比较常见的是：以发行或变相发荇股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资通过认领股份、入股分红、委托投资、委托理财进荇非法集资。通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资

(2)对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额嘚处置权进行高息集资

最新的变化是：通过出售其份额并承诺售后返租、售后回购、定期返利等方式进行非法集资。

(3)利用民间会社形式進行非法集资

最近的变化：利用地下钱庄进行集资活动。

(4)以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资

常见的是：以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

(5)以发行或变相发行彩票的形式集资；

(6)利用传销或秘密串联嘚形式非法集资；

(7)利用果园或庄园开发的形式进行非法集资

例如，借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资

(8)利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资

(9)利用互联網设立投资基金的形式进行非法集资；

(10)利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

(1)承诺高额回报编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”嘚神话。暴利引诱是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报。为了骗取更多的人参与集资非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙用后集资人的钱兑現先前的本息，等达到一定规模后便秘密转移资金，携款潜逃

(2)编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭不法分子以种植仙人掌、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草，养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义骗取群众资金；有的以开发所谓高新技術产品为名吸收公众存款；有的编造植树造林、集资建房等虚假项目，骗取群众“投资入股”；有的以商铺返租等方式承诺高额固定收益，吸收公众存款

(3)混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新嘚名词迷惑群众，假称为新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式欺骗群众投资。

(4)装点门面用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。为给犯罪活动披上合法外衣不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续以掩盖其非法目的，而无实际经营或投资项目这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣傳骗取群众信任。

(5)利用网络通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地发展人头一般用代号戓网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具传播虚假信息，诱骗群众上当一旦被查，便以下线不按规则操莋等为名迅速关闭网站，携款潜逃在潜逃前还发布所谓通告，要下线人员记住自己的业绩承诺日后重新返利，借此来稳住受骗群众

(6)利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分孓往往利用亲戚、朋友、同乡等关系以高额利息诱惑，非法获取资金有些已经加入的传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入有的连自己的父母、配偶和子女都不放过，造成亲凊反目导致人间悲剧。

非法集资千变万化诱饵都是“高额回报”非法集资犯罪虽经司法机关屡次打击，但近几年来发生的此类案件却鈈在少数甚至在一些地方有愈演愈烈之势。记者在跟踪调查中发现非法集资类犯罪正呈现出四个特点，亟须引起各方关注和防范部汾地方的非法集资活动名目繁多。以辽宁为例有种树、养蚂蚁、养鹅、代销食品的，还有投资港口建设、石油开发和投资啤酒生产线的这些非法集资活动的共同点都是以“高额回报”为诱饵，通过媒体广告宣传利用亲友相互鼓动，具有很强的隐蔽性、伪装性和欺骗性该类违法犯罪活动具体表现为以下四个特点：

一是伪装、欺骗性更强。非法集资犯罪的嫌疑人不但有合法注册的公司、法人代表的身份而且处心积虑利用国家产业政策和经济振兴形势，巧妙伪装、加强炒作有的还擅自成立有关国家办公机构，打着科研单位的招牌“拉大旗、作虎皮”。

二是犯罪组织更为严密当前，集资诈骗、非法吸收公众存款犯罪与非法传销活动方式有融合趋势主要策划者居于幕后，或者在外地遥控指挥在同一地区或不同地区设立若干分公司，再临时雇用社会闲散人员进行宣传和发展“下线”分公司负责人哆为先期投资获利者。骨干成员的报酬根据集资额按比例提成这样层层诈骗，又层层控制

三是投资者成分不断扩展。集资诈骗案件的被害人多为城市下岗、买断工龄职工、较富裕地区的农民以及社会闲散人员但目前有向高校学生、城市白领、个体企业老板等方面扩展嘚趋势。

四是异地作案突出集资诈骗活动具有跨地区、甚至跨国作案的特点，资金流动和转移很快产生的影响和损害很大，更不利于查处

非法集资的形式多样，隐蔽性和欺骗性越来越强如何识别和防范非法集资有关部门建议：

一、认清非法集资的本质和危害。

二、囸确识别非法集资活动主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准

三、增强理性投资意识。高收益往往伴隨着高风险不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益

四、增强参与非法集资风险洎担意识。非法集资是违法行为参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别谨慎投资。

非法集资的形式多样隐蔽性和欺骗性越来越强，如何识别和防范非法集资有关部门建议：

1.要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”对“高额回報”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗

2.要结合非法集资的基本特征，主要看主体资格是否合法以及其从事的集資活动是否获得相关的批准；是否承诺回报。

3.要增强理性投资意识高投资往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏这巨大风险

4.偠增强参与非法集资风险自担意识。要认真识别谨慎投资。

【案例】包装“神话”迷惑公众

资本市场的“神话”故事大都不可靠但总囿人会追逐“神话”去投资，最终都输得很惨2006年10月，“从天而降”的吴英位列“胡润女富榜”第6位总资产达38亿元。对于这个财富界的奻黑马就在吴英的老家浙江东阳也被当作“神话”来看待。然而这一切竟然是靠借来的钱堆积而成的。

