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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved不良贷款余额攀升&银行欲调节拨备缓冲利润
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&今年下半年以来，由于经济增速放缓等众多因素的影响，中国银行业的不良贷款余额在持续攀升中。作为银行的重要指标——拨备覆盖率的下滑现象，引起了众多业内人士的关注。
所谓拨备覆盖率，是指银行损失准备金计提对不良贷款的比率。拨备覆盖率是银行的重要指标之一，主要用来考察银行财务是否稳健，风险是否在可控范围之内。
通过票债宝研究员昨日对上市银行三季报的发现来看，16家上市银行产生的不良贷款余额已达9080亿元之多，其中有15家银行的不良贷款率还在持续攀升中。尽管部分银行已经加大拨备、核销力度，拨备覆盖率仍然存在下滑，中行和工行分别为153.72%、157.63%，直逼监管红线。
与此同时，据票债宝记者了解，中国银行业正在与监管部门对当前的坏账拨备共同磋商监管规定。对于目前银行业不良贷款余额的持续增加状况，多位业内人士表示，拨备覆盖率过高会不利于中国银行业提振利润率，下调拨备率的确有必要，但在下调幅度方面以及如何有效保证银行的稳健经营等方面仍需仔细斟酌。
五大行不良压力偏大
三季报最新数据显示，与去年末相比，仅宁波银行一家不良贷款率有小幅下降，下降0.01个百分点，其余15家上市银行的不良率均呈上升趋势。
票债宝记者统计发现，五大行不良资产压力更大。其中，工商银行、农业银行和建设银行的不良贷款继续超过千亿元，分别比上年末增加541.88亿元、469.11亿元、368.00亿元。
而股份行中，招行的不良率继续攀升至1.60%，较年初上升了0.49个百分点；兴业银行的不良贷款率也较高，为1.57%，较期初上升0.47个百分点。兴业银行三季度新增不良贷款53亿元，已超过上半年47亿元的新增不良贷款数，不良贷款率1.57%，环比上升0.28个百分点，拨备覆盖率大幅下降32个百分点至190%。预计核销也维持在上半年较高的水平之上，信用成本率加速上升。
在不良“双升”之时，部分上市银行加大了拨备和核销力度，但拨备覆盖率仍在下滑当中。
&&&&票债宝研究员整理发现，有11家上市银行的拨备覆盖率低于200%，而其中降幅最大的就是兴业银行，比6月末下降31.57个百分点，其次为农业银行和平安银行，分别下降20.69和16.06个百分点。值得注意的是，中行拨备覆盖率最低为153.7%，工行则为157.6%，直逼银监会规定的150%的红线。
工行由于信用成本环比降低8个基点至0.66%，拨备覆盖率较上季下降5.76个百分点至157.63%，这意味着自四季度开始拨备会面临更大的压力。
中行拨备覆盖率153.72%，环比进一步下降3.65个百分点，预计未来想要通过调节拨备缓冲利润的空间也很小了。
目前现状下调拨备率有必要
不良率不断攀升在一定程度上损害银行业的利润，同时，用以反映银行贷款损失准备金计提是否充足的指标——不良贷款拨备覆盖率，也引起业内的讨论。
近日，多家银行正在试图与监管部门协商，放松坏账拨备方面的监管规定。不过，相关银行和监管部门并未对此做出任何回应。
目前，关于拨备的监管指标主要有拨备覆盖率和拨贷比两项，监管要求分别为150%和2.5%。从银行业的角度来看，调整这两项指标的监管要求确实有一定的必要性。因为随着不良贷款的增长，银行如果不进行核销，则不良贷款率会继续攀升，同时也会占据部分信贷资源，这不符合当前银行盘活信贷存量，支持实体经济的要求。而且不良率的升高也会导致拨备覆盖率持续下降，对完成覆盖率指标的工作加大难度。
当前应该相应调低拨贷比要求，鼓励银行加大核销力度以符合内外部环境的要求。另一方面，拨贷比也在一定程度上反映出了银行的抗风险能力，在经济增速放缓的现状下，要求银行维持一定的拨备水平也有其必要性。
票债宝研究员称，中国银行业目前需要维持的不良贷款拨备率比例较高，尤其是在经济增速放缓的背景下，银行业又面临着激烈的竞争，这些都不利于中国银行业提振利润率。
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未来不良余额或将持续攀升
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　　事件：据媒体报道，截至今年3月末，商业银行的不良贷款余额达到5243亿元，同比增长20.7%，比年初增加339亿元；不良贷款率0.99%，比年初上升0.02个百分点。 　　点评：国有商业银行启动股改之后，中国银行业的不良贷款持续下降长达十年。随着最近几年中国经济增速的下降，银行贷款风险开始逐渐暴露。从2011年第四季度开始，此后的六个季度，商业银行不良贷款余额逐季度上升。不过正如银监会主席尚福林所言，相比较真实暴露的不良贷款，隐匿的风险对银行危害更大。这也需要监管部门进一步扩大检查范围，将隐匿的不良暴露出来。
（马文婷）
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商业银行不良贷款持续攀升 银行业告别高速增长
发布时间： 19:38:23
来源：卡盟网
浏览次数：5 次
中国银行业整体告别高速增长已经成为不争的事实。在越来越大的揽储压力之外，资产质量的状况也让人心生担忧。 近日，银监会发布了《中国银行业监督管理委员会2014年报》。数据显示，截至2014年年底，中国银行业金融机构不良贷款余额达1.43万亿元，比去年初增加2574亿元；不良贷款率达1.60%，保持在较低水平。但值得注意的是，截至2014年年底，商业银行不良贷款余额8426亿元，比去年初增加2506亿元，1.29%的不良贷款率更是创2009年以来的新高。
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而到了2015年开局，商业银行的资产质量仍然不容乐观。银监会数据显示，截至今年一季度末，商业银行不良贷款余额9825亿元，较上季末增加1399亿元，不良贷款率继续攀升，为1.39%。这已经是从2013年二季度开始，商业银行不良贷款率连续第七个季度出现攀升。分类来看，大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行以及外资行2015年一季度的不良贷款率分别为1.38%、1.25%、1.29%、2.03%以及1.07%。 很明显可以看出，农商行的不良贷款率远远高于国有大行和股份制商业银行，比如天津滨海农村商业银行、天津农村商业银行2014年度的坏账率均超过了2%。这已经不是新鲜问题，管理不善、业务激进、区域风险集中的农商行的风控能力一直备受质疑，从去年年中开始，关于农商行不良率攀升的新闻就开始不绝于耳，无锡农商行、张家港农商行、吴江农商行等均榜上有名。但也有逆势生长的机构，在香港上市的农商行——重庆农商行的不良贷款余额、不良贷款率在经过2014年上半年的“双升”后，第三季度、第四季度均持续下降，截至2014年年末，该行不良贷款余额较年初增加2.38亿元至18.87亿元，不良率则较上年末下降0.02个百分点，为0.78%。 虽然有不少外资机构因此在继续唱空中国银行业，比如惠誉于日前曾表示，尚未归为不良贷的贷款比例远比官方不良贷数据高得多。事实上，惠誉似乎暗示，一些中国的银行（尤其是大型银行）可能虚报了它们的关注类贷款。但多数分析机构对近期中国银行业不良贷款规模的继续攀升并不意外。国内经济增速放缓、房地产价格回调、中小微企业经营状况没有明显改善以及部分产能过剩行业的不良贷款持续增长等因素，都在不同程度上影响了2014年商业银行的资产质量。
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