多家银行推出了全币种，其中最热门的莫过于中行EMV白、招行全币种VISA Signature、建行伪白全币种。一时间申卡、批卡、晒卡的主题前赴后继，申卡交表了发个主题Mark一下，实际上确并没有特别有用的信息。还有些朋友同时持有多张带有这项功能的卡片，有些矫枉过正，毕竟货币转换费只是羊毛的一种，而且算不上是最大的羊毛，只有适合自己才最重要。其实免除货币转换费并不是新鲜出炉的概念，在这波热度之前，中行环球通金普卡、兴业行卡、广发留学生卡、农行悠游世界信用卡甚至工行的多币种，都是活跃在非美元区的信用卡，下面我从我个人角度就来盘点一下，那些年，我们省下的货币转换费。这里暂不考虑持有“反正终免，办一张玩玩”的心态的同学们，如果有任何错误，欢迎大家指正。

特点：目前国内唯一免货币转换费同时带有EMV芯片的信用卡，又有业国际结算的老大中国银行发行，基本上消费可以全球无死角畅通无阻。刷卡回报通过绑定南航和国航的会员号，双倍积分可以达到较高的兑换比例，加之中行常有的返现活动，还有终免，中行这个葛朗台一下子显得大方了。

值得犹豫：Base基本国内，出国旅游基本跟团的同志，你们外出消费的场所，尤其是境外大额消费主要集中在机票、酒店和奢侈品购物，基本上磁条卡消费都没什么障碍。EMV更适合自由行的同志们，在小型的超市、餐饮场所以及加油站，可以减少你使用现金的机会，但金额不会特别大，大羊毛一般都是基于大额消费的基础上。另外Base在上海，累积东航里程为主的同学们，如果你们要犹豫一下，也是很正常的。

特点：国内首张VISA Signature信用卡，可以享受卡组织带给你的高端卡权益。在全系信用卡待遇和回报全线下滑的背景下，为了保留一张招行的信用卡额度和薅招行羊毛的机会，可以考虑办一张。

值得犹豫 ：对招行没有好感的人，比较看重货币转换费以外的羊毛的人，加上在不持有经典白的前期下此卡目前可能不能兑换里程，累积里程的人群最好也不要考虑了。

特点：不用特地重新申请另一张卡，也许你手中现有的建行伪白，就直接升级具备这项功能。此外，目前12306火车票购票有积分，是和其他银行比较起来的一大特色。（根据铁道部的公示，支付宝已经中标12306的第三方支付，12306在不远的将来可以支付宝了，也就是说中信网络类和各种快捷支付有积分信用卡，即将在12306满血复活，到时候在全币种选择上，建行将会缺少竞争力。）

值得犹豫 ：不喜欢开通人民币自动购汇的人群，根据建行的公告，原文是“将具备人民币自动购汇功能，您的所有外币交易均将按入账当日我行信用卡购汇汇率转换为人民币入账，并免收外汇兑换手续费”。按照字面理解，就是人民币购汇功能是和免货币转换费绑定的，想要享受免费就必须开通人民币自动购汇功能，这里不排除我的理解和实际情况有出入。此外，建设银行由于里程兑换比例较差，加上多倍积分活动少且弱，不适合以里程作为首选回报的人。

特点：可以视作中行EMV白的前身，可惜没有EMV芯片，不过是万事达通道的，并且外币入账也免收货币转换费，并且溢缴款可以免费提现，也就是说此卡可以作为非美元区消费退税的好卡，此卡不用做消费砖用作退税，可以防止因为退税造成羊毛主刷卡的积分扣减，退税时可以选择以当地货币币种退，入账卡片没有汇率损失，再免费提现可以直接拿去花了或者存了，不用等到下次再出国用。

值得犹豫 ：看重卡片级别的持卡人和更在乎刷卡羊毛力度的持卡人。

特点：从去年年底火到今年年初的神卡，在全币种火起来之前，兴业行卡悠万事达卡和交行白麒麟维萨卡可谓“倚天剑和屠龙刀”，同为1000元以下年费的白金信用卡，都为你带来更多的附加值和刷卡回报。

