武大教授走进湖北邮储银行与员工畅谈“依法治行”--湖北频道--人民网
武大教授走进湖北邮储银行与员工畅谈“依法治行”
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人民网武汉12月25日电 （杨建宏）23晚，邮储银行湖北省分行举办学习贯彻十八届四中全会精神报告会，武汉大学博导、研究生院院长周叶中教授以《新时期全面推进依法治国的行动纲领》为主题作辅导报告，洪晓成行长主持报告会，机关全体人员参加学习。
报告主题鲜明、提纲挈领。周教授从全面推进依法治国的必要性和必然性、全面推进依法治国的目标、全面推进依法治国的基本原则、全面推进依法治国的主要任务等四个方面，对十八届四中全会确定的《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》进行了全面深刻的解读。
周教授思路清晰，语言风趣。他认为，全面推进依法治国是确保深化改革顺利推进的必然要求，是完善和发展中国特色社会主义制度的必然要求，是新时期中国改革模式进行重大转变的必然要求，是中国政治形态发展的必然要求，是提高党的执政能力和执政水平的必然要求。他说，“我国的改革已进入深水区、攻坚期，只用借助法治的力量才能冲破改革的各种阻碍，落实改革的各种举措，完成改革的各项任务。”
周教授专业功底深厚、逻辑思维缜密、宣讲激情四射。关于全面推进依法治国的基本原则，周叶中认为，主要包括坚持中国共产党的领导、坚持人民主体地位、坚持法律面前人人平等、坚持依法治国与以德治国相结合和坚定不移走中国特色社会主义法治道路等五项内容。他强调，《决定》首次提出“党的领导是中国特色社会主义最本质的特征”和“人民是依法治国的主体和力量源泉”，这些崭新的理论丰富了邓小平对社会主义本质的界定。
最后，周叶中教授概括全面推进依法治国的六项主要任务：一是完善以宪法为核心的中国特色社会主义法律体系同，加强宪法实施；二是深入推进依法行政，加快建设法治政府；三是保证公正司法，提高司法公信力；四是增强全民法治观念，推进法治社会建设；五是加强法治工作队伍建设；六是加强和改进党对全面推进依法治国的领导。
两个半小时的报告会，周教授没有中场休息，大家被他的精彩报告深深吸引，会议室里座无虚席。
邮储银行湖北省分行行长洪晓成说：周叶中教授的报告具有很强的指导性、针对性和启发性，既是一堂深入学习领会中央精神的培训课，也是一堂生动的法治教育课，全体员工要将学习贯彻党的十八届四中全会精神与实际工作相结合，把握正确导向，将法治思维运用到今后的学习、工作之中，有力推动湖北邮储银行的改革与发展不断深入。
(责编：张隽、王劲松)
手机读报，精彩随身，移动用户发送到RMRB到，订阅人民日报手机报。邮储银行推广“双基双赢”合作贷款模式
供血农村金融
15:19:44&&来源：荆楚网金融部
党的十八届三中全会提出，要“完善金融市场体系”，“发展普惠金融”，省委、省政府指出，要把推进农村金融服务全覆盖作为加快“三农”发展的战略举措。
　　荆楚网金融部（通讯员& 何红真）党的十八届三中全会提出，要&完善金融市场体系&，&发展普惠金融&，省委、省政府指出，要把推进农村金融服务全覆盖作为加快&三农&发展的战略举措，降低金融服务门槛和金融服务成本，满足农民生活、农业生产和农村发展中对金融服务多样化、多层次的需求。
　　　（&双基双赢&结硕果&& 洪湖岸边莲米香-周宏伟）
&&&&&&&&&2013年以来，湖北银监局结合群众路线教育实践活动，突破长久以来农户和小微企业缺信息、缺信心、缺信用的信贷&瓶颈&，组织、协调全省1700家基层涉农银行机构，试点了&双基双赢&合作贷款模式。
　　凭借网点优势和创新做法，邮储银行湖北省分行积极推行&双基双赢&贷款模式，把基层信贷机构资金、技术和管理优势与基层党组织的信息、资源和组织优势有机对接。在输送金融之水的同时，该行也将&普惠金融&理念播撒到荆楚大地，得到当地农户、小微企业主和各级党委政府、监管部门的认可。
