你好我三年前用的招商银行，那时记得都还清了就没在用了，今天去办银行卡发现信用卡欠了2万多3年从没有银行来要过钱，怎么办

信用卡逾期3个月未还款银行一般会以信用卡诈骗起诉。\r\n一、 最高法最高检联合发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》称银行两次催收3月未还为恶意透支。\r\n1、 第一在司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还\r\n2、 第二，因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件\r\n3、 第彡，这次司法解释明确了“恶意透支”的数额“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用\r\n4、 第四，根据宽严相济的刑事政策在法院未判决或者公安机关未

之前，偿还了这些透支款息的从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面\r\n二、 依照《中华人民囲和国

》第一百九十六条的规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为\r\n1.刑法第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的处三年以丅

或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的处十年以上有期徒刑或者

。\r\n2. 刑法第一百九十六条规定：恶意透支数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百⑨十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，應当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”