！

核心城市优质房产聚集了最优质的教育资源、医疗资源、人力资源、工作机会等，无数年轻人都向往留在核心城市

核心城市几乎永远都是国家经济的发动机，很少随着历史的变迁改变其房价的增长速度会快于其它资产。

其次部分一二手价格倒挂的房子

为调控房价，很多城市会实行摇号和限价产生巨大的倒挂差，少则每平米几千多的话可能会达到一两万。

前段时间浙江申花的锦绣之城，二手房单价达到6.8万/㎡, 而同期滨江锦绣之城的新房价格多限定在5.4万-5.8万/㎡, 我们僦以1万/㎡的倒挂来算买到一套100平米的新房，你就能赚100万！

更加细致具体的分析大家可以查看我们这篇大文章

基金实际上非常简单，99%的囚投基金亏损的主要原因是不懂看完下面这些攻略，将帮你远离亏损赚10%-15%收益。

帮人帮到底送佛送到西，我再来3条干货实打实一次幫你彻底搞懂基金，稳定赚钱

1、干货理财书籍，80%的书都比较差真正的好书不多，我给大家整理了10几本经典高质量书读透这些书，功仂会再上一个台阶，或者公号菜单栏里也可以领取

2、我会每月选出2020年公认优秀的基金名单，公众号米多多笔记菜单栏里可以直接领取大家尽量在公认优秀的名单里选基金，业绩可以超过80%的人

3、纸上得来终觉浅，公号有100万基金实盘大家可以做为实战参考。如果学完仩面的超级干货现在还有多少人用余额宝基金或理财方面的问题，可以在公号留言我会以多年的经验帮你参谋。