　　通过推广&双基双赢&模式，邮储银行湖北省分行支农支小金融服务水平得到进一步提升。截至今年7月底，该行发放涉农贷款240亿元，比年初增加60亿元；利用微贷技术服务农户，实现小额贷款批量开发，累计发放小额贷款突破500亿元；创新小微担保方式，提高小微企业贷款便捷度，累计发放小企业贷款380亿元。
　　搭建&三农&服务新平台 村民免走冤枉路
　　松滋市桃丰村运输户李某，有资金缺口8万元，由于该村地处偏远山区，信息闭塞，找不到门路贷款，所需资金均通过民间借贷解决。
　　&双基双赢&信贷工作室成立后，在村支部积极推荐下，他成为了第一批贷款户，很快得到了信贷支持。村民普遍反映：&现在贷款找支部，再也不跑冤枉路&。
　　以信贷工作室为依托，农村金融服务&最后一公里&路程正在被逐步打通。通过&双基双赢&信贷工作室这一服务平台，基层网点与基层党组织互派干部扎根村组联合办公，信贷员逐渐成为与农民联系最密切的群体之一，成为村级社会管理中重要一员。银行营销模式从&等客上门&逐步转变为&主动出击&，广泛联系基层，为贷款难群众&雪中送炭&。
　　截至今年7月底，邮储银行与979个基层党组织携手，在全省建成&双基双赢&信贷工作室和&普惠金融&工作站576个，授信7.6亿元，发放贷款5.2亿元。
　　据介绍，邮储银行湖北省分行结合实际，联合基层党组织，按照&选村有特色、建点有场地、服务有专人、宣传有覆盖、发展有效果&的&五有标准&，以&五统一&积极搭建&三农&服务新平台，推动&双基双赢&合作贷款模式的制度化、规范化、多样化，实现信息共享、合力支农。
　　统一组织。邮储银行省、市、县三级成立以行长为组长的&双基双赢合作贷款&领导小组，将&双基双赢&合作贷款作为&一把手&工程在全省实施、推进，召开进村社&双基双赢&合作贷款现场推介会200余场；依托&双基双赢&服务平台，邮储基层网点与基层党组织建立合作机制，互派干部扎根村组，双方交流干部共计441人。
　　统一制度。结合实际制定&双基双赢&工作制度，形成授信评级、信息沟通、审批管理、风险补偿、贷后管理等具体管理办法；统一定制下发600套&双基双赢&信贷工作室和&普惠金融&工作站招牌及公示牌等，将制度流程、工作职责上墙，明确合作贷款内容、监督电话、管片人员照片等，接受客户咨询和监督，提高信贷业务透明度。
　　统一宣传。开展多层次、立体式、广覆盖的宣传，在所有网点电子显示屏上滚动播出&推进&双基双赢&合作贷款，助推县域经济跨越发展&等宣传标语；在高速路口、村口路边等醒目位置树立大型&三农&大型户外广告、宣传牌，统一印制发放&三农&金融服务宣传册，营造良好的宣传氛围。
　　统一流程。共同完善&双基双赢&合作贷款机制，建立农户经济档案，形成&签订合作框架协议&建点评估&签订合作意向协议&建立工作点&普查筛选&贷款申请&调查授信&贷款审批&贷款发放&贷后管理&的规范流程，简化手续，节省时间。邮储银行丹江口市支行在习家店村委会合作办公大厅里，设置了专柜和绿色服务通道，使农民不出村，就可以享受到便捷的信贷服务。
　　统一督办。邮储银行省分行每月收集基层开展合作贷款的情况，针对存在的问题采取有效措施予以解决，定期通报；及时督导各级机构，形成&建点、建库、维库、用库&的动态长期跟进机制，促使建成后的&数据库工作点&实现规模放款，逐步打通农村金融服务&最后一公里&。
　　构建&三农&服务新模式 让金融之水畅流田间
　　老夏是洪湖市大同海沟办事处一名有9年养殖历史的水产养殖大户，养殖水域近90亩，每年投入到养殖的资金在30万元以上。
　　今年一季度，购买新鱼池、休整老鱼池、购买鱼苗、调整水质等一系列投入让平时不怎么差钱的老夏有点吃不消，&5万额度，13.5%年息&的某款信贷产品又让他顾虑重重。
　　想起去年底邮储银行洪湖市支行信贷员来进行过走访和授信评级，老夏便主动到办事处&双基双赢&工作点找到信贷员。&想多贷点款，利息最好也低点&他将自己的想法告诉信贷员。
