- 有一种豪叫千豪 -
两年多以前，同事接了个电话，电话对面说我手里有4000万想投资人人贷，你告诉我该投什么。当时同事心想：沃特？你在逗我吗？后来竟然被证明这位哥并没有开玩笑。既然不是玩笑就要严肃对待了。同事脸上挂着迷之微笑，耐心解答起客户关心的“投什么”的问题。这个其实很简单，在2014年初，平台优选理财计划，也就是现在WE理财平台上U计划的前身产品已经上线了。这个产品以及后来的U计划，最大的特点在于，在得到用户充分知晓确认且每笔债权真实透明的情况下，仅需一次操作，然后就可以该嘛嘛去，非常省心。
接下来就是怎么投，优选理财计划每期是有计划金额的，可以简单理解为一种限额，并且每一期计划金额都不尽相同。一下要加入4000万，第一不可能，第二也不符合我们投资者公平性的原则。所以我们就建议这位客户把4000万的额度拆分成几次，分批来加入优选理财计划。客户同意了这种操作方法，在客服人员的指导下做了他平生第一笔纯互联网端理财的千万级投资。因为每一期计划的参与者信息都是完全公开透明的，所以当这笔投资出现时，小小震惊了一下人人贷投资界。之后又有第二个千万，第三个千万，瞬间成为用户论坛中一个热议的话题，相信老用户们都还记得这个故事。论坛里自发给这个客户起了一个温暖的名字叫做千豪。
- 千豪启示录 -
千豪对于我们来说有什么启示吗？这里面会有三个关键词，对于包括千豪在内的任何投资者来说，安全、简单、省心最重要。先说安全，像千豪这种级别的客户，在投资之前肯定对于人人贷的安全性和风控能力是有心理预期的，否则难以做出这样爽快的决定。关于安全，我们还是很有信心的，上线银行资金存管之后，基本已经达到业内的最高标准。接下来是简单，不管你是大客户还是小客户，拿个手机，简单戳几下就能完成原来在线下排长队几个小时才能解决的操作。
我们赶上了移动互联的好时代，让我们在理财这件事上没有经历太久的线下服务就已经形成了全新的体验习惯。那什么是省心呢？正如我刚才所说，优选理财计划或者目前WE理财平台上的U计划，只需一次操作，后面的事情靠机器来完成，这个就是省心了。如果千豪要拿这笔巨款去投资股市，我觉得这一定不是一件省心的事。照去年股市的情况来看，每天心惊肉跳是常态，而且还要实时操作。
假设我们没有U计划这样的产品，千豪该怎么办？人人贷2010年正式上线的初始阶段，最主要的产品是散标。这些散标其实就是一个个借款项目，平台以信息中介的方式点对点将个体借款人与投资人来做匹配与撮合，并且几乎所有的贷款都是以等额本息的方式来做还款的。大家如果按揭买过车买过房，对还款清单应该还是比较熟悉的。等额本息对于借款人有很大好处，因为他的现金流会相对可控。比如你一个月挣2万块钱，贷款还1万，其实你每个月手里还能有1万。这种方式对于借款来说非常友好。
那对于投资者是不是也同样友好？这个问题回答起来并不容易。具体来说，等额本息有一个特点，还款利息是逐渐变少的，但还款本金却会慢慢变多，并且每一期都会还本还息，已经还到投资人手里的本金就不再产生利息了。纳尼？没有听懂？举个栗子，比如说有一笔10万的借款，年化利率是12%，共12期，用PMT算法的话，借款人每期大概要还8800块钱，如果说我作为一个投资人，借款人正常每期还款，而我却没有想起来再拿这些还款去做其他投资的话，到了12期人家全部还清的时候，其实我得到的收益大概是6600块，是达不到年化利率的。这是因为本金被一部分、一部分地还到了投资人手里，而这些资金并没有被重新有效利用起来。
- 每个月做几百次，哥会不会很累？-
