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　　近日，中信银行绍兴轻纺城支行在办理临柜业务时，发现并堵截了一起冒用他人身份证与收入证明开立信用卡的案件。11月17日下午，一名年轻男子左右张望神情不定地走进中信银行绍兴轻纺城支行营业厅，要求办理信用卡。大堂经理见其已取得单位开具的收入证明，引导他到填单台填写信用卡申请表，但该男子在填表过程中多次填写错误，如在填写婚姻状况时填写未婚，但在直系亲属处却填写了配偶等。填表完成后，大堂经理拿着客户的身份证原件认真核对相关信息，发现身份证上照片与客户相貌、年龄不是很像，即请示会计经理，会计经理经过仔细审核比对之后也认为证件上照片与本人不符，不能为其办理信用卡业务，并告知该男子信用卡只有本人才能办理。该男子多次肯定是身份证本人，但在银行工作人员的质疑下，未多加停留，低头匆匆走出大厅。
　　中信银行绍兴轻纺城支行会计经理为查清事实，按照申请表主卡人填写的电话联系对方，对方称确系申请人本人，但当问他农历的出生年月时，该男子无言以答，马上挂断了电话。会计经理随后又拨打申请表上的公司电话，对方称打错了，至此基本可以明确申请表中的信息是虚假信息。后银行工作人员从该单位财务处了解到该身份证指向的人确实是其员工，但单位没有为其出具过收入证明，通过单位财务人员提供此人的电话进行了解，此人表示未委托他人办理过任何银行卡业务。
　　此案是是一起典型的盗取熟人身份证和伪造收入证明开立信用卡的案件。中信银行轻纺城支行工作人员本着高度的敏感性和风险防控意识堵截了该起风险事件，通过认真审核客户提交的相关资料，做好客户身份识别工作，及时制止了部分人假冒作案。
中信银行晒卡 宣传视频
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联系地址：绍兴市人民西路289号&&联系电话：8不提供收入和资产证明 网上就能办理信用卡？
　　不用提供关于收入和资产情况的证明，也能办理可透支几万元甚至数十万元的银行信用卡？一些在网络上代办信用卡的机构声称，在收取高额的代办费后，只需客户的一张身份证和电话、住址，便可为其办理各银行的透支信用卡。为此记者进行了暗访。
　　23日晚间，记者通过某网站，找到了长沙一家网上代办信用卡的商家，联系QQ号为××。加了好友后，记者看到其QQ签名上写着“办理全国各大银行信用卡，信誉好额度高下卡快”。　　记者表达了希望其代办信用卡的意愿后，对方表示，“办理需要提供您的身份证扫描件、联系方式、收卡地址，在线发文件或者发QQ邮箱就可以。其他的工作证明和收入证明由我们公司代开。”　　随后他便给记者发送了一份附件，让记者看清楚里面的内容，并提供相关资料。资料中写到可以委托办理数十家银行的信用卡。并提到了代办收费标准，从300元到700元不等。　　当记者质疑代办费用过高时，对方解释道，“按公司统一要求要先交代办费（注：包括整个包办流程和公司帮您购买资历、工作、收入及相关办卡证明等银行需要的资料的所有费用）。”　　随后该办卡人员向记者表示，身份证件可以通过扫描、照相机、手机、摄像头等拍照的方式发送到指定的QQ邮箱。　　一位北京银行(601169,股吧)长沙分行的工作人员告诉记者，由于过于追求发卡数量，目前不少银行发行信用卡的门槛不断降低，对信用卡申请者的个人资料审查也越来越流于形式，特别是那些将发卡业务外包的银行。而且，现在不少银行还可通过网络申请发卡，整个过程都不需与办卡者见面，只需提供本人身份证号码、联系方式等基本信息。“如果拿别人身份证办卡，只要"身份窃贼"更改电话和地址，信用卡发卡中心一般就找不到当时的"申请人"本人。”　　【银行规定】不允许他人持证件代办　　23日下午，记者拨打建设、交通、工商等多家银行客服热线。几位工作人员均表示，办理信用卡有两种途径：网上办理或实际网点办理。网上办理，办卡人需填写详细个人各项信息资料，经银行实际调查确认后才可认证通过；实际网点办理，需本人持身份证件到网点办理，银行工作人员会核实办卡人身份、财产信息的相关情况，不允许他人持证件代办。　　【律师说法】银行不审查原件是发卡漏洞　　湖南睿邦律师事务所刘明律师认为：《商业银行信用卡业务监督管理办法》第39条明确规定，信用卡营销人员办理信用卡应当公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，并审核身份证件（原件）和必要的证明材料（原件）。