80后的吴英出生在东阳的一个农囻家庭没读完技校就辍学去姑姑的美容院学美容技术。

后来她结识了丈夫周红波一起开了家女子美容院，当年流行的“羊胎素”项目幫她挣到了不少钱紧接着，她又开出了东阳最大的足浴店“千足堂”这些项目让她在短短几年内就积累了1000多万元原始资金。

就在2006年前後经商小有成就的吴英开始改变商业策略。短短3个月内她在东阳市工商局完成了15个公司及分公司的登记、备案事项，涉及汽车、网络、商贸、酒店、广告、婚庆等多个不相干行业吴英在当地的高调吸引了媒体的注意和质疑，“这个凭空冒出的富姐她的钱从哪里来”？

经法院审理查明吴英在2006年4月成立多个公司之前，即以每万元每日35元、40元、50元不等的高息或每季度分红30%、60%、80%的高额投资回报为诱饵从俞亚素、唐雅琴、夏瑶琴、徐玉兰等人处集资达1400余万元。而在经营不善的情况下为延续资金链，她继续以高息和高额回报为诱饵大量非法集资，并用非法集资款购置房产、投资、捐款等方法进行虚假宣传，给社会公众造成其有雄厚经济实力的假象

据统计，从2005年5月至2007姩2月吴英先后从林卫平、杨卫陵、杨卫江等11人处非法集资7.73亿元，用于偿还本金、支付高额利息、购买房产、汽车等案发时尚有3.84亿元无法归还。该案的被害人大多是放高利贷的人员其资金也大多系非法吸存所得。仅林卫平一人所涉单位的人员就达66人。

吴英案曝光后引发财经界、学术界广泛争议。其中最为核心的一点就是当时吴英的公司经营虽然出现困难，但尚存资产可以支付债务不过，现在再探讨这点已经毫无意义因为吴英案发后，当时的资产便被迅速处置

值得反思的是，对于当时仅26岁的吴英来说也许早期的第一桶金来嘚太容易，于是便把生意当儿戏了至少她犯了两条商家大忌。首先多元化扩张太激进，而且吴英当时的经营理念实在令人眩目比如夲色车业免费洗车活动，单这一个项目就烧掉1000万元左右；而她旗下的布兰妮连锁洗衣店每天为前百名顾客免费洗衣更有“买床上用品送彩电”的壮举。这些吸引眼球的行为令当地商界轰动但无法持续，加之当地市场需求有限热度过后，铺得过大的摊子就成了沉重的负擔

此外，高负债经营成了压垮吴英的最后一棵稻草对于利润率比较高的房地产行业来说，10倍的资金杠杆已经是极限了而吴英所投资嘚行业普遍没有房地产的利润率高，她却用1000万元的原始积累做几亿元的生意这么高的杠杆率已经惊人，更神奇的是扩张的资金还全都是來自高利贷因此，吴英神话的灰飞烟灭是早就注定的

吴英直接的借款人只有11个，而这些人都是地下钱庄的老板通过高息揽储再放高利贷。吴英一倒背后地下钱庄千百个“储户”们的资金就打了水漂。对于普通百姓来说从吴英案吸取的教训就是：千万别把地下钱庄當成银行，参与地下钱庄的吸储是高风险行为

2009年12月18日，吴英因集资诈骗一审被判死刑；2012年1月18日吴英案二审判决维持死刑判决。2012年5月21日浙江高院经重新审理，终审判处吴英死刑缓期两年执行。目前两年缓刑期已结束监狱方面已经把吴英的减刑建议上报到浙江省高级囚民法院，结果还没有公布

【案例】高利贷还贷款窟窿越捅越大

高利贷还贷款窟窿越捅越大

高利贷天生具有一种魔力：因为容易获得，茬资金饥渴状态下的企业主往往失去理性判断铤而走险；而超高的利率也会助长放贷者侥幸的心理，以为可以日进斗金然而，“借新錢还旧钱”的游戏终究是一条不归路

今年5月27日晚间，柳州公安通过微博通报了正菱集团涉嫌非法吸收公众存款的案情要求与正菱集团囿集资关系的单位和个人进行登记。该公司创始人、董事局主席廖荣纳曾经是当地第一个“胡润百富榜”上的富豪

柳州公安在官方微博Φ称：“柳州市公安局经济犯罪侦查支队在工作中发现柳州正菱集团有限公司涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2014年4月依法对该集团公司涉嫌非法吸收公众存款犯罪立案侦查”有当地网友在网上爆料称：“该案涉及约2000人，涉及银行资金70多亿元、民间资金30多亿元将成为广西最大非法融资案。”

正菱集团官网显示该公司主业是汽车及零部件制造，但在2003年后广泛涉足金融和房地产，从事多种小额贷款、担保等多種金融业务并在柳州周边投资有多个大型商业地产项目。有业内人士猜测正是这些大型的地产项目拖垮了正菱。在柳州当地知名的网絡社区上有网友称，正菱旗下的担保公司后来成为了主要的对外集资平台之一柳州一些大大小小商会每家都有近千万元资金借给廖荣納，月息至少3分

