（2）栏杆间距过宽
这栏杆倒是装上了，可这两根两根的间距也太宽了吧，都将近30厘米了，这要是钻个瘦点的人都没有问题。当然，这只是举个例子，之所以要强调间距这一点，是从孩子的角度来考虑的，这么宽的间距，那对孩子安全的威胁是不言而喻了，你不能保证一天24小时不错眼地盯着自己的孩子们，要是他溜出去玩了，这楼梯栏杆就是个大问题了。因此，这种情况下，这楼梯就是有严重质量问题了，根据国家《住宅设计规范》里面的规定，楼梯栏杆的间距绝对不能超过11厘米，你就可以要求开发商限期整改了，再不改，就联合其他的有孩子的、打算要孩子的、极其关心孩子健康成长的其他大批的业主们，来一起去找开发商了。当然，要是有业主委员会，这事儿也可以交由他们处理。国家有规定，还不信这么大个缺陷，它就能摆这儿不管了。
4.绿地、园林设计
现在的小区，都讲个绿化率，绿地覆盖面积啥的，你心里有个大概的谱儿，别合同上写着5%的绿地，你就见着10平米的一小块，这是绝对不能过关的。如果大致的面积没什么问题，还要注意一下这个绿地上种的草是不是真的，是不是临时移植过来，还没落下根的，这两种情况都很容易坏，而且坏了之后，物业可不会给你白修，要从你的什么维修金里扣的，是要自己掏腰包的，因此，在前期验的时候，就要打好底子，这样，后期（最起码是前期）就能少花点儿。
5.楼前、楼后要平整
这主要就是说一栋楼，楼前6米、楼后3米的场地内要保持平整，不能堆积建材或杂物，以确保进出安全。这就是&一平&，和&气、上水、电、污水、路&这五通是交房时的必须条件，要注意查看。
6.合同中约定的安全报警设备、监控设备等的问题
这是与你的切身利益息息相关的，能提前想到并写进合同里，证明你很有头脑，那具体验房的时候，就要看看开发商有没有按照约定做好了，别让自己前期的功夫白费了。
当然，和这一问题类似的还有公共照明、停车位、噪音等的方面，要予以全面、认真的关注，才能保证后期不会麻烦不断。
物业管理不可忽视
进行完上面所有的步骤，你这房差不多就算验完了，但是还没有万事大吉，还差一点，就是得关注一下这个物业服务的问题。虽然说，现在的物业公司如果有什么问题的话，通过全体业主的协商是可以更换的，但是这毕竟是个长远的事儿，在前期的时候，尤其是入住比较早的住户，与开发商临时指定的物业公司，那是要打很多交道的，要多多沟通。
如果你的房屋在验收时发现了什么问题，有一点你是不得不做的，就是需要和物业的有关人员确定好问题具体的解决方案和解决时间，到时再验收一次。如果说没有问题的话，就要准备签字交房了。但这房，不是白交的，肯定要掏一笔物业费。正常情况下，如果物业公司能够拿出物价部门已经审核过的收费依据，作为业主，你还是应该缴纳这笔费用的。要注意一下，因为物价部门一般是规定一个收费的上限，而且要物业服务完善才能达到那样的水平，因此，你这个时候缴纳的一般是要比这个水平低的，注意看一下，别一开始就做个冤大头。
关于物业管理，下面有单独的章节会详细说，这里就简单地先提这么两句。
01 手头紧，找贷款啊
回想一下，咱爸咱妈那个年代，买个大件，我指的是大件啊，就是什么电视机、自行车之类的，那真叫一个难啊。想买，没钱就一点辙都没有，东挪西借，七拼八凑也不一定能凑得起那么一大笔，于是就只能眼巴巴地看着那个东西在你眼前晃啊晃的，最后进了别人的家门，你只能干着急，啥也做不了。现在可是完全不一样了。看上个东西，暂时没现钱是吧？没问题，找银行啊。刷，钱夹打开，一张张信用卡，刷吧。为啥？可以分期付款啊，先给点儿，剩下的打白条，慢慢还。等到更大宗的，像房子，车子这种，信用卡不灵了，咋办？直接找银行贷款啊，一辈子的时间长着呢，用上10年20年的时间慢慢还呗。不过，你别偷着乐，这贷款也是有些说法的。听我给你讲一讲哈。
这个门槛，你可以跨过吗
向银行贷款，好是好啊，但前提你得先进那个门。哪个门？银行的审核。你想啊，银行里都是什么人啊？人精。你去从别人口袋里往外掏钱，那人家肯定要衡量你将来能不能还得起这巨额的银子了。怎么衡量？查你的最最基本的各项条件啊。
1.有合法的居留身份
什么是合法的居留身份？就是证明你存在在这个地方是合法的，最最基本的，如果你是个黑户，对不起，那就直接就被银行PASS了。
2.有稳定的职业和收入
注意啊，可是&稳定的&，那动辄就失业的人，还是别想了。因为这决定了你每天可以拿到多少钱工资，能不能按时还钱给债主&&银行，这是最基本的经济条件，所以，如果你没有工作，不好意思，银行没时间陪你玩，一切免谈。
3.有按期偿还贷款本息的能力
还是考察有没有还钱的资本，比上一条更严，相当于是初选和再选的关系，你过了上一轮的初选，不一定能过了这一轮，不明白？举个例子啊，你有固定的工作，每个月能拿1000元，有固定的收入，初选过了，但你可以试试看，有哪个银行会贷款给你，这工资都要接近低保水平了，银行不会傻到认为你能在一定期限内还得起50、60万的贷款吧，自然没戏。
4.有贷款行认可的资产进行抵押或者质押，或者有符合规定条件保证人做担保
很简单，这是在留后手呢，万一你要是贷了款，最后真还不上，银行还能攥着你点儿值钱东西，拍卖拍卖，把这贷款能抵上。
担保人也是同样的道理，最后你要还不上钱，有可以追究的人，有必须要替你还贷的人。想想，这风险多大，除非铁到穿一条裤子的份儿上，否则谁会做这个成天要提心吊胆，怕你跑了、挂了，总之出现一切还不上钱的情况的人。而且就算你能找到这样一个冤大头，还得通过银行审查，看他具不具备当冤大头的条件。
5.有购买住房的合同或协议
这张纸的意思就是要证明你不是空手套白狼，也不会将钱用在别的方面，就是要买房。为什么这么规定呢？假如没有这种限制，你贷了款转身去做生意了，去买股票了，赔了赚了还不见得呢，将来能不能还上钱当然没保障了。而且，银行用于经商的专业贷款的利率那是很高的呀，比这个房贷利率高了不是一点儿，你这么一说，得省下多少利息，银行又不是傻子，少挣钱的事儿，它才不干呢。
