笔者在上海，前段时间上网算了一下贷款买房的利息，汗颜！　　　　
以上海呼玛一带的房子为例（据说在北京相当于通县那么远），5500元/平，面积108平（该楼盘最小的面积。搞不懂开发商为什么都搞这么大面积的？），总价59.4万，首付17.82元（现在首付都提高到了30%），贷款额为41.58万。下面是各种还款计划比较：　　　　序号 贷款年数
等额　　2、
等额　　3、
等额　　4、
等额　　5、
等额　　6、
等额　　7、
等额　　8、
等额　　　　
按我目前的收入和对于利息的综合考虑，我只能选择2或者是3的还款方式，然而大家应该注意到，我将多支付24.5~31.6万元的利息，这还不算17.82万的首付中，将近10万的借款要给同学、同事支付的人情债。　　
那么我们得到的第一个结论是：同样是买一套总价为59.4万的房子（应该不算贵的吧！），如果富人是选择一次性付款（他有这个能力），工薪族要比富人多支付20~30万，如果你选择了30年的还款，那么你要多支付将近40万！！！！　　　　
接下来我们再看：如果你选择30年的还款期，那么请问，当你30年后支付了所有的贷款后（即你为这套房子一共支付了986421元），请问，一个房龄为30年的房子，你还能卖多少钱？假设你运气好，还是卖了60万，那么你多付的将近40万的利息就付之东流了。反过来看，富人由于选择了一次性付款，他不但比工薪族少付了将近40万的利息，而且过个几年，等房价涨了，他就抛售（因为他自己有房子住），还赚了20~40万（在上海这是至少的）。　　
第二个结论：富人跟工薪族比，不但在买房子的时候少付了将近40万的利息，还赚了20~40万，正负加起来将近60~80万。而工薪族则亏了40万（有人说工薪族也可以短期内卖房子，别忘了，你的房子在涨，别的也在涨，没有意义。只有卖第二套房子时，房价的上涨才是有意义的。）　　　　
同志们，上面的陈述已经很清楚了，最终的结论自己总结吧。呵呵　　
楼主发言：1次 发图：0张
　　不知道
也不想知道
就知道沙发
我又坐上你的沙发了！
　　呵呵，放贷款肯定是要利息的，只能说是按自己的实际情况贷款，在银行方面来说30年的贷款风险要比10年的风险大很多，而借款人要为降低自己的风险支付更多的利息。
　　房子是有钱人玩的，老百姓只要有的住就可以了。我们都是饲养场的小猪啊！
　　我坐在这里等着欣赏呼啸而来的板砖...
　　结论:楼主素小白，而且是很白的那种．　　
　　尽量选等额本金还贷，利息比等额本息法少的多，且利息是按本金的递减而相应减少。等额本息，个人认为，基本就是给不懂的人上套，多骗贷款者的利息。10万10年大约差5k的利息、20年20万差3万左右、30年30万差7万左右的利息，如果利率上调，你选等额本息就更亏了。且等额本息是先还利息，也就是前几年主要还利息，后几年还本金，如果要提前还款，你可就亏惨了。　　大多数人总以为银行不会骗人，他们为贷款者选等额本息法（算default），记得当时我跟银行的人说的清清楚楚，我选等额本金，他们还给我选本息，幸亏我recheck一边，不然就被他们骗进5k。让我怎么相信国家银行，整个一个骗字。
　　周喻打黄盖
　　你就不能提前还贷？ 借30年的钱还不给利息，可能吗？
　　房价涨幅更大
　　和黄先生为何不点评点评？呵呵
　　大吃一惊
　　在中国你等几十年再买房吧！！我亲爱的打工仔们。
　　看来大部分人还是外行。　　　　（1）银行本来就是要赚钱的，存贷差就是其中重要的一块。没人强迫你分期付，你可以选择全部现金付，照你的逻辑这样可以省几十万利息了。　　（2）货币是有时间价值的。浅显地说，今天的一块钱和一年后的一块钱不是一个概念，更不用说30年后的一块钱了。即使不考虑通涨因素，钱自己也是可以增殖的。最不济存银行，还能拿利息呢。　　楼主的还款总额，把今天的钱和几十年后的钱做个加总，请问有何意义？一个苹果加一个桔子等于什么？　　　　
　　作者：五加皮9999　回复日期：　18:54:00　
　　　　　　（1）银行本来就是要赚钱的，存贷差就是其中重要的一块。没人强迫你分期付，你可以选择全部现金付，照你的逻辑这样可以省几十万利息了。　　　　（2）货币是有时间价值的。浅显地说，今天的一块钱和一年后的一块钱不是一个概念，更不用说30年后的一块钱了。即使不考虑通涨因素，钱自己也是可以增殖的。最不济存银行，还能拿利息呢。　　　　楼主的还款总额，把今天的钱和几十年后的钱做个加总，请问有何意义？一个苹果加一个桔子等于什么？　　　　ZZ
　　很多人总忘记货币是要贬值的。　　银行也不是傻子对吧　　其实我要是买房子肯定选最长时间那种，再过1-20年，妈的1K估计也就是个球，跟现在100块一样，轻飘飘花了　　想想10年前，那时100快什么概念，现在呢　　所以楼主能买得起不错了，恭喜你了，我还买不起呢
　　杀上东京，夺了鸟位。　　