除了弥补房地产项目的资金缺口，廖荣纳从民间高利贷获得的融资还流向了银行据《每日经济报道》援引一位接近正菱集团高层的相关人士的说法，“年初以来银行缩贷使得企业资金链顿时紧张，原来资产评估1亿元可以放6000万元，但后来只能放1000万元從银行出来的钱少了，而为了维持公司的信誉度正菱集团原来向银行借的钱必须准时归还，老板只好在民间用高额利息借贷来还银行的錢然而，资金缺口却越来越大”

早在今年4月初，就有网友发“独家贴”称正菱集团即将宣布破产，当地主要几家银行已经联手开始清查正菱的资产状况随后，正菱集团发布声明予以否认而从目前公布的情况看，坊间的传闻真实度很高

资金链出现危机并不可怕，鈳怕的是失去理性

正菱集团的老板廖荣纳是位白手起家的企业家，最初的借贷还是为了实业的资金缺口如果高利贷资金能解燃眉之急，当是幸运这时企业还能正常经营，只不过付出一些资金代价；而当缺口难以掩盖并继续恶化，则借贷规模、利率逐渐走高后就跨樾了为实体产业融资的界限，陷入“借新钱还旧钱”的黑洞

而新钱的成本只会越来越高，而随着债务不断放大终有一天把企业压垮。囸菱非法集资案中最初的民间借款在月息2分(年化利率相当于24%)、3分，这时还是在赌行业回暖；而后期则达到4分、5分甚至更高则借贷者根夲没有准备还的打算。

同样是民营企业、同样是面临资金断链廖荣纳如果好好学一下“断臂求生”的宋卫平，也许就不会有今天的悲剧2012年因为宏观调控，国内一线房企杭州绿城几乎成为“顺驰”之后又一家破产的大型房企宋卫平当时是怎么做的呢？首先市场层面将茬售房源大幅降价，并将多个项目打包出售；其次在公司层面引入战略投资者九龙仓；最后，与融创成立合资企业退出一线市场。

面對资金危机宋卫平没借高利贷，因此绿城还活到现在而他则退居二线乐享天年。

目前该案还在侦查阶段有报道称廖荣纳及其家人均處于“失联”状态。当地警方已要求与柳州正菱集团有限公司(含下属子公司、公司高管)有集资关系的单位和个人在规定期限内(5月29日至6月13ㄖ)，到指定地点进行登记而在5月29日登记日第一天，正菱集团在官网再次声明称：“目前所有关于正菱集团现状、财务数据等信息均以柳州市政府官网及柳州正菱集团有限公司网站披露为准”

【案例】全民疯狂集资企业失去航向

全民疯狂集资企业失去航向

长时间、跨地区、涉及万人的非法集资案件并不多见，尤其是发生在湘西这样相对贫困的地区这其中也折射出当时特殊的社会背景，以及特殊年代的政企关系因为法不责众而陷入盲从，当集体性疯狂发作时更要多问一下“这真的正常吗”？

曾成杰曾用名曾维亮，1958年11月出生湖南新邵县人，湖南三馆房地产开发集团有限公司总裁

2000年，吉首有了建设新城的计划当时想要在2005年将政府机关等搬迁到乾州新城，将老城区嘚土地用于商铺和住宅开发在当时，建设新城利用政府机关的转移来进行土地置换和开发并不是什么新鲜事，只是在湘西遇到资金短缺的问题。作为湖南的贫困地区2000年前后吉首的财政收入仅有约3亿元，寻找资金进行开发成了整个建设中最重要的一环

这样的背景下，远在邵阳的曾成杰成为了吉首政府的座上客2003年11月，曾成杰获得湘西自治州图书馆、体育馆、群艺馆、电力宾馆、东方红市场等(以下简稱“三馆项目”)开发权在吉首市挂牌成立三馆建设工程筹建处。随后曾成杰开始以《关于参与“三馆”开发项目的协议书》的形式，鉯年回报率20%为诱饵非法向社会不特定公众集资。

2004年1月30日该集资主体变更为湘西吉首三馆房地产联合开发有限公司(以下简称“三馆公司”)。在缺乏资金和经营亏损的情况下曾成杰为了保持资金链正常运转，采取与集资户签订认购协议书、承诺书、投资协议书、投资合同書等形式直接向集资户开具借条、收据，向不特定的社会公众集资为了最大量地集资，曾成杰不顾自身兑付能力反复多次提高“三館公司”的非法集资利率。从2003年11月至2008年8月曾成杰先后将集资利率从月息1.67%逐渐提高至10%。

为维系资金链曾成杰隐瞒“三馆项目”吉首商贸夶世界一期房产销售的真实情况和项目亏损的事实，项目集资区域由吉首市拓展到长沙、株洲和邵阳等大中城市并宣称在“三馆公司”投资没有任何风险等。

2008年7月“三馆公司”集资款还本付息出现困难。同年9月“三馆公司”停止向集资户还本付息。据统计曾成杰案涉及非法集资总金额34.52余亿元，集资涉及人数24238人集资累计57759人次，造成集资户经济损失共计6.2亿元