6.提出贷款申请时，要在银行有不低于总房款30%的存款，或者说你已经用这钱付了首付，要有付款凭证
这是对你的贷款比例的限制，首付不能少于30%，相应的，贷款最高比例就只能达到70%。这一点后面会详细说。
7.你申请贷款的银行规定的其他条件
这一条可谓是宽泛之极了，只有银行想不到的限制条件，没有它不敢提的限制条件。诸位，遇到这种情况，你就在各个银行间多跑跑，多斟酌一下，选择一家你最能接受的限制少点的吧。
借必有数，还亦有期，别忘了还有利息
借了钱要还，而且要连本带利的还，这是地球人都知道的常识。无论是走正规渠道办下来的贷款，还是说把脑袋别在裤腰带上，找高利贷借来的钱，都是这么个道理。另外，还贷也不是说你今儿想还就还，明儿没钱就先不还了的一回事儿，必要有固定的期限，还得保证每次能还多少。当然，由于贷款方式是很多样化的，这些具体的条框有所不同，我在下面分开讲贷款的时候，再具体说，这里就是先简单提一下。
02 用最经济的方法贷款
从原来的费劲心力，攒一辈子钱，最后买套房，到现在千万百计要贷着款买房，中国的老百姓已经越来越向美国老太太靠拢了，越来越喜欢这种&花明天的钱，做今天的事&这样的消费理念。随之，贷款方式也越来越多，公积金贷款、商业贷款、买房贷款、装修贷款&&无论哪种贷款方式，都意味着银行要成为广大人民的债主。银行是什么？是一种盈利机构啊。没有利润的事儿它才不干呢。所以说，它贷给你越多的钱，也就意味着它最后收的利息和其他款项就会越多。银行就在那儿乐啊，眼看着分分秒秒都有账入，不乐才怪呢。但在这种明显不对等的博弈中，作为贷款人，咱能做什么呢？俗话说拿人手短，是不是只有等着人家挑咱的份儿呢？错，你还可以有项权利。是什么权利？那就是选择一种最经济、花费最少的贷款方式。
个人住房公积金贷款
公积金贷款是现在很火的一个词，有不少人认为，只要单位给缴了住房公积金，就相当于是获得了贷款资格，将来买房就根本不成为一个问题了。但这种想法可是大错特错了。要知道究竟错在哪儿，就得先来了解一下住房公积金是个什么玩意儿。
1.住房公积金
根据财政部、国务院住房制度改革领导小组、中国人民银行联合下发的关于《建立住房公积金制度的暂行规定》（看看，这名头够多的吧，足见其作为国字号规定的重要性），住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。简单一点就是说你的单位和你个人缴存的长期住房储金。其作用不言而明，只能用于住房，不能挪作他用。这就表示，经过长期的积累，这将会形成一笔不小的数额，国家对这笔资金进行调配、安排，再经由银行贷款给个人，就形成了公积金贷款。
2.公积金贷款的优势
作为国家牵头的这么一个项目，公积金贷款和商业贷款呀、黑市高利贷呀（当然，这种情况出现的机会并不多，太具有危险性了）以及其他的一些贷款方式比起来，那必然具有得天独厚的优势。
（1）安全性能高
这点主要是和高利贷以及其他的不靠谱的贷款相比较来说的，安全性比较高主要是体现在后期的还款上，你只要规规矩矩地每个月按时还上就行了，就算是有个万一，银行顶多没收你的房子，不会有什么人身伤害，但是高利贷就不保险了，如果真还不上了，你就整天东躲西藏，怕人砍你，伤害你家人吧，太没有安全保障了。虽然这种方式一般人是不会选的，但不排除有二般人，还是要提醒一句的。
（2）利率低
作为国家支持的一个项目，住房公积金贷款的利率和其他贷款方式比起来就低很多了。来看看具体数据，目前公积金贷款5年以下（含5年）的年利率是3.60%，而商业贷款是4.77%，5年以上的，公积金是4.05%，商业贷款是5.04%。那种以利息高而著称的高利贷就更不用说了，高得离谱。
你别小看这个利率的百分比这么一点点小，具体到贷个几十万，差距就出来了。以贷50万，贷10年算，公积金要还的全部利息是元，而商业贷款要还的全部利息则是元，差距那不是一点点啊。至于这两个数是怎么算出来的，过程太过麻烦，我就不一点点地教你算了，反正这个利息到时候是要银行帮你算的，人家按照什么公式，这么一套，最后结果就出来了，比人脑智能多了，人就不用费心算了。再说，你费那劲算半天，算出来的结果，人家也不会认同啊，就省省吧。
3.公积金贷款的限制
既然有这么明显的优势，大家为了省钱，还不都一窝蜂地抢着要办这个贷款啊，但是这个名额是有限定的，所有人都能办公积金贷款了，那商业信贷还能有活路了？不能断人生路不是？因此啊，申请这个公积金贷款就有一系列的限制。
（1）缴存公积金
回顾一下定义啊，住房公积金贷款是指由住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款。这很明显，就限定了使用范围，你得先缴了公积金才能用这种贷款，当然，这是体现在字面上，根本不用再强调，是个人都明白。
（2）具有本市城镇常住户口或有效居留证件
什么意思，你只能在你的户口所在地缴存公积金才能申请这个贷款。直到现在，公积金跨省接续的实行仍然看不到点苗头，所以，嗯，什么北上广啊，注意这个限制。
（3）申请前连续缴存住房公积金半年以上，累计缴存公积金的时间不少于两年。
这就是要证明你有稳定的工作，并且这个单位还得不差，为你缴公积金。你不能今儿进了一好单位，明儿缴上公积金，后儿就想贷款，你这神速，没人能跟上，想都不用想。
（4）贷款数额受限
住房公积金贷款有最高额的限制。就北京来说，现在的最高限额是60万，但这是上限，估计平常人也贷不到这么多，你根本就达不到那么多条条框框的要求。超过这个数额的，就没有办法了，你只能选择商业贷款或者组合贷款了。你已经有一部分享受这种优惠了，就知足吧，别那么贪心了。