　　1）银行本来就是要赚钱的，存贷差就是其中重要的一块。没人强迫你分期付，你可以选择全部现金付，照你的逻辑这样可以省几十万利息了。　　　　　　（2）货币是有时间价值的。浅显地说，今天的一块钱和一年后的一块钱不是一个概念，更不用说30年后的一块钱了。即使不考虑通涨因素，钱自己也是可以增殖的。最不济存银行，还能拿利息呢。　　　　　　楼主的还款总额，把今天的钱和几十年后的钱做个加总，请问有何意义？一个苹果加一个桔子
　　真不知道楼主想说什么
　　作者：慧慧５００　回复日期：　21:59:50　
　　1）银行本来就是要赚钱的，存贷差就是其中重要的一块。没人强迫你分期付，你可以选择全部现金付，照你的逻辑这样可以省几十万利息了。　　　　　　第一，我没有说银行收利息是错误的；　　第二，我相信有50%的人都是工薪阶层，你所说的“选择全部现金付”也许不太可能，所以只能分期付款。　　第三，富人可以一次性支付，就不用付利息，而且房价涨了他就可以抛售套利（因为他自己有房子住）。而工薪阶层因为要自己住，房价涨了意义不大。
　　怎么？楼上打算斗地主？
　　真的不敢买房子了
　　楼主的算法虽然不对，但是我周围很多人似乎都是抱着这样的财务理念。我的同事们一天到晚拼命省钱，为了早日还完贷款，问他们为什么，说是多借银行一天多亏一天利息。可是，我觉得不是这样，能把风险转嫁给银行多好啊，也不用整天担心通货膨胀。　　但其实我心里也没有底呀，不知道哪种观点是对的，有没有大侠指点一下。
　　能解释一下等额本金和等额本息的算法有什么不同吗？　　　　robins1999　回复日期：　17:47:01　
　　　　尽量选等额本金还贷，利息比等额本息法少的多，且利息是按本金的递减而相应减少。等额本息，个人认为，基本就是给不懂的人上套，多骗贷款者的利息。10万10年大约差5k的利息、20年20万差3万左右、30年30万差7万左右的利息，如果利率上调，你选等额本息就更亏了。且等额本息是先还利息，也就是前几年主要还利息，后几年还本金，如果要提前还款，你可就亏惨了。　　　　大多数人总以为银行不会骗人，他们为贷款者选等额本息法（算default），记得当时我跟银行的人说的清清楚楚，我选等额本金，他们还给我选本息，幸亏我recheck一边，不然就被他们骗进5k。让我怎么相信国家银行，整个一个骗字。　　
　　是啊，就是这样的。
　　作者：在学游泳的鱼　回复日期：　11:07:49　
　　　　能解释一下等额本金和等额本息的算法有什么不同吗？　　　　　　等额就是每个月还的数额相同，易于计算，但利息较多；　　等本就是第一个月还的最多，以后每月依次递减。前面压力大些，但利息相对于等额小一些。　　　　举例（房子总价59.4万，贷款额为41.58万）：　　1、等额：贷款30年，每月还2243元，总利息392421元，买房一共花费808221元；　　2、等本：贷款30年，第一个月还2901.36元，以后每月依次递减4.85元。因为前面还的多，所以总利息少于等额。　　　　　　
　　你在拿明天的钱今天来享受而已。更何况现在的物价涨的这么厉害，贷款的实际利率实际已经很低了。你存在银行的钱也一直在贬值啊
　　我贷了20w，15年的，有一部分是公积金贷款，现在还的累死我了，我们这代人真累，上学碰上并轨，自费，工作碰上不包分配，找女朋友碰上思想革命，买房子碰上涨价，我都不想活了，想想我的下一代，我家现在有两套房子，女朋友家有两套，我们都是独生的，生两个儿子房子都够了，我就纳闷，我怎么不晚那么一代出来。　　不说了，钱都他妈让国家给剥削去了，一直想不通在外资企业当主管的我还不如个初中毕业家有房子的人
　　不解,不过楼主说法有一定的道理.支持楼主,主要是现在我买不起房子,让他妈的赚H心钱的开发商见G去吧.　　　　强烈仇视这个无人道的社会.
　　我觉得主要是一些财务观念没有为大家所知，所接受，是不是有必要搞点这方面的“科普”？
　　作者：heartofsky　回复日期：　11:55:33　
　　　　我贷了20w，15年的，有一部分是公积金贷款，现在还的累死我了，我们这代人真累，上学碰上并轨，自费，工作碰上不包分配，找女朋友碰上思想革命，买房子碰上涨价，　　　　　　呵呵，
　　楼主的还款总额，把今天的钱和几十年后的钱做个加总，请问有何意义？一个苹果加一个桔子等于什么？　　　　　　　　ZZ　　　　-------------　　　　一个基本概念：资金的时间价值。　　　　包括所谓等额本息和等额本金两种利息支付的算法，也不是那样简单加一下减一下就得出“等额本金利息比等额本息法少的多”的结论~　　　　就是有了楼主的算法，难怪那些不入流的保险推销员给顾客算投资回报的时候，好多人都听得很开心。　　
　　我支持楼主。　　其实楼主只是表达供楼的艰辛。　　辛辛苦苦干一个月，大部分收入都给不知道谁赚去了。　　楼上那些所谓的银行专家收嘴吧。　　
　　　　嗯,算算那笔利息真的很肉痛
　　一个苹果加一个桔子等于什么？　　　　　　答案： 等于2个水果　　　　
　　不管如何通货膨胀,这笔钱总是为数不少,总不会象日圆那样惨吧??而且工资能涨多少呢??所以还是一件让人头疼的事~~唉,房子...
