普益财富：银行理财产品收益率普遍呈下降趋势
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美林财富管理（Merrill Lynch Wealth Management ），是美林旗下的业务部门之一。美林是世界领先的财务管理和顾问公司之一，总部位于美国纽约，该公司在曼哈顿四号世界金融中心大厦占据了整个34层楼。作为一家投资银行，美林为世界各地的公司、政府、研究机构和个人提供债务股票安全保险和战略咨询，在业界居领导地位，是全球最大的金融资产管理者之一。截至2008年5月，美林在全球40多个国家和地区设有分支机构，拥有约63,100名员工。截至2008年第一季度，美林管理的客户总资产约为1.6万亿美元。美银股东在2009年对其本身提起集体诉讼。2008年9月份美林被美国银行收购。美林的业务活动分为两个相关的业务单元：全球市场和投资银行、全球财富管理。目前美林的财富管理业务所管理的资产大约为800亿美元左右，客户分布在欧洲、中东、非洲、拉丁美洲及日本以外的亚洲市场。美林财富管理为个人、中小企业以及员工福利基金提供私人和第三方财富管理产品和服务。全球财富管理由两部分组成：全球私人客户和全球投资管理。全球私人客户业务为高净值个人客户和中小企业提供财富管理咨询服务和产品，为财经顾问提供市场支持。美林在全球约680个分支机构中拥有超过15,930位金融顾问，他们对客户进行一对一的服务，为客户制定专门的财经计划，提供符合其需求的财富管理建议、产品和服务。美林还为企业管理其员工退休基金。全球投资管理业务为个人投资者和中小企业提供财富管理产品，并进行财富管理；为全球私人客户提供和管理对冲基金和其它另类投资产品。美林还在一些投资管理公司中拥有股权，如BlackRock。BlackRock是全球最大的公开交易投资管理公司之一，为全球机构和个人客户进行股票、债券和现金管理，并提供另类投资产品。美林拥有BlackRock约一半的股权。2012年8月，瑞士老牌财富管理机构宝盛集团(Julius Baer Group)即将与美国银行美林证券就收购后者旗下美国以外的财富管理业务达成一致。宝盛集团在6月19日表示，该公司正在就收购美银美林的海外业务进行谈判，而该项业务的估值在15亿美元至20亿美元之间。双方正在就最终的细节进行谈判，但是目前尚不排除交易在最后时刻破产的可能性。对于上述消息，宝盛集团新闻发言人及美银美林财富管理部门新闻发言人均拒绝发表评论。联系方式电话：1 800 Merrill。
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88财富网：银行理财产品收益下降 互联网金融异军突起
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上半年银行理财产品动辄6%的收益率让人眼花缭乱，现在却难得一见。从目前理财产品走势来看，下半年银行领域理财产品将步入淡季。而此时，一些互联网金融平台则顺势创新理财产品，受到大家的欢迎。
上半年银行理财产品动辄6%的收益率让人眼花缭乱，现在却难得一见。从目前理财产品走势来看，下半年银行领域理财产品将步入淡季。而此时，一些互联网平台则顺势创新理财产品，受到大家的欢迎。 传统理财产品收益下滑成必然 据业内数据统计，8月份共有147家银行发行了4904款个人理财产品，平均收益率为5.05%。其中，157款产品预期收益率在6%及以上，占比3.20%。此外，7月份共有149家银行发行了4988款个人理财产品，银行理财产品平均收益率为4.93%，其中，220款产品预期收益率在6%及以上，占比4.65%。从这些数据可以分析出，下半年以来银行理财产品平均收益率维持在5%上下。 一位银行业内人士表示，目前传统理财产品面临着收益持续下滑的局面。“现在的理财产品利润持续下滑，从过去的8%-9%下滑到了现在的6%以下，有的一些利润甚至下滑到了1%多。”除此之外，传统理财产品还有着投资门槛高、资金站岗等问题。 “从现在针对各大机构的在售理财产品分析看，最低的起投金额从8千到5万不等，其中大部分收益较高的理财产品，最低起投金额在五十万元。这对于很多家庭条件一般的客户来说，是个很难承受的价位。”中科创88财富网理财专家李先生告诉记者，大部分银行理财产品还有个“硬伤”，客户办理的理财产品到期后，资金会自动转入银行卡账户，按照活期存款利率计算收益，如果不记得各项投资的到期时间，就会损失一部分收益。 互联网金融新招频出“我们平台的理财产品1000元起投，预期年化收益相比市面上的产品有非常明显的竞争优势&&银行理财产品没有这样低的门槛，基金没有这样高的收益，债券则没有很好的流动性。” 88财富网负责人介绍，现在互联网理财推出一些新产品，以低门槛、高收益、高流动性受到人们的青睐。 