我们再来说一下千豪，他在做投资的时候，如果你告诉他说，你做这个投资，资金投进去之后，后面每一期借款人的还款你还要不断去操作，把这个本金再给投出去，其实是相当麻烦的，难度甚至不小于传统线下的理财方式。我们做过一个粗略的分析，当你手头的可投资金额是1万、5万、10万的时候，如果要保证你的资金利用率最高，那么大概一年会操作几十次或者一百多次的本金复投。这个投资频率，分摊到每个月感觉是不是还勉强可以接受？毕竟是为了自己赚钱嘛。试想一下，买股票不也得天天盯盘么？虽说然并卵。
但是，如果我们的本金到了50万或者100万这个量级的时候，我们会发现投资频率曲线会变得十分陡峭，恐怕要几百次甚至上千次的操作。原因之一是我司平台的项目都是针对个人借款的，借款额度并不会很高，往往是在平均几万块钱的水平。当你手里的待投金额非常巨大，你还不得不把这些钱分散到无数的散标中去，并且随便哪一个散标每个月开始还款了，你还都要惦记着再把这些还款拿去投资，否则就不再产生收益，操作频率自然会猛增。
简直不能更麻烦，目前WE理财上的U计划就是作为神器出来解决这个问题的。U计划的核心是一种系统投标工具，目的就是为了提升用户资金的利用率。投资人可以借助这一工具一次性完成很大数量级的散标投资，而借款人每一期不断还回的本金，将被重新投标，使资金利用率达到最高。不过这里会产生另外一个bug，因为每个标的都会有一个自己的还款期限，有可能是几个月，也有可能是三四年。如果一次性投资了N个标的，最终的还款时间却不统一，假设投资人急需用钱，想提前赎回资金该怎么办呢？
此时就会配套到债权转让的机制。借款人A与投资人B之间的债权，由于B想要做资金赎回，那么通过债权转让，可以将这份债权转手给投资人C，使A与C重新建立债权关系。有了债权转让机制，配合以U计划的系统投标功能，无论是不是千豪，再复杂的投资流程，再多的投资金额都不再是问题。这才是互联网金融。
- 秒秒秒杀也是可以优化的 -
人人贷进入到2014年的时候，我们发现整个网贷的概念以及互联网金融越来越火爆，市场也对这个行业有了更多的认知。大量的投资资金开始涌入我们的平台。但资产端响应速度并没有那么快。用脚来思考一下，我们这里都是真实的自然借款人，我们还要严格审核他们的信用情况，这一端不可能突然间有爆发式增长的，除非作假。所以人人贷进入了秒杀的时代，真心不是因为我们想做饥饿营销。我结巴没问题，但秒杀手可不能抖啊！
秒标是没有办法的事，但这一体验依旧值得优化。首先我们在当时增加了一个预定的机制，也就是说我们的用户可以花少量的定金，比如花实际加入计划金额的1%，去抢加入这个计划的资格，这样其实避免了大规模资金进出平台。
接下来还要让新用户有机会。于是做了新手专享U计划，这种U计划额度比较有限，老司机就不能去抢了，给新人一个机会。紧接着又设计了U-CODE，U-CODE是在U计划预售阶段抢先加入U计划的机会。当时比较火爆的时候，U-CODE在淘宝上甚至都能卖出很高的价格。不过目前我们在这方面的压力小了很多，随着公司的成长，数据的积累，我们的资产规模有了很大程度的扩充，基本可以满足用户的投资需求。
- 不好意思千豪你也得去输密码
U计划的前世说了不少，还得说说今生。最近一年来，行业因为很多问题平台的恶劣影响，经历了一些冤屈。不过从野蛮生长走到现在，也必须要合规发展了。去年底开始密集的监管措施告诉我们，行业合规经营的大时代已经到来。
人人贷很早就开始探索诸如银行资金存管以及其他保障平台安全性的模式。为什么说银行资金存管重要，核心就是不给平台触碰投资人资金的机会。你的钱都在银行更令你放心还是在某家公司手上更令你放心？这感受很直观吧？不过到目前为止实际完成银行存管的平台还不到行业的1%，算是比较高的门槛。
