信用卡套现涉嫌非法经营罪
信用卡套现涉嫌非法经营罪
信用卡套现涉嫌非法经营罪 现在办理信用卡的条件越来越低，基本上有一张身份证就可以办理。因此，出现的问题也很多，涉及的信用卡诈骗罪也层出不穷。有些人就想到了用销售点终端机具（POS机）为持卡人套现，收取2到3点的手续费。在广州出现最多的包括很多卖手机的地方都会存在这种情况。用销售点终端机具（POS机）以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为属于“套现”这种行为构成刑法第225条规定的“非法经营罪”。以下是江律师对套现行为的法律分析： 2009年之前，这种用POS机为持卡人套现行为，在法律上没有明确的规定，一般以妨害行用卡管理行为处理。2009年12月最高人民法院和最高人民检察院联合发布了《办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确规定了，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。 实施前款行为，1、数额在100万元以上的，或者造成金融机构2、资金20万元以上逾期未还的，3、或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。另外，根据关于印发《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》的通知的规定，4.违法所得数额在五万元以上的，也属于非法经营罪。 综上可知，用销售点终端机具（POS机）以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人套取现金：1、数额在100万元以上的；2、造成金融机构资金20万元以上逾期未还的；3、或者造成金融机构经济损失10万元以上的；4、违法所得数额在五万元以上的；达到以上任何一种情形即构成非法经营罪。 处罚：根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条的规定，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： 　　（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的； 　　（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的； 　　（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的； 　　（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。 以上是对于用销售点终端机具（POS机）为持卡人套现的商家的处罚。对于持卡人，此种套现一般不触犯法律。但是，持卡人恶意透支，可能会构成信用卡诈骗罪。 2013年3月，江律师受委托代理一老板涉嫌因为人套现触犯非法经营罪，江律师要求家属积极赔偿银行的损失，取得银行的谅解，最后经过法律辩护，被告成功判刑缓刑。 所以，当触犯以上罪名，被公安机关刑事拘留的话，建议及早请律师介入会见嫌疑人，对其及家属讲清楚法律关系，积极退款后取得银行的原谅，取保候审的机会还是非常大的。 总之，遵守刑法，守法经营，绝不要触及刑法这一难以脱险的高压线！
发表评论：
TA的最新馆藏[转]&[转]&[转]&[转]&[转]&[转]&信用卡垫还违法吗？_百度知道
信用卡垫还违法吗？
　　不存在的。代人还款是不违法的。但是信用卡垫还涉及到还款以后，通过套现的形式刷出来。　　信用卡垫还又称为信用卡代还款一般是指信用卡用户无法在当月无法还清全部款项，又想全额还款以获取免息或者积分。或者用户无力偿还款项，以每月支付垫还手续费等方式来延迟还款时间。　　信用卡垫还的具体流程为：代还款者拿你的信用卡先去应还款的银行还款。还完款后等待十分钟左右，再在他的POS机上将刚还进的金额全部套现出来。信用卡持有人向代还款者支付手续费(代还款金额的1%-3%)，银行认定信用卡实用者已经全额还款并又全额消费。免息并寄出下期账单。　　由于按照银行规定，信用卡不能延迟一天还款。否则算预期，收取滞纳金和利息。也不能只还利息，必须还最低还款额，否则也算逾期，并不断有银行人员电话催收。当信用卡使用者在短期内无法还最低还款额，或者能还最低还款额，但是不想支付高额利息的时候，一般就会选择信用卡垫还。
