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针对市民常见的一些关于个人信用记录的问题，比如不良信用记录时间是多久？如何消除？银行信息港小编走访银行系统总结以下关于银行个人信用报告相关知识，希望对大家有所帮助！ 2006年建成并运行的央行个人信用信息
& &针对市民常见的一些关于个人信用记录的问题，比如不良信用记录时间是多久？如何消除？银行信息港小编走访银行系统总结以下关于银行个人信用报告相关知识，希望对大家有所帮助！
& &2006年建成并运行的央行个人信用信息基础数据库已在我们的日常生活中发挥出巨大作用。据悉，自2009年以来，每年都有一成多的信贷申请因个人信用不过关而被银行拒贷。
　　逾期还款三个月&或视为信用不良
　　随着央行征信系统的逐步完善和扩大， 信用对企业和个人来说都显得越来越重要。只要曾经在央行征信系统中留下&污点&，就可能导致在银行业务办理中寸步难行，那么，是不是所有的逾期记录都会被看做不良？
　　相关人士介绍说，央行的征信系统是一个客观记录，只要曾经在金融机构办理过信贷，如开设信用卡，申请房贷等，每一笔都会如实地反映在征信系统中。近些年，央行征信系统还逐步收纳了一些非银行信息如缴交水电费记录等，用以更全面客观地反映企业或个人的信用情况。但系统本身不对信用做任何判断，只是客观地提供给金融机构参考，&良&或&不良&的信用判断是由商业银行来做的。
& &偶尔逾期或拖欠过信用卡透支款或房贷， 会不会就被看做信用不良？
& & 偶尔的拖欠或者逾期能及时还上的， 基本影响不大，
& & 逾期超过90 天才会被银行视为&有风险、可能不良&，
& & 逾期6 个月或以上的就进入风险拨备状态， 基本认定存在&恶意拖欠&。
　　个人信用记录多长时间？
& & 近期， 央行新版个人征信报告已经上线，2009 年10 月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示， 且此后逾期记录留存的时间为5 年， 这相当于市民的逾期负面记录不再伴随终身， 若能持续5 年按时足额还款，可&重建&信用清白。
&虚假&不良记录怎么办？
　　如果征信系统中的不良记录与事实不符，，该怎么办？
　　银行人士表示， 央行征信记录并非完全无法更改， 当用户发现和自己实际情况不符的信用记录时， 可及时和相关银行联系，并向当地人行反映，若属实，就能删除或者更正错误记录。
　　没激活的信用卡会欠债吗？
　　也有持卡人担心， 办了信用卡却没有开通使用，也没有激活，会不会因此留下不良记录？ 银行人士表示，央行个人征信系统是记录个人的信贷行为的， 如果没开通使用是不会产生相关记录的。此前有些信用卡确实因为没开通但被扣收了年费而产生逾期拖欠和负面信息，但2009 年银监会规定不激活不得扣收年费后，这种情况基本就没有了。
　　千万别信中介能消除不良记录
　　人行提醒市民，修改征信记录必须通过正规渠道，且修改的只能是与事实不符或者错误的记录。很多&可消除不良记录&的宣传多数是骗局。
　　偶有逾期不要立即销卡
　　对于并非恶意拖欠产生的不良记录，最好与发卡行交涉，在信用报告中加注说明，而这种情况下最好不要立即注销信用卡，而是应继续使用两年以上，以便形成良好的信用记录。
　　以上内容有银行信息港搜集整理自中国人民银行征信中心，转载请注明出处，详细介绍以中国人民银行征信中心为准！
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如何消除不良信用记录
　　当今社会，个人信用记录已经成为个人信用情况好坏的“名片”，但有时不免因一时疏忽给这张信用“名片”带来污点。如何洗掉这些信用污点对持卡人来说尤为重要，最有效的方法简而言之就是“以新代旧”。
　　记载着持卡人详细的用卡信息，是构筑个人信用记录的第一个平台。一旦产生信用污点，对未来进行、车贷、个人商业贷款甚至求学、就业都会有很大影响。某国有客户王女士上学时办了一张额度1000元的校园信用卡，因大四寒假到外地实习所以把信用卡遗忘到学校，卡片中的200元欠款造成了王女士的信用污点，虽然几个月后还清了全部欠款，污点却已不可避免。工作后，王女士在申办他行信用卡时重重遇阻，她一直在寻求消除不良记录的方法。
　　某国有银行信用卡中心相关人员为有个人信用污点的持卡人支招：保持诚信“刷掉负面记录”是最有效的方法。很多产生不良信用记录的持卡人会认为还掉欠款、销掉卡片是去除不良信用记录的方法，但这是大错特错的。因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。一般都会选择两年从银行重新提取一次信用记录，如果在产生不良记录后，持卡人一直保持良好的用卡习惯，两年后，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。
　　不过，有些持卡人表示，因为自己逾期时间过长，可能登上了银行黑名单或者被强制停卡，即使如此，销卡也是万万不可的，持卡人可以选择每个月往卡片中存入1-10元钱，保持卡片的状态有变化，那么在央行提取信息时也会刷掉不良的记录。
　　另外，很多持卡人只知道到央行的征信管理部可以查询信用记录，并不知道也可以消除自己的不良记录。如果持卡人的个人不良记录不是恶意逾期不还或因银行失误造成，可以向央行提出异议申请，征信中心将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于规定工作日内回复异议申请人，此外客户可以发表个人声明，如果客户对个人信用记录有不同意见，可向征信系统申请提交个人声明，描述该不良记录的实际情况并阐明个人意见，同时要求消除。
　　但是也有很多持卡人关心，虽然新的记录替换了旧的记录，但是不良记录能否永久删除？此前，央行相关负责人表示，《征信管理条例》已征求社会意见并上报国务院，其中，信用卡未按期还款等“不良记录”的保存期限，条例规定为5年，超过5年的，征信机构就应予以删除。这项规定将为有违约记录的人提供一个信用修复的机会。
　　商报记者 闫瑾
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03/19 00:0009/03 01:53
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网友评论：
来源：易贷网
编辑：wangshiyun
摘要：眼下，信用记录已经成了个人“经济身份证”，不管是贷款还是办理信用卡，银行首先要查看申请人的个人信用记录，如果发现申请人有不良信用记录，就有可能会被“拦”在门外。
眼下，信用记录已经成了个人&经济身份证&，不管是还是办理，银行首先要查看申请人的个人信用记录，如果发现申请人有不良信用记录，就有可能会被&拦&在门外。那么，如果个人有不良信用记录了，该如何消除呢？这是很多人都在关心的问题。
据了解，个人不良信用记录一般是不能消除的，只有您以后按时足额，保持良好的信用记录，那么新的信用记录就会覆盖不好的信用记录，而银行在审查个人信用记录时，一般只看重申请人近两年的信用情况。
另外，如果您是因为信用卡逾期产生的不良信用记录，那么需要注意一点，千万不能销卡！因为，即使您销卡，您的不良信用记录仍然存在，正确的做法是，继续使用该信用卡，并保持良好的用卡信习惯，那么持续一段时间后，不好的记录将被好的记录替代。
此外，有些人担心人不良信用记录会跟随自己一辈子，而事实并非如此。按照《征信管理条例》的规定，不良信用记录的保存时间为五年，所以有不良信用记录的人也不要过于担心。
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