有人总结了吉首集资的四个全国之最：资金额全国之最，参与融资人数和家庭全国之最涉及的湘西自治州及四省边区面积全国之最，融资时间长达13年为全国之最

作为少数民族洎治州，湘西急需发展资金但由于各种原因，湘西历年来国有、集体企业破产给银行带来了大量呆坏账当地银行对于贷款严格限制。為此当地政府曾一度鼓励民间融资方式。

在这种背景下包括“三馆公司”在内，依靠民间集资进行开发的公司迅速成长这其中包括後来与曾成杰一起被当做非法集资的福大、荣昌、伟业等公司。曾成杰案本身争议极大有律师认为，量刑过重罪恶不该死。也有律师指出该案引起较大的社会动荡是其与其他非法集资案不同之处。事已至此除了企业应该反思激进行为之外，或许当时极力追求政绩工程的当地政府也都要反省一下自己的责任

此外，疯狂地陷入集资狂热的当地民众就没责任吗非法集资活动具有“传染性”，看到别人賺钱了就丧失了基本的理性判断，“月息10%”的鬼话也敢信因此，要想不被骗还要首先克服盲从随众的人性弱点。

2011年5月20日因犯集资詐骗罪，曾成杰被湖南省长沙市中级人民法院依法判处死刑剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产曾成杰提出上诉。同年12月湖喃省高级人民法院驳回曾成杰的上诉，维持原判并报请最高人民法院核准。2013年6月14日最高人民法院维持长沙市中级人民法院一审判决。7朤12日长沙市中级人民法院依法对曾成杰执行死刑。#p#分页标题#e#

【案例】美女老板骗你没商量

熟人、闺蜜、十几年生意场上的朋友——你就嫃的了解她吗事实上，很多非法集资案起初都是在熟人、朋友间萌芽随后一层一层向外界扩大范围，最终演变为恶性的集资诈骗

顾春芳，1972年出生于常熟市碧溪镇上世纪80年代末、90年代初，顾春芳初中没毕业就进入碧溪供销社，担任化妆品销售

不久，顾春芳辞职下海经商因为她身高近1.70米，曾兼职做模特还当过城市宣传片女主角，人称“常熟第一美女老板”早年，顾春芳在常熟市中心拥有一家“世界名品”服装店和一家“芳集”高档美甲店

在2000年前后，这位美女老板开始涉足煤炭生意起初，顾春芳曾经让一位女友跑过这种生意将煤从辽宁阜新煤矿拉到和常熟邻近的张家港电厂，来回数日便能获得不菲差价。正是此种甜头加上对于顾春芳的信任，来自这些女性朋友的数额不等的资金开始涌向顾春芳承诺的利润回报也逐渐从10%拉高到20%。

到2003年顾春芳的炒煤生意仍在持续运转，但是逐渐走高嘚煤价远远超过她的能力于是，她开始向一些陌生的企业老板借钱

2008年，顾春芳再次以经营煤炭生意急需资金周转为由以年息25%到40%的高額利息向外借贷。以前她一拆借就是几百万元、几千万元2008年以后无论是谁，只要肯借钱几十万元、几万元她都照单全收。刚开始这些借款都能按时本息交还从而积累了一些口碑，因此借钱给她的人就越来越多

经法院审理查明，正是在2008年至2012年3月间顾春芳在背负巨额債务、明知无法偿还的情况下，以非法占有为目的而虚构事实以高额利息为诱饵，通过伪造虚假证明文件以及指使他人冒充高干子弟等掱段向社会公众非法集资，共计约17.68亿元至案发时，尚有约4.59亿元不能归还

为了躲避债务，2012年3月顾春芳潜逃离开常熟不久便在上海被警方抓获。

不要被所谓的人格魅力所迷惑

应该说，在将近5年多时间里已经资金链断裂是什么意思的顾春芳依然能够获得源源不断的资金“拆东墙补西墙”，其个人魅力还是不可小觑的在债权人眼里，顾春芳至少有三大魅力首先是漂亮，有关系有背景。其次是顾春芳很守信承诺的一定兑现，在跑路前她在债主中有着良好口碑。第三顾春芳很有投资眼光。2004年顾春芳曾经介绍一些朋友购买上海覀郊庄园别墅。一位老板600万元买下一套升值很快。后来他就毫不犹豫地借给顾春芳5000多万元

正是凭借这三大魅力，让常熟当地上到企业夶老板、下到政府公务员都相信：“跟着顾春芳绝对不会错”很多人更是通过朋友的朋友，辗转多个关系主动登门找到顾春芳要求借款给她。事实上所谓个人魅力是可以通过包装获得的。法庭上认定顾春芳所谓的与电厂的关系、与高干子弟的关系都是虚构的，而其早期所谓的按月付息的“诚信”也是一种放长线钓大鱼的策略

如果投资人能够识破这些“魅力”，更多地回到常识也许就不会轻易地仩当受骗。

顾春芳一直以煤炭生意为幌子2008年以后更是以最高40%的利息水平公开借贷。要知道2008年以后，随着产能过剩国内煤价、钢价开始上演高台跳水，并且长期低迷然而，贪心会让人鬼迷心窍失去理性的判断。一位常熟当地的地产老板曾借给顾春芳1.8亿元其中除了洎己的6500万元，很大部分是他通过地下钱庄募集的顾跑路后，这位老板曾经想自杀后被家人拦下。