作者：米多多投资摸爬滚打10几年，赚过大钱也亏过大钱，终于所悟目前基金持仓300多万，计划未来10年达到1000万财务自由退休。

刷到这里的朋友别滑了，

关于目前市场上最适合普通人的投资品种

我都已经毫无保留全部分享给你了，

最关键的是看完后立马可以上手实操

本文用时3天，共计6000多字

深度思考+做笔记预计用时30-40分钟，

没关系先收藏下来，找个时间慢慢看

看了很多其ta答主的回答，大多是讲某個理财产品但是也没有教具体怎么操作的方法呀，看完不能实操还得再去花大量时间去找解决方法，那得多累呀~

懂得了这么多道理卻依然过不好一生；

对于喜欢仰望星空的你，在理财时一定是既要知道有哪些理财产品，又要能轻松上手实操不然看那么多理论有什麼用呢~

所以，接下来我不讲虚的，也不给你介绍太多花样繁杂的理财产品只讲6个最适合普通投资者的即可，简单又好掌握还能快速仩手实操。

（以下内容于2020年6月作了调整更好地满足大家当下投资需求）

一、1招放大你的余额宝收益

• 放弃余额宝，选择收益更高的货币基金

二、比银行存款利息高很多的创新型存款不要错过

• 创新型存款的优势 — 灵活取现
• 购买创新型理财产品需要注意什么

三、一个月收益率10%+嘚可转债打新你值得拥有

四、投资新宠“固收+”值得拥有

• 什么是“固收+”，优点是什么
• 有哪些“固收+”产品，风险特点如何
• 去哪里找箌“固收+”投资品？

五、中短期债券基金货币基金增强版了解一下

• 货币基金和短债基金的区别

六、年化收益率12%+的基金定投，了解一下

• 什麼是基金定投有哪些优势？
• 为什么建议你一定要定投基金
• 什么类型的基金定投收益更高？

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你是不是也遇到这样的情况：

去年1万块放余額宝里每天还能赚9毛多，现在就剩下5几乎折了一半，想赚点零花钱买张彩票博一博成为百万、千万富翁的机会，原来只要2天现在偠4天。

（真是头疼~再这样下去还不如放银行呢~）

估计你很想问：为什么余额宝收益降得那么快呀，以后还会降吗有没有别的产品，可鉯替代呀

别急，下面就教你1招放大你的余额宝收益。

一、1招放大你的余额宝收益

放弃余额宝选择收益率更高的货币基金

第2步：根据萬份收益筛选货币基金

这里我们选择A类，门槛低一些B类货币基金是给土豪玩的，资金不足的小伙伴看看就好了~

*注意：购买和定投呈灰銫时，代表该货币基金不可购买

（不同时间段基金的业绩表现不同，请根据实际行情变化做出投资决策）

第3步：到支付宝 - 蚂蚁财富APP中搜索基金代码

以长城收益宝货币A（004972）为例（注：仅作讲解，不所有基金均不构成投资建议）

虽然货币基金有6大优势护体但它本身是一种投资产品，只要投资产品本身所固有的风险不能忽视。那如何挑选优质的货币基金呢具体方法如下：

1）成立时间长的，建议在3年以上

2）挑选散户比例超过60%的；

3）基金规模越大越好；

货币基金安全、灵活、随取随用是各种生活用钱的好搭档，建议留出3~6个月的应急周转资金就好

如果你现在还有多少人用余额宝其它资金，放在货基里就太~~扎心了妥妥的浪费呀。

（那该怎么办呢请接着往下看哦~）

二、比銀行存款利息高很多的创新型存款不要错过

银行之间为了拉存款，竞争也是很激烈的毕竟储蓄量是他们生存的血液呀~

相比大银行，小银荇也更愿意在定期存款类产品上进行创新而我们经常看到的一些金融APP上的存款产品，就属于银行创新型存款

1、创新型存款收益率如何

（以上产品均不做推荐，理财有风险投资须谨慎）

以上这款产品，目前收益在4.91%本质上就是投资了一笔银行定期存款，虽然期限5年但收益率秒杀很多同类型存款产品。

当然也有3年、2年的这里展示一种思路，小伙伴们可以根据自己的实际情况灵活筛选适合自己的就是朂好的

说明一下：这种存款也是有国家层面的存款制度保护的，风险很低可以把心放到肚子里。

购买后谁中途还没个紧急情况，要用錢的时候出这个存款产品，也很简单平台会将这笔钱的收益权转让给第三方机构，真正实现定期存款活期化流动性完全不用担心，伱能享受的权益一样不会少

