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工信电许可【号银票网易德勤：夹缝中生长的互联网金融靠什么存活？--上海频道--人民网
银票网易德勤：夹缝中生长的互联网金融靠什么存活？
&&&&来源：&&&&&
银票网总裁易德勤
在移动互联网迅猛发展的当下，互联网金融也如雨后春笋般在网络沃土上疯狂生长，与此同时，各式各样的行业乱象也日趋纷呈，原本求新求快的理财菜鸟，一转眼就可能成为互联网理财的受害者。
“互联网可以快速发展，但互联网金融毕竟还是金融属性，不能野蛮式生长。”在接受记者采访时，以互联网金融创业者身份，深耕票据理财领域的银票网总裁易德勤向同行们发出“底线”呼吁。
现年36岁的易德勤，具有十年金融行业及电子商务运营管理经验、八年票据实务操作经验和战略项目管理实战经验，基于对票据理财领域的深刻认识以及对投资者需求的深入了解，他决定从线下转战线上，于2014年创办银票网并就任总裁。
基于此前深厚的积累，自银票网日上线后，第一周交易突破1500万元，第一个月突破亿元，半年度就突破了5亿元。迄今为止，银票网用户规模已突破20万人次，交易量达到15亿，并且每天以20%的速度增长。易德勤认为，真正的金融创新需要金融背景和实力做基础，发挥普惠金融的政策实质，但绝对不是以牺牲投资者的利益为代价。
银行家班底的豪华创业导师阵容
著名独立经济学家、银票网董事长范棣博士
与众多白手起家的互联网金融创业公司不同，银票网其实更像是一个传统金融服务公司在移动互联网浪潮下的迭代升级。
银票网的投资方是亚联资本（ACL），这是一家依托于国际资本市场，面向亚洲国家、尤其以中国大陆市场为重点的专门从事战略投资和资本服务的公司，有超过50亿美金的项目融资经验和案例。基于亚联资本强大投资实力以及海内外的关系，将为银票网的发展开拓更多的渠道。
易德勤向记者介绍，“因为看重银票网的商业模式以及核心团队，经过半年的调查分析后，亚联资本董事长范棣博士选择了银票网，将为银票网的发展带来了新的高度，而作为新兴的互联网金融机构，需要一位懂金融的大佬来为银票网掌舵。因此，此次融资为银票网走向强大迈出了第一步。”
让易德勤颇为自豪的是，经过几个月的工作，银票网先后邀请了全国知名的两大银行家出任公司的正副董事长，引入新投资方的银票网，其核心创始团队是一群有理想、有抱负、有能力的“野心家”，而它的管理团队更是由一批知名的银行家、经济学家领衔：董事长由招商银行总行原副行长、独立经济学家范棣博士出任；独立董事由原美国麻省州立大学副校长，终身教授倪慰祖出任。
特别值得一提的是董事长范棣博士，他师从著名经济学家厉以宁教授和诺贝尔经济学奖获得者阿克洛夫教授，是著名的独立经济学家，对国内外经济形势的把握、金融产品创新以及海内外的渠道开拓有着独到的认识和经验，由他掌舵银票网，为银票网带来了国际视野和行业高度。
易德勤进一步指出，“银票网在票据金融理财领域采用的P2B模式，也是范棣博士借鉴华尔街等地的国际金融模式，结合国内金融环境，进行长期科学调研，设计出的经典之作。”
银行“强担保”的P2B(Peer to Bank)模式
互联网金融风起云涌，异质化发展成为更多企业的竞争策略。易德勤在思考，
“大部分投资者是‘金融大白’，没有能力去分辨一篓子里面哪些是沙子哪些是金子，作为真金不怕火炼的正规平台，最希望的是和沙子划清界限。”对于易德勤和他身后的银票网，除了豪华的管理团队，风险控制便是其最大的王牌，而这也源于他对银票网票据理财业务安全性的十足把握。
银票网经营的是银行票据理财，是指商业银行将已贴现的各类票据，以约定的利率转让给基金、信托中介，信托中介经过包装设计后，出售给投资者。
易德勤介绍，银行理财有两种，一是“保本”理财、二是“非保本”理财，其风险和收益成正比。而我们的承兑汇票属于“强担保”理财产品，不仅收益稳定，而且它的本息都由银行来保兑。只要国泰民安、社会稳定，银行自身运营良好，到期兑付率是没问题的。