　　赚钱是头等大事。先能付多少付多少，必须相信自己有能力挣更多的M。再不买会更贵，租房难道合算吗？
　　最近很多朋友买房子，也许是给不断上涨的房价吓坏了吧，他们在申请住房贷款的时候发现了一个很奇怪的现象，那就是，无论是哪里的楼盘，银行不接受短期的贷款，比如说5年10年，只接受15至20年及20年以上的住房贷款申请。　　朋友觉得非常郁闷，因为以他们的还贷能力，还是可以承受5--10年的住房贷款的月供的，但要他们一次性付清房款又无能为力，不得不接受银行的20年贷款，朋友说，每个月缴的月供，只有一半是用在房子上，还有一半贡献给银行了.........
　　这就叫仇富了吧？　　谁说货币总是会贬值？我们面临的升值压力太大了！
　　作者：heartofsky　回复日期：　11:55:33　 　　　　　　我贷了20w，15年的，有一部分是公积金贷款，现在还的累死我了，我们这代人真累，上学碰上并轨，自费，工作碰上不包分配，找女朋友碰上思想革命，买房子碰上涨价，　　　　　　hehe，有意思
　　各位口口声声说利息不能简单相加，请问你贷的款以后不会调息吗？调息不会让你多付钱吗？银行会让你几十年都付目前利息吗？水涨船高啊？赶明加你几次息你就知道你的利息多没多付了，你就知道什么叫资金的时间价值了。
　　只怪你们自己。为什么要买房子？　　经历过拆迁之痛。现在我很想的开。什么房子老婆孩子都是空的。说不定哪天拆迁办带着黑社会让你搬迁。攒了一辈子的钱买的房子就没有了。　　还是趁年轻吃干喝净。到老了不能工作了就去炸个幼儿园。炸死一个够本。炸两个赚一个。这年头就流行炸幼儿园。　　大家一起完蛋。反正都是绝后。你们算计了我一辈子。也该让老子翻点本了。
　　作者：在学游泳的鱼　回复日期：　11:07:49　
　　　　能解释一下等额本金和等额本息的算法有什么不同吗？　　　　　　　　robins1999　回复日期：　17:47:01　 　　　　　　尽量选等额本金还贷，利息比等额本息法少的多，且利息是按本金的递减而相应减少。等额本息，个人认为，基本就是给不懂的人上套，多骗贷款者的利息。10万10年大约差5k的利息、20年20万差3万左右、30年30万差7万左右的利息，如果利率上调，你选等额本息就更亏了。且等额本息是先还利息，也就是前几年主要还利息，后几年还本金，如果要提前还款，你可就亏惨了。　　　　　　大多数人总以为银行不会骗人，他们为贷款者选等额本息法（算default），记得当时我跟银行的人说的清清楚楚，我选等额本金，他们还给我选本息，幸亏我recheck一边，不然就被他们骗进5k。让我怎么相信国家银行，整个一个骗字。　　　　　　1　在提高利息的前提下，等额贷款是划算的，诚如你所说先还的大部分是利息，所以如果涨息了，你还完利息的那部分是不会再被计算的，反而另外一种递减的因为已经偿还的利息少，没有偿还的部分按照贷款协议是要重新计算的。　　2　两种贷款方式各有好处，我现在每个月还5000左右，如果我选择递减，到最后一个月我只要还1000多块钱即可。可是资金是有时效性的，二十年后的5000估计和今天的500差不多了（当然是社会朝好的方向发展的前提下）　　你勒紧裤带拼命的还贷款，到最后赚的钱全还了贷款了，吃也没吃着喝也没喝着投资也没投资着。　　还有，据我所知，还有我认识的相当一部分生活较为富裕的人（年收入百万以上者），以及一些以投资为目的的购房人，都愿意选择贷款，因为现在利息较低，均算下来比较合适。
　　不看的人会后悔的哦！~　　抛开所有的不愉快　　/good/loveindex.htm 经典浪漫爱情物语　　希望有你想要的。。。
　　作者：chevroletcn　回复日期：　20:19:37　　　－－－－－－－－－－－－－ 　　1，老兄，你误导的真厉害。如果贷款2年后利息上升，银行肯定会重新调整你的利息额，选等额本息法，因为你前两年内基本没还本金，整体的本金没动，他怎么会放过你，假设原来2万总利息，你前两年（总贷10年）已经还了90％的利息即1。8万，还剩两千，现在升息变4万总利息，你不得还要还2。2万吗，那来的便宜可占。　　贷10年的款前两年还90％的利息显然就是诈骗，我们公司很多人到了3年就提前还款了，等于借了银行2年的钱还了他们10年的利息，我们公司那些天真的相信银行的研究生老板回来一算，心都疼死了，大骂银行无耻。　　你说的另外一种递减的等额本金恰恰是受利率升高影响最小的，因为本金是等额还的，2年后升息的话，因为已经还掉2年的本金，如前例的话，总利息就只是3万左右，因为你欠的本金少了。记住一点，利息是贷款额的羊毛，等额本息的那只羊一直欠着，怎么会不多加收你息呢，你也太天真了。　　