　　了解到老夏的情况之后，信贷员将邮储银行&最高20万，年息13.5%，正常还款能享受2次免息&的&水产富民贷&推荐给他。&20万的邮储小额贷款，加上自己的20多万，今年初的生产可以正常开展。&老夏如此盘算后，终于松了一口气。
　　据悉，去年7月，邮储银行洪湖市支行正式启动&双基双赢&合作贷款试点工作。通过与试点村干部&同宣传、同调查、同建档、同评级、同授信&的全面合作，该行完成了对大同湖海沟办事处12个大队1000余户农户的信用评级，全面了解了农户生产经营方式、资金需求等信息。1年多时间里，该行累计对养殖户授信近5000万元，通过建点后新增贷款额达到2600万元。目前该办事处农户无一笔不良贷款。
　　邮储银行湖北省分行针对农民获得贷款存在抵押品缺失、信贷成本较高等问题，从行业特色、商业模式、担保方式三个方面入手，切实推进产品创新，不断丰富&双基双赢&合作贷款产品。
　　截至目前，该行围绕地方特色、新型农村经营主体创制了邮储助农贷、扶贫贷、助保贷、合作社贷款、水域滩涂经营权质押等20多个信贷产品，累计创新产品形态220个。
　　其中，为抵押品缺失农民量身定制的&邮储助农贷&在通山成功试点。7月25日全省县域金融工作现场会上，邮储银行作为金融机构唯一代表做经验介绍。从试点成果来看，&邮储助农贷&具有&额度高、利率低、期限长、还款活、担保新&等特点，目前已发放34笔，放贷1000多万元。
　　通过产品、模式创新，农户申贷难、银行放贷难问题逐步得到化解，贷款渠道逐渐疏通，金融之水得以畅流田间地头。
　　控风险保障新成果 推进商业可持续
　　长期以来，由于多种条件制约，开展农村信贷业务风险较大、成本较高，成为阻滞金融服务和产品创新的重要因素。然而，要使&双基双赢&合作贷款模式真正在农村落地生根，形成商业可持续的普惠金融业态，就离不开对信贷风险防控和相应配套机制的构建。
　　在&双基双赢&合作贷款深入推进中，邮储银行湖北省分行坚持&五导向&，遵循&因地制宜、择优选择、分批建设&方针，将基层党组织职能嵌入基层信贷过程之中，合力严防农村信贷风险。
　　因地制宜。充分考虑地情、民情，针对不同地区的发展水平、资金需求和信用状况，探索高效、便捷、可持续的合作模式。目前，邮储银行湖北省分行以整村开发模式为主，尝试社区合作模式，与沉湖生态示范区管委会等42个社区党组织签订合作协议。
　　市场导向。遵循广覆盖、普惠制的市场化导向，既听取村（居）委会的意见和建议，又坚持商业化原则，自主审查和发放贷款。
　　优先安排。对稳定发展农业生产、强化现代农业物质技术装备、提高农产品流通效率以及支持新型农业生产经营组织等方面的信贷需求，优先安排信贷资金。
　　务实创新。探索扩大农户及涉农经济组织可用于担保的财产范围，积极申报操作性强、交易成本低、易于被当地农户及涉农经济组织接受的小额贷款创新产品和服务。
　　风险可控。村支部认真履职，当好&五员&，当好村里的宣传员、信息员、准信贷员、监督员、催收员，体现了基层党组织的作用。邮储银行湖北省分行将今年定为&资产质量管理年&，强化风险防控措施，严守风险底线；强化组织纪律，坚持实行&阳光信贷&，以员工违规处理&两个办法&的严厉执行，防范道德风险、操作风险。
　　&双基双赢&获认可& 创新探索再延伸
　　经过一年多的努力，邮储银行湖北省分行在推行&双基双赢&合作贷款模式上成效逐步显现，得到监管部门认可。湖北银监局局长邓智毅指出，邮储银行湖北省分行结合本行实际，在推广&双基双赢&方面进行了积极探索和有益实践，发展了普惠金融，发展了邮储事业，发展了一套可持续、可复制的业务模式。
　　今年5月，邮储银行总行副行长邵智宝、省分行行长洪晓成深入黄冈红安县对&双基双赢合作贷款&示范点进行了实地调研。
　　在红安东岳庙村，邵智宝与当地十余位种养殖户进行了座谈，现场解答了农户提出的问题。邵智宝透露，邮储银行将建立起自已的农产品销售网络、专业技能培训网络，为广大农户提供更多支持。
