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提前还房贷，违约金怎么算？（附各家银行最新收取额度）
来源：融360房贷
　　摘要：我们都知道，提前还款要交违约金，对此，很多人表示十分的不解，为什么提前还钱还要多交钱呢？这明明是好事啊！
　　我们都知道，提前还款要交违约金，对此，很多人表示十分的不解，为什么提前还钱还要多交钱呢？这明明是好事啊！
　　其实，原因很简单：因为头一年是利息最多的时候，银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。
　　一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。
　　首先，我们要知道违约金是什么？
　　为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。
　　各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下，要求借款客户支付提前还款的违约金。
　　那么违约金要如何收取呢？
　　提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。
　　违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)；或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。
　　违约金的有效期通常不会超过3年（也有的为5年）。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。
　　违约金是借贷双方可以协商的。一般的，贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。
　　提前还款前，首先要查看贷款合同中有关提前还款的要求，注意提前还款是否须交一定的违约金。
　　根据提前还款的时间，各大银行对于违约金的算法是不一样的。
　　贷款不满一年的情况
　　中国银行：贷款不满一年提前还款的，收取最高不超过6个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。
　　农业银行：贷款不满一年提前还款的，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。
　　招商银行：贷款不满一年的提前还款，收取不低于实际还款额3个月利息。
　　建设银行：贷款不满一年的提前还款，收取提前还款额百分之三。
　　交通银行：部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。
　　工商银行：贷款不满一年提前还款的，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。可以根据自己贷款的银行的时间算出提前还款需要交的违约金数额。
　　贷款满一年的情况
　　农业银行：贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。
　　工商银行、中国银行、广发银行、光大银行、浦发银行：贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。（责任编辑：jing.gz）
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>>> >房贷提前还款违约金是多少？
房贷提前还款违约金是多少？
在我们买房贷款的很多人群中，选择房贷提前还款的人有很多，但是关于房贷提前还款违约金又有多少人了解了呢？关于房贷提前还款违约金是多少？今天小编来和大家一起了解一下吧！近日，一则部分银行骤升2倍以上的新闻甚嚣尘上，引得部分&房奴&胆战心惊，提前还贷成了茶余饭后谈论的焦点。&加息恐怕是宏观经济因素中导致提前还贷最直接的导火索，近年来每次央行调高利率，都会引发一轮购房者提前还贷的风潮。加上对去年灰色市场的恐惧，最近来咨询提前还贷的客户越来越多。&一家股份制银行的经理告诉理财周报记者。江苏的王先生，于2009年10月购置100万元的一套房子，当年12月起在交行贷款60万元，本息还款，贷款期限为15年。依此为案例，理财周报记者前去交行网点咨询提前还款事宜。&这套房应该是首付四成，。利率是在日利率（下限）的7折，以第一还款时间为2009年12月，预计提前还款时间为2012年4月，提前还款金额10万元计算，处理方式选择缩短还款年限、月还款金额不变，王先生的原月还款额为4399.14元，最后还款期限为2021年10月，已还款金额为元，已还款利息为51090.41元，2012年4月一次还款元，下月起月还款4413.64元，到2021年10月，总节省利息56701.24元。&上海的曾女士，2011年7月在农行贷款同样是60万元，利率8.5折，以公积金贷款、贷款期限30年、本金还款为例，同样是在2012年4月提前部分还款10万元，如果是缩短还款期限，月还款额不变，曾女士已还利息额20915元，已还款金额35915.00元，2012年4月将还款元，5月起还款3559.72元，新的最后还款期限为2036年6月，那么曾女士将节省利息支出元。&一般来说，我们不会也没有能力提前还贷，但如果提前还贷，合同上有规定，是要支付一定的违约金的。关于各个银行房贷提前还款违约金：【招商银行】&贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息。&贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。【建设银行】&贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。&贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。&贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。【农业银行】&贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。&贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。【工商银行】&贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。&贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。【中国银行】&贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。&贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。【交通银行】&部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。&全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。【广发银行】&贷款不满一年提前还款,收取两个月利息作为违约金。&贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。【光大银行】&贷款不满一年提前还款,收取3%~6%的利息作为违约金,具体还要按照合同规定实施。&贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。【浦发银行】&贷款不满一年提前还款,收取1.5%或3%不同利息,也有不收取违约金的,合同规定多少就收取多少。&贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。【发展银行】&一般来说,还款超过两年以后就可申请提前还贷,具体情况需根据当时合同的约定进行。&贷款未满两年提前还款,需要支付签订合同时约定的违约金,如没有约定就不收取。通过以上的实例分析和各个银行房贷提前还款违约金的明细，我们可以在进行提前还款之前了解一下自己的实际情况是否合适。
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2015年房贷提前还款如何计算违约金？
那么，到底银行是如何计算违约金的呢？下面我们就来了解一番！银行、保险公司为什么要收取提前还贷违约金呢？银行专业人士解释说，借款人提前还贷，直接导致银行的利息收入减少，在银行目前投资渠道欠缺、主要依靠存贷利差获取利润的情况下，提前还贷打乱了银行资金的使用计划。随着提前还贷个案的日趋增多，银行为此所支付的人力物力也因此增加，因而银行要收取一定的费用，以适当补偿损失。一般来说，提前还款违约金可以通过合同约定的违约金比例计算出来。但不同机构对违约金的征收标准不尽相同，有的规定为5%，有的规定为3%，而有些机构则更低，仅有1%。例如招行就有这样的规定：房贷不满一年提前还款的，收取不低于实际还款额3个月的利息。贷款满一年后选择提前还款的，收取不低于实际还款额1个月的利息。这里的利息实际就是违约金。如果明确了违约金的收费标准，那么计算方法就很简单了。举例而言，如果合同中注明违约金按照剩余金额的5%支付，当前有1万元未还款额的话，那么需缴纳违约金则为10000*5%，得出的计算结果也就是500元。依照此计算方式，需要预先准备多少违约金，相信多数还款人已经心中有数了。当然，提前还款并非想还就能还，除了要支付违约金之外，通常贷款机构会设定一些附加条件。多数贷款机构规定，已贷款期限需达到一定时间，才符合提前还款的申请资格，有的为3个月，有的可能为1年，具体应视贷款机构规定而议。因此，为了争取时间尽快还贷，首先你要做的，便是致电贷款机构进行电话预约提前还款。
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