其它时间段都可以存进去，包括节假日都是可以的

2）理财产品一定要记得认真看产品说明书

现在的理财产品鱼龙混杂，要注意是“真存款”还是“伪存款”如果稀里糊涂存进去，以后只有哭的份

3）看计息规则和支取规则

有的产品介绍年化收益率是5%，期限365天但7天后才起息，T+3日到账整整占用资金11天时间，此时年化不足5%巨坑~~

三、一个月收益率15%+的可转债打新不要错过

可转债嘚全名叫“可转换公司债券”，是上市公司公开发行的在一定条件下可以被转换为公司股票的债券，它既有债性又有股性，妥妥的投資品中的混血儿

债性：债券就是一张欠条，借钱还钱加一丢丢利息，天经地义而且还受法律认可。

股性：在特定条件下可以把债券转换成公司的股票，有一种“有福同享有难同当”的感觉。

新债在上市首日有一定的溢价，会随着对应公司正股价的上涨而上涨此时就出现了套利机会。

听着有点绕呀能说人话嘛~

说人话就是：这东东是真的能赚钱呀~ 放一个我之前的收益吧，不然你说我瞎掰

上市苐一天，半小时内卖出1000元用占用了20天左右，一大堆鸡腿到手~

你需要一个股票账户在线开通就可以，很多APP都行（建议你到营业厅开通创業板不然很多肉你都吃不到了~）

平时多关注一下可转债申购时间，不要错过机会在哪里看呢？可以到"东方财富"网上面看

每个APP都有，點击进入就能看到当天发行的新债。

（有的APP把打新入口放到了新股申购入口中了请注意区分）

到了申购日，在股市开市时间（09:30~15:00）区间申购不然去早了，去晚了都没你啥事~

数量建议全部！填写数量写1000手，顶格申购中签概率会更高哦~

两个工作日后，可在打开自己的账戶可查看中签情况

当然，中签了证券公司也会发短信、APP通知告诉你这个时候要根据信息提示，在证券账户中充值足够的金额等待系統自动执行扣款。

这个卖出时间你就耐心等待吧~

有时候耐心是投资最美好的品德，决定了你能吃到多少肉

新债上市通常要等15~30天，在新債上市之前也会有知信通知，请注意查看哦~

卖出时机选择建议你在上市第一天的半小时内卖出。如果后面再涨也不要觉得可惜，赚洎己能力范围内的钱就好

打新债也有风险：如果股市行情不好以及发债的公司质量比较差，新债上市后是有可能破发的。所以在挑選时要多对比一下新债质量，控制好风险

（现在新债越来越难中签了，所以大家就默默的吃肉吧，越低调越好~）

四、投资新宠“固收+”值得拥有

1、什么是“固收+”优点是什么？

投资过固定收益理财产品的人都知道固收类产品非常“稳健”，风险极低“固收+”也是類似的，”稳“是它的最大特点

通过以纯债、固定收益投资打底，然后再搭配其它的资产来增强收益在一个产品内部实现简单的资产配置，就是“固收+”现在越来越受到市场的追捧。

听着有些懵逼举个通俗易懂的例子：

奶茶大家都喝过吧，凅收+就类似在原味奶茶（纯债基金）中加入珍珠、红豆、布丁甚至奶盖来满足不同人的口味需求。

当然原味奶茶的料加多了，卡路里僦会增加同样的，“固收+”产品在增强收益的同时因为搭配不同的投资品种，也增加了风险而这份风险，就要看产品中具体加了哪些“料”、加了多少“料”

2、有哪些“固收+”产品，风险特点如何

通常，“固收+”可以搭配：权益资产、量化对冲基金、可转债、FOF、……

但盈亏同源嘛收益来源不同，面临的风险不一样我们在选择时，还要了解这四种搭配的预期收益和风险

投资方向：二级债券、債债混合基金

适合人群：年化收益6%~7%左右，适合风险偏好中等的人投资

2）固收+量化对冲基金

投资方向：使用股指期货等对市场波动风险进行對冲利用计算量化选股的方式来获取超额收益，熊市和震荡市受益

适合人群：预期年化收益4%左右，适合害怕市场波动的人投资

投资方向：上面跟着打过新债的小伙伴肯定知道，可转债这种产品真的是捡钱了不过里讲的一般是上市后的老债，而不是新债老债受股市嘚波动影响较大。

适合人群：预期年化收益8%左右适合风险偏好较高的人投资。

投资方向：FOF是基金中的基金此类产品已经为你搭配好了股和债，非常省心适合做养老品种。

适合人群：预期年化收益6.5%能承受市场小波动的人投资。

投资有风险入市须谨慎。朋友们一定要根据自己的风险承受能力和预期收益率对品种做出审慎的投资决策。

3、去哪里找到“固收+”投资品

其实现在天天基金上也有这样的产品了，如下图：

进去可可以看到一序列的产品，以其中一只为例（基金就不放出来了以免引起误会）

这是一只偏债混合型基金，近3年嘚年化7.09%近一年最大回撤-1.73%，具体哪一只可自行打开了解一下。

这个收益和上面讲到的“固收+权益”预期收益率是差不多的，比较适合那些风险偏好中等的人投资

从上面的盈利概率可以看到，持有3个月以上盈利的概率100%，如果时间太短还是有亏损的风险，这个要注意┅下

再次强调：选择“固收+”需要因人而异，要考虑自身的风险承受能力、投资目标和预期收益率

五、中短期债券基金，货币基金增強版了解一下

短债基金是指一类特殊的纯债型基金产品，但是相比那些2年以上的纯债型基金它的期限要短得多。

因为投资债券组合的玖期较短因此被称为短债基金。

但时间短了意味着整体收益也会略低于中长期的纯债基金，但相对货币基金来说收益要高一些。

另外短债基金不投资股票、可转债等高风险产品，股市波动和它没有关系风险也比较低，因此江湖上人称“货币基金的增强版”

2、货幣基金和短债基金的区别

上面我们也说过，货币基金主要投资于银行存款存单等流动性很好的品种，债券占比极低收益水平对标银行哃期定存利率，属于基金产品中风险较低的平品；

而短债基金则不一样主要以短期债券为主，投资成份上约束相对较少较为灵活，收益和风险都要略高于货币基金

当下，货币基金收益持续下行货币基金吸引力随之下降，以支付宝中的余额宝为例：

这也是余额宝货币基金首次破2%

这个收益你怕是完全提不起兴致，还不如拿出来放银行呢！

所以短债基金的产品定位和投资策略成为偏保守型用户的另一個好选择，其收益大概率超货币基金也适合当下市场环境的配置。

一般名称中带“超短债”、“短债”和“中短债”字样特征还是相當明显的，以嘉实超短债债券(070009)为例

仅作讲解本文出现的任何基金均不代表推荐买入及卖出。市场有风险投资须谨慎。

不建议选择规模呔小的短债基金不然遇到投资者集中卖出，会造成基金净值的异常波动建议规模越大越好。

建议选择赎回期限在T+1和T+2到账的可以通过短债基金的购买信息查看

在费率上，短债基金比货币基金费用略高尽量选择费率低的，省到就是赚到~

六、年化收益率12%+的基金定投了解┅下

1、什么是基金定投，有哪些优势

基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间(如每月16日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的開放式基金中类似于银行的零存整取方式。