2，你说的第二点恰恰是最迷惑贷款者的借口。　　1；社会平稳发展，钱还值钱，等额本息比等额本金多收你利息，你吃亏。　　2。如你所说，通货膨胀，将来钱不值钱了，二十年后的5000估计和今天的500差不多了的时候，老兄你知道那样的话你要多付多少利息啊，前面我已经说的清楚，利率涨的话，等额本息比等额本金要多收多少利息啊，我本金法，最后一个月还一万元，你本息法，最后一个月还3万元。（假设到时一个月工资平均4万元），到底谁喝西北风啊！　　3，关于等额本息和本金，我不知道开导过多少人了，丫就是银行的一个骗局，真的很多人傻的简直不可开导，好好的拿出公式来算一算　　。　　4，看看很多报纸，银行雇了很多枪手在上面误导贷款者，拿最初本金法要比本息法多付一些钱的劣势大做文章，把汽车贷款都扯进来胡搅蛮缠，混淆是非，可怜，天下怎么会有那么多只知道赚钱，不知理财的愚民啊！！！　　转贴天涯经济里的一篇好文章　　“经济人生－只是我发现了一个很有趣的现象，就是大多数人，懒于管理自己的资产。大多数人，根本不去计算时间和收益的成本比。昨天我就又碰到了这样的一位朋友。这位朋友收入很高，所以想买房子了，买了多少呢？103万。这是一个非常大的数字，所以我就好心提醒他注意一下最近的贷款利率可能会上升的问题。没想到他竟然大惑不解，说，我已经贷到款了，为什么还要考虑利率的上升呢？钱都已经到手了呀。我大吃一惊，原来这位朋友更本就没有理解贷款的问题。我问了他几个问题，他立刻支支吾吾起来，然后对我说，他真的需要好好再去读一读他的按揭合同，而明天，他就要去签署这个合同了。所以有时候我就觉得很奇怪，这些朋友，他们可以为了几百块钱的工资在办公室里忙活一整天，但是却不愿意为了几百万去多化几个小时。让我们来看看他们可能的损失，贷款利率正常情况下应该是10%，目前由于利率偏低，大概可以借到5%。一般按借利率可以锁定5年，那么5年以后，利率涨到10%的可能性是非常大的。那么这位朋友现在每月支付的4000块钱届时将可能成为8000块钱。这是一笔不小的数字。而且由于房价存在跌的可能，银行还会索取一笔保证金，这也是很常见的。到时候就会把一个财务紧张的人一下子击垮。所以大家买房前，应该好好读一读房产发展的历史和有关的法律条文。这会化多少时间呢？两三天吧。但是就很少有人愿意去化上两三天去了解情况。”　　多算算你可怜的赚来的血汗钱，不要让无耻的银行骗走了！！！　　　　
　　作者：秋天青青草　回复日期：　18:04:38　
　　　　各位口口声声说利息不能简单相加，请问你贷的款以后不会调息吗？调息不会让你多付钱吗？银行会让你几十年都付目前利息吗？水涨船高啊？赶明加你几次息你就知道你的利息多没多付了，你就知道什么叫资金的时间价值了。　　　　　　严重同意！　　
　　据英国贸工部6日公布的数字，由于连续提高利率导致许多负债人难以承受过重的债务负担，今年第二季度，英国人口密集的英格兰和威尔士两个地区的个人破产人数同比上升到40多年来的创纪录水平。贸工部的数字显示，扣除季节性因素，个人破产人数今年第二季度上升到11214人，比第一季度增加了7.9%，比去年同期高出28.7%。这个数字是英国自1960年有记录以来的最高水平。经济学家认为，出现这种情况的主要原因是英格兰银行连续调高利率使得过度借贷人士还本付息的负担加重。自去年11月份以来，为了抑制过高的消费借贷和持续高涨的房价，英格兰银行已经连续5次累计把利率从3.5%上调到4.75%。” 　　---------------- 　　房贷合同上的贷款利率是要随着银行的利率调整而调整的，所以现在拿高利率先来算算自己有无还款的能力。
　　作者：chevroletcn　回复日期：　20:19:37　
　　　　作者：在学游泳的鱼　回复日期：　11:07:49　 　　　　　　能解释一下等额本金和等额本息的算法有什么不同吗？　　　　------------------------------------------- 　　　　当贷款利率呈上升趋势时，“选择等额本金法”就要比选择“等额本息法”划算。“等额本金法”在较低利率的情况下已经支付了较多的本息，而在高利率时期剩余的本金要比“等额本息法”少，两种还款方式支付的本息总和差距就会拉大。　　举个例子来做比较。如果贷款50万元，贷款期限10年，贷款利率为5.04%。如果利率未发生调整，选择等额本金法和等额本息法在整个贷款期间支付的利息总和分别是12.7万元和13.75万元，两者相差1.05万元，相差8.27%。如果五年后贷款利率下降为4.2%，在利率调整时，选择等额本金法和等额本息法剩余的本金分别是28.13万元和32.3万元,最后选择等额本金法和等额本息法在整个贷款期间支付的利息总和分别是12.17万元和13.11万元，两者相差0.94万元，相差7.7%。