（5）期限受限
住房公积金贷款的期限和你的年龄有关。现在一般人们贷款都爱选个20年、30年的，但是你得注意，这里边就有个原则，就是&最长不能超过30年，且借款人申请贷款时的年龄与贷款期限之和，一般不得超过法定退休年龄&。什么意思？就是说一位30岁的女士，用她的名义申请住房公积金的贷款，贷款年限最高不能超过25年，也就是30+25&55岁的退休年龄。还是这位女士，如果她能提供有稳定的经济收入的子女承担连带还款责任，那么还可以再延长5年，也就是贷款年限可以到30年。但对于这位女士来说，这是没有什么操作的可能性的，她要上哪儿去弄一个&有稳定的经济收入的子女&？所以说，这点，你得注意一下，这个时限不能拖太长。
（6）其他限制
除了上面的条条框框，还有一些必须要满足的条件，那就是我们一开篇的时候就讲过的贷款门槛，那个门槛是最基本的条件，公积金贷款自然也必须满足了。就像盖房子一样，只有先有了下层的地基，才能有上面的，由低到高，一样的道理。
4.贷款程序
看完了上面的条条框框，如果你都能满足，那十分值得庆贺了，自然就走到下面一个环节了，可以申请贷款了。不然以为到这个时候就万事大吉了，这些个申请的程序，你也要千万注意，一步都不能省，否则最后受伤害的还是你。
（1）提出书面申请，提交材料。
这就是一个最明显的告知：&我想贷款，各位财神大爷们看看行不行吧。&当然，由于公积金涉及到国家和银行两方面，因此这种申请方式就可以有两种，一种是向银行申请，银行受理之后交给住房公积金管理部门（应该是隶属于你们当地的房管所、房管局，级别不一样，本质都一样）审批，也可以直接向住房公积金管理部门提出申请，等待审批。总之，不管是哪一种，最后都要归到政府来审批了，这就体现了国字号项目的特点。那至于提交的具体材料，我在简单说一下，由于各地的规定不同，可能略有差异，要得到确切的，还得劳烦你自己去当地咨询一下，以确保万无一失。
①住房公积金个人借款申请书；
②身份证件（居民身份证、户口本或其他身份证件）；
③所在单位出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力的证明；
④合法有效的购房合同、协议或其他批准文件；
⑤抵押物清单，权属证明文件，权利人同意抵押的证明；
⑥住房公积金管理部门认可的房地产评估机构出具的抵押物评估报告；
⑦保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；
⑧借款人用于支付购买住房首付款的自筹资金的有关证明；
⑨住房公积金管理部门规定的其他文件和资料。
（2）审批通过，与贷款银行签订借款合同和担保合同，办理抵押登记、保险、公证等相关手续。
政府部门的审批通过，认为你有足够的能力来还贷款，你就可以去找银行借钱了。上面的一个环节把最重要的部分都弄好了，这个时候，你就去办手续，在各种合同上都签上你的大名，搞定，等着银行给你发钱吧。
（3）银行按合同约定，将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行设立的售房款专用帐户，或直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户。
打钱环节，不再多说。
（4）借款人在贷款银行开立还款帐户，按借款合同约定的还款方式和还款计划，如期归还贷款本息。
还贷嘛，这个过程可能持续个10年，20年的，一切按照合同来。具体的还款方式后面再详细说。
（5）贷款结清后，借款人从贷款银行领取&贷款结清证明&，取回抵押登记证明文件及保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
贷款还清（虽然那都是N年以后的事儿了），你的最大债主终于可以消失了，顶在头上的大石头终于可以卸下来，该吃吃，该喝喝，别再委屈着自己了。
个人住房商业贷款
个人住房商业贷款，即个人住房担保贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。多简单明了啊，和公积金贷款比起来，其实就是不用经过国家批准，直接和银行去沟通就行了。现在这种贷款方式已经逐步流行起来。要追究它为什么流行的原因，其实说句大实话，它就是钻了公积金贷款的&空子&。银行聪明啊，公积金贷款的门槛比较高，你够不着。别着急，来来来，让我这儿来吧。我们的商业贷款就没有那么多要求，只要有提供一定时期的完税证明，证明你有稳定的工作，有还债的能力就OK了。这就为那些因为户籍问题，或者别的什么问题没法在本地上缴公积金的人，提供了一种实用性很强的方法，自然会受到人们的欢迎了。说到这个&空子&，其实还包含另外一方面的意思，就是前面我也说了，公积金贷款有最高上限的限制，如果说要贷款的总额超出了这个最高限，超出的部分也就只能选择商业贷款了。换个说法，就是说公积金贷款这位帅哥在瘦身，把剩下的空间留给在一边一直等位的商业贷款这位美眉了。
1.相对宽松的贷款条件
由于不具有国家部门的具体参与，因此，商业贷款的条件限制就会稍微宽松一些，只要满足前面讲过的贷款的基本门槛就可以。和公积金纷杂的条件比起来，那就是小巫见大巫了。需要注意的是借款人的年龄问题，虽然各个银行的规定不同，但总体上来说，男性不超过65岁，女性不超过60岁。其实用脚趾头想想都知道为什么，都这把年纪了，谁放心借钱给你呀。说句不吉利的，借了没几天挂了，这巨额的钱，银行找谁还去。人们都说&父债子还，天经地义&，但现在这个问题操作起来一点都不简单，因此，银行才不会给自己找麻烦了。所以，那些老人家们，无论是想投资也好，给子女留家底也好，如果要贷款，就要趁早，拖到这么晚了，谁都帮不了你。