最广为人知的网上理财产品就是去年6月上线的余额宝，不到一个月其累计用户数就达251.56万，累计转入资金规模66.01亿元。此后，很多机构开始推出新型互联网理财产品，希望吸引大众的注意。去年10月中旬，中国银联旗下的银联商务联合光大保德信基金，推出类似余额宝的现金理财产品&&天天富；2014年，苏宁云商携手汇添富基金隆重推出零钱宝；而88财富推出了复利、定投、固定+浮动、超额四大系列近20款理财产品，项目资金用于QDII，对冲基金、优质股权、地产、高档艺术品等领域投资。 这些互联网金融理财产品年化收益率均高于6%，有的甚至超过了20%，不过高收益也等于高风险。而类似88财富网推出的定投系列的尊荣3号产品，投资期限2年，年化收益率则属稳中求进型，不会过分虚高，但远高于银行定期存款利息，却又更为安全合理的产品更加受到投资者青睐。 “88财富网基于互联网金融2.0时代特点首创P2B+O2O模式，开发出四大系列近20款不同的理财产品。投资者可以选择季盈宝这样的复利产品获得“利滚利”的双重收益，也可以认购尊荣5号、置业宝这类定投产品获得稳定收益，还可以通过“固定+浮动”、“超额”系列产品抢占财富先机，通过资本投资获取更为可观的超额收益。举例来说，目前在股市一片利好情况下，投资者如果认购88财富网的超额系列产品，项目资金将由专业的机构团体进行操盘，为投资者进行股票、期货等资本投资操作，获取超额收益。“88财富网的金融专家表示，平台与专业公司机构合作，同时自身也有健全的风险控制体系，可以为投资者提供安全、便捷、透明的投融资环境。 补充阅读 88财富网（.cn）是深圳市中科创财富通网络金融有限公司倾力打造的一站式网络综合金融服务平台，专注为企业及个人提供创新型投融资服务。截止9月4日88财富网累计成交金额已突破10亿元。
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48小时点击排行王忠民：社保基金去年投资收益率11.43%|中国财富管理50人论坛第三届年会|资产管理|财富管理_新浪财经_新浪网
王忠民：社保基金去年投资收益率11.43%
　　日，中国财富管理50人论坛第三届年会在北京金融街威斯汀酒店召开年会。上图为中国社保基金理事会副理事长王忠民。(图片来源：新浪财经 刘海伟 摄)
　　新浪财经讯 日，中国财富管理50人论坛第三届年会在北京威斯汀酒店召开年会。中国社保基金理事会副理事长王忠民在发言时表示，职工退休养老金已连续11年10%的增长，今年国务院常务会说这个部分还继续按10%的增长。
　　他指出，社保基金2014年的投资结果是自有权益12350亿，2014年我们的投资收益率11.43，绝对回报额是1390亿，还算可以，对得起党和人民交付的重任。
　　以下是文字实录：
　　王忠民：社保基金2014年的投资结果是自有权益12350亿，2014年我们的投资收益率11.43，绝对回报额是1390亿，还算可以，对得起党和人民交付的重任，战胜了通货膨胀，获得了资产增值，超过了GDP的增幅。从平均到14年之间，也在年化8.5%，应该说不是一个年度持续的结果，而是14年之间我们可以在不同的年份有着波动，但是年化也在8.5%。
　　社保的这份成绩单可以从几个角度去反映了我们今天的这个主题，依法治国与资产管理市场变革，我们从三个视角来看。
　　第一个视角，以养老为最大规模和最核心代表的社会保证体系构建，社会保障资金的归集是今天社会城市化、工业化、社会化的必走之路，所以资金的归集无疑是不仅要归集，而且归集的速度和规模会持续放慢，我们养老金去年是一万两千多亿，去年年底总资产规模是15000多亿。最近发生的好多事情，职工的退休养老金连续11年10%的增长，今年国务院常务会说这个部分还继续按10%的增长，这个资金的流量也会进入到所有的养老工业里去，在座的大家有可能是公务员，也有可能是事业单位的人，而今年推出的公务员事业单位的养老金的体制改革，已然把20%的公积金，8%的个人账户作为一种制度体系今年就执行。而且还设计了职业年金，这个归集量也是相当大的，如果我们把养老的视野再放大到城居宝、农居宝的话，涉及的量也是相当大的，而且今年的发放水平也在提高，尽管提高的幅度还不算大。把这些加合起来，应该是仅以养老为迹象的社会资金的归集和社会资金的流量都需要资产管理，都需要保值增值，都需要为明天的养老担负起资金的支持系统。当然围绕它这个支持系统，必须构建起它独特的法治、工商管理系统才可以。