如果没有审核身份证原件就签发信用卡，主要责任在银行，银行应当自行承担风险，如果造成客户损失还应承担赔偿责任。　　刘明律师提示，如果遭遇到他人假冒身份信息办理信用卡消费，在收到相应催款通知后应当向银行反馈相关情况，并立即向公安机关报案，客户是无需承担因身份信息被盗用、银行审查不严核发信用卡而造成的相应款项的。　　【民警建议】身份证遗失最好登报公示　　公安部2010年在回答网民提问时明确表示：公民丢失身份证后，无需再办理挂失和登报声明。如果居民身份证丢失被他人冒用，冒用者及审查部门应承担相应的法律责任，丢失证件者不用承担任何责任。但在上述案件中，信用卡是否冒办就存疑。　　长沙市公安局民警表示，关于遗失身份证件的处置鉴别情况，暂没有更好的方式。尤其涉及财产方面的冒名，银行方面应严格执行审核程序。他建议，市民在遗失身份证件后，最好作登报公示，防止日后惹上麻烦。【大型公益讲座】：，欢迎报名！
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Copyright & 1998 - 2015 Tencent. All Rights Reserved&&&&同居男女冒用他人身份证和虚假收入证明，骗领信用卡20张，透支66万余元用于开店、购车及个人消费。德州市中级人民法院日前一审宣判此起特大信用卡诈骗案，以信用卡诈骗罪判处被告人王某有期徒刑八年、魏某有期徒刑十年，并各处罚金10万元。
顾客名下莫名多出信用卡
&&& “我从来没有在中国银行办过信用卡，自己名下这张中国银行信用卡是怎么来的呢？”日，一位宁津县的女客户到中国银行德州分行办理房贷征信核查，发现自己名下竟然有一张中国银行信用卡，而且这张信用卡已经被透支8000余元。
&&& 经银行调阅原始办卡资料，发现办卡人与该女客户的基本情况不符，且同一办卡人所经手办理的其它多张信用卡都有严重透支现象，怀疑有人冒用这位客户的身份证明骗领信用卡，遂迅速报警。据此线索，德州警方迅速立案侦查，于日将潜逃到淄博市的一对男女抓获归案，案件真相大白。
购买假收入证明办理信用卡
&&& 王某和魏某原本都是四处奔波做保健品生意的，他们在开展业务的过程中相识并建立同居关系，且生有一女。王某是吉林省通化人，已过而立之年、初中文化；魏某是青岛人、某卫校中专毕业。
&&& 据王某供述，2010年4月份左右，他在济南跑生意时曾经看到一个广告，称可代为出具所在地的单位收入证明帮助办理信用卡，信用卡办出套现后可从中收取5%的好处费。为了增加自己的收入，王某按照广告提供的联系方式，花1200元购买了四五十份以单位名义开具的收入证明。回到德州后，他又发广告招揽客户，将这些收入证明的一部分卖出，用于帮助他人办理信用卡。
冒用他人身份办理信用卡套现
&&& “第一次骗领信用卡时，我也很害怕，也做了好长时间的思想斗争。”提起第一次骗领信用卡的经历，王某后悔不已。
&&& 王某说，有一段时间，他的朋友夏某欠他2000元钱，一直不偿还，夏某有个熟人的信用卡欠款还是王某代为偿还的。一天，夏某给王某送来多张陌生人的身份证复印件，要求王某为自己代办信用卡，以便由夏某套现后偿还欠款，当时王某并没有答应。
&&& 不久，由于已经同居的王某和魏某一起到德州投资开药店、年幼孩子到了上学年龄等原因，他们急需一笔资金，便利用剩下的虚假收入证明和夏某给他的那些陌生人的身份证复印件，冒用他人身份办理了数张信用卡，并到济南市进行透支提现，用于自己使用。从此，他们伸出了信用卡诈骗的罪恶之手，一发而不可收拾。
骗领信用卡20张，套现60余万元
&&& 经法院审理查明，自2010年3月份以来，被告人王某、魏某利用做药品代理的业务往来关系以及通过夏某等人得到20个人的身份证或身份证复印件，并使用王某购买的盖有某单位公章的虚假收入证明或伪造的虚假工作证明，陆续在中国银行德兴支行、铁西支行、新湖支行等银行机构骗领信用卡20张，套现银行本金66.64万元，并将套现款用于药店经营、购买轿车以及个人消费等事项。
&&& 德州市中级人民法院审理认为，被告人王某、魏某冒用他人身份信息并利用虚假的工作证明或收入证明骗领信用卡，利用信用卡骗取银行财物，其行为构成信用卡诈骗罪，且数额特别巨大。其中，被告人王某带领侦查人员抓获被告人魏某，属立功，依法减轻处罚，遂依法作出前述一审判决。
&&& 信用卡诈骗，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