2.贷款的数额、年限和利息
根据中国人民银行的规定，个人住房贷款最高贷款额不超过全部房价款的70%，同时贷款额要是万元的整数倍。举个具体数字来给你说一下啊，王女士看上了一处房子，每平米10020元，房子是个90平的两居，那总的房价款就是800元，按照规定，她必须先自己付首付30%和零头（万元以下的都是零头，零得够大吧，不过和整体房价比起来，也就是个零头的份儿了），也就是&30%=271800元，剩下的钱，也就是%，就可以用贷款的方式来获得了，也就是630000元。因为商业贷款没有上限，所以这630000元基本上你就都能贷上。
关于贷款年限，和公积金贷款是一样的。这就要提醒一下那些大龄的贷款者们，注意期限的限制，并不是所有人都能贷30年的，不要一味地想着这个上限。
至于利息，在讲公积金贷款时已经提到了，不再重复。
3.贷款的流程
饭要一口一口吃，路要一步一步走。贷款也一样，要按照基本的流程来办理。
（1）贷款咨询
当你看好一处房子，确定购买之后，就要先向开发商问清楚，他们和哪个银行有协议，那这个银行就是你接下来要面对的大头了。首先需要向这家银行问问清楚贷款的限制条件，需要哪些资料，当然，现在很多银行已经直接将这项事务委托给律师事务所了，你就直接找律师就行了。
如果说，房子的开发商和几家不同的银行都有协议，那你的选择就稍微宽泛一些了，可以看看哪家的手续最简便，你办起来不用跑那么多弯弯绕，那这家自然就是你最好的选择了。
（2）签订购房合同，交首付
贷款咨询得差不多了，你就可以拍板，和开发商签协议、购房合同，把这房子拿下了，当然，这合同签得可不便宜，你必须同时支付给开发商首付款。
（3）提交贷款申请
填好个人住房借款申请表（当然是去银行要了，你上别的地儿要，你也要不着啊），然后连同其他材料一起交给贷款的银行，提出贷款申请。当然，这一流程现在一般也由银行制定的律师事务所或律师办理，你就跟着律师，律师说什么，你做什么就行。
（4）等待审批
这个等待审批的过程是最难熬的，这其中就要有律师对你的贷款条件进行审查，然后向银行出具&个人资信法律意见书&（别小瞧这张纸啊，你要是连律师这关都过不了，被纸上&资信不佳&卡住，你就完蛋了，这款根本不用想贷到）。然后银行根据这个意见书，再参考其他方面，来最终确定批不批给你贷款。如果批了呢，皆大欢喜，银行欢喜，你贷款人欢喜，律师也欢喜（又成了一单，收费收费）。如果没批呢，那就不好了，银行怕你还不起，宁愿损失点利息，也不愿将来承担风险，还是很现实很现实的。作为贷款人的你呢，批不下钱来，这房子是买不成了，首付都给了，怎么办，去和开发商要回自己已经给的钱吧。这个过程可是太艰难了，我们后面会详细地讲讲这个辛苦的要钱之路。
（5）签订《借款合同》和《收押合同》
经过几轮艰难地审批之后，银行同意发放给你贷款了，走到这一步，可以说革命取得了决定性的胜利，剩下的就简单了。首先就是要由银行、申请人及开发商三方共同签署借款合同，以明确三方权利义务，在这三方中，开发商是贷款保证人，如果你没有能够按期还清贷款，那作为担保人的开发商就要承担连带还款责任。
再一个就是收押合同，这个合同也是由上述三方签署的，约定了房屋所有权证要交银行收押。关于这个所有权证，要特别说明一下，走到这一地步，你的《房屋所有权》证办妥之后，应该去房管所或者房管局办理抵押登记手续，把房屋所有权证（自然是正本）交给银行收押。而自己手里只能拿一份复印本的，证明这房子是自己的，不然出点什么事，连个有效的证件都拿不出来。（是不是觉得不可思议，到这地步了，发现房子的所有权证书拿不到自己手里，憋屈的慌，没辙，还贷呗，你什么时候还完了，这个真正的所有权证才能到你手。）
（6）办理保险
一般来说，根据借款合同中约定的，作为贷款人的你应当向指定的保险公司办理&抵押房屋全额财产保险&，并且期限不能低于贷款期限，受益人要是银行（傻眼了吧，你为自己的财产投个保，还拿不了收益，得憋屈死）。
当然，这个保险手续一般都是由银行代办。
（7）在贷款的银行开户，按期还款
（8）还款结束后，解除抵押登记
你在还清所有贷款之后，就要和银行一起去当地的房地产管理部门（房管所或房管局，都一样的）解除房屋抵押登记，收回《房屋所有权证》。这一步可千万别忘了，否则你身上的证还不是真正属于你的房产证，你不就亏大了。
4.个人住房组合贷款
啥叫组合？A+B+C，很简单是不，放在这儿，理解起来也一样。举个简单的例子啊。李先生买了一套100平米的三居，每平米一万元，房价总的就是一百万元，首付款付30%，就是三十万，剩下的七十万，就只能选择贷款，经过申请，他的公积金贷款批准了四十万的额度，那剩下的三十万怎么办，商业贷款呗。于是，就李先生个人来说，他申请了公积金贷款和商业贷款两种方式，其实就叫组合贷款了。
当然，虽然名称上是组合了，但手续上可组合不了，你还得按照上面讲的一种一种地申请，两边都批了，最后这款才算贷完，你的房子才能有个着落。
装修也走贷款路
有一些人啊，难免会遇到下面的这种困境：辛辛苦苦看上套房，将这么多年好不容易攒下的钱都拿出来，付个首付，终于如愿以偿地拥有了房子，可这高兴劲儿还没过两天呢，发现问题来了：钱都付房款了，没钱了，怎么装修啊，总不能就那毛坯房里直接住吧。要是搁过去，你就只能求爷爷告奶奶，四处去借了，现在呢，又出了一种比较省事的方法，还是借钱，只不过向银行借，申请个人住房装修贷款，问题很简单就解决了。
1.个人住房装修贷款
&个人房屋装修贷款是指银行运用信贷资金向居民发放的用于自有住房装饰装修的人民币贷款，用于支付家庭装潢和维修工程的施工款，相关的装潢材料款、厨卫设备款等。&看看，规定得多明确，专款专用，你就直接用来装修，别的啥也不能干，别想借着装修贷款的名，去干别的事儿，那是不允许的。
