迷糊买了银保&利用10天犹豫期想退保还有机会
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　　专家支招：利用10天“犹豫期”&急用钱还可质押保单借款　　自3?15以来，由银行代销的保险产品，即银保产品投诉不断。　　投诉者均表示，买银保产品的整个过程都是迷迷糊糊的，事后回忆当时细节，便大呼上当受骗，视手上的这份保险如烫手山芋，想退保吧，损失又很大，于是后悔不已。　　但是它到中国后出现“水土不服”，据了解，主要是因为销售过程中销售人员隐瞒、不告知、误导等手段泛滥，让对保险似懂非懂的消费者们产生畏惧心理。　　怎样才能明明白白进行银保消费？对此，保险专家表示：消费者首先要正确认识银保产品的本质功能，然后在消费过程中，多看、多问、多想，充分了解保障范围、缴费年限、保险期限等内容，尽可能避免退保。　　本质功能：重在保障兼具理财不等同于储蓄　　“不讲保障讲理财”，这是不少消费者对银保产品诟病最多的一点。　　因为到银行办理储蓄的客户，多是希望闲钱存入银行或购买理财产品，可以保值增值，银保销售人员也是从客户的这一心理需求入手，大大宣传银保产品的收益。　　国寿寿险福州分公司银保部刘栩晶副经理指出，银保产品确实是理财产品的有效组成部分，但是“与其他理财产品有所不同的是，银保产品在同样保证客户稳定收入的基础上，多了一份保障功能。但从其自身来讲，是保障为主，兼具理财。”　　据了解，银保产品主要是投资国债、债券、股权和国家大型基础设施建设等比较稳健的渠道，还有银行协议存款、认购新股，对于股票、基金的投资占比非常小。　　一般情况下，保险公司会保证消费者的本金、固定收益，而浮动收益则根据市场好坏来决定。　　总之，在个人的投资组合中，消费者应合理配比，储蓄、股票、基金、保险产品等均应考虑，因为不能把银保产品作为储蓄的替代品，不能与其他金融产品简单比较，更应该注重其保障功能，它是规避风险、稳定财务的工具。　　如遇急用钱时，可选择保单到保险公司质押借款，最高可借保单现金价值的80%，而且不影响收益与保障，也可凭保单到银行借款。　　避开陷阱：问清三个重点问题&柜面及时拿到合同　　目前在银行负责销售银保产品的人员，主要是银行人员和保险公司的销售人员。有的消费者提出，银行人员和保险人员着装相似，没有明显标志可识别。　　刘副经理提醒消费者，大型保险公司都有要求在银行销售银保产品的保险人员挂牌上岗，名片也是依照保险公司统一印制的，消费者可依此识别。　　据了解，目前保险公司还在培养一些懂得股票、基金、理财产品、保险产品的理财规划师，在销售的同时，也能帮助消费者解决理财问题。　　因此，投保时，消费者有必要问清保费中需支付的费用，如初始费用、保单管理费、是否收取其他费用等重点问题，还可以问一些细节问题，如利息怎么计算，复利还是单利，红利领取方式有哪些？现金领取还是转入银行账户？期缴保费的宽限期是多长？　　在银行网点购买银保产品后，一般通过“银保通”系统，银行柜面即可实时出单，这就是一份有效的合同。　　如果碰到通讯故障，银行柜台无法直接出单，投保人要签一份投保意向书，过几天，保险人员会将保险合同送至投保人手中，投保人签下回执联，保险合同才成立，10天“犹豫期”也从这时开始算起。　　碰到投保人保额超过保险公司授权银行的保额数目时，银行柜台也无法直接出单。　　自我保护：有效利用10天“犹豫期”&买后可反悔　　就算你对保险一无所知，你在没有完全了解的情况下，购买了银保产品，也不必太过慌张。　　刘副经理说，根据保监会要求，购买保险后有两次的反悔机会，“把保险合同拿回家，好好揣摩阅读一下条款，想反悔就还来得及。”据了解，新《保险法》出台后，要求各家保险公司把保险条款通俗化、去专业化，“一般消费者有去看，都看得懂。”　　第一次机会，是10天的“犹豫期”，即“在收到保单正式文本签字10天内，投保人可以无条件申请解除合同，原封不动退掉已缴纳的全额保费，一分钱都不损失。”&但是，个别银行理财人员可能回避了犹豫期的解释，没有经验的投保人就可能不知道这项权益，所以投保人一定要认真阅读投保提示。　　第二次机会，是客服人员的回访。保监会规定，保险公司对购买了连结险和分红险的客户，必须进行100%的电话回访。“也是在购买保险10天后，客服人员会询问你对购买过程、保险条款是否有疑问，是否反悔，如果无意见，就视同默认。”这样，消费者就可以将自己从银行理财人员处了解到的信息，在回访人员那里得到核实。　　而且，对投保人比较有利的是，在犹豫期内发生的保险事故，合同依然有效，保险公司必须按月赔付。　　闽保协：　欢迎举报银保销售误导行为　　据福建省保险行业协会透露，最近，该协会陆续接到民众对银保产品销售误导的投诉，一些媒体也对此作了报道。为了保障保险消费者的权益不受侵害，有关方面将加大对误导行为的查处力度，同时欢迎广大消费者举报。消费者可拨打举报电话5或登录福建保险网“信访投诉”（）。　　闽保协指出，保险理财产品不同于银行理财产品。保险理财产品兼具保障与理财双重功能。一旦发生保险事故，保险公司则要承担保险责任。所以，如果超过“犹豫期”退保，保险公司就会扣除相应费用，被保险人也将因此承担部分损失。有些消费者对保险理财产品知识缺乏必要的了解，容易将保险理财产品当成银行理财产品或者储蓄。&（&来源：东南快报&&沈耀胜）
（责任编辑：朱瑶）
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犹豫期退保流程及注意事项
来源：金投保险网编辑：
摘要：犹豫期退保流程：犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
犹豫期退保流程及注意事项