《刑法》第一百九十六条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《刑法》第二百六十四条规定，盗窃公私财物，数额较大或者多次盗窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产；有下列情形之一的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产：（一）盗窃金融机构，数额特别巨大的；（二）盗窃珍贵文物，情节严重的。
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&>&&>&正文
办理建行信用卡一定要收入证明吗
来源：胶东在线
编辑：姚帅
时间： 14:29:00
　　胶东在线消息 近日，问题编号为364572的网民咨询：办建设银行的信用卡一定要收入证明吗，今天去贵行问说是没有收入证明免谈，本人有大额存款，和其它行的信用金卡，还有房本都不可以吗？
　　市建设银行回复：办理建行信用卡有很多途径，像你这种情况，在我行有大额存款的客户，可在我行系统中打印相关证明材料即可，凭借系统打印的相关证明材料可以直接办理，不需在提供收入证明。如果有70平米以上的住房，也可凭房产证(房产证发票)和身份证办理。
欢迎批评指正 联系电话： 责任编辑：孙伶姿 宋君
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Copyright@ JiaoDong.net. All Rights Reserved虚假收入证明开不得
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如果单位出具虚假收入证明作为证据用于诉讼的，法院可以对其负责人或者直接责任人予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究其刑事责任，以保证诉讼程序，维护司法权威。同时，单位出具虚假收入证明的行为，也不排除“恶意串谋”的嫌疑，可能构成共同侵权行为，需要承担相应的法律责任。再者，我国许多地方出台有关规定专门对购买政策性住房的情况进行规制，单位出具虚假收入证明被用来骗取购买政策性住房的，单位也可能面临罚款等行政处罚措施。
原标题：虚假收入证明开不得
延庆县法院 徐小飞如今一纸收入证明在许多领域发挥着越来越重要的作用，如在办理银行信用卡、申请政策性住房、举证误工损失、消费信贷、司法救助、人身损害赔偿、社会福利救济等方面，都需要单位为其出具收入证明。一些单位为满足员工需求，随意为其出具各式收入证明，导致各种虚假信息泛滥，严重侵蚀社会公信，负面影响极大。司法实践中，开具虚假收入证明经常出现以下纠纷：一是银行将出具虚假收入证明的单位告上法庭要求该单位与不能偿还银行贷款的员工承担连带责任；二是员工凭借单位出具的高收入的虚假收入证明要求单位补发差额工资等；三是因出具虚假收入证明而导致单位信用等级降低被银行拉入“黑名单”，从而造成该单位以后融资困难。单位出具虚假证明，违反了法律规定的诚实信用原则。若单位在主观上是明知或者故意的，有可能侵害第三者合法权益，需要承担相应的民事责任。根据法律的有关规定，诉讼参与人或者其他人伪造、毁灭重要证据，妨碍法院审理案件的，法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。如果单位出具虚假收入证明作为证据用于诉讼的，法院可以对其负责人或者直接责任人予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究其刑事责任，以保证诉讼程序，维护司法权威。同时，单位出具虚假收入证明的行为，也不排除“恶意串谋”的嫌疑，可能构成共同侵权行为，需要承担相应的法律责任。再者，我国许多地方出台有关规定专门对购买政策性住房的情况进行规制，单位出具虚假收入证明被用来骗取购买政策性住房的，单位也可能面临罚款等行政处罚措施。一般而言，市场经济中无良失信行为的发生与否，取决于其带来的收益和成本的大小。如要杜绝单位出具虚假收入证明行为，重要的是要形成市场主体的失信成本大于失信收益的制约机制，通过经济手段、道德手段和法律手段形成综合措施，进一步增强经济行为中的道德理性与社会责任感，强化信用奖惩机制，加强社会监督管理，规范单位管理行为，进一步完善法律法规，加大惩处失信行为的力度，让单位不愿、不敢也不能出具虚假收入证明。
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