由于有极其庞大的市场空间，现在很多银行都开办了这项&便民&的业务，但不同的银行，对于这个贷款的限制是不同的，除了要遵循下面的这些基本限制后，可能还会有更多的规定，建议你要申请的时候，先去看对眼的银行咨询咨询，省的说我蒙你。
2.贷款对象
18到60周岁，具有完全民事行为能力的中国公民。这就把老外排除在外了，你要想在中国买房，和这么多的中国人挤这狭小的空间，那买吧，总之，我不提供贷款给你，最起码是不提供装修贷款给你。
3.贷款额度
人民币5000元（含5000元）到人民币15万元（含15万元）。
其实这还是一个挺宽泛的范围，除非你整个别墅，装成皇宫那么豪华级别的，否则，普通的住房装修，在这个贷款范围内，是完全能够解决的。
4.贷款年限
半年到5年（含5年）。
从这时间的规定上就可以看出，这笔贷款完全就是借给你应急的，等你缓过劲儿来，就要赶快还了，这样，银行才能有更多的钱借给后来要贷款的人，让这钱流通得更快。
5.贷款利率
每家银行在这一条下面都会写上，&按中国人民银行规定的同期贷款利率执行&，啥意思，就是不固定呗，你申请的时候央行规定利息是多少，就按多少算，你要是赶上低的时候，那将来就能少还点。其实，少也根本少不了多点，毕竟一个稳定的时期内，这利率是一定的，不会跟孙悟空似的，还能72变，真那样的话，你还敢相信银行吗？
6.申请贷款的条件
要说你从别人口袋里借钱，还真不是件容易的事儿。只要你借，别人就怕你还不起，于是，便有了各种各样的限制条件，装修贷款也一样，限制的框框也不少。
（1）具有本地城镇常住户口或有效居留身份。
这个可谓是最基本的限制，没有这条，一律免谈。
（2）具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
证明你有还贷能力，这是银行最关心的。
（3）具有购买住房行为或拥有自有住房；持有装饰工程或购买装饰产品合同。
这就是对&专款专用&最好的解释，你要想申请这个贷款，就必须得证明，你是要用这笔钱来装修房子的，提供不出这个证明的，哪家也不会贷给你。
（4）有银行认可的作为抵（质）押的资产，或有具备足够代偿能力的单位或个人作为承担连带责任的保证人。
和住房贷款的限制一样，银行得为自己留条后路，要不然，借的人多了，都不还怎么办，它还怎么维持。
（5）愿意接受银行提出的其他合理要求。
这个要求的说道就多了，就要求你要在贷款之前，勤跑跑腿，多问几家不同的银行，比较一下再选择。
7.贷款的流程
由于这项贷款纯属个人和银行之间的协议，因此，和办理商业贷款的流程几乎是完全一样的：
（1）填写《个人住房装饰借款申请书》，提交相关材料。
（2）银行进行可信度审查，没有问题的话，可以承诺贷款。
（3）个人和银行签订《个人住房装饰借款合同》和相应的担保合同。如果没有其他的担保方式，只能用住房这个唯一的财产来抵押的话，就应该办理《个人住房抵押合同》的公证，以及抵押住房保险和房地产抵押登记手续（如果已经申请了住房贷款，房管所就只能给你开具《房地产其他权利证明》了，毕竟你这房子已经押过一次了）。
（4）银行办好担保手续所涉及的各项后，收押《房地产其他权利证明》（只限于用房产做抵押的人），办理放款手续。
（5）在借款合同规定的时间内，银行将钱直接转账给装修公司或者是销售装饰产品的单位在银行开立的账户。
（6）个人按合同约定方式还款。
（7）还款完成后，办理手续，取回自己抵押在银行的房产证明文件。
二套房贷、三套房贷、&&N套房贷
你说，一个人能住多大地儿？1平米，10平米，100平米？无论如何，买一套房总该够住了吧？但事实上不是这么回事儿，有钱的人要买两套、三套&&N套房，有的纯粹就是为了自己住，今儿住东边的房，明儿住西边的房，哪儿舒服上哪儿。有的就很有经济头脑了，低价买进，攒啊攒啊，攒到价儿高的时候再卖出去，挣不老少钱。更可气的是，这帮人炒房，你就炒呗，只要你有钱，这又不犯事儿，可他们黑着呢，不会把自己的钱全贴在这个不知道什么时候才能回本的死物了，于是也就瞄上了贷款，用着不知道明儿的谁的钱，来炒自己今儿的房，你说气不气人。
最近一些时候，这种情况稍微有了点好转，关键就在于国务院新出台的《国十条》，可谓是一盆冷水，浇熄了这些人熊熊燃烧的贷款投资之火。这个规定具体是说&对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定，必要时可以停发。&
这就要求这些贷款投资的人，在前期就需要自己筹更多的钱了，而且还要忍受高利率。其实，这说白了，就是国家不希望你再继续这样了。如果你有足够的钱，买多少套房，无所谓，不管。但是贷款就不行了，要有限制，甚至，不发给你。
这样，才能为第一套房贷留下更多的资金，解决老百姓确实需求解决的实际问题，至于其他的，先靠边站吧。这算是一个福音了吧。
03 做房奴也要巧心思
随着轰轰烈烈的看房、定房、贷款手续的结束，恭喜你，你终于成了一名货真价实的房奴了，头顶上悬着几十万贷款的达摩克利斯之剑，于是乎，以前的小资生活不敢想了，奢侈品彻底远离你了，这种抠抠巴巴的日子，要过个几十年，想想都后怕。其实，也不是这么黑暗，如果你能够根据自己的实际情况选择好贷款的额度和年限，选择好还贷方式，也不用过得这么辛苦，该享受的还是可以享受的。
贷款前先盘点个人收入
个人收入有高有低，这是一个现实存在的问题，就好像太阳有升有落一样正常，最起码，在很短一段时间内，贫富差距不均的现象是不可能被打破的。于是，在高悬的房贷之剑面前，收入高点的呢，就能每个月多还点儿，期限短点儿，利息少点儿。收入中等和低点的呢，就每个月少还点儿，期限长点儿。各有各的活法，既要好好地生活，又要供养房子，其实是不冲突的，只要你衡量好自己的能量，把自己每个月的收入分成合理的几份儿就可以了。要想真正做到合理分配，就必须先研究研究到底月收入多少才能贷款买房这个问题。