“承兑汇票的风险点主要包括票据的真实性、持票人的合法性、手续的完整性、偿付银行的实力，在承接新票据的质押过程中，我们的业务团队都会配合法务人员及律师一起慎重审核这张票据。”易德勤介绍，“除了人工和机器共同验票，我们还通过托管银行就该票据向开票行发出查询申请，就受票人企业、票据金额、出票时间、到期时间，有无支付、冻结、质押、他察、权利纠纷等重要因素做出标准格式的回复，且开票行还要在这份回复下面签署‘我行曾签’的承诺。最后拿到的票据也不是放在公司保险箱，而是放在托管银行的大库中。”
易德勤把这种操作模式叫做P2B。“我们的P2B不是一般常说的‘peer-to-business’，而是‘peer-to-bank’。” 易德勤说，银票网P2B中的“Bank”已经包括平安银行、中信银行、民生银行、农业银行、中国银行、招商银行在内的诸多银行。
“没有金刚钻”就不该碰互联网金融
“没有金刚钻就不要揽瓷器活”，是易德勤对互联网金融的基本看法。
在银票网成立之前，易德勤曾花了不少精力研究互联网金融企业，特别是研究一些已经“跑路”了的企业。
他发现，大部分互联网金融企业失败的共性特征就是综合实力差、企业管理团队基本没有深厚的金融背景和金融行业从业经历，对金融产品的设计没有成熟的规范体系，金融风险的预防和控制没有有效的手段和措施，特别是对金融风险的滞后性没有足够的认识。
今年7月18日，有互联网金融行业“基本法”之称的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》正式对外发布。有业界人士提出，《指导意见》的出台既标志着互联网金融作为一种新生业态得到正面认可，易德勤则认为，这标志着互联网金融野蛮生长时代的终结，标志整个互联网金融行业步入健康良性发展的时代，“考虑到保护了广大投资者的用户的基本利益，是整个互联网行业正规企业一个快速发展的机遇”。
根据易德勤的介绍，在银票网上线之日起就正式建立了账户隔离系统（即自有资金与平台用户的投资资金进行隔离），2015年5月份，银票网与平安银行签订了合作协议，这也意味着投资人的账户将由第三方支付监管切换升级为平安银行进行监管。
同时，银票网的账户安全系统也已经在两个月前获得国内知名保险公司的意向承保，经过两个月的技术研发，银票网的账户资金安全保障也即将正式上线。
此外，银票网还与中信银行、招商银行、中国银行、平安银行达成合作，对所有票据资产进行托管，票据资产的承兑银行对本息收益进行保兑。并由四方（托管银行、资产管理公司、律师事务所和银票网）联合监管，有效的保证项目资产安全。“未雨绸缪”的布局和对“金刚钻”的雕琢，使银票网现在更加稳健地发展，让易德勤颇为欣慰。
“互联网+”风口放眼互联网直销银行
2015年以来，央行降息、降准动作频频，票据贴现利率也随着一跌再跌，并进入底部区域轨道。这对P2P票据理财平台来说，无疑是一剂重磅炸弹。但以P2B安身立命的银票网似乎并不担心业务量的萎缩。
“为什么人们愿意把大笔的钱存进银行？不是因为银行会提供高收益，而是因为银行所给予的安全性。而P2B模式最大的优势就是安全性。”易德勤说，“大多数西方家庭的收入有1/2到2/3来自理财投资，而国内家庭的投资理财意识刚刚觉醒，所以互联网背景下的投资需求是刚性的。”
截至7月底，银票网的用户规模已突破20万人次，交易量达到15亿。国内业务主要覆盖长三角、渤海湾、珠三角三块区域，同时积极发展海外战略。易德勤表示，银票网希望在3到5的时间内，达到传统企业需要30、50年发展的高度。
据了解，银票网最早一批用户来自创业核心团队的亲友团，靠着口碑营销扩散到现在，原来的老用户都成了“嫡系部队”。在没有大规模宣传推广的情况下，目前日均有上千甚至上万的新用户加入，易德勤认为，这凭借的还是银票网“堪比银行存款的安全性”。
除了互联网理财投资者的“用脚投票”，投资方的支持也是银票网发展的底气所在。
今年5月15日，银票网获得亚联资本（ACL）1千万美元的首轮私募股权投资，注册资本增至1亿元人民币。
易德勤透露，最近董事会在研究年度发展规划，有B轮、C轮和上市的计划。 “银票网的远期目标，就是升级成为互联网直销银行，真正成为传统金融的多元补充。”对于银票网的前景，总裁易德勤充满了信心。（人民网上海8月19日电 吴心远）
(责编：王文娟、韩庆)
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