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银行流动资金贷款管理办法
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银行流动资金贷款管理办法
官方公共微信流动资金贷款如何申办
作者：傅烨珉
　　1月初，晶科能源宣布其子公司浙江晶科能源有限公司与签订9000万美元额度的贷款协议。根据协议，将向浙江晶科能源提供一年期9000万美元的流动资金贷款，用于补充公司的运营资金。目前，第一笔5000万美元贷款已发放到位。　　1月23日，甘肃(,)集团股份有限公司发布公告称，在认真阅读和审议相关资料后，独立董事就公司向农业发展申请农业科技流动资金贷款提供抵押担保一事，认为这是公司根据自身发展情况做出的决定，符合相应的决策审批程序。合法合规，风险可控。　　类似上述两例与申请流动资金贷款有关的公司公告，时常见诸媒体报端。这些企业向银行“开口”的目的，通常都是为了拓宽融资渠道，补充生产经营所需资金缺口，而流动资金贷款即属符合条件的对象。以著名酒企“(,)”为例，源于2012年“塑化剂事件”引发的行业调整，使之颇伤元气，2013年11月和2014年1月，该公司就曾两次向某国有商业银行申请流动资金贷款(均为5000万元)。对此，公司解释为出常的生产经营需要。而有分析指出，连续两次借贷，显示酒鬼酒的流动资金存在巨大压力，需要银行给予支持。多个种类可选　　其实，不论是大企业还是中小企业，在扩大生产的过程中，都经常遇到资金缺口难题。不少企业经营中的应收账款和存货已占用大量资金，无法周转。而且，由于缺乏可再作为抵押物的资产，企业往往无法从银行获得新的融资授信。此时，作为一种实用的融资手段，流动资金贷款能较好地满足企业的资金需求。　　所谓流动资金贷款，是银行为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。以某股份制商业银行旗下的流动资金贷款业务“循环贷款”为例，在一次性核定贷款额度和期限的前提下，企业只要符合银行规定的条件，即可多次提款、逐笔还款、循环使用于经营范围内的流动资金需要，同时，企业可以根据资金流动情况，灵活调节借贷资金的使用周期，资金紧缺时可随时提款，资金宽松时可随时还款，以有效减少财务费用，降低财务成本。　　据了解，目前不少银行都推出了流动资金贷款，总体上可以分为多个类别:　　按贷款期限，可分为临时贷款、短期贷款、中期贷款。其中，临时贷款期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时需要及弥补其他季节性支付资金不足；短期贷款期限为3个月(不含)至1年(含)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要；中期贷款期限为1年(不含)至3年(含)，主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。　　按贷款方式，可分为流动资金整贷整偿贷款(指客户一次性提取全部贷款，到期时一次还清本息)、流动资金整贷零偿贷款(指客户一次性提取全部贷款，分期偿还本息)、流动资金循环贷款(指银行与客户一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许客户多次提取、逐笔归还、循环使用)、法人账户透支贷款(银行根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金)。掌握申贷门槛　　值得一提的是，为缓解中小微企业融资难、还贷压力大的现状，一些银行创新推出小企业流动资金续贷业务，以降低企业融资成本。如某股份制商业银行针对已在该行办理短期流动资金贷款，且有持续融资需求的优质小企业客户，只要企业在贷款到期前主动申请，经银行审批，即可为其核定新的授信额度，并发放新的流动资金贷款，用于清偿原流动资金贷款，从而避免了企业找高息过桥资金的麻烦，并节省财务费用，为企业续贷减负。　　当然，企业要想成功申请流动资金贷款，也须符合银行设置的业务门槛。