目前，各家银行在计算你的还款能力的时候，会将你的每月平均还款额限制在收入的15％至65％之间。就是说，你每个月就只能拿出收入的65％偿还银行贷款，而剩余的35%就要用来支持你的基本生活了。
这是银行的规定，从你个人来说，虽然你没长后眼，但是也要将自己以后的事看个明白，有没有什么必须的支出啊，每个月的生活费要有多少啊，要留下多少应急的款项啊，把这些所有的花费都抛出去之外，剩下的钱就是你可以考虑还给银行的贷款了。为了详细点说，我们举个数据。假如你想申请的是商业贷款，额度50万，时间10年，在申请之前，你就应该先简单算算了：
50万，10年，先不算利息，光本金每年要还5万，平均到每个月，除以12，每个月就是4167元，再把利息加上，算个整数，按4500计算（这个数据只是为了说明问题之用，并不准确，只供参考），就是你每月最少要还4500。意味着你的月收入最少也要是23元，也就是7000元钱（这已经不低了，现在一个普通的白领也就能拿到这么些工资，甚至还达不到这个数呢）。
这个时候，就需要你自己做出衡量了，是要勒紧裤腰带每个月还这么多呢，还是说适当延长期限，比如说延长到15年，甚至20年，这样好保证自己的生活品质不会下降呢？
这就是前面说的，把自己的收入分成合理的几份儿的问题了。你得盘算盘算剩下的2500元钱够不够维持你的基本生活了，有没有留出备用的应急资金等问题了。这就是纯粹的个人问题了，你自己掂量着办，我只是告诉你大概的计算方法。
当然，你在去银行咨询贷款的时候，会有专门的贷款专员来给你计算这些，我只是简单举个例子，让你心里先有个底儿，不要到时候被人家三言两语一说，就匆促地下决定，否则将来后悔的还是自己。
学会理财，还款方式有选择
借钱就要还，这是天经地义的事儿，但怎么还才能为自己稍微省点血汗钱呢，这就要看你怎么选择还款方式了。先来看看现在都有哪几种比较流行的还款方式。
（1）到期一次还本付息法
贷款到期后一次性归还本金和利息。目前只有1年期内（含1年）的个人住房贷款，采用的是这种方式。用脚趾头想想都知道为什么，要是期限长了，再采用这种方式，到还款的时候了，找不着你人了，银行怎么办，干哭啊。（2）等额本息还款法
这种方法是指计算贷款的本金和利息之和，然后按月等额还款。
这种方式简单、干脆，每个月还的钱一样，也省了麻烦的计算了，对于那些在贷款的这10年、20年内维持稳定的收入的贷款人，这种方式算是比较合适的。而且，目前，住房公积金贷款和很多银行的个人住房商业贷款都规定了要采取这种方式，你根本就没得选择。
（3）等额本金还款法
也叫做等本不等息还款法。从字面上就可以理解，就是每个月归还的本金是相同的（贷款额平均分摊到每个月），同时还要还上一还款日到本次还款日之间的贷款利息。这就意味着是越还越少，对于那些现在的收入还可以，还有一定的积蓄，但是将来的收入有可能会逐渐地减少这类的人比较适合，一般就指中老年人及家庭。随着退休的临近，他们必然要考虑到退休后没法还那么多钱，于是，这种方法就逐渐地流行起来，也已经有不少银行采用了。但这种方式的缺点在于计算比较麻烦，前期每个月都要还大笔的钱，一不小心计算错误，少存那么十几块、几块钱，可能就会进入&逾期未还&这个行列，要承担数量不小的违约金或者罚息。因此，选择这种还款方式时，一定要发扬计算、计算再计算的精神，把每期需要还多少钱算清楚了，别给自己找麻烦。
（4）组合还款
和银行约定，以五年为周期进行还款，每个周期偿还的贷款本金依照预期收入的不同，还款的金额也不同。这种方式虽然比较灵活，但是太过于不稳定了，比如说，你预计第一个五年周期平均每个月还款3000，第二个五年周期自己会升职，平均每个月可以还款6000，但到时候万一你升不了职，挣不了那么多钱，这笔款怎么才能还上。正因为这种危险系数比较高，很少有银行会同意这种还款方式。但是也不排除特殊情况，先了解一下比较好。
（5）双周供
顾名思义，就是半个月还一次，一个月要还款两次。这样的话，可以少交点利息，但是每个月的这两次还款可够人忙活了，你得要把自己哪天还款都记得清清楚楚的，别因为记错了日子，而导致要交违约金或者罚息。因此，这种方式一定要是那种万分谨慎、细心的人选择才比较合适。否则，粗心大意地总忘记去还，那多出来的罚息早就远远地高于你省下的那点利息了，太不划算了。
（6）锁定利率还款
在借款合同中约定，无论何时，都按照一个固定利率计算，不随国家政策上浮或下调利息。这就意味着你要还的钱是永远一定的，目前没有多少地方可以选择这种还款方式，毕竟在长达10年、20年的时间里，这个利息是不断会变化的，银行也不想自己吃亏。
虽然说目前在很多地方，这种还款方式都是由银行决定的，但是在有限的选择范围内，你还是要根据自己的实力进行衡量，选择一种最经济的还款方式。
04 二手房也可以贷款
在住房还比较紧张的今天，尤其是大城市中，二手房也算是一个流行事物了。土地就那么多，上面就只能盖那么多房子，要是前些年盖的，早就被人买走了，你现在要还想买，就得等着原来的房主出手了，也就是说，你买的不是开发商新建的楼盘，而是旧房子，这就是二手房了。和二手电器、二手家具之类的就是一个类型。有哥们儿说了，二手的？好啊，便宜。别介，错了。这人成了二手的行情不好，但房子成了二手的，可不要以为就便宜了，它可一点儿都不便宜，有的地段甚至和新房的价钱差不多了。为什么二手房能这么牛啊？简单说一两句。就是因为它建了有几年了，配套的设施比较完善了，什么商场啊，超市啊，健身的地方啊，这些基本都有，比那些新盖的有时候还要好。而且，说实话，前些年，盖的房子都比较实在，那用的材料，包括钢筋、混凝土，乃至什么板材之类的，那还是很靠得住的，不像这些年，就有那么一些黑心的开发商偷工减料，建的房子质量确实不如原来的老房子，于是，在这么多因素影响之下，二手房市场火爆，房价也是一路飙升。于是，买二手房和买新房一样了，花费太多，买不起，只能选择贷款了。