　　红安山西冲奶牛基地饲养奶牛500余头，年产值1300余万元，由国家提供贴息贷款扶持。邮储银行红安市支行以&公司+基地＋农户&贷款扶持方式，在向奶牛厂投放贷款400余万元的同时，也有效解决了该地农村剩余劳力就业难题。
　　邵智宝调研奶牛厂后肯定了&公司+基地+农户&贷款模式，同时指出，邮储银行湖北省分行要依托当地产业做好金融服务，找准服务三农的切入点、结合点，为农村经济转型、农民增收、农业发展和新农村建设做更多的工作。
　　据悉，邮储银行湖北省分行下一步将积极推进&两千一百&工程建设，年内在全省建成1000个&双基双赢&信贷工作室和&普惠金融&工作站，驻点信贷员达到1000人，每个&双基双赢&信贷工作室投放贷款达到100万以上。同时，继续加强产品创新，以&邮储助农贷& 、&邮储扶贫贷&、&邮储互恵贷&等涉农新产品为核心，开发多样化、有特色、成系列的&双基双赢&合作贷款业务产品，不断提升&三农&服务能力。
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图文：爱暖荆楚 千名农民工踏上温暖回家路 情系三农 金融大公益践行惠农新举措
&&&&楚天都市报讯&图为：小海峰坐上邮储银行的“爱心专列”回家了&&&&图为：农民工兄弟姐妹喜气洋洋踏上回家路&&&&图为：邮储志愿者帮忙整理行李&&&&图为：邮储所有网点宣传报名信息&&&&图为：邮储工作人员帮务工人员办理乡情卡&&&&图为：“绿马甲”志愿者送大礼包&&&&图为：志愿者帮小海峰拿行李&&&&图为：邮储志愿者宜昌接站&&&&□记者郝晓燕&戴&魏铼&&&&过年了，回家了。&&&&2月11日，农历小年。早上8点27分，伴着欢快的汽笛声，挂满窗花和中国结的D5996次列车从武汉站驶出。车上满载了1000多名辛苦了一整年的农民工及其家人，带着他们盼归的心，驶向宜昌、恩施、利川等地。&&&&这是中国邮政储蓄银行湖北省分行携手湖北省广播电视台、湖北省总工会、团省委、武汉铁路局等单位开出的“情暖荆楚――送农民工兄弟姐妹回家过年”爱心专列，免费送在汉工作的农民工回家过年，这也是邮储人在认真践行社会责任、关注关心弱势群体、推广普惠金融惠农方面的又一大举措。&&&&真情守护&&&&“小苹果”男孩踏上温暖归家路&&&&“爸爸，我们可以回家了！”小海峰一边兴奋张望着窗外，一边用带着巴东口音的奶腔和爸爸讲话。&&&&他是这次“爱心专列”上的一名特殊小乘客――李海峰，就是那个让广大网友为之感动并牵挂不已的跳“史上最心酸小苹果”的截肢男孩。小海峰日出生于湖北省恩施州巴东县野三关镇，2岁时不幸遭遇车祸截肢，手术后，小峰在病床上用双手跳舞的视频感动了无数网友，因为他舞出了坚强与乐观。&&&&11日，在武汉治疗了大半年的小海峰和爸爸也踏上了回家的旅途。清晨6点多，邮储银行的志愿者就赶往中南医院，送礼包、搬童车、扛行李，热情地将他们护送上了去火车站的大巴。随后，又在志愿者的帮助下，小海峰和爸爸登上了D5996次列车。&&&&“小海峰，新年好，要快快乐乐成长啊。”在车站，邮储银行湖北省分行行长洪晓成代表全行职工向小海峰送上了新年祝福和2万元爱心捐款。之后，还有一名来自恩施的志愿者一直陪着他们直至野三关的家中与亲人团聚。这样的爱心接力，让海峰爸爸感动不已，“本来还担心今年回家的车票没着落，这下全解决了，谢谢大家的热心帮助。”&&&&这趟爱心专利上，像海峰父子俩一样开心欢笑的还有很多：来自恩施的盲人按摩师黄玉妹，来自利川的爆破工人李义坤，来自长阳的土家族姐妹花……他们有的在武汉已经打工十多年，有的去年才刚刚踏上这片土地，但一样都曾在这个城市里挥汗如雨辛勤工作，春节和家人团聚是他们心头最柔软的期盼。但往年，为一张回家的车票，他们奔波排队彻夜不眠，如今，邮储银行帮他们解决了这个大难题，让他们笑逐颜开。&&&&一张张车票，温暖的是一颗颗盼归的心。