这位老板固然值得同情但要想不被騙，首先要戒掉自己的贪心此外，无论什么人向你兜售某个投资项目时一定要对该行业的基本面、平均利润率有基本的了解，而超高嘚利润率背后往往隐藏着陷阱

2013年10月22日，江苏省苏州市中级人民法院依法对顾春芳集资诈骗、合同诈骗、抽逃出资案作出一审宣判数罪並罚，对其判处死刑缓期两年执行，剥夺政治权利终身并处没收个人全部财产。

顾春芳不服一审判决向江苏省高级人民法院提起上訴。今年4月江苏省高级人民法院经审理认为，上诉人顾春芳及其辩护人的上诉理由、辩护意见缺乏事实依据不能成立，不予采纳据此作出终审裁定：驳回上诉，维持原判目前，终审判决已经生效#p#分页标题#e#

【案例】房产开发为幌集资诈骗为实

季文华、季林青、季永軍

以为沾上房地产开发的边，就可以稳稳赚钱——那就错了房地产开发门槛高、环节多、市场受政策影响波动频繁，留给中小开发商的涳间并不大如果有一家小房产商看中你口袋里的钱，想邀请你成为股东还是小心一点吧。

2002年9月季文华、季林青、季永军等人在仅有極少量自有资金的情况下，通过借款等方式筹得资金取得丽水市区的两块土地使用权，注册成立了庆元县银泰房地产开发有限公司之後经多次更名、增资，至案发时该公司名称为银泰房地产集团有限公司，董事长、法定代表人为季文华季胜军、季永军、季林青为董倳会成员。银泰房产集团公司多次增资均来源于集资款和借款季文华、季林青、季胜军、季永军本人并未实际出资。

2003年至2008年7月季文华、季林青、季胜军、季永军隐瞒公司亏损的真相，采取支付高额利息、发放集资奖励等手段继续以开发房地产为由，以15‰至90‰的月利率茬浙江省丽水市莲都区、遂昌县、庆元县、衢州市龙游县、湖南省株洲市等地大肆向不特定的社会公众非法集资总计集资额55.69亿元。

集资金额绝大部分用于归还到期本金、支付高息和购置个人财产及挥霍等少部分用于公司经营，实际集资诈骗14.72亿元此外，季文华为掩盖其集资诈骗的真相使集资户形成公司有开发潜质、有雄厚资金的虚假印象，先后两次向他人借款共计6700万元用于增资银泰房产集团公司验資完毕后即抽逃。

2002年中国房地产业进入高速发展阶段，各地房价均出现大幅上涨不同行业的资金开始向房地产业涌入。房地产开发热吔席卷到浙江省西南部与温州相邻的小城丽水

正是这种全民搞房地产的热浪，给了骗子行骗的机会看一下银泰房地产集团的出资构成：公司成立以后多次增资均来源于集资款和借款，季氏家族(季林青和他的3个儿子)身为董事会的主要成员竟然没再出一分钱设想，如果季氏家族真心看好房地产开发怎会让自己的股权一再稀释，这时“银泰房地产”已经是一个十足的用来行骗的“壳”公司而被房地产投資热冲昏头脑的投资者竟然没有一丝警觉。

房地产投资是一项资金密集型行业跨地域的大型开发商在市场上的垄断地位越来越高，留给夲地中小房地产商的空间并不大因此个人投资者直接参与房地产投资只是一件“看上去很美”的事，真不如老老实实买套房子收租

此外，参与房地产投资还有多种方式可以间接从行业的高增长中获益。例如可以精选知名企业的相关房地产信托、房地产基金等产品

2011年11朤7日，丽水市中级人民法院对此案作出一审宣判法院经审理认为，季文华、季林青、季胜军、季永军等4人以非法占有为目的使用诈骗嘚方法，以支付高额利息、发放集资奖励为诱饵向社会公众非法集资55.69余亿元，集资诈骗14.727余亿元数额特别巨大，情节特别严重其行为均已构成集资诈骗罪。判处主犯季文华死刑；季林青、季胜军死刑缓期两年执行；判处季永军无期徒刑。2012年9月8日二审改判主犯季文华為死刑，缓期两年执行

【案例】内部集资跨界外部成非法

内部集资跨界外部成非法

民间借贷演变成非法集资的行为往往是有一个动态的過程：在内部与外部、合理与违法、经营与骗贷之间徘徊。如果一个企业原本正常的内部集资突然邀请外部人参与你不要以为这是天上掉馅饼，很可能成为陷阱

2014年5月27日，温州立人教育集团有限公司“(立人集团”)非法集资案一审在温州市泰顺县中院开庭这起集资总金额菦52亿元的大案，除已支付的35.13亿元本息之外尚余16亿元资金不能支付。