如果五年后贷款利率上升为5.58%，则最后选择等额本金法和等额本息法在整个贷款期间支付的利息总和分别是13.05万元和14.18万元，两者相差1.13万元，相差8.7%。随着贷款期限、金额的增大，这种差距将表现得更加明显。　　--------- 　　......同时，唐春燕也承认，来该行办理个人房贷的客户，选用等额本金还款法的100人中不过一、二人。在省工行，来办理个人住房贷款的，大部分还是选用的等额本息法还款。去年，省直单位住房公积金管理中心一共为1436户购房职工发放公积金担保贷款21502．6万元。该中心信贷部副主任王轶兵说，没有购房职工提出要用等额本金法还款。是什么原因造成购房者没有选择另一种还款方式？记者以购房者的名义深入长沙市的售楼部、银行营业厅调查发现：房贷市场的诱导消费是主因。 　　　　大街小巷，随便瞧瞧，无论是在建的还是已建成的楼宇，无论是期房销售还是现房销售的楼盘，它的户外广告都是众口一词。巨大的横幅上无一例外地写着“银行按揭还款，月供xxxx元”。这种统一口号式的广告无疑在暗示人们，买房只有一种按揭还款方式———等额本息还款，也就是每月以相等的额度平均偿还贷款。　　在长沙做运输工作的张先生，购得一处别墅。谈起自己的购房过程，张先生至今仍愤愤不已。别墅总价值60多万元，贷款40万元，20年按揭。在办理住房贷款时，银行工作人员拿来一叠合同书，翻到这里要他签字，翻到那里要他填身份证号码，整个过程根本没有提及还有另一种还款方法可以选择。每月还贷额3000多元，交了一年多还款的他，才从外地工作的朋友处了解到：如果选择另一种还贷方法，20年下来可以省下3万元的利息。他愤慨地说，这样诱导消费，是侵害了消费者的知情权和选择权！至于现在房贷市场等额本息法一统天下局面的形成，其间也有银行的“私心”在起作用。用等额本金法（即递减法），购房者少占用银行资金，银行收入少些，每月递减还款也麻烦些，银行不愿费力推广。况且，如今全省的住房贷款每年以50、60亿元的高速增长，住房贷款属于卖方市场，贷款不愁放不出去。银行也就不愿“多此一举”。　　-------------------------------- 　　今天中国的金融业就TMD的是一个骗子的网络，还让美国承认你是什么市场经济国家，太无耻了。　　附，　　1、等额本息还款额计算公式为：　　
每月等额本息还款=贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数/[（1+月利率）还款月数-1]　　
2、每月等额还本金法计算公式为：　　
每月还款额=贷款本金÷贷款期限（月数）+（本金-累计归还本金）×月利率　　
　　30年以后都不知道这个世界是什么样的了，所以只做目前有能力负担的才好，不要怪我的思想保守，要怪就怪这个世界变得太快。
　　&robins1999&　　　　你才是误道，简直是不知所云.　　那本财务的书看看，了解的现金价值的计算以后再来说话　　　　银行的等额本息还贷法和等额本金还贷法的原理是一样的，根本没有所谓的骗局一说.　　　　------------------------------------------------------------　　&贷10年的款前两年还90％的利息显然就是诈骗，我们公司很多人到了3年就提前还款了，等于借了银行2年的钱还了他们10年的利息，我们公司那些天真的相信银行的研究生老板回来一算，心都疼死了，大骂银行无耻。&　　------------------------------------------------------------　　绝对是垃圾大学毕业的.....
　　基本上，我同意有钱人越有钱！就这世道了。　　银行不喜欢有钱人，因为不会给银行赚钱，银行就喜欢放贷，要不1年前尽管人民银行怎么约束，怎么规定。下面各银行还是顶风做案呢
　　通篇看下来,觉得robins1999是个聪明人,而且看问题是一针见血,佩服　　
　　了解！
　　好帖子顶上去，长见识了
　　什么都不要管了，15年后一打仗，土地就变成最不值钱的东西，多买些金砖在地上挖个洞埋了
　　robins1999请看我给你的留言,盼回复,谢谢　　
　　好帖子顶上去，长见识了　　
　　我明白楼住的意思，搂主要杀富济贫
　　现在中国的银行利率很低，不是建国以来最低也差不多了，所以升息的压力很大。如果你现在买房子觉得是勉强支撑还贷的话，劝你要想清楚。因为只要一加息，压力会很大很大！！
　　民间拆解贷款的利息现在不会低于10% 高的地方已经到了20 30..........