&&&&公益金融&&&&帮农民工朋友把资金安全带回家&&&&11日早上7点多，武汉火车站就有很多志愿者来回穿梭其中，他们有的肩扛手提帮农民工兄弟拿行李，有的跑前跑后发放爱心大礼包，有忙里忙外指挥排队进站……他们之中有一群穿着绿色马甲的，就是来自邮储银行各地基层的志愿者代表。他们有人前一天就从县城赶到武汉，还有人早上4点就起床跟随爱心大巴将四面八方的乡亲接到火车站，每一个都热情满满。“公益活动就是做服务，我们要把邮储银行的服务延伸到每个角落。”他们这样说。&&&&自2015“情暖荆楚――送农民工兄弟姐妹回家过年”大型公益活动启动以来，邮储银行湖北省分行充分调动各层力量，全力以赴地做好服务。邮储银行全省1630余家网点都可以了解报名信息，他们利用网点内的电子银行体验区、洽谈室等场所开辟服务专区，为有需求的农民工朋友提供出行信息查询、网银购票等专项服务。&&&&同时，邮储银行各县市区支行还组成志愿者服务团队，前往周边大型建筑工地、各类批发贸易市场，提供笔记本电脑、无线上网卡及自助终端设备，将网点服务专区搬到农民工朋友身边，帮助他们查询出行信息、教他们安全使用电子银行。汉口北四季美农贸市场、汉正街、汉阳工地等都留下了邮储员工忙碌的身影。为了帮农民工朋友把资金安全带回家，更好地方便农民工朋友，邮储银行特意推出了务工客户专属借记卡――乡情卡，春节前后免费开卡，异地存款、行内异地转账免手续费。“这下回家不用带很多钱了，又安全又省心。”很多农民工朋友纷纷竖起了大拇指。&&&&2月11日武汉火车站爱心专列发车当天，邮储银行湖北省分行派大巴、爱心专车，为大型团体乘客提供定点送站服务。列车沿线站点的仙桃、荆州、枝江、宜昌、建始、恩施、利川等7个地方邮储银行分（支）行也都安排了志愿者和中转大巴车。其中，恩施州分行还为需要转乘长途汽车的农民工朋友提供车辆，免费把偏远地区的农民工朋友接回家。&&&&“我们邮储银行服务的客户主要就是农民。在湖北有2000万农民工，他们为城市建设做出了很大贡献，我们有义务关心关怀他们，这也是我们应该承担的社会责任。”邮储银行湖北省分行行长洪晓成表示。&&&&服务“三农”&&&&履行社会责任践行普惠金融&&&&事实上，邮储银行一直积极投身社会公益事业，尤其关注“三农”领域。他们深知，农业丰则基础强，农民富则国家盛，农村稳则国家安。积极践行“普惠金融、首{‘三农’”的核心理念，不仅在于主体业务的开展，还在于银行对关乎民生的公共事业的大力支持。&&&&多年来，邮储银行湖北省分行一直秉承“四不”服务理念，“不图大利、不计得失、不怕麻烦、不负重托”，积极服务“三农”，为80万农户解忧排难。每年发放涉农贷款远超“两个高于”，连续4年荣获省政府授予的“支持湖北经济发展突出贡献奖”。优先加大对涉农贷款的投入，涉农贷款余额达285亿元，增幅58%，高于同期各项贷款增速21个百分点。&&&&同时，邮储银行湖北省分行还为广大农村百姓提供社会化服务：承担了众多偏远地区、代发规模小的低保金、粮食直补、退耕还林、征地补偿、农民教师工资、农民计划生育奖励金、民政优抚金、特困户补贴等补贴以及移民款、养老金的代发任务，为城乡居民带来了便利，一年累计代发100亿元以上，提供了最后一公里的服务。安装商易通电话转账终端1.8万台，农村地区转账和消费交易增幅连续三年超过50%。&&&&邮储银行湖北省分行还紧紧围绕“造血式扶贫”不断完善金融服务体系，促进贫困地区和贫困人口提升自我发展能力。同时，他们大力支持创业就业，积极与各级地方政府职能部门开展合作，为创业就业人群提供多样化的服务产品和项目。此次“情暖荆楚――送农民工兄弟姐妹回家过年”公益活动中，邮储银行利川县支行还结合本地实际做了“情满利川接农民工兄弟姐妹回家过年送就业岗位致富政策到身边”活动，由利川市就业局提供个人、合伙企业及创业贴息贷款政策支撑，邮储银行提供金融服务，全民创业园提供就业岗位和创业平台，帮助返乡农民创业就业。&&&&责任、诚信、创新、共赢，这是邮储银行湖北省分行最宝贵的精神财富。未来五年，邮储银行作为服务“三农”的主力军，将在湖北投放“三农”贷款超过1000亿元，兴建“三农”服务示范村1000个、助农取款服务点1万个，成为湖北省网络强大、资产优良、资本充足、品牌卓越、竞争力强的大型零售商业银行。&|&&|&&|&&|&&|&&|&