其他类似问题
为您推荐：
提问者采纳
收取滞纳金和利息。信用卡持有人向代还款者支付手续费(代还款金额的1%-3%)：代还款者拿你的信用卡先去应还款的银行还款，这种顾虑是不存在的。代人还款是不违法的最近，又想全额还款以获取免息或者积分，有网友疑问地表示。 信用卡垫还又称为信用卡代还款一般是指信用卡用户无法在当月无法还清全部款项，信用卡垫还违法吗，通过套现的形式刷出来，信用卡不能延迟一天还款，银行认定信用卡实用者已经全额还款并又全额消费。或者用户无力偿还款项。但是信用卡垫还涉及到还款以后。 信用卡垫还的具体流程为。 由于按照银行规定。还完款后等待十分钟左右，并不断有银行人员电话催收，再在他的POS机上将刚还进的金额全部套现出来。免息并寄出下期账单?其实，以每月支付垫还手续费等方式来延迟还款时间。也不能只还利息，必须还最低还款额，否则也算逾期。否则算预期，一般就会选择信用卡垫还，或者能还最低还款额，但是不想支付高额利息的时候。当信用卡使用者在短期内无法还最低还款额
您可能关注的推广
信用卡的相关知识
其他1条回答
5.6.8.3.6.6.2云南 昆明
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁巧用合法方式信用卡套现|信用卡|套现|合法_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
巧用合法方式信用卡套现
　　问理财“水滴”：我不是说非法的那种，就是想帮别人刷卡，这样子提现。最近想攒积分，也想省点钱，呵呵，大家帮我想想都有哪些刷法？
　　问理财专业理财师：套现是不合法的，问理财(微信公众号：asklicai)专业理财师提醒，问理财粉不要通过其它手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取。这种信用卡套现行为，央行上海总部日表示，信用卡套现是违法行为，央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。当然，合理利用信用卡是有很多方法的，问理财专业理财师提醒可以从以下几方面着手：
　　第一：对于急需现金的人来说，和朋友聚会AA制时，可以用信用卡主动买单，朋友们再把各自的份子钱给持卡人，这样不但可以不花冤枉钱向银行“借取”现金，还可以享受信用卡提供的优惠活动并且累积更多的消费积分。
　　当参加公司宴请或聚会，也可以争着用信用卡刷卡埋单，然后向大家收取现金或者向公司报账，这样在还款期之前，有很长时间的现金使用了。问理财专业理财师提醒，尽管是帮人埋单，但有一些意外的收获，“套现”的积分还是归自己，用这些积分可以换到一些银行的小物件。
　　第二：一些银行推出信用卡预借现金业务，借款人无需担保抵押，就能从银行获得一定金额的贷款。预借现金比信用卡取现划算一些。通过信用卡预借现金，其本质上就是一种个人小额信贷金融产品，可以满足申请人非指定用途的消费需求和小额资金流动性的需要，比较适合资金紧张的持卡人购物消费与小企业主、小商户业主临时周转。所谓的手续费，其实就是银行收取的利息。
　　第三：可以用信用卡刷卡提货，然后在长达50天的免息期内将物品卖出再去还款。这样，不用花一分钱，就可以轻松解决提货所需的资金。
文章关键词：
&&|&&&&|&&&&|&&
您可通过新浪首页顶部 “”， 查看所有收藏过的文章。
请用微博账号，推荐效果更好！
看过本文的人还看过你知道信用卡套现涉嫌违法吗
　　套现问题屡禁不止，甚至开始蔓延至电商、微商之中。然而，一旦被“揪”出，惩罚措施会是相当严重的，所以这样的“歪脑筋”动不得。
　　文 本刊记者 张安立
　　微店陷入套现危机。
　　近日，消费者可以通过京东白条、分期购和蚂蚁金服旗下花呗等赊购、类信用卡产品进行网络套现的消息引发市场对电商行业违规套现的关注。
　　而实际上，涉及信用卡套现行为的领域的确较过去有所扩大，一些刚刚兴起的微商、微店成了套现者的首选渠道。“开店门槛较低，套现比较容易操作让更多人动起了歪脑筋。”有商户表示，自己曾不止一次收到过套现邀请，而圈内也的确有人利用这一方式赚取佣金。