申请贷款七步走
二手房贷款和上面讲的公积金贷款和商业贷款有重复的地方，就是上面的两种方式是基本的贷款类型，而二手房贷款，是从房子的角度来说的，最后要贷款，还必须归结到上面两种方式中。也就意味着，如果你看上的第一套住房就是个二手房，没问题，只要你满足其他的条件，照样可以申请公积金贷款和商业贷款。因此，关于贷款方式的选择，就不再罗嗦。重点说一下申请贷款的程序。由于少了个开发商，多了个卖房人，因此，这个程序还是有很大区别的。
1.第一步：找好房屋，确定产权
找好要买的房屋，确定这个房屋的产权是否明晰，并且它具不具备进入房地产市场流通的条件。商品房自然没有这个问题，但是经济适用房就千万要注意了，原来经济适用房是不允许买卖的，近些年，政策有所放松，规定经适房期满5年之后，缴纳了10%的综合地价款，也是可以出售的。关于这点，一定要把眼睛放亮，不要被人骗了。
2.第二步：进行房屋价值评估
买房人要选定一家银行由指定的房产交易代理机构（一般都是置业担保公司之类的），并且在这一机构完成想购买房子的价值评估工作，交纳房产评估费用。这次评估主要是要为后期的抵押确定一个价值，为银行提供参考。现在这一点在新房的销售中，也几乎是不可缺少的。
3.第三步：提交贷款申请
买房人要填写借款申请表，并且要提交为数不少的资料。
（1）买房人自己的资料
身份证明（居民身份证、户口本或者其他有效居留证件）、学历证明、婚姻状况证明；
经济收入证明（包括单位开具的收入证明、缴税证明、存款证明以及其他财产证明等，你提供的证明越多，贷款获批的机会就越大，毕竟这是财力的象征。）
买卖双方签订的购房协议书；
同意以所购房屋作抵押的证明；
有不低于购房价款30%的自有资金，用来支付首付款；
贷款银行要求提供的其他文件或材料。
（2）需要卖房人提供的资料
卖房人（如果有共有人，则必须包含共有人的）身份证明及复印件、婚姻状况证明；
房屋共有权人同意出售的书面文件；
所售房屋的房屋所有权有效证件及复印件；
保证所售的房屋符合国家规定的出售条件的证明。
4.第四步：等待贷款的审批
买房人要将上面的所有材料打包好，确定别漏下啥，然后去银行制定的律师事务所填写贷款申请表，由律师代理将所有的资料送往银行，银行进行审批。这个过程中，买房人要缴纳律师费，每个地方，每个律师事务所的规定都会不相同，一般都是千分之几。
5.第五步：和银行签贷款合同
6.第六步：办理抵押、质押、保险等担保的手续
7.第七步：贷款合同生效，所借的款项打入买房人指定的账户，买房人可以去付房款，然后准备后期还款就行了。
考虑风险，增加保险系数
风险是一个客观存在的事实，新房交易中会有，二手房交易中也会有，因此，要想自己不伤筋动骨，不受风险的折磨，就得学会规避风险，不要非等到折腾一圈儿，交足了学费才肯回头。
这风险中最大的一部分就是银行拒绝你的贷款申请。我身边就发生过这么个例子，还是早些年的时候。隔壁的张阿姨（我虽然叫她阿姨，岁数可不小了，如今是个老太太了），那具有超前的投资意识，觉得趁有钱，再买套房，将来卖出去，肯定能挣，于是啊，就兴冲冲地到处看房，最后看上会新路上的一套住宅，地段好，80来平米，才30万。觉得特别划算，就没多考虑，直接把自己辛辛苦苦攒了很多年的10万元都拿出来付了首付款，和原来的房主约定说剩下的20万办贷款，办下来后就立马付。双方这么商议好，就到产权部门去办了过户手续。办完这个手续后，张阿姨就拿着过户以后的房屋产权证去了银行，申请贷款。谁也没有想到的是，银行认为，张阿姨不具备相应的还款能力，拒绝了她的贷款申请。张阿姨一下就懵了，这下麻烦可大了，首付也给了，过户也办了，人家卖房的人在等着要钱呢，出了这档子事儿。也就亏得这个卖房的人还是个好心人，同意将这个付款的日期再延延，于是，张阿姨就东奔西跑的，和这个借钱，和那个借钱，但凡是有点交情的，都借了个遍，最后总算是把这个钱给凑上了。可人受了不小的折腾，这么些日子下来，浑身的弦绷得紧紧的，最后钱借够了，一下子松弛下来，病倒了，3个多月才好起来。后来见人就说这事儿，希望大家能吸取教训。我今儿也把这事儿和你说，希望你也能吸取点教训。
下面就听我具体给你说说，这风险都有哪些，怎么样才能少受点影响。
第一种情况，办理二手房贷款，应该是先申请贷款再办理过户手续，如果搞反了的话，就有可能会出现上面例子中的这种情况，这种风险是不能不防的。这个时候，申请贷款就要采用其他的抵押方式，如果没有其他抵押的方式，只能用这个还不在名下的房子做抵押物，就要和银行说明实际情况，先请贷款专员评估一下你的贷款获得批准的几率，几乎没有问题之后，可以去办理过户。
第二种情况，就是买房的人不靠谱了。现在的实际情况就是，买房的人大多数时候没有其他的抵押物，所以为了方便申请贷款，很多买卖双方都是商量之后，先办理过户，再用这个房子做抵押申请贷款。在这个过程中，不论贷款获不获得银行批准，作为卖房人，都要承担着很大的风险。因为有一些买房人不靠谱，他在付了首付，办了过户之后，迟迟不去办理了贷款手续，卖房人是干着急也没有办法，房子已经不在自己名下了，多悬，万一对方不付，那怎么办。这就需要双方在前期商定好，由买房人提供担保人或者质押，卖房人仔细审查，没有问题之后，就能大大地降低这种风险，因为你还可以有追究责任的地方。