　　如果我们把养老作为核心的放大到全部的社会保障体系，医疗、住房、健康、生育所有的东西作为一个新时代的社会保障内容，必须有资本的归集和资本的使用和资本的管理，尽管它的规模比不上养老。甚至我们可以挑出任何一个单项来，大家买房可能都交了一个大修维护基金吧，现在不知道这笔维护基金归集了多少，如何管理，在你的大修当中用了没有？谁在管理？年化的回报率是多少？如果我们找到任何一个单项的社会化归集的东西、归集了多少、归集的管理、归集的回报率等等问题都会出现，这是我们说的资产管理领域当中因为社会归集和社会投资管理将会迅速放大，因为中国快速地不如到城市化、工业化的进程当中，我们看到了一种庞大的快速滚动的社会需求。
　　这个问题的另一面，是如此庞大的社会投资管理需求有没有匹配它的资本金融市场？社保今天才一万五千亿左右，今天在人力资源社会保障部管辖的以审计统筹的个人账户和社会统筹当中结余仅四万亿，如果还在像我刚才描述的滚动，这个数量还在增加。它用什么方法在什么领域去挣钱，才可以保证保值增值应对未来的社会保障的财务支持，这是一个有效的市场规模，有效的市场结构，有效的市场内在的法律规则、制度体系的构建。社保基金过去十几年的路径，可以看到如果不是中国几十万亿的固定收益市场的形成，社保基金今天的半数资产在固定领域的固定收益上，那你就得不到一个基础性的公共收益回报。甚至在固定收益里边，如果没有市场化的固定收益工具的形成，没有纯市场上运行的固定收益相对回报的固定收益品种的推出的话，我们今天的固定收益就不会达到每年贡献5到6之间的基本的回报。
　　更特别的是权益市场，如果没有中国的股票市场，尽管昨天涨了，后天跌了，还不知道再接下来怎么样，但是它今天的30万亿的规模，今天里边的各种层次构架无疑给社保基金平均年化在市场当中有三四千亿规模的投资带来了年化回报的基本的保证。而且回头看，我们投资证券市场的这七八年时间当中，整体上不仅战胜了固定回报，而且超越了市场的平均水平。
　　甚至我们再把我们社保基金今天投资只占13%左右份额的私募另类投资，比如说私募股权投资，比如直接投资，也给社保基金过去带来了年化10%以上的回报，也支撑了社保基金战胜通货膨胀，特别是平均战胜固定收益回报的超额回报，这都是建立在中国的二级市场和一级市场，和私募股权市场快速发展，不仅能够容纳它，而且能够在这样一个规模下容纳它，才得到了社保基金今天的基本的配置结构和基本的收益来源。
　　从社保资金自身的供求关系上来说，我们与中国资本市场共成长、共进步，在这当中学会了方法，获得了收益。如果我们把这两者之间的关系从配置、产品设计两个角度来看，更能够对我们前边的结论得到一些深化和认识。
　　今天社保基金的配置不仅是在一级市场、二级市场、固定收益几个大类别的资产当中进行大类资产配置，特别需要提及的是在二类资产，甚至在三类资产当中的深化配置今天是社保基金建立了中国权益市场和固定收益市场当中的有效的配置的三级结构。时间点上我们可以有五年滚动的配置，也可以有年度的配置，也可以有季度的随机调整，我们配置当中出了一级市场的一类配置之外，我们可以深化到二类、三类市场的深化，如果没有中国资本市场、金融市场如此的快速发展和如此的新产品的不断出现，我相信我的二类配置和三类配置不会达到今天的要求，两者之间的供给需求结构不会达到匹配的要求。这同时也构成了社保基金对所有金融市场当中，不管是权益市场，一级的二级的，权利固定收益市场当中，日和一个新的创新、任何一个新的运用都在社保基金积极地研究跟踪当中，寄希望于新的品种推出深化配置，获得超额回报。社保基金在这个领域当中和市场和创新共进步、共成长，甚至向积极地推动它、呼吁它。
　　如果从产品的角度考虑，社保基金推动和市场共同发展，无论在二级市场当中我们委托投资战胜过去四到五年的熊市，作为一个大的资产管理机构，不可能把我股票市场的份额公仓，因为谁也不知道明天的市场会怎么样，我不追求相对收益，而我追求绝对收益，社保基金过去几年更多追求的是绝对产品回报构架。从而在熊市当中没有被熊咬伤。
　　当然，在牛市来临的时候，我们更多看到牛市的结构，应该在结构产品当中得到了充分的体现，如果在一级市场，特别是在私募股权市场，我既可以做固定收益，又可以做权益，权益还可以在一级、在私募，还可以在公募当中，我们推出了最有效的产品设计，不断深化的结构化进行投资。把所有的市场能运用的一切构造空间都在产品设计当中用利益的一致性和参与者多方共鸣的构架，把最新的金融工具、最传统的金融工具，最新的创新投资来源和可以带来的一切的东西都可以构建在里边，还可以催生出新的结构，向结构要收益，向结构要创新。
　　如果把这样一些产品的推动放到今天，金融的命运就在于它可以通过把金融资产当中的所有的方方面面的数据，通过新的产品可以容纳其中，推出最新的产品和最新的竞争。社保基金正式感谢中国的金融市场，感谢中国的资本市场给我提供了这样一些条件，才使得不断归集，不断积累更多的社保，不光是养老能够得到有效的时代汇报，对得起明天的所有的应该获得财务支持的养老者，谢谢！
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