　　临走之前还得顶一下robins1999聪明绝顶,思路敏捷,条理清楚,这篇文章收藏了.
　　聪明人一看就明白robins1999的意思，只有那些别有用心的人才在这里胡搅蛮缠。拿着银行给你的计算公式自己算一算就清楚了。省下的那些钱我送给银行领导交个朋友，也比给了银行还不知道我是谁强。
　　一天没来，还没沉啊。　　　　作者：robins1999　回复日期：　10:23:21　
　　　　　　　你说的另外一种递减的等额本金恰恰是受利率升高影响最小的，　　　　______　　　　支持楼主的人中，只这句话是正确的。　　目前利率处于一个比较低的水平，但是不能认为它会一直这么低下去。　　贷款合同上，很明确说明了银行可以调息，每年可以调整一次。从这一点上来说，等额本金比等额本息风险来得小。不考虑风险，按固定利率来算，这两种方法是完全一样的。　　我还是坚决反对那种简单相加的算法。　　另外，楼主的想法，实际上应该和如果有这笔钱，不用于买房而用于其他投资，获得收益相比较是多是少。　　　　至于富人跟工薪族比是否合算，只是有没有第一桶金的区别。和买房实在没有什么关系。不太喜欢有些人的误导和口气。　　不过，很多事情，是人算不如天算的……比如房价，甚至中国银行业。　　等你自以为算无遗策了，天知道会有什么事……　　　　作为穷人让我阿Q一下，如果……今天有钱人一次付款买了100万的房子，3年后跌到10万，那么他丢了90万。而我贷款90万买了，付了10万和3年的钱，于是连房子不要，我也才损失了大概30多万。= =可行性和合理性概不负责，纯属穷人yy。　　　　btw，这贴子没有吹捧的马甲吧？有些话真肉麻。
　　作者：水中客　回复日期：　9:46:00　　　“作为穷人让我阿Q一下，如果……今天有钱人一次付款买了100万的房子，3年后跌到10万，那么他丢了90万。而我贷款90万买了，付了10万和3年的钱，于是连房子不要，我也才损失了大概30多万。= =可行性和合理性概不负责，纯属穷人yy。”　　　　　　　　　　不能这样说。　　第一、100万的房子跌到10万，不可能。除非严重的经济危机或自然灾害，这种情况下，谁到好不到哪里去。你不能说，人最终都是会死的，所以工薪族和富人就是无差别的。另，靠月薪度日的工薪族损失30万和富人损失90万相比，你觉得接下来谁会度日如年？　　第二、我始终在用“工薪族”这个词，而没有用“穷人”这个概念。既然是工薪族，就意味着是多数甚至是大多数。一个人感冒没关系，两个人感冒也没关系，但如果大多数人都感冒了，就成社会问题了。所以我是在讲一个我认为是社会问题的问题，而不是你所说的“纯属穷人yy”；　　第三、我认为金钱有时间价值没错，贷款要付利息也没错。然而我看到的是对于富人来说，金钱的时间价值使他更加富裕，而对于工薪族来说，金钱的时间价值以贷款利息的表现形式成为工薪族肩上沉重的压力。而且，值得注意的是，目前国内的贷款利息已经是历年来最低的，央行被迫提高利息的压力很大，如果工薪族现在是在勉强支撑还贷，一旦提高利息，将不堪重负。　　
　　还有什么高见？
　　1974年的10块钱和如今的20块钱谁值钱　　　　不能只看到数字的变化　　　　另外，据我所知，有钱人买房也是按揭才划算　　　　除非你钱多得不在乎了，不然谁也不会去一次性付款的　　　　按揭分期付款方式是最有利于消费者的消费方式　　　　找一个对你最恰当的比例，分期支付吧
　　实在不行了，才去找银行。
　　3.................
　　那就不买呗,一直租房子住呗.　　　　嘿嘿.