　　然而，不得不提醒这些“走钢丝”的违规套现者及有关商户，虽然表面看你获得了资金周转，赚到了手续费，但一旦被查，后果是相当严重的。
　　信用卡套现可判刑
　　相关部门专家表示，信用卡套现属于违规行为，严重者涉及洗钱。涉及信用卡套现的商户将列入商户黑名单中，以后将无法再入网。
　　我国法律规定，违反国家规定使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
　　同时，刑法也指出，持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。而持卡人若通过虚假交易等手段恶意获取积分并兑换使用，系以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取公私财物，如数量较大，或涉嫌构成刑法规定的诈骗罪或合同诈骗罪等。
　　除了涉及违法外，专家也表示，信用卡套现更容易把持卡人推入以卡养卡、无力偿还的深渊，甚至会造成不良的信用记录。持卡人一旦被发现利用无真实交易背景的虚假交易不当获利，或其积分累计、兑换涉及任何舞弊或欺诈行为，银行及信用卡机构有权将其累积的积分取消。另一方面，一旦被发现套现、恶意透支等违规现象，持卡人会受到很不好的影响。轻则被停卡或降低信用卡使用额度，累积的积分可能被取消，还会面临积分兑换的还款金额被取消从而产生欠款，个人信用记录上将留下污点；重则被发卡银行拉入信用黑名单，严重影响日后的个人贷款、申请等。对持卡人来说，为了贪图一时利益，影响信用记录，实在得不偿失。
　　电商平台对套现“零容忍”
　　对用网络销售平台套现的行为，蚂蚁金服表示态度将是“零容忍”。相关人士介绍说，蚂蚁花呗已经建立了一套严密的反套现体系，通过反套现风控模型、文本挖掘技术，以及资金异动监测系统等，对蚂蚁花呗的商户进行反“套现”识别。这也是蚂蚁花呗能够在个别人打起“套现”的歪脑筋后可以第一时间发现并采取措施的基础。他表示，一经核实，不仅禁止商家使用蚂蚁花呗，情节严重的还会冻结账户资金，而且商家对应的信用记录也会相应受到影响。
　　另一方面，蚂蚁花呗也跟淘宝、新浪等平台建立起联防机制。在淘宝上，一旦发现有商家设置“套现”相关敏感词、或进行“套现”，将以关店处罚，并且会“拉黑”该商户的注册身份证。同时，新浪微博将屏蔽“花呗套现”等关键词搜索，并对涉及“套现”的账号进行封号处理。
　　除了商户外，用户参与花呗“套现”同样面临“受惩罚”风险。与信用卡套现会在银行留下不良信用记录一样，参与花呗“套现”也会影响自身的网络征信记录（譬如芝麻信用），而随着网络信用体系在金融、社交、商业的广泛应用，最终会对用户造成不良影响。
（责任编辑：HN025）
05/14 07:5605/12 05:0505/11 14:2105/06 06:3804/17 02:2903/20 16:3503/13 02:51
银行精品推荐
特色数据库：
精品栏目：
每日要闻推荐
社区精华推荐
精彩专题图鉴
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。那些给别人做信用卡垫还套现的有什么违法吗？若果套现的人把信用卡的钱还上了 - 110网免费法律咨询
您的位置：
&& 查看咨询 　　　　　　　今日活跃律师： &&&&&&&&&&
该问题已关闭
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
那些给别人做信用卡垫还套现的有什么违法吗？若果套现的人把信用卡的钱还上了
内蒙古－包头&12-09 23:36&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(1)
那些给别人做信用卡垫还套现的有什么违法吗？若果套现的人把信用卡的钱还上了！会不会有有什么风险
您也有法律问题？ 您可以 发布咨询，我们的律师随时在线为您服务
[内蒙古-包头]
回复时间：
涉嫌诈骗罪哈。
问题答案可能在这里 →
吉安推荐律师
江西景德镇
江西南昌市
江西景德镇
江西景德镇
最佳律师解答
(陈春香)()&
(颜培卿)()&
(毕丽荣)()&
(北展律师团队)()&
(张朝辉)()&
最新回复律师
人气：937830
北京 海淀区
人气：146609
人气：21317
人气：83109
人气：6909
人气：1524}