第三种情况，就是我要推荐的一种方式了，既然双方都担心会出现风险，那就可以选择有一些理念比较先进的银行推出的资金托管业务了（例如建行推出的&百易安&交易资金托管业务），这种服务是以银行作为中间人，在买卖双方谈好价钱，签好协议之后，在银行的监督下办理过户等手续，这其中，首付款和尾款的支付都一定要通过银行这个中间人来进行，从而保证卖房人能收到全部的房款，而且买房人经过前期的审查，也肯定是有资格获得贷款的，于是，各取所需，双方的利益都能得到维护，银行也能从中收取手续费，一石三鸟，实在是太智慧了。
贷款和交易，无法不出的血
在前面讲新房的时候，我就说过了，贷款并不仅仅意味着银行要向你收费，所有能够涉及到的项目，通通都要花钱，二手房交易更是这样。在上面讲贷款流程的时候，已经简单提过一些，下面，我在具体地罗列一下，让你算算，自己买一套二手房，到底要出多少血。
1.房管部门收费项目
（1）验证费：50元。
（2）登记费：80，有的包含配图费45元。
（3）交易评估费：评估的房产价值&5&。（这项只有别墅和超过200平米的住宅需要缴。）
（4）交易手续费：房屋面积&3元。
（5）交易印花税：房屋成交价格&1&，买卖双方各缴一半。
（6）契税：房屋总价&2％，商品房则是总价&4％（为啥贵这么多，傻子都知道，用来盈利的房屋和单纯就只能住的，不差钱才怪呢）。
（7）营业税：价格&5％，不过这一税种的征收可谓是计算比较麻烦的了，要分几种情况来说明。
不足5年的商品房转让，全额征收营业税，就是你的每一毛钱都要算营业税的征收范围；
超过5年（含5年）的商品房或不足5年的普通住房转让，用卖房的钱减去当时买房的钱，这其中的差价要征收营业税；
超过5年（含5年）的普通住房转让的，免征营业税。（这可是一笔不小的节省，遇到这种情况，就是你比较走运了，所以啊，想卖房的各位，要是想少拔点毛，就稍等等啊，一定得熬过这5年。）
2.其他收费项目
（1）保险费：评估的房产价值&贷款年限&55&
（2）公证费：贷款金额&2&
（3）抵押费（质押费）：贷款金额&1&
（4）抵押印花税：贷款金额&0.1&
（5）权证资料费：每个银行收费不同，大概在200元左右。
（6）抵押评估费：评估的房产价值&2.5&
（7）贷款服务费：评估的房产价值&0.5％＋500元。
当然，这只是一些通行的收费项目，因为地域的差别，各地会有不同。另外，如果你选择全程由置业担保公司来办理的话，收费又会有所不同，这就需要你招子放亮点，看看有哪些费用是必须要收的，哪些是已经取消了的行政费用，别迷迷糊糊当了冤大头。
05 该退房时就退房，曲折的退贷之路
曾听过一个说法，要减肥，最好的方法莫过于买房。一开始的时候，对这句话完全没感觉，过了这些年，感觉真可谓是深刻至极，想举双手双脚赞同这句话了。一旦和房子这个可比老婆的东西纠缠在一起，你就别想有安生日子过。就跟花了大钱和大精力娶回个不省心的老婆一样，投入大量的资金，却发现买回个有问题的伴儿，小问题，还能容忍一下，解决一下，大问题，就只能走上异常艰苦的退房之路了。在贷款盛行的今天，退房百分之九十多就等于退贷，这和银行、开发商扯皮的事儿，可就真是要考验你的耐心、细心、恒心了，要有准备地打一场持久战了。
退贷，考验三方的壮烈之举
在贷款人和银行的关系中，大家一直认为，只有银行才能占据主导地位，贷款的人就像个受气的小媳妇，只能是银行这个婆婆说啥就是啥，说咋做就咋做。可多年的媳妇终有熬成婆的一天，贷款人也有会让银行这个原来的婆婆尴尬、难堪的一天，这便是退贷了。
退贷这个词，可谓是包含着巨大的勇气和艰辛的。你想啊，但凡涉及退的，什么退货啊，退款啊，有哪件是很容易就能办下来的，尤其是在面对银行这个大金主、财神爷的时候，这个退就更难了。
1.退亦有道
凡事要有道，退贷也不例外，必须要遵循一定的条条框框，不是说你今儿看上个房，火急火燎地办了贷款，买了房，屁股蹲儿还没做热呢，就又觉得这房子不好，立马要退房、退贷，要都像这样，那不乱成一锅粥才怪呢。因此，这个退的&道&要先了解清楚。
退房、退贷虽说难，但是还是有操作可能性的，因为作为国家法律的重要组成部分，《合同法》规定了当事人可以解除购房合同的一些情况，为买房的人退房、退贷提供了一个基本的支持。这些条目不一一列举，主要就包含开放商方面交房严重逾期、房屋质量不合格没有通过验收的，或者是其他不可抗力造成的原因（什么叫不可抗力，山崩地裂海啸之类的了，出现的几率估计不会很大，真有这种情况，还指不定出现什么恶劣情况呢，房子就靠边去吧）。在满足这些条件的时候，你就可以直接光明正大地提出&我要退房&了。而如果向银行贷了款的话，自然也就可以退贷了。
2.忍无可忍，无须再忍
好不容易辛辛苦苦买了套房，就好像盼星星，盼月亮，终于盼着娶了个老婆，可转头就发现，这老婆不地道了，比原来想象中的要差很多，实用面积无形中缩水了，隔音效果忒次，住楼下能听见人楼上两口子嘿咻嘿咻的声音，你说遇到这些情况，憋屈不憋屈？于是乎，脾气差点的，就该骂娘，去找开发商麻烦了。脾气好点的，就忍着吧。可这忍，也是要有一定限度的，干吗自己花钱买罪受，总这么憋着，总有憋不住的一天了，也会去找开发商算后账，问题解决不了怎么了，就只能一个办法&&退房了。
退房，不仅仅是对买房人的折磨，开发商也好受不了。其实，他们心里跟明镜似的，怎么会不知道自己建的房子有什么问题，就是能瞒一时就瞒一时，好不容易都卖给那些冤大头了，怎么还会轻易地收回，他们心里有自己的小九九，如果一同意退房，所有买了有问题的房子的人岂不是会一拥而至，绝不能开这个口，因此铁嘴钢牙就是不认，否则的话，一下子赔这么多房款出去，他还怎么活。这么看，这两方能不扯皮吗？公说公有理婆说婆有理，闹得不可开交了，那就法院见呗。法院要是判了让退，没有后路了，那再退也不迟。这就是开发商的逻辑，在此我也要提醒各位买房者，一定、千万、必须要注意好验房环节，否则，到这份儿上就有你的罪受了。}