孚日股份2.2亿元设小贷公司
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山东省金融办人士曾表示，不少小额贷款公司股东数量多、经营情况参差不齐，一旦股东经营理念不一致，就会在增资扩股、分红等方面产生矛盾。2013年11月，山东出台文件指出：“总资产不低于50亿元、资产负债率不高于65%且前2个年度连续盈利的国内企业或境外机构，拟发起设立注册资本在2亿元以上的小额贷款公司，经批准可不受主发起人及其关联方持股比例上限、发起地域、设立家数的限制。”这意味着山东可以设立独资的小额贷款公司。
原标题：孚日股份2.2亿元设小贷公司
早报讯 孚日集团股份有限公司（孚日股份，月14日晚间发布公告称，拟出资2.2亿元全资设立小额贷款公司的消息，公司名称暂定为“高密市孚日小额贷款有限公司”。孚日股份称，投资设立小额贷款公司，利用高密市民营经济发展迅速、中小企业数量众多、小额贷款市场需求空间广阔的有利条件，为本地区域内优势中小企业、个体工商户等提供小额贷款资金支持，利用小额贷款公司的灵活优势，实现与其他中小企业的共赢。孚日股份设立的小额贷款公司拟定的营业地点高密市拥有众多中小企业，为小额贷款公司提供了良好的业务市场和广阔的发展前景。小额贷款公司将组建专业的管理团队，内部按照企业的模式运营，监管严格，整体投资风险可控。同时，小额贷款公司运营后投资预期收益相对稳定，有利于公司盈利水平的提升。孚日股份位于山东潍坊，潍坊市政府2010年4月出台促进小额贷款公司发展的意见，提出要加大对小额贷款公司的政策扶持力度。潍坊金融办网站资料显示，截至目前潍坊共成立小额贷款公司18家。山东省金融办人士曾表示，不少小额贷款公司股东数量多、经营情况参差不齐，一旦股东经营理念不一致，就会在增资扩股、分红等方面产生矛盾。2013年11月，山东出台文件指出：“总资产不低于50亿元、资产负债率不高于65%且前2个年度连续盈利的国内企业或境外机构，拟发起设立注册资本在2亿元以上的小额贷款公司，经批准可不受主发起人及其关联方持股比例上限、发起地域、设立家数的限制。”这意味着山东可以设立独资的小额贷款公司。
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48小时点击排行关于安信小额贷款股份有限公司经营风险审计结果公告
　　根据《中华人民共和国审计法》第二十三条、《浙江省审计厅关于加强小额贷款公司审计监督的指导意见》（浙审金〔2013〕7号），江山市审计局对江山市安信小额贷款股份有限公司（以下简称安信小贷公司）2013年度经营风险情况进行了审计，并延伸审计了法人股东，调查审计了部分贷款客户。现将审计结果公告如下：
　　一、基本情况
　　安信小贷公司成立于日，注册资本10000万元，至2013年末公司发放贷款总额52078.35万元，年末贷款余额10759.24万元。
　　二、审计发现的主要问题
　　（一）风险控制不到位。
　　1、贷款“三查”制度执行不严，风险控制意识有待加强。2012年两家公司互相担保，取得小贷公司贷款。非自然人贷款未办妥最高余额的第二保证人手续，未充分进行借款人和保证人经营状况分析，担保信息中保证金额过大。
　　2、企业和该企业股东同时借款。日贷款某股东20万元，在款项未归还之前，于日又贷给该股东的公司80万元。
　　（二）公司所得税未预缴。
　　根据《中华人民共和国企业所得税法》规定，公司当年应缴所得税元，应于2014年5月底前汇算清缴。
　　（三）股东个人分红所得未及时缴纳个人所得税。
　　2013年7月对全体股东分配股利400万元，公司代扣自然人股东分红所得20%个人所得税计32万元，当年未进行申报缴纳。
　　三、审计建议
　　（一）加强风险控制管理。严格执行“三查”制度，强化贷后管理工作，及时掌握客户的生产经营动态和融资变化情况，及时发现风险做好预警；对于已造成逾期的贷款要做好资产分类管理，及时做好催收工作，制订催收计划和风险化解方案，并适时采取法律措施来进行维权。