我们可以看一下存管前后的投标体验。存管之前，用户输入一个金额要求投资U计划，只要用户点确定，我们的服务器就会响应，即U计划抢购完成；但是在人人贷与民生银行做了资金存管之后，点确定页面后会跳到民生银行页面进行交易确认，交易确认要输入手机验证码和民生银行的交易密码。交易密码是不过平台的，整个确认过程也不过平台。为了最大限度保护用户资金安全，这是一定要做的，没有这一步就不是真正意义上的银行资金存管，大家以后也可以拿这条去做判断。
时至今日，平台在合规性和安全性上做了很多优化工作，已经是很成熟的平台了。纵然千豪再次君临，也请去存管银行界面输密码。
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债券基金通常能达到10%就不错了，但很多人不知道，2015年是债券的大牛市，牛的程度超过了股市，所以平均收益也超过了10%。对投资者的主要影响是收益会有小幅下降，但下降的幅度还是比银行理财或者国债要小。
经历跌宕起伏、惊心动魄的一年之后，股市在2016年马上又迎来四天两熔断，我等小散惊掉下巴之余，已经慌了神：去年一整年已经操碎了心，今年还来?股票、基金、银行理财、P2P&这么多理财渠道怎么选择才靠谱?人人贷WE理财邀请曾任腾讯财经顾问的私募牛人杨晓帆老师做客线上理财课堂，手把手带你挖掘2016年的热点投资机会。以下干货据课堂内容整理。
一、2015年你错过了哪些投资机会？
整个2015年，投资理财市场变化还是比较大的。我们先来对各个理财渠道进行一个回顾，看看这一年都发生了什么。
银行理财：收益下降是主旋律
过去的一整年时间，银行理财的平均收益都在不断地下滑，从5.5%到百分之4.5%左右，看起来一个点不多，但是如果按比例算的话，那就20%了。下降的主要原因就是央行降息。我们说银行理财是一个筐，什么都可以往里装。它的本质就是把门槛比较高比较专业的东西，拆散了卖给小散户。它往筐里装的东西基本就分两大类，一类是固定收益，老百姓俗称寡妇交易，保本保息的，还有一个浮动收益。
固定收益最终的投向是三大类，就是通常说的三大件：信托、债券和票据，这三类都有一个特点，它的收益率全部都是跟着央行的利率走的。我们整个2015年的一年期存款基准利率从2.75%降到了1.5%，所以银行理财的收益一直在下降。但是买银行理财的人倒是没少，规模还增加了，现在大概是二十万亿。
2015年信托的关键词：双降
整个2015年的信托行业混得也不太好。年初的时候河北最大的一个担保公司河北融投破产，很多这个公司担保的信托产品都被坑进去了。最后没办法，要不然承诺的利息打折，要不然就是兑付延期，等于就是违约了。信托还算是好的，因为信托公司帮投资者垫付了本金，但前提是你要接受他们这个违约。后面信托公司去做结构化的股票配资，给私募或者炒股的人加杠杆，但又碰到股灾，杠杆被证监会叫停了。所以一系列事件下来，到年底就实在没什么可卖的了，出现了产品荒，现在买信托都买不到。2015年信托的关键词就是双降，收益从9%降到了8%，规模也下滑了，但存量还是不小的，毕竟前几年发展得很猛，有十五万亿。
债券：国债下降，信用债走牛
很多人不知道的是，2015年是信用债不折不扣的大牛市，这个我们一会讲基金的时候会再讲。国债的收益也属于稳中有降，三年期大概是4%收益，年初的时候大概是5%。国债的特点是收益低周期长，但是胜在安全，所以我觉得不管下滑到多少也还是会有人买。