　　以前不是有比较中国老太太和美国老太太的住房经历来批判中国人对于贷款购房的消费观念的不合理性吗?　　　　可是,看了笔者这个帖子,我想知道,美国的住房贷款利率也是如此之高的吗
　　1984年，我7岁，　　　　那时候　　　　我最爱吃的冷饮叫光明雪糕。一角钱一根。　　我最喜欢的汽水叫水仙汽水，1角2分一瓶。　　　　　　2004年，我27岁，　　　　我常吃的冷饮叫蒙牛大酸奶，一元五角一根。　　我常喝的汽水叫可口可乐，三元一瓶。
　　楼主的说法会产生误导的.　　实际上,富人一次性付款并没有少付利息.货币是有时间价值的,期初一次性付款是付出了代价的－－放弃了这笔钱的未来超额收益。　　
而如果采用了分期付款，无论是等本金或本息，或不等额，你所付出的货币的现值都是一样的，等于一次性付款的价值。　　
事实上，今天的1元钱于20年后的1元钱是不等值的，如果你今天把1元钱存进银行，按照现行1年期定期存款利率、每年计息一次计算那么20年后你将得到1.371元（扣除现行利息税后实得）。　　
同样得道理，20年后你付出的1元钱在今天看来其价值只有0.73元。　　
这种时间价值的根本原因在于货币能够产生收益。　　
再说得明白点，假设房款50万，首付15万，贷35万，20年，等额还款，按现利率5.04％（年），还款总额为56.36万；每月2348元；也就是说名义上如果你利用这35万的借款，20年间你要付出21.36万的代价。如果你选择一次性付款，既是说放弃35万的使用权，按照GDP增长率7％，20年间将会获得66.1万每年3.305万，每月2754元。所以一次性付款的人付出了每月2754的代价。　　
当然，7％的投资收益率有不确定性，但基本上如此。　　
　　作者：一棵冻白菜　回复日期：　16:09:44　　　“实际上,富人一次性付款并没有少付利息.货币是有时间价值的,期初一次性付款是付出了代价的－－放弃了这笔钱的未来超额收益。”　　“同样得道理，20年后你付出的1元钱在今天看来其价值只有0.73元。”　　“假设房款50万，首付15万，贷35万，20年，等额还款，按现利率5.04％（年），还款总额为56.36万；每月2348元；也就是说名义上如果你利用这35万的借款，20年间你要付出21.36万的代价。如果你选择一次性付款，既是说放弃35万的使用权，按照GDP增长率7％，20年间将会获得66.1万每年3.305万，每月2754元。所以一次性付款的人付出了每月2754的代价。”　　　　 　　　　第一句，温州人到上海炒房，他得到了几倍、十几倍甚至是几十倍于正常投资收益的回报，怎么叫“放弃了这笔钱的未来超额收益”呢？难到你认为富人买好房子后就扔在一边当摆设吗？　　第二句，真是无比教条的典范。历史是单向行进的，货币的时间价值也是单向积累的，不可逆。假设人民币的币值在20年内不变，那么20年前的1元和现在的1元是等值的。不等值在什么地方呢？是20年来它所积累的时间价值（如果它用于合理的投资的话）。时间价值是通过投资积累的部分、是增加的部分，而不是它本身固有的，不是说放20年，它的价值就变了。　　第三句，暂且不论你的计算是否正确，我不相信富人投资房地产会将买到的房子在手上放20年。除非是他认为即便是有20年的折旧，房子本身的升值也足以抵消这部分折旧和你所说的所谓的损失的“时间价值”。富人本身对于投资收益是很在乎很敏感的，不会象你说的那么傻，除非他真的是个有钱的傻人。　　 　　
　　如果房价永远上涨，那楼主说得没大错，只是一般的仇富言论罢了　　如果房价像香港当年一样崩盘……那就不一定拉~~　　　　相似的情况其实可以放到股市中，14年来的中国股市，你可以去了解下下撒　　最开始的时候，比如深发展，是翻了好多好多倍的哦~~~那时候有钱人买了也就发达拉~~
　　怎么每人来咱们农村呀...几万就够了...
　　上海10月22日的消息：租赁：市场全线下挫 　　　　　　　　
从9月份市场行情来看，一居室租价全面冲高回落，而其他两、三居室等大房型也有不同程度的下滑，反映市场供求心态的巨大变化。 　　　　在一居室方面，大部分区域的租赁挂牌价格有较大跌幅，静安寺、曹家渡、武宁地区分别较8月下降了14％、9.82％和10.44％，除北外滩、长桥等区域有所上升外，其余板块均有一定幅度回落。两房、三房的租金跌幅虽然没有小户型剧烈，但仍呈普跌之势。 　　　　　　　　
　　采用何种还贷方式，是视个人经济能力而言的， 你现在没钱，要用银行的钱只能付利息，你经济实力强，不用银行钱，你当然不用付利息。　　其次，等额还是等本的问题，其实好好读一下财务管理的书就可以理解，这其实就是一个货币的时间价值问题，我国目前银行按揭的利率视国家规定统一的， 用这个统一的利率去计算货币时间价值进行分析，等额和等本其实就是一回事。等额比等本多支付利息是因为占用银行资金比等本时间长，故多付利息。　　再次， 如何利用银行资金是你个人理财的一种方式，有时候，即使你手中有钱，仍然可以利用银行的钱，尽管你为此多付了利息，但你手中多了一份活钱，可做更多的事。因此，等额等本各种方式，你选择那一种，要考虑各种因素，不能仅仅局限于支付多少利息。　　
　　作者：恬淡如水　回复日期：　16:33:24　
　　　　作者：heartofsky　回复日期：　11:55:33　 　　　　　　　　我贷了20w，15年的，有一部分是公积金贷款，现在还的累死我了，我们这代人真累，上学碰上并轨，自费，工作碰上不包分配，找女朋友碰上思想革命，买房子碰上涨价，　　　　　　　　　　hehe，有意思　　　　　　　　儅我看到“女朋友鵬上思想革命”，我終于忍不住，裂開嘴巴，憨厚的笑樂
　　作者：山岩 提交日期： 16:30:00
　　　　??笔者在上海，前段时间上网算了一下贷款买房的利息，汗颜！　　　　　　　　 以上海呼玛一带的房子为例（据说在北京相当于通县那么远），5500元/平，面积108平（该楼盘最小的面积。搞不懂开发商为什么都搞这么大面积的？），总价59.4万，首付17.82元（现在首付都提高到了30%），贷款额为41.58万。下面是各种还款计划比较：　　　　　　　　————————————————————　　首付挺便宜，才17块8毛2　　
　　作者：wuzhui　回复日期：　15:24:39　
　　　　采用何种还贷方式，是视个人经济能力而言的， 你现在没钱，要用银行的钱只能付利息，你经济实力强，不用银行钱，你当然不用付利息。　　------------------------- 　　不管这段话是你自己写的还是从网络上考来的，你都没好好的看我写的东西，“...但你手中多了一份活钱...,”，这种广告用语你都信，利率不变，你亏的还少，一旦上升，你会为你所谓的活钱付出惨重的代价。
　　等额本息还款计算公式怎么看不懂呢？谁教教我?