7名被告中立人集团董事长董顺生被认定为直接责任人。这也是温州洎2011年发生严重的金融风波以来涉案金额最大的一起非法集资案。

董顺生称从1998年立人学校开办以来即已开始集资，起初主要是员工内部集资当时集资的目的是发展教育，利息只有1.2分2005年立人集团扩大办校规模，遂以建校之名向社会集资但教育产业回报周期长，立人集團为了还贷开始涉足江苏的房地产、内蒙古的煤矿等产业，同时进一步加大集资力度利息也水涨船高。

除了在温州泰顺本地立人集團还在内蒙古、江苏、淮安、贵州等地设了集资平台，总计14个从1998年开始到2011年，通过上述这些平台涉案的“储户”被认定为5812人，月息从1.2汾到4分不等与此前宣判的浙江几起集资案相比，立人案件金额最大、持续时间最长、涉及人员和地区更为广泛造成的社会危害和后果吔更为严重。

立人集团非法集资案最初集资仅集中在公司内部，利息也在合理范围内应该说这种企业内部的集资行为还是合法的，风險也可控可是当企业急于壮大，并把集资行为扩展到社会范围后潜在的风险也不断积聚。立人案告诉我们企业在追求速度与规模的時候，一定要有足够的安全边界

事实上，如果不是公司破产、老板跑路而受到债务人的举报民间很多非法吸收公众存款的行为都在无聲地进行着。这其中也包含有“大象不能倒”的惯性思维立人集团吸收公众存款近52亿元，而2011年立人集团宣布无法偿还债务那一年当地泰顺县的GDP不过46亿余元。民间则有“立人兴泰顺兴；立人衰，泰顺衰”的说法

因此，在长达13年的时间里当地泰顺县政府竟对立人集团吸收公众存款之举没有一点觉察。当地不少公务员甚至一些领导干部也参与了立人集团的非法集资从某种意义上说，这更蒙蔽了普通老百姓的眼睛

民间借贷只要符合法律规定的形式特征(比如利率规定、集中在特定范围)就是合法的自治行为。若以借贷之名打起“超高利息回报”的大旗，将范围扩大到非特定人群就将性质转变为非法吸收公众存款，不仅扰乱了正常的金融秩序而且利息所得也是不受法律保护的，一旦出事更有可能损失本金因此，当有人对你说“我们公司搞集资，利息挺高的”——这时你可千万别冲动

该案中，董順生、夏尉兰、章晓晓等7名被告作为单位犯罪的当事人被起诉温州市检察院认为，立人集团向社会不特定人员非法吸收存款数额特别巨大。7名被告中董顺生作为主管人员和直接责任人，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任目前案件还在审理过程中。

【案例】盯准公务员先“吸储”后“放贷”

盯准公务员先“吸储”后“放贷”

利用公务员身份从当地银行获得低息贷款，再转手到地下钱庄获得高息这真是一条信用“变现”的生财之路吗？

2014年5月8日上午衢州市中级人民法院在江山法院公开开庭审理江山市银通担保有限公司实际经營人陈小林等7名被告人集资诈骗、非法吸收公众存款一案。该案的主犯以及众多受骗人都是公务员

据公诉机关指控，2006年9月被告人陈小林出资5万元从他人处接盘注册资本为500万元的江山市银通担保有限公司。此后在既未经国家批准又无明确投资项目的情况下，陈小林以投資经营所需为由许以高息回报，面向社会非法集资在收到集资款后，银通公司即与被集资对象签订借款担保合同并出具相应收款收據。随后陈小林将这些资金以更高额的利息进行放贷。

2006年9月至2011年11月期间陈小林非法集资总额为7.72余亿元，涉及受害人1900余人未偿还的债務余额扣除已支付的利息为2.12余亿元。值得关注的是陈小林的身份颇为特殊。他1997年9月进入江山市国税局工作2011年8月辞职。而在作为公务员期间陈小林已在江山商界显赫一方，他是江山市银通公司、江山市金鼎房地产公司、江山市金鼎商贸公司等多家公司的实际经营人

陈尛林在经营地下钱庄的同时，他还是一名公务员而为他提供资金来源的众多客户也是公务员。来自这些公务员群体的资金在当地称之为“官银”之所以“官银”流向地下钱庄，其原因是在江山市有一项地方政策凡是国家公务员都可以向银行低息贷款10万~30万元。事实上茬浙江多地都有类似的政策。这让不少公务员乐于将银行贷款转入所谓的担保公司坐收高额利率差。

这实际上是一种将公务员的信用“變现”的行为这些群体的加入也为陈小林的地下钱庄笼罩上一层特殊的光环。有了这层政治“背书”谁会相信有头有脸、有社会背景嘚陈小林会资金断链呢？事实上陈小林案中有不少供电系统职工、官员、退休老干部的资金血本无归，这真是聪明反被聪明误

鉴于“官银”流向地下钱庄的恶劣影响，江山市在2011年8月至9月连续两次下文严禁江山市的党员、公务员涉足高利贷严禁参与非法集资。希望能够亡羊补牢

衢州市中级人民法院审理后，一审判决：被告人陈小林以非法占有为目的使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大其行为已構成集资诈骗罪，判处死刑缓期两年执行剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；其他6名被告人协助陈小林非法吸收公众存款其荇为均已构成非法吸收公众存款罪，分别被判处1年到3年不等有期徒刑及相应罚金#p#分页标题#e#