　　（二）建议政府有关部门在小额贷款公司试点阶段，在税率及税收减免等政策上，比照相关涉农金融机构，给予同等对待，帮助小额贷款公司实现可持续发展。
　　（三）建议政府及行业主管部门将小额贷款公司统一纳入人行征信系统，降低信用查询成本，提高信用查询效率。
　　四、审计整改情况
　　针对审计发现问题，安信小贷公司高度重视，及时研究措施，认真整改。最新通知与公告
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刘勤（小）
刘勤（大）
&&&&&服务指南
巧用excel函数做小额贷款利息收入账
巧用excel函数做小额贷款利息收入账
2014年12月3日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定加大对农村金融的税收支持，助力 &三农&改革发展。为进一步缓解农业贷款成本高、风险大和低收入农户贷款难的问题，会议决定，将原已经执行到期的&对金融机构不超过5万元的农户小额贷款利息收入免征营业税，按90%计入企业所得税应纳税所得额&的政策延长至日。同时，针对农户贷款需求主要集中在5万元到10万元的情况，将享受税收优惠的农户小额贷款限额从5万元提高到10万元。针对这一政策的调整，各网点又需在每个季度末上交小额贷款利息收入账了。
以往记录小额贷款利息收入账有两种方式：一是每收一笔记录一笔，这种方式的特点是：手工记录收入账每户一行较简单，但记录工作繁杂；二是从信贷系统导出，这种方式的特点是：导出收入账格式统一工作量小，但是导出的收入账存在同一借款户每个结算时段一行，造成收入账较厚，网点负责人、信贷员、会计签字工作量较大。其实可以用excel函数将以上两种方式的优点都集中起来，这样生成的小额贷款利息收入账格式统一且数据量较小。
表一：小额贷款利息收入账
身份证号码
借款合同号
还息时结欠本金
&&& 表一就是小额贷款利息收入账的表头，为取得对应信息，我们需要从信贷系统内导出两个表格：利息回收明细表(表二）（导出路径为：信贷查询&利息查询&利息回收明细查询），贷款明细表（表三）（导出路径为：信贷查询&贷款查询&单笔查询）。其实利息回收明细表内有小额贷款利息收入账中除地址以外的所有信息，我们只需要从贷款明细表中取对应地址数据就可以了。
表二：利息回收明细表
身份证号码
借款合同号
还息时结欠本金
表三：贷款明细表
身份证号码
为了生成利息回收明细表中地址栏信息，可以用VLOOKUP函数。VLOOKUP是一个查找函数，给定一个查找的目标，它就能从指定的查找区域中查找返回想要查找到的值。
它的基本语法为：=VLOOKUP（查找目标，查找范围，返回值的列数，精确OR模糊查找)
第4个参数如果指定值是0或FALSE就表示精确查找，而值为1 或TRUE时则表示模糊。
在表二：利息回收明细表的B列，可以用VLOOKUP函数生成地址，以B2为例，在B2单元格内输入公式=vlookup(D2,贷款明细表!A:B,2,0)即可得到有对应地址信息的小额贷款利息收入账（表四）。
表四：小额贷款利息收入账
身份证号码
借款合同号
还息时结欠本金
接下来要做的就是把同一客户同一天收的利息合并为一行，首先用SUMIF函数得出同一客户同一天收的利息总额。SUMIF函数指根据指定条件对若干单元格、区域或引用求和，语法为=SUMIF(条件区域，求和条件，实际求和区域)。这里我们以同一天同一身份证号码作为求和条件在表后新增两列：&收息日期&身份证号码&（公式=A2&D2），&利息总额（公式=SUMIF(K:K,K2,J:J)&
表五：小额贷款利息收入账（2）
身份证号码
=收息日期&身份证号码
下面我们只要将表五：小额贷款利息收入账（2）中K列重复的剔除即可。剔除K列重复项有方法有很多，这里用最简单的IF函数。它的基本语法=IF(条件，条件成立结果，条件不成立结果)。我们在表五最后新增一列&重复项&以M2单元格为例，输入公式=IF(K2=K1,1,0)（如果K2=K1，则显示为1，否则显示为0），得到下表六：
表六：小额贷款利息收入账（3）
身份证号码
=收息日期&身份证号码