农行副行长：银行如何应对互联网金融的挑战？
日 09:21来源：凤凰网商业
2014年金家岭财富论坛6月21日在美丽的滨海城市青岛举行，此次论坛以&金融服务经济，财富创造未来&为主题，由中国贸促会、青岛市政府共同主办，环球时报社等主要支持。在21日的论坛上，中国农业银行副行长李振江发表了讲话，内容如下：
非常高兴参加金家岭财富论坛。这个论坛是关于互联网和财富管理的，这是非常热的话题，刚才两位嘉宾做了很好的介绍，我结合农行的工作谈谈对互联网金融的认识，银行如何应对互联网金融带来的挑战。
三个方面：一是互联网金融改变了什么？大家知道2013年是互联网金融的元年，各种产品式百花齐放。互联网理财产品规模超过50000亿，P2P借贷超过1000亿，小贷接近2000亿，第三方移动支付金额达1.3万亿，同比增长800%。2014年一季度，互联网理财客户超过1亿，募集资金超过5500亿，P2P借贷规模达到640亿。
互联网技术和传统金融的发展带来了巨大的推动。互联网金融到目前没有完整的定义，金融为体，互联网为用，达到了共识。从融和通的角度看，第一，大数据对互联网产生了影响。大幅度降低了信息不对称程度，融资过程变得透明，第二是显著提升了信息交换速度，使得资金流通更加高效。
互联网金融产生&三个变&，第一个参与主体更加多样，二是客户结构更加完整，三是服务属性更加突出。
金融业有&三个不变&，刚才史美伦女士谈到这个问题，第一是客户为中心的理念没有改变，传统金融还是围绕客户在开展服务。第二是金融服务的契约精神没有改变，金融本身是资金的流通，对契约精神是金融赖以存在的基础。金融监管就是要保证金融约束的实现。第三是金融固有的风险没有消除，互联网技术的应用提供了风险识别和缓释手段。我感觉到这&三个变&和&三个不变&，是我个人对互联网金融的认识。
作为传统的商业银行如何抓住互联网金融的机遇？我们作为银行来说，如何应用这样的手段，我们银行业处在快速变革的时期，互联网金融的兴起加快这种变革，显著的提高使消费者的权益受到尊重，符合十八届三中全会提出的尊重消费者的权益。客户潜在需求的不确定性，对于商业银行来说，在互联网时代如何适应这些变化，找出发展的着力点是各大银行面临的主要课题。
互联网金融主要从融资支付两个方面入手，将互联网与金融有机结合起来，为金融改革服务，为实体经济做出贡献。
有那么几个变化，第一，从单一服务向多样服务发展。在实现数据价值的升华，最后为用户提供理财、投融资等服务。第二，从坐商到行商的变化。随着互联网金融的发展，特别是第三方支付的发展，我们看到大城市银行网点客户从熙熙攘攘变为门可罗雀，我们必须重新建立客户营销模式。通过数据的挖掘加强对客户信息的收集，变被动为主动营销。第三，打破传统的客户营销定位，从面向精英转变到面向草根。银行必须转过头重新重视长期客户，通过大数据和模型创新完全可以防范风险模式，对金融服务实体经济，服务中小客户有重要价值。
简单说一下农行在干什么，我们对互联网发展是高度关注，我们成立专门机构从事互联网发展。研发了互联网用户和实体经济的服务平台&&磐云平台，专注资金的&融&和&通&。在线上、线下联动领域，建立移动金融开放平台，构建移动金融服务的基础体系，探索移动端的支付应用解决方案，专注资金的&通&。垂直化云服务领域，通过提供&三农垂直电商云服务&的方式，提升资金融通的渗透力的可行性，专注渗透能力和资金融通的数据积累。
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沐金融改革春风 助地方经济发展