&犹豫期&是指在收到合同后10天（银行保险渠道为15天）内，如不同意保险合同内容，可将合同退还并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还己收全部保费。
保险犹豫期注意哪些问题
投保人和在购买了保险之后，应在犹豫期内注意以下几点：
收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，因为对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。
投保人应认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保。
现在，各家保险公司要求对购买和的客户进行百分之百的电话回访。投保人和被保险人应该抓住这个时机，将自己从代理人处了解的权益通过电话，在回访人员那里进行核实，以保证合同能够满足需要，为自己和家人提供一份妥贴、周到的保障。
犹豫期退保案例
存款变保险后，不少&后悔&的客户往往会选择退保一条路，由此造成的经济损失也只能打掉牙往肚子里咽。&其实，投保人只要读懂并充分利用保险合同赋予的权利、义务，就能将这种损失降到最低。&某险企理赔部负责人表示， &犹豫期退保，最多损失10元工本费。&她举例子说，一位客户今年1月知道误后，她第一时间与家人进行了商量，决定退保。由于在10天的犹豫期内，张女士只损失了10元钱工本费。 &大部分保险可以在10天的犹豫期和冷静期中全额退款！&一般长期人身都设有犹豫期。在犹豫期内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适，如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同(即退保)，保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。
犹豫期退保流程是什么？
犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
犹豫期退保：是指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常阳光保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
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意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额后100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/意外身故、伤残：在保险期间内，若被保险人因在旅行时遭受意外伤害，并自事故发生之日起365日内因该事故身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金；因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，保险公司按该表所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。
健康医疗保障/意外医疗：在保险合同有效期内，若被保险人旅行时遭受主保险合同约定的意外伤害事故，或罹患疾病，且自发生意外伤害事故或罹患疾病之日起90日内进行必要合理的治疗，保险人依据本附加合同约定，对被保险人在90日内已支出的、必需且合理的实际医药费用给付保险金。
意外保障/意外身故及伤残：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
意外保障/航班延误：被保险人乘坐航班抵达目的地时延误4小时及以上（不含航班被取消、变更或起飞后发生返航、备降）；
意外保障/航空意外身故：被保险人每次以乘客身份乘坐从事合法客运的国内民航班机，自持有效机票到达机场通过安全检查时起至飞抵目的地走出民航班机舱门时止的期间内，遭受交通事故导致的保险责任；
意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
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问题编号：2128825
犹豫期自保件不给退保
您好！本人与一家保险公司签订了代理人合同（未转正、未参加代理人资格证考试）。今年4月，在写下保证书（保证下个月拿到代理人资格证书才给佣金）后，我在这家保险公司买了一份保险,投保人、被保险人都是我本人（自保件）。合同下来后，因对险种不满意就想退掉。签收合同回执后，我就到柜台办理犹豫期退保，柜台人员说自保件须经本部门经理签字后方给办理退保。找经理签字，经理竟以公司规定自保件不能退保为由拒签。打客服电话询问，也没结果。今天找领导，领导还说，公司规定犹豫期自保件就是不给退，不满意可以起诉！只剩下一天的犹豫期，我该怎么办？急！求助！
提问者：安徽-合肥银行浏览324次 18:59:01
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满意答案咨询电话：1895607**** (安徽-合肥)帮助网友：7290称赞：17那你就去起诉他们！ 20:52:56满意答案咨询电话：1396504**** (安徽-合肥)帮助网友：13663称赞：33协商不成，只有向法院起诉。 08:42:01满意答案咨询电话：400- (安徽-合肥)帮助网友：9180称赞：10固定好证据， 10:39:13
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