接下来只要把利息总额（L列）和重复项（M列）复制粘贴为数值型，并按重复项（M列）按升序排序，删除重复项（M列）中单元格为1的行即可得到最终版小额贷款利息收入账，如表七。
表七：小额贷款利息收入账（4）
身份证号码
借款合同号
还息时结欠本金
（银行卡部：周科兵）
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促进广东小额贷款公司发展的对策
作者：周庆海
　　广东省自2009年3月开展小额贷款公司试点工作以来，小额贷款公司总体呈发展迅速、经营稳健的良好态势。小额贷款公司的设立，对缓解小微企业融资难，支持“三农”经济发展，为不同需求层次的客户提供有效、便利、差异化的产品和服务等方面发挥了积极的作用。目前，广东省小额贷款公司面临难得的发展机遇，我们应因势利导，促进广东省小额贷款公司持续健康发展。　　广东省小额贷款公司发展的优势分析　　（一）巨大的市场需求。广东是我国改革开放的前沿，市场经济发达，以民营、私营经济为主体的小微企业和个体业主众多，资金需求量大，困扰其生存和发展的融资难问题将是长期的问题，这为以此为服务对象的小额贷款公司提供了广阔的生存和发展空间。2012年底，广东省小额贷款公司数量只有270家，存在严重的“供给型抑制”现象，急需释放发展潜能。　　（二）极大的政策支持。2009年6月，颁布了《小额贷款公司改制设立村镇暂行规定》，为小额贷款公司的发展指明了方向。广东省各相关职能部门也积极出台政策支持小额贷款公司的发展。人民银行广州分行为设在广州民间金融街的小额贷款公司开辟绿色服务通道，准许其在尚未接入人民银行征信系统的情况下，到人民银行广州分行查询客户信用记录，努力降低信贷风险。广州市正在积极筹备建立小额再贷款公司，注册资本最低20亿元，用财政手段解决广州市小额贷款公司“无米下锅”、“少米下锅”的问题。　　（三）特定的信贷对象。广东省有4000多万农民和众多的小型微型企业。将信贷投向立足于“三农”和小微企业的小额贷款公司，其经营行为符合地方政府的政策意图，较易获得地方政府的支持，从而获得发展的强劲动力。“三农”和小微企业不乏优质的客户资源，但由于金融资源分布的不均衡以及商业银行追求以盈利最大化为目标的价值取向，它们很难从正规金融渠道获得资金支持，这就为小额贷款公司避开竞争激烈的信贷“红海领域”，实施适合自身生存与发展的“蓝海战略”提供了前提条件。　　（四）灵活的运作模式。目前，广东省绝大部分小额贷款公司都把目标客户锁定在与控股股东主业相关联的城市零售业、批发商和小型制造企业，城市近郊的农户、农场主和农村企业以及具有股东背景的专业市场和股东上下游企业。许多小额贷款公司对这些客户、企业及行业比较熟悉，因此，在信贷决策的过程中，可以大大简化审贷环节，采取比银行机构更加灵活、简便、快捷的运作方式，满足农户、个体经营者和小型微型企业短、频、快的融资需求。　　（五）市场化的利率。《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》规定，小额贷款公司的主要资金来源为“股东缴纳的资本金、捐赠资金；从不超过2个银行业金融机构融入的资金，余额不得超过公司资本净额的50%”。可以说,小额贷款公司的资金成本相对较低，这就为其自主确定贷款利率提供了很大的余地。小额贷款公司可根据市场资金供应量和需求量，在法定的限度内自主确定贷款利率。目前在广州民间金融街出现的资金“广州价格”，就是小额贷款公司利率市场化的产物。小额贷款公司实行市场化利率，不仅提高了小额贷款公司的风险覆盖能力，同时也对周边区域高企的民间借贷利率起到了有效的平抑作用。　　（六）较强的风控能力。小额贷款公司的高管大都来自银行业金融机构信贷和风控部门，具有较强的风控意识，能够根据小额贷款公司的实际，加强资产业务管理，实行严格的信贷资产质量考核制度。小额贷款公司的信贷对象大多是其熟悉的产业、行业和客户，诚信度高，还贷能力强，有利于小额贷款公司的风险控制。小额贷款公司的贷款一般具有额度小、期限短的特点，有利于分散风险。