――邮储银行湖北省分行倾力服务小微企业
&&&&湖北日报讯&标准化的鸡舍、先进的蛋鸡及肉鸡养殖设备、专业的技术人员，蛋鸡年存栏量10万只以上、肉鸡年存栏量8万只以上――面对如此红火的生产场景，宜城某种禽养殖企业企业主段总却愁眉不展。原来今年上半年，企业斥资新建三幢标准化蛋鸡养殖鸡舍，目前企业已无足够流动资金来购买青年鸡和鸡饲料以保证企业正常生产经营，眼看企业扩大生产规模的计划受阻，段总真是急坏了。&&&&恰在此时，邮储银行的信贷员主动上门，了解到企业急需资金。经过贷前调查、审查审批、合同签署、抵押登记等手续，不到两周的时间，企业拿到了邮储银行襄阳市分行小企业金融部发放的一笔500万元小企业贷款。段总紧握着信贷客户经理的手，激动地说：“邮储银行真是及时雨，是我们企业的忠实伙伴！”&&&&一个多月的时间过去了，段总用邮储银行的贷款资金购买了9万只青年鸡、200余万元的饲料，新建的鸡舍全部得以利用，企业盈利在望。&&&&这只是邮储银行湖北省分行优质服务数以万计小微企业的一个缩影。&&&&&&&&摸准小微需求“雪中送炭”是真谛&&&&小微企业多处于产业链的低端，抗市场风险较弱，发展既缺资金，又缺市场信息，更缺创业经验。为共同解决好这个难题，在满足小微企业的金融需求上，邮储银行湖北省分行不断探索、总结经验。“要锦上添花，更要雪中送炭”，这是邮储银行在支持小微企业发展中悟出的真谛。&&&&“邮储银行的效率就是高，我申请的128万增信贷很快就实现放款了，我的资金需求有着落了。”4月4日，收到放款通知，丹江口铸达丰工贸有限公司负责人欧阳晓丽兴奋地说。丹江口铸达丰工贸有限公司从事汽配，了解到邮储银行推出增信贷小微企业新产品后，立即着手申请办理，并顺利通过调查、审批获得贷款，及时满足了资金周转需求。据悉，这是全省首笔增信贷业务，同时也标志着邮储银行十堰市分行服务小微企业又有了新的融资产品支撑。&&&&针对小微企业发展缺资金、缺信息，缺经验的问题，增信贷产品推出后，邮储银行湖北省分行多方面着手提供金融服务：一是加强人员支撑，重点针对小企业增信贷产品特点和优势，组织客户经理认真学习，理清业务办理流程，为客户缩短办理时间；二是加大业务宣传，通过组织大客户联谊会、通过参与当地政府组织的项目推介会，多渠道向客户传播增信贷产品信息；三是主动上门走访，通过对辖内小企业存量客户进行梳理，筛选优质客户，了解客户资金需求，帮助客户解决问题，针对掌握的信息情况分析研究自身的经营对策，对有意向的客户持续跟进，逐步实现由“产品为中心”向“客户为中心”转型。&&&&建立小微专营机构&激发创新原动力&&&&客户是银行创新的重要出发点和落脚点。为提升支持小微企业发展的扶持力度和服务质效，邮储银行湖北省分行积极组建设立了小企业金融部专营机构，并在全省各市州分支行设置了小企业金融专门机构，配备专业客户经理，采取“集中作业、专业化经营”模式，产品经理、风险管理关键节点实行专岗专人，建立起较为完善的营销体系。截至2013年12月底，全行服务小微的信贷人员近2000人，这支队伍从试水浅滩到扬帆远航，服务小微企业的能力逐步提升。&&&&2013年，邮储银行湖北省分行先后开办了林权抵押贷款、小水电抵押贷款、内河船舶运输抵押贷款、国内保理、动产抵质押、供应链融资等40多项特色产品，较好地满足了小微企业融资需求。同时，该行从产品创新上尝试转向担保贷款、市场方担保抵押贷款、流水贷等“弱担保”贷款，为经营好、守信用的小微企业提供增信融资，解决小微企业无抵押物的问题。今年，该行进一步加快转型创新步伐，推出互惠贷、增信贷等新产品，更好地服务小微企业。&&&&邮储银行湖北省分行为鼓励小微企业发展，在资源配置上，开辟小微企业融资“绿色通道”；在信贷规模非常紧张的情况下，出台小微企业贷款不占信贷规模的激励政策，优先保障小微客户的贷款需求；在人员配备上，优先满足小微客户需求，配足客户经理，持续加大客户经理的培训力度。