值得犹豫 ：对卡片提供的权益需求不大，以及坚持不交年费的持卡人。懒得因为汇率去其他银行购汇，去兴业还外币，但又觉得兴业自身汇率坑爹的人。

特点：可以兑换亚洲万里通和中华航空、长荣航空，加上给力的各种境内外刷卡活动，你懂的。目前广发学华夏等银行，对双币卡在美元消费外币，也收取货币转换费的无节操行径，变相增加了广发留学生卡的价值。

值得犹豫：同样广发留学生的人民币世界通功能是自动以人民币记账，也就是说美元到人民币这一步，强制使用广发汇率，比较在意这一点的值得犹豫一下。此外，目前留学生卡免人民币世界通功能费年费到今年年底，虽然我个人认为继续免费可能性大，但今年已经没有出国需求的人可以等到明年再决定。

7.农行悠游世界信用卡

特点：十多个外币账户，分别结算，去这些国家回国后多余的现金都可以直接还款。

值得犹豫：信报占很多条，十多个外币种类以外的外币仍然收取货币转换费，尤其是东南亚各种小国家。

货币转换费也叫做国际结算费，指的是实际消费币种与信用卡结算币种不同时，国际卡组织向发卡银行收取的一笔货币转换手续费。比如在欧元使用国消费时，使用“人民币-美元”双币卡，且走了非银联线路，那么欧元消费入账时，就需要转换成美元，这一过程中就会产生一笔手续费。由此可见，货币转换费虽然由卡组织发起，但是实际持卡人是交给银行的，所以免不免收不收都取决于银行。免除货币转换费功能是银行对持卡人的一种待遇和回报，但是银行自身的结算，该交给卡组织的应该还是要交给卡组织。

没有完美的组合，只有最适合自己的。想要针对每一种权益，都有一张可以刷的信用卡，那么你需要办很多的卡。一个适合自己的卡组合，必须了解卡片的过去、现在和将来。我来谈谈，我个人对卡组合制定的方法和步骤。

第一步，想清楚已经持有的卡和即将申办的卡，究竟是长期持有为目的的，还是短期羊毛薅完就销卡的。

有些同学，觉得申卡再销卡麻烦信报也太花，但是实际上只要没有逾期等不良记录，持卡数多并不是一件绝对的坏事。有人说，中信尊贵白金虽然免首年年费，但是想到一年后要销卡就觉得麻烦，但是我想说，只要权益是你所需要的，何必在乎一个电话甚至跑一次网点销卡呢。

第二步，想清楚是否为自己限制长期持有卡的数量。

我个人觉得，一个配置首先要排除短期羊毛薅完就销的卡片，这些卡片你不会长期持有，不用担心他们对你钱包和卡包空间的占用。长期持有的卡片，必须是对银行常态活动延续要有信心，比如交行这些年最红星期五和境外10倍活动虽然变来变去，但是可以看的出交行在红五和境外消费这块是持续发力的，那么交行卡就理应作为一张必须长期持有的卡片。

第三步，勾画自己所需要的增值功能，并且对其进行需求排序，排序越高的需求越要尽可能满足。

第四步，选择覆盖功能更多的卡，功能互补的卡，来减少持卡数量。例如华夏尊尚白对于兑换国航为目标的人，一定范围内可以满足民生国航标白+花旗礼享卡+农行精粹白带给你的大部分功能。

第五步，尽可能选择刷卡活动常态化、活动多、合作商户多的银行，例如同样是全币种卡，我不需要EMV芯片的前提下，由于广发和兴业活动比较多，我宁可要用留学生或者行卡，而不用招行和建行的全币种。

第六步，为了持卡数量限制，有些该舍弃的权益就要舍弃，什么都想要最后是精简不下来的，这也就是为什么第三步的时候，要给需求排序。

第七步，根据论坛分享的经验，瞄准各个银行的开卡活动，陆续申卡即可。