全年低迷的黄金市场
年初黄金一千三百美金一盎司的时候就有人喊这个是历史大底。但现在是一千美金，折合人民币每克200出头。今年所有银行系统内挂钩黄金的理财产品全部都折了。考虑到黄金是以不断贬值的人民币来计价的，而美联储加息又往往意味着大宗商品的利空出尽，所以2016年不排除见底的可能性。但2015年黄金还是不太理想，整体非常低迷。
人民币大幅贬值，但我们没必要恐慌
人民币贬值可能大家都比较关心。到底贬值了多少呢，我们用人民币兑美元来计算，从年初的1美元兑换6.12人民币到现在6.6左右，大家看幅度可能只有6%多点，但这个贬值相当于把2011年到2015年四年间的对美元升值幅度全吃完了。而且还是主要发生在八月到十二月的四个月时间，现在仍然还在跌，这个幅度还是很可怕的。当然大家也不要过于恐慌，要区分对内贬值和对外贬值。对内的升值贬值，以及购买力的上升下降，主要看的还是物价和收入，目前物价还是相对平稳的。所以人民币贬值还是一个宏观层面的事情，短期内对普通人的生活影响不大。
股市：坐在过山车上喝二锅头
2015年的股市用一句话来形容就是坐在过山车上喝二锅头。大盘从年初3300点，到6月5100点，然后三个月时间又摔到了2800多，年底回到3600，这两天又因为熔断到了3100，很多股民都是晕晕乎乎，眼睛一闭一睁一年过去了。整年算下来，深成指大概涨了13.5%，如果你的全年度股市收益还达不到这个标准，那我建议还是不要炒股了。创业板涨幅大概是84.6%，能达到这个收益可以算是良吧。当然全中国能达到良的股民应该还是少数。
公募基金：总体行情不错
先看股票和混合型基金，我按我自己的数据跟大家算一下，2015年纯股票型基金的业绩是22.69%，混合型是43.45%，债券型是10.6%，货币型是3.67%，单看这个数据没有太大作用，因为股票型里面又分指数型、分级型、主动管理型等等，所以这个数据还得再拆分再看。我们看公募基金的炒股水平，要看偏股混合型和主动管理的纯股票型两种，前者的收益是48%，后者是46%，平均下来47%左右就代表了公募基金的炒股水平。
债券基金通常能达到10%就不错了，但很多人不知道，2015年是债券的大牛市，牛的程度超过了股市，所以平均收益也超过了10%。然后看货币型基金，很简单，就是一路下降。把货币基金以外的所有基金，包括股票、混合、债券等等全算进去，平均涨幅是14.6%，还是超过了上证指数，这也说明专业投资人还是有其价值的。总的来说，2015年公募基金行情不错，当然这里不包括QD基金、分级基金等等。
二、2016年，理财市场的大概率事件
以上是我对2015年整个投资理财市场的回顾，然后我么看看2016年会发生些什么。
2016年最大概率事件：资产荒
什么叫资产荒呢。实际上理财产品的本质就是两头凑，一边是投资，一边是借钱，银行理财就是顺应了这个需求和趋势，所以能从11年5万亿短短四年时间发展到20万亿。这说明钱确实是多得没地方去。钱哪来的呢?单看15年都是降息降准释放出来的闲钱，这些钱通过银行理财进行了二次配置，但是你会发现债券之类的资产就那么多，钱没地方去，只能去抢资产。所以这些钱去什么地方，什么地方就涨。
信贷类资产收益下降是必然趋势
信贷的背后实际上是房地产和基建行业。房地产现在处于一个冰火两重天的状态，一线城市的价格非常坚挺，三四线城市的价格熊得厉害。但一线城市的问题是地太少，地产商又不愿意冒风险去三四线开发。所以开发商整体还是比较谨慎，管银行借的钱越来越少。所以整个2016年优质信贷类资产会越来越少，整体收益也肯定会下滑，如果不下滑，就代表它的债权肯定是掺了水的。掺水什么意思?比如P2P行业，大家收益都在下滑，如果突然冒出来一个人，说他的收益不下滑，那他的债权肯定是掺水的，是有可能不还钱的。