2012年全省小额贷款公司单笔贷款在100万元以下的有3.5万笔，占贷款总笔数的61%；贷款期限在6个月以内的占贷款投放总额的69%，其中1个月以内的占20%。　　加快广东省小额贷款公司发展的对策选择　　（一）加强规划设计。目前，广东省小额贷款公司既存在发展数量不足，也存在创新滞后、布局不够合理等问题。为改变这种现状，小额贷款公司监管部门应密切结合广东省情，在充分调研的基础上，着手编制小额贷款公司长期发展规划，着力在运作规范、风险可控的前提下，促进广东省小额贷款公司的数量和整体实力较快增长。应规划发展一批为“双转移”（产业转移和劳动力转移）园区、开发区、专业市场和大型企业上下游产业链小微企业等提供配套服务的小额贷款公司；规划发展一批为农村专业组织、家庭农场、农业产业项目提供特色服务的小额贷款公司；规划发展一批注册资本在10亿元以上，创新服务能力强，对民间资金具有强大集聚功能的小额贷款公司。　　（二）加强政策供给。小额贷款公司经营定位是“支农”和“支小”，服务客户群体以低端为主，与经营同类业务的银行业金融机构相比，小额贷款公司亦属于“弱势群体”，迫切需要政府给予政策层面的支持。在落实好国家、省已经出台的政策的基础上，广东省应用好用足国家赋予的“先行先试”的优势，在支持小额贷款公司发展上实现政策层面的新突破。应允许小额贷款公司备案设立分公司，可以实行跨区域经营。在税收征收上，将小额贷款公司与农村信用社、村镇银行等涉农金融机构一视同仁，享受同等优惠政策，适当减免小额贷款公司股东股份分红的，明确小额贷款公司向金融机构融资的利息支出抵扣营业收入。积极争取人民银行总行和银监会的支持，允许小额贷款公司从人民银行取得支农再贷款，并给予利率方面的优惠；对符合条件的小额贷款公司放宽从金融机构融入资金的比例。　　（三）加强监督管理。小额贷款公司是从事小额信贷服务的特殊机构，其经营活动具有较强的风险性。监管部门应加强对小额贷款公司运营全过程的监管，促进小额贷款公司依法、合规、稳健经营。把好准入关，严格审核股东资格、资金来源及资金到位情况。密切监测小额贷款公司日常经营情况，坚决防止非法集资、暴力收贷等行为的发生。建立监管协作机制，建立完善由省金融办、人民银行、银监局、工商、财政、司法等部门共同参与的联席会议制度，共同研究和解决小额贷款公司经营发展中存在的问题，寻找监管中存在的盲点，维护行业稳定，防范金融风险。　　（四）加强内部管理。小额贷款公司应制定系统的管理办法和管理程序，并定期对规章制度进行检查评估，保持其与相关相适应。不断强化贷前调查、贷时审查、贷后检查的贷款“三查”和信贷准入、运行、退出的信贷全过程管理，进一步明确信贷岗位职责，强化岗位责任约束，培养诚信尽责的信贷管理文化，防范发生逆向选择和道德风险。不断调整和优化信贷客户结构，提高信贷资产质量。应根据市场的变化情况创新业务品种，提高差异化服务水平。　　（五）加强行业自律。省小额贷款公司协会应发挥自律、自我发展的社会作用，督促会员单位依法合规经营，约束不当竞争行为，维护公平竞争的市场环境。推进小额信贷业信用体系建设，大力培育行业诚信文化。组织开展有关职业道德、法规、专业知识、业务技能等执业方面的培训教育。维护会员利益，争取有利于行业发展的社会环境和政策环境。协调会员与信贷企业、个人和社会公众的关系，维护小额信贷活动当事人的合法权益。积极组织会员间的业务、技术和经验交流，提升小额贷款公司竞争的“软实力”。　　（六）加强信息共享。一是根据区域小额贷款公司数量不断增加，贷款人区域流动性大，重复贷款、重复担保现象极易发生的实际，在省内各地市建立小额贷款公司信息共享系统。二是借助区域小额贷款公司信息共享系统平台，由省小额贷款公司协会牵头，建立全省规范、统一的小额贷款公司信息共享系统，实现各市地信息系统的整合互通，在全省范围内实现小额贷款公司的数据共享。三是积极争取接入人民银行征信系统，实现小额贷款公司与金融机构之间信息共享，为小额贷款公司进行科学信贷决策、有效防范经营风险、实现持续健康发展提供保障。
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