首先，只有经工商行政管理部门(或主管机关)核准登记的企(事)业法人和其他经济组织，生产经营正常、资金用途符合国家的产业政策和资金投向要求、具有临时性的、短期中期的流动资金需求，才可申请流动资金贷款。其次，申请流动资金贷款的企业，须有按期还本付息的能力，且原应付贷款利息和到期贷款均已清偿。同时，倘生产经营或投资项目未取得门许可，或企业在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保，一般无法申请获贷。　　此外，企业也应了解申请该项业务的基本流程。以某股份制商业银行为例，企业应先向银行提出流动资金贷款申请，并提供自身及担保主体的基本情况、财务报表等材料。之后，应签署借款合同和相关担保合同。贷款申请经银行审批通过后，双方及相关方(如担保人)签订相关性文件，并按照约定条件落实担保、完善担保手续。涉及担保条件的，企业和相关方需办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。在全部手续办妥后，银行将及时办理贷款发放，企业即可按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金，并于贷款到期时按照约定及时足额偿还贷款。
（责任编辑：HN025）
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银行开放式理财产品流动资金的选择
　　徐蒙　　购买怎样的银行理财产品？　　可能大都投资者喜欢这样类型的理财产品：收益要高点，但是钱的流动性也要强点，想要取回的时候随时可以支取。所以，“T+0”的银行理财产品就成了最大的卖点。　　流动性强　　开放式理财产品受欢迎　　现在，银行理财产品是不少投资者的首选目标，投资者投资的钱越多，利润就越大。对于银行理财产品来说，又分为开放式理财产品和封闭式理财产品。银行封闭式理财产品在投资期限内不能进行申购赎回，在流动性上不及银行开放式理财产品。　　目前，在台州，各家银行纷纷大力推介各自“别具一格”的开放式理财产品，由此可见这类产品的受欢迎程度。　　笔者了解到，交通银行台州分行有两种类型的开放式理财产品，一种是工作日开放式理财产品——“天天利A款”，另一种是自然日开放式理财产品——“天天利C款”。“这两种理财产品的区别在于申购赎回的时间上，前者可以在每个工作日进行申购赎回，后者是任何时候都能申购赎回，包括周末。在收益率上，工作日这款产品的收益率明显高于自然日的。”交行台州分行理财师小卢介绍道。　　“‘活期宝’是我们银行的开放式理财产品，这款开放式理财产品比较特别，客户只需要一次签约，把钱存银行卡里，系统会帮你自动约转，客户何时想用钱，随时能支取，不需要申购赎回。”光大银行台州分行理财师周鸿波告诉笔者。　　此外，兴业银行台州分行的“现金宝1号”理财产品、华夏银行台州分行的“增盈天天理财增强型”理财产品等都是银行开放式理财产品，这些理财产品在银行工作日时间购买，第二天就会起息。　　收益比活期储蓄高　　大额资金流动频繁的客户可选购　　“开放式理财产品虽然收益不及固定期限理财产品，但比上不足比下有余，比活期肯定划算，关键是它能够享受到与货币基金相同的高流动性。”正在开发区一家国有银行理财室购买开放式理财产品的市民赵先生跟笔者如是说。　　对于对资金周转效率有较高要求的公司客户和个人客户来说，资金赎回T+0绝对是更有吸引力的。这类理财产品的流动性类似于活期存款，而预期收益率却远高于目前活期存款利率以及7天通知存款利率。　　“目前兴业银行的”现金宝1号“收益率有4.5%，投资者如果在工作日下午三点一刻前买进去，到第二天八点半之后赎回就有4.5%的收益。一般来说，选择这类产品的是股民和券商居多。”兴业银行台州分行小郭表示，对于超过5万元的大额流动资金，开放式银行理财产品绝对是不错的选择。　　理财师：　　最适合节假日购买　　按惯例，节假日前银行会有针对性地推出节日版理财产品，可今年以来，台州多家银行理财师表示专属的节日理财产品几乎难觅它们的踪影。不过多家银行理财师告诉笔者，银行一般会趁着节假日推出比往常的收益率稍高一点的开放式理财产品。　　