债券市场：又一个大年
债券是已经发行的到期还本付息的证券，比如他承诺你利息8%，所以哪怕央行利率变成负数了，借钱的公司还是要按这个收益付息。所以债券实际上是非常适合银行理财去进行配置的，而且优质债券的信用等级也比较高，同时流动性也强，所以我估计2016年还会是债市的一个大年。
股市：小年以上，大年未满
很多人说资产荒的存在，使得大家的钱都得去炒股。这个说法有对有错。我们知道证监会明文规定，银行是不能买股票或者基金的，所以银行进入股市的途径都是一些结构化的手段，简单说就是放贷给炒股的人，银行只要本金和利息。这部分钱我觉得16年会新增5000亿左右，再加上养老金的一万亿，总体16年会新增1.5万亿子弹。
这边有子弹，那边就得有大小非解禁、IPO、定增这些股份出来，我们要看钱和股票的供求关系，钱多股票少，那就是股价涨，钱少股票多，那就是股价跌。实际算起来的话，钱和股票还是一个相对平衡的状态。不太可能会有大的行情，但也不太可能会有超级大熊市出来。所以2016年应该不会是大年，但会是一个还不错的小年，看操作能力。股票型基金也不能无脑买了，因为业绩分化的存在，要好好动一番脑筋挑选了。
P2P：全行业将迎来转型与分化
最后说下P2P。这个行业年底出了一个监管政策，18个月后P2P公司要从增信平台转为信用中介平台。以前大家买P2P都是挑大平台，因为大平台实力强，有隐形的增信作用，一部分坏账就自己消化了，说白了就是信托的刚性兑付。但实际上信托现在自己也要扛不住刚性兑付了。这说明了现在整个社会已经承担不起全民高利贷的模式了，没有那么多企业愿意高息借钱了。这就决定了2016年P2P必然会转型。
P2P的转型有两条路，一条就是降低收益，来保证信贷质量，这是对投资者最负责的一种方式，也是现在人人贷选的一条路。另外一种是拿各种代销牌照去做综合理财平台，不光卖P2P，还卖其它的产品。还有一种可能是自己上阵做资管，做结构化的分级产品，满足不同需求，有低风险的也有高风险的。
对投资者的主要影响是收益会有小幅下降，但下降的幅度还是比银行理财或者国债要小。大家要逐渐适应这样的变化，因为金融投资是周期性的东西，逆周期行事就意味着很高的风险。当全社会的信贷收益都下降的时候，你还一定要高收益，那你拿到手的一定是掺水的劣质债权。我觉得2016年P2P平台一定会分化，一种是像人人贷这样比较大的平台，收益小幅下降，同时加上其它产品;一种就是小的不正规的平台，还是用高收益来吸引比较傻的投资者。
总而言之，2016年各种理财市场会出现各种分化，不管是固定收益类市场还是权益类市场，大家无脑赚钱的时代已经过去了，对于投资者而言只有两条路：
一种就是真懂，通过自己系统的学习有专业的投资理财知识并能够很好地运用;
一种是找专业资产管理机构，这种方式也同样需要对机构具有一定程度的鉴别能力。
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[责任编辑：陶金]
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亲爱的WE友，2016年最后一个月来了。
年初制定的计划实现了吗？这一年做了哪些事情？哪些事情完美收官了呢？是否给自己创造了更多可能性？
理财，是在管理自己的财富，也是在调整自己 ...