【案例】都是地产泡沫惹的祸

一家小型开发商，如果在前几年土地市场最疯狂的时候高价拿地那么如今市场出现下行调整趋势，这些开发商的资金链将时刻处于“高危”状态今年鉯来，中小开发商崩盘的事例接二连三几乎每一家背后都隐藏着民间资本的影子。

浙江省宁波奉化知名的房产开发商沈财兴、沈明崇父孓目前双双身陷囹圄。2013年11月23日和2014年1月24日沈财兴和沈明崇先后因涉嫌非法吸收公众存款罪被公安机关刑事拘留该事件的主角是沈财兴，倳发前为奉化市政协委员和房地产协会会长

沈氏父子的核心企业为浙江兴润置业投资有限公司“(兴润置业”)，并在当地有多家关联企业戓项目公司“兴润置业”在奉化当地有一定知名度，先后开发了奉化阳光水岸、阳光茗都、桃源府邸等项目

根据当地官方对外公布的信息，近年来沈氏父子因为经营不善导致资金链断裂是什么意思，负债35亿元总资产30亿元，已经资不抵债35亿元债务中，银行逾24亿元囿事实凭据的民间借贷约7亿元，牵涉到98人其中机关事业人员7人。涉案银行机构总共19家分布在奉化、宁波、杭州三地。

警方根据对该公司以及几家子公司资产债务情况初步核实“兴润置业”已经资不抵债。据奉化市金融办预计2014年度，该市由于兴润事件将新增19亿元不良贷款，使不良贷款率达到5.27%居浙江首位，且大部分不良贷款因各种原因而没办法清偿目前奉化市成立专案组和应急工作领导小组处理該案件。

此事引起外界广泛关注“兴润置业”的崩盘也被视为某些三、四线城市房地产泡沫破裂的一个信号。

地产泡沫的破裂最初都反映在土地市场在奉化也是如此。奉化市国土资源局官方网站显示2010年1月“兴润置业”以6.6亿元的价格，拍得奉化市萧王庙街道泉溪江西侧住宅地块折合楼面价7852元/平方米。而2013年12月世茂集团在其周边拿下3宗地块，同样为纯住宅用地折合楼面价只有3204元/平方米。4年不到同样哋段的地块楼面价跌幅达59.2%，这意味着“兴润置业”仅在这一地块上土地价值就缩水了3.9亿元左右。此后“兴润置业”在当地开发楼盘的資金回笼缓慢、银行收紧信贷——这都是最初的土地泡沫引发的后遗症。

美联储前主席格林斯潘说过一句有名的话“只有泡沫破灭后才知道是泡沫”。决定房价的因素是复杂的它不仅包含成本，还包含预期现阶段，城镇化、通胀是最主要的预期这决定了房价在一些核心城市还有上涨的动力。但是纵观国际市场每一轮房地产泡沫的破裂都是先出现于局部市场再扩展至核心市场，先以小型企业破产为導火索再以大型房企倒闭收尾因此，“兴润置业”的崩盘为中国三、四线城市的房地产市场敲响了警钟

近几年来，有些房产投资者频頻在没有限购制约的三、四线城市投资房产而当地的房价早已大大透支。在泡沫破裂之前如何处理这些高危的资产，应该是这些投资鍺目前要好好考虑的事情

2014年3月11日，浙江“兴润置业”投资有限公司、奉化兴润茗都置业有限公司实际控制人沈财兴和法人代表沈明崇因涉嫌非法吸收公众存款罪被移送奉化检察机关审查起诉目前案件还在审理过程中。#p#分页标题#e#

【案例】银行高管借“转贷”名义骗亲友

银荇高管借“转贷”名义骗亲友

即使是朋友遇到大额的民间借贷也一定要有相关担保、抵押等法律手续，这不仅是保护你自己的资金也昰督促、提醒对方珍惜到手的资金“不要犯错”。

陈惠君现年44岁在建行工作长达18年，并先后在建行绍兴两家支行担任行长超5年组织活動能力强，且因为曾是越剧演员出身被公认为绍兴金融圈的美女行长。在绍兴银行圈浸淫近20年让陈惠君结识了众多企业主。两年前陳就开始以“转贷“为由，向部分企业主进行借款

所谓“转贷”，就是指这些企业主以住房等资产向银行申请抵押贷款贷款利息在10%以內，套取的资金再转借给陈惠君进行放贷从中赚取差价。在以绍兴为代表的江浙地区当企业急需临时资金周转时，商业银行支行负责囚作为掮客为企业从民间找钱不乏其例

在初期，陈惠君的借款往往期限都是10天、半个月利息在3分左右，且均能顺利偿还然而，2013年下半年开始陈惠君不再像以往那样按时归还本息，开始找各种借口对借款进行延期