　　银行的说法我看过，明显的误导消费者。支持robins！
　　我们这代人真累，上学碰上并轨，自费，工作碰上不包分配，找女朋友碰上思想革命，买房子碰上涨价，　　
　　感慨万千啊，我在珠海买了一套房（当时觉得房价偏低，自己收入6000/月还能承受），我买的房147平房，单价3100/平方，付了三层，现在每月要付2440元，压力太大了，他妈的我要向银行多付20多万，亏大了，现在每到月底就他妈的提心吊胆，工作小心翼翼，生怕被炒掉，劝大家暂时先别买房，心理压力太大，快一年没敢去酒吧了，我他妈这是自找的，头脑不冷静造成的，都三十了连孩子都不敢要，
　　唉,不接触社会的人..........讨论的东西从根本上就是错的　　　　　　　　民间拆借资金年息高达2成左右的今天,居然在这里讨论是不是吃了银行的亏.....佩服佩服......你到是找个可以不要利息借个40万给你的人啊......银行比以前的钱庄好多了.....知足吧
　　　　　　作者：暴力行动　回复日期：　1:40:06　
　　　　感慨万千啊，我在珠海买了一套房（当时觉得房价偏低，自己收入6000/月还能承受），我买的房147平房，单价3100/平方，付了三层，现在每月要付2440元，压力太大了，他妈的我要向银行多付20多万，亏大了，现在每到月底就他妈的提心吊胆，工作小心翼翼，生怕被炒掉，劝大家暂时先别买房，心理压力太大，快一年没敢去酒吧了，我他妈这是自找的，头脑不冷静造成的，都三十了连孩子都不敢要，　　____________________________　　同感啊，我们还买了152平的呢，唉，现在后悔死了，虽然房价在涨，卖出去肯定赚，可房子毕竟是自己买来住的。唉，不冷静啊，现在也是辛苦。
　　所有的贷款都可以选择 本金法吗？
　　如果买一辆车 一次性要28万 3年的要40万 这是现在的内需和虚荣涨的价
　　收藏好贴。　　我基本同意robins1999的话。好像还是高材学长吧？　　佩服佩服~~~~~
　　楼主发这个帖子太。。。。。　　　　这种消费方式是大部分现代人所接受的啊　　　　所有贷款的人肯定都知道啊　　　　
　　robins1999， 看来你很激动， 不要激动， 这是就事论事。在这个问题上我是有实例的。 我有一个天津的朋友， 前几年买了一套房子，当时大约是40多万吧， 当时他手中有现钱大约25万多， 但是他只用了20万， 其余全部用银行贷款，当时，他妻子不理解，也是这样说的，认为利息支付多了。但事后，过了大约8，9个月， 他母亲生急病住院，需立即付押金大约3、4万元，幸亏有这笔钱，否则就耽误了许多事。这时，他妻子理解了， 如果当初买房时把钱全花了，利息是省了，但其他方面的损失可能更大。所以有时候不能简单的计算，需全面考虑.　　另外一方面银行的利息是根据国家规定的利率，根据你贷款和还贷的方式来计算的， 其本身的计算和收取方式并没有错， 你可以选择自己认为合理的还贷方式，这是你个人理财的方式，不能简单的说等本和等额那一个好， 根据我个人的经验， 一般来说，第一次买房时，都计算好了自己的最大承受能力来安排的， 因此对于个人而言， 刚买完房子时的几年内还贷的压力是最大的， 但随着时间的过去， 你每年的收入在不断的增加，这种压力会逐渐减小。因此前期用等额相对等本压力较小，后期用等本比等额实惠。因此我说这是一个全面平衡的过程，不能简单说那个方法好那个方法坏。
　　我也来凑凑热闹。　　哇，我发现：　　现在的银行利率是三年期2.52％。三年可以得到7.56％的利息。　　恩，假定利息不变，我现在有59.4万，我一直存款，30年我可以得到多少利息呢？　　不算不知道，一算吓一跳！！　　三年以后，我会有64.89万，恩，不错。　　再次存款。　　再三年后，我会有68.72万，恩，不错！　　再次存款。。。。　　……………　　……………　　30年后，天，银行会给我123.11万。　　除掉本金，我会多得63.71万。　　我没有钱，不能存钱到银行去。　　这些利息都给了那些富人了。　　天，银行是为了富人办的？　　银行给富人那么多利息干甚么？　　不公平！
　　呵呵。　　沙发。
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