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基金是什么？人人贷WE理财邀您得5000元现金大奖
来源： 东北新闻网
　　近两年来，基金作为一种稳健的投资方式，获得了越来越多投资人的欢迎，但市场上许多投资者购买的基金收益并不是太理想，究其原因，有专业人士这样解释，基金产品本质上是一揽子证券投资组合，基金的收益表现往往与投资标的在基础市场的表现是密不可分的。
　　基金是什么呢?百度百科是这样定义的：“基金(Fund)有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。”按照不同的分类标准可以将基金划分为不同的种类，根据投资对象的不同，可将基金分为股票基金、债券基金、货币基金、期货基金、指数基金等等。
　　从传统的购置方式来看，购买基金可以通过银行、券商、基金公司等媒介进行。目前，随着“互联网+金融”的升级，基金的销售不断拓展到了诸如人人贷WE理财这样优质兼具P2P理财的平台。
　　人人贷WE理财平台接入的基金怎么样呢?记者通过有关渠道了解到，人人贷WE理财接入的基金要求很高，要有良好的市场综合表现，在经过专业团队去劣选精，定性研究量化分析，层层把关后才可上线。此次上线的23只基金中，有些基金在股市低迷、降准降息、整体经济下滑的状况下近一年收益最高的可达168%。
　　人人贷WE理财基金产品4C甄选标准
　　Caution-严格调研每支基金的详细情况，确保数据的真实性和完整性;
　　Clarity-清晰分析每支基金的市场综合表现，确保产品的优质;
　　Competency-采用专业的定性定量分析，基金配置以用户利益为核心;
　　Consistency-采用统一的甄选标准，确保数据的可比性和可持续性。
　　同时，人人贷WE理财为了答谢用户，日至11月21日重磅推出“11月11天，每天壕送5000元“活动，即每天在当日投资人人贷WE理财平台非P2P产品的用户中随机抽取1名用户送出“双11现金大奖”即5000元人民币。另外，近期人人贷WE理财还将上线一款银河润利保本(519675)混合型基金，该基金近一年的涨幅达到了38.39%，远超各类保本型理财产品，敬请广大投资者持续关注。
　　人人贷WE理财建议您，作为投资者本身，一定要根据自身的风险承受能力，选择相应适合的基金产品，从而获取长期稳健的回报。
说明：本资讯为企业信息，由播发企业承担所有信息合法、合规性，凡本网注明“来源：XXX（非新华网）”的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
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→ 人人贷WE理财安全吗 人人贷WE理财靠不靠谱
类型：金融理财大小：17.0M语言：中文 评分：10.0
人人贷WE理财app是新时代人们理财观念加强而诞生的应用软件，使用人人贷we理财在手机上即可随时打理和了解自己的财政情况，人人贷we理财作为一款手机理财应用，是否靠谱安全值得信赖呢？下面就让西西来为大家分析一下：据了解，人人贷WE理财为人人贷平台理财端的升级，是对过去五年互联网理财业务积累的延续，也是对未来方向的全新实践。人人贷在今年8月实现了交易额百亿大关的突破，始终保持《网贷平台发展指数评级》等众多网贷评级中的前三甲，人人贷还荣获北京P2P平台第一名，并获得风投系榜单第一名。截至目前，人人贷已连续4个季度蝉联中国社科院AAA级信用评级。在人人贷取得众多辉煌业绩的时刻，人人贷5周年庆典发布会上，启动了新品牌WE理财、启用WE.COM域名并线了WE理财手机版客户端，实现了人人贷理财端的华丽升级，让WE理财全新的品牌形象走进了大众视野。此次战略升级，将人人贷理财端升级为“Wealth&Evolution”（人人贷WE理财，简称WE.COM，网站），品牌形象启用以“WE”作为核心视觉元素的新LOGO，并发布新的品牌主张&“只为成就更好的你”。标志着人人贷进入战略发展2.0时代。从提供个人金融服务的可获得性向全景式品质化金融服务进军。据有关负责人介绍，在未来，人人贷WE理财将以“大幅优化服务效率”为核心使命，通过多元投资产品、专业顾问服务和精准深度资讯，把现在少数人享有的高品质理财服务普惠到更广泛的人群中，实现真正意义上的全民财富管理。以上就是人人贷WE理财安全性分析，更多资讯内容请继续关注西西软件园。
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