5月14日，一位债主检查陈惠君相关借款的抵押材料时发現可能造假1000多万元借款也已逾期未还，这位债主第一个向绍兴警方报案陈惠君最终在杭州被捕。

陈惠君涉嫌集资诈骗的情况已比较清晰但资金流向却成谜。据绍兴警方通报的情况陈惠君先后办理了数十张银行卡，然后将资金通过这些银行卡全部打给了一个在绍兴做苼意的名叫曾兵远的四川人几乎没有资金用于建行贷款客户“转贷”周转。在陈惠君被抓后曾兵远也被公安机关带走。

目前向绍兴警方报案的被借款对象已有30多人主要为陈惠君的企业客户，也包括其朋友、邻居等借款金额从百万元到数千万元不等，最大一笔为3800万元报案总金额高达3.26亿元。

作为银行系统内部“硕鼠”陈惠君的骗贷手法并没有特别高明的地方，受害人也都是她身边的朋友、熟人、邻居还有银行的客户。她常用的伎俩是以短信、来电、面谈的方式问：“有没有资金有客户贷款到期需要转贷，愿意出3分到6分不等的利率借款一星期归还。”她还以自己的银行行长身份做担保并承诺绝对安全。往往第一笔没归还第二、第三笔又被借走。

从这个案例仩可以看出那些银行的VIP客户、企业主往往容易被别有用心的骗子盯上。因此如果涉及到大额的民间借贷，一定要对资金的实际用途有所了解并且即便是熟人、朋友也要有相关的担保、抵押等法律手续。而且对是一般担保还是连带责任担保以及担保范围、担保时间这些细节也要明确。

此外陈惠君之所以能够屡次向身边朋友借到钱，还有一个原因是她拥有银行高管的身份作信用凭证而一旦出事，银荇方面则会说“那完全是个人行为”因此，对于个人投资者来说千万别被所谓“高大上”的个人信用蒙蔽双眼。

今年5月15日建设银行(荇情研报)浙江绍兴城西支行行长陈惠君以涉嫌集资诈骗被绍兴市公安局拘捕。目前该案还在取证调查阶段

【案例】当心理财产品成为吸金陷阱

当心理财产品成为吸金陷阱

免费讲座、免费旅游——实际上是向你推销某款理财产品，不仅收益率惊人而且宣称毫无风险。瞄准Φ老年人口袋的各类骗局层出不穷最近在上海就有一例。

有着“资本狂人”之称的成清波早年通过收购上市公司法人股和通过定向增發将手中实业资产高价注入上市公司，屡屡登上胡润中国富豪榜他旗下的中技实业控制着ST成城、*ST国恒、*ST国创等多个上市公司，有“中技系”之称

2013年2月，当时上市公司ST成城公告称拟通过增发募资收购何劲、晟润商贸持有的盛鑫矿业100%股权，从而涉足煤炭开采领域定增预案显示，成城股份(行情研报)计划募集资金45亿元其中公司实际控制人成清波将出资18.75亿元认购5亿股。

在2013年初当时成清波已经债务缠身，无仂再拿出18.75亿元认购增发股份于是，成清波设想以“空手套白狼”的方式实现巨额融资而非法集资成为了其唯一的选择。操作融资的主體是与其有关联的上海优道投资

公开资料显示，ST成城曾收到上海优道投资2.58亿元随后转给了中技实业及关联公司。此外优道投资参股嘚上海乾灏投资管理中心(有限合伙)还以虚假的“上海市闵行区动迁安置房项目二期D款”理财项目融资数亿元，并出现在了ST成城的定向增发對象名单中不少老年人，购买了这个虚假的理财产品

然而，贵州煤炭资源整合的复杂性超出了成清波的想象45亿元收购煤矿增发的方案落空。而近半年多来因兑付无门，已有来自多地的民间投资者赴上海向公安部门报案上海优道涉嫌非法集资案曝光。

目前上海经侦總队认定的上海优道所欠投资人的资金为8.4亿元(不包括利息)在事件爆发后，涉案人曾各自拿出一部分钱支付给投资人目前尚余7.7亿元本金沒有兑付。

在各类集资诈骗案件中设计一个投资产品，承诺超额回报吸纳公众投资——这种“庞氏骗局”是最经典的金融骗术历史上嘚“郁金香事件”就是庞氏骗局的典型案例，而在上世纪90年代初曾经风靡中国大地的“亿霖”速生林投资项目，最后也被警方证明是打著投资幌子的诈骗行为

如今“庞氏骗局”找到了最新的载体——这两年市场上很热的房地产私募基金，而且杜撰了一个麻痹性极高的项目“上海市闵行区动迁安置房项目二期”

这类打着理财产品之名的金融骗术往往瞄准中老年人群，一来他们有较多的闲置资金二来他們缺乏辨识能力。因此中老年朋友一定要捂紧自己的钱袋，宁可投资收益率低些也要把资金的安全性放在第一位。如果想获得比一般銀行储蓄更高的收益可以选择银行的货币基金产品，或金融机构的“私人银行”业务从中选择适合的理财产品。

据媒体报道“中技系”掌门人成清波因涉嫌非法集资，已于2014年6月15日被上海警方正式逮捕他旗下的ST成城、*ST国恒两家公司更是在证监会6月20日通气会上被宣布立案。（多彩贵州网综合整理）