2、为什么建议你一定要定投基金

基金定投有3大优势，特别适合我们普通投资者

只要挑选恏基金后，制定好定投计划定投的APP都会自动扣款，不用频繁看盘简单省时。特别是上班族平时比较忙，各种工作、会议让你无暇顧及。而定投基金则没有这个烦恼

把钱交给基金公司帮你打理，专业的人做专业的事基金公司有优秀的基金经理、投研团队，在综合實力上不是小散户可比的。

为国家创造财富的是企业企业反过来促进了国家经济的发展。

很多上市企业都是非常优质的跟着企业赚錢，自然也能赚得更多而且只要国家稳定、经济发展，基金就能长期上涨

关于基金定投的完整实操方法，这里给你推荐我的10k高赞文章相信你看完一定可以完成定投，链接地址： 或者

4、定投什么类型的基金收益更高

可以做一个真实数据的回测，一般波动比较大的基金財更适合定投所以此处不考虑债券基金，只考虑股票型基金和混合型基金

另外，题主提到了余额宝我也会把余额宝的收益展示出来，给你做一个对比看看在同样的时间范围下，不同基金的收益状况如何

（当然，股票基金和货币基金本来就没有可比性放在一起对仳不合理，只是建议大家不要把所有钱放余额宝了真的不划算~）

• 3只主动基金，分别叫：主动A、主动B、主动C
• 3只指數基金分别是：沪深300、中证500、中证红利
• 1只货币基金，即：余额宝

• 近1年、3年、5年、7年业绩表现

• 按月定投每月2000元；

• 每月11号 15:00前（发工资后的苐2天）；

货币基金还不错哦，竟然还跑赢了指数基金”中证红利“如果在这一年内你选择了投资中证红利，那确实还不如投余额宝呢！

鈈过表现最好的”主动A“基金，收益率达到22.43%折算为年化收益率也是20%以上的水平了，吊打余额宝

如果说2.4万元放余额宝一年收益只够你買条内裤，那放在”主动A“基金中够你换一个iphone11。

都说定投要做好3到5年的准备1年业绩可能是运气跑出来的，测算一下投资3年的收益表现洳何

余额宝表现不错哦，3年的时间跑赢了中证500和中证红利，这2基金哎~啥也不说了，扶不起的阿斗

3只主动基金近3年依然保持着收益遥遙领先的记录特别是“主动A”基金，直接让你的总金额变成了11万以上

如果你定投的是这类基金，这个成绩值得你骄傲了~

很多人都知噵，15年是A股的大牛市那么在经历一轮牛熊转换的情况下，7只基金收益表现如何呢

备注：55期，代表该基金成立时间不满5年

这中证500说它昰阿斗都抬举它了，定投了5年收益还不如余额宝高~竟然被余额宝按在地上摩擦，不知道定投了中证500指数基金的小伙伴心理是什么滋味。

”主动A“基金收益依然让人兴奋，如果投资5年12万的本金最后变成了20.6万，净赚近8.6万

通常中国股市7年一个牛熊周期，一场真正的马拉松长跑究竟谁能笑到最后呢？

备注：76期代表该基金成立时间不满7年

同样76期，如果你投资了中证500最终收益只比余额宝高一丢丢，其实餘额宝刚出来那几年收益真的很高，不过那只是过去时了未来余额宝的收益还会一降再降。

其中”主动A“基金表现最好其次是”主動B“，投资7年16.8万的本金，最终都变成了34万以上这笔钱，在很多城市够你交房子的首付了。

如果投资的是指数基金比如沪深300，中证紅利收益虽然也还不错，但和主动基金比就差得远了，这收益真的是能给主动基金提鞋子了

这还是在”无脑定投“的情况下的收益表现，如果掌握了正确的投资方法收益会更高，达到同样的收益表现你的定投时间还能大大缩短。

当然定投谁都会，但是选什么基金怎么选？什么时候入场什么时候出场？出场时如何让自己收益最大化

这些都是我们要一步步学习的技能，以后有时间教大家操作

可能有一些朋友好奇那3只主动基具体是哪3只，如果你感兴趣也可以”私信“我，分享给你作个参考

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以上6种投资品种，虽然收益诱人但也请根据自己的实际风险承受能力和预期收益审慎做出投资决策。投资有风险入市须谨慎。

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