目前，围绕生物产业、电子产业、汽车产业、建筑建材、食品加工等六个特色产业，全省已经选定20家支行开展小企业特色行业建设，拟在两年内建成。&&&&以小微企业经营发展带动产业转型、以产业升级驱动地方经济发展，邮储银行倾力支持小微、深化小微金融服务既有社会责任，也是自身发展的原动力。&&&&搭建银企平台&春风吹绿创富梦&&&&2013年，邮储银行湖北省分行与各市州地方政府合作举办“金融早春行”签约活动，积极参与当地银行业协会、银监分局、经信委等组织的银企对接会，举办小微企业金融服务座谈会、洽谈会、研讨会、推介会、对接会等活动共80余次，搭建沟通平台，先后吸引了1万多家小微企业参加产品推介与交流；湖北省政府于今年2月在随州、孝感、十堰、荆门、荆州、黄冈、黄石、咸宁八个市州举办2014年“金融支持湖北经济发展早春行”活动，邮储银行湖北省分行行长洪晓成、副行长朱和平全程参加活动，承诺将在信贷规模、产品创新、审批权限、资金投入等方面投入更多资源，支持当地经济社会发展。&&&&邮储银行湖北省分行连续两年举办“创富大赛”活动，为广大农村青年、大学生创业、小微企业创新开辟了一条解决融资难题的重要渠道。该行为创业人员提供融资资金，又为企业提供市场信息、创业经验及品牌宣传机会，有力增强了小微企业的发展活力。&&&&在2012年的创富大赛中，黄冈大学生牛倌贺根以“大别山黄牛养殖项目”这一创富计划脱颖而出，晋级湖北赛区十强。2013年，邮储银行给予贺根再就业担保贷款8万元，房屋抵押贷款36万元，工会小额贷款5万元的资金支持，贺根的民生养牛专业合作社经营已经逐步走上正轨。在描绘未来蓝图时，这位90后大学生牛倌表示，将会在各县市发展自己的贺根牛肉专卖店，把土黄牛品牌做大做强。&&&&“数”说支小力度&定位战略差异化&&&&邮储银行湖北省分行服务小微企业从2009年开始，五年的流金岁月，五年的经营成长，该行持续加大小微企业信贷投放力度，深化小微企业金融服务内涵，延伸小微金融服务触角，成功推动小微企业贷款快速发展。截至2013年12月底，该行小微企业贷款余额232.88亿元，全年净增66.84亿元，全年小微企业贷款增速为40.25%，增幅在全省银行机构中排名靠前；小微信贷结余占全行各项贷款比例为60.66%；小微企业贷款结余户数15.23万户；小微客户结余及2013年发放数量在湖北省辖内银行金融机构中排名均为第1；2014年一季度小微企业贷款增量与增速位居前列，2014年一季度小微企业贷款获得率达到98.98%。&&&&在加大小微企业信贷投放的同时，邮储银行坚持审慎经营原则，高度重视“三道防线”风险管理，建立和完善前中后台联动机制，形成风险防控合力，目前小微企业资产质量风险整体可控。&&&&朴实的数字映衬出邮储银行支持小微的坚实足迹。“中国不缺银行，尤其不缺大银行，但是缺有特色的银行”，自身业务特色化、整体战略差异化――邮储银行正朝着服务大众、服务小微且独具特色的国有大型商业银行稳步迈进。（万开梅&何红真&蓝彬鑫）&&&&邮储银行小微企业增信贷业务&&&&产品简介&&&&增信贷，是指邮储银行向符合授信条件的存量房地产抵押贷款（含个人商务贷款、小企业贷款、个人一手住房贷款、个人二手住房贷款）借款人发放的，用于经营实体合法生产经营活动的短期人民币流动资金贷款。为增强对借款人的约束力，借款人应按照贷款金额的一定比例缴纳保证金，或至少追加一名符合我行准入条件的第三方保证人提供连带责任保证担保。&&&&产品要素&&&&期限最长1年，以人民银行同期同档次人民币商业贷款利率为基准利率，根据客户信用评级上浮10%-30%；还款方式包括一次性还本付息法，按月等额本息还款法，按月阶段性等额本息还款法，按月付息、到期一次性还本法。&&&&产品特点&&&&1.综合抵押率最高达到抵押物价值150%；&&&&2.担保方式灵活，可以采用保证人担保或缴纳5%（及以上）的保证金担保两种方式；&&&&3.费用较低，除收取借款利息外，不收取其它任何附加费用。}