据悉，今年流行随时可以申购和赎回的开放式理财产品。“每当节假日，银行开放式理财产品的收益会上浮，所以看重流动性强，选择开放式理财的客户还是挺多的。”交行台州分行理财师小卢说道。　　据笔者了解，绝大部分银行会在节假日发行高收益的封闭式理财产品，募集期也大都选择节假日，资金在募集期内，只计算活期储蓄的利息，到产品生效之后才计算理财产品收益率。　　举个例子，如果一款封闭式理财产品的投资期限是60天，募集期是7天，那么对买理财产品的市民来说，资金失去“自由身”的期限就是67天。倘若市民是打算购买封闭式理财产品的，那么在节假日即将到来的时候巧妙运用好募集期，比如可以先购买银行开放式理财产品，等募集期快结束的时候再转买封闭式理财产品，这样，就能多赚几天的收益。&现在资金流动太频繁，加上某些人炒利息，银行都开始紧迫了
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社会上放贷的人太多了，有些人更是骗钱圈钱去炒利息，最后害人害己啊。银行和一些贷款机构要关紧资金了，不然下去有很多企业会破产关门的，而且一定程度会影响到整个地区的经济稳定性的。不能再这样随意了。以后钱会越来越贬值。物价会被推高。现在已经影响到正常的生活了。
钱去了哪里，政府知道&
看评论觉得个个都很有见解的样子，银行和领导都是猪，但是就是轮不到你们来坐那些位置，呵呵&
就是银根紧缩，导致企业向银行借不到钱，才借高息的。
现在企业不好做
钱都让银行赚了
税务部门要哭了，我收的税居然没有银行赚的多。&
已经影响了
我认为银行在这次的泡沫经济中也要承担一定的责任，不实际考评企业的实力为了点利息收入盲目地放贷给企业，贷款放下来后有些老板觉得就像是自己的钱一样，买豪车，个人享受，盲目扩张，资金不够有的小老板甚至民间贷款，越拖越死，相信好多人已经看到周围老板破产的例子了
我怎么感觉如今的物价没有被推高，反而降低了呢？
首先说食品价格，除了鸡蛋等少数几个品种涨幅较大，其余的基本维持平稳还略有下降。
再说服装消费，淘宝网的东西比实体店的便宜很多，消费者就是不要给华帝金鹰等这些商家赚钱的机会。
最后说说房价，丹阳的房价跌了，开发区的楼盘广告中大多在4000元左右，比二手房价还便宜。
芒果岁月 发表于
我认为银行在这次的泡沫经济中也要承担一定的责任，不实际考评企业的实力为了点利息收入盲目地放贷给企业， ...
银行一般都需要企业提供担保，而有些企业就联合起来搞“互保”这样担保圈就形成了。一旦其中的某个企业不行了，一倒就是一大片。
多嘴多舌 发表于
银行一般都需要企业提供担保，而有些企业就联合起来搞“互保”这样担保圈就形成了。一旦其中的某个企业不 ...
是的，分析很有道理
银行是罪魁祸首，贷款收一收，企业很快就趴下了，真是成也萧何，败也萧何
我认为要严厉追究那些当时盲目放贷的信贷员和银行相关领导的过错
银行的很多人也从中捞了一把，这些家伙往往是出坏主意让企业去操作，自己吃水，反正放出去的钱不是自己的
huairen 发表于
就是银根紧缩，导致企业向银行借不到钱，才借高息的。
很多企业贷的款还销售收入多，还紧缩啊，是贪得无厌
芒果岁月 发表于
是的，分析很有道理
银行是罪魁祸首，贷款收一收，企业很快就趴下了，真是成也萧何，败也萧何
我认为要 ...
银行业是追逐利益的，银行的信贷员也是要考核的。所以就会出现信贷员为了业绩放贷，银行发现企业出现困境的时候，不是雪中送炭，而是干得釜底抽薪的事情。
企业盲目经验，搞什么多元化经营，甚至大量资金投入房地产和民间借贷行业，出现危机以后，再加上银行收回贷款，高利贷逼债等因素，企业破产老板跑路也就不稀奇了。
横塘优果 发表于
银行的很多人也从中捞了一把，这些家伙往往是出坏主意让企业去操作，自己吃水，反正放出去的钱不是自己的
是的，银行的人这两年从中捞得好处的不少，所以说要追究这些家伙的责任呢，要追究刑事责任！
死了一大批，肥了放水人！！！！是人是鬼都放的
问题有些空壳企业低利贷银行的钱再去放水
银行不负责任，不认真查验，虚假合同也能贷款！！
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