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指尖贷：摸着石头过河的互联网金融行业
　　2013年可谓互联网金融行业的元年，随着红岭创投、人人贷等互联网金融公司的成功，众多不同模式的互联网金融公司如雨后春笋一般纷纷进入市场。据保守统计，一年之内新诞生的互联网金融网贷平台已经超过1300家，行业的发展大大超出了所有人的预期。
　　与传统的互联网行业集中于北上广深不同，互联网金融网贷平台门槛极低，作为民间借贷的中介机构，仅需一台服务器，几个技术员就可运营的互联网金融网贷在全国各地均蓬勃发展，不单一二线城市，就连诸多曾经和互联网时代几乎脱钩的三四线城市也诞生了一大批互联网金融网贷平台。
　　推波助澜的不仅仅是市场，曾经对各种地下金融严防死守的政府，在面对互联网金融网贷的出现却一反常态的开始了长时间的沉默。当然，根据现有法律法规，互联网金融行业作为民间借贷行为的中介机构，只要不采用资金池模式涉嫌非法集资，在法律层面上几乎无懈可击。但是，在行业长达2年的发展、泛滥的过程中，政府监管机构的毫无作为确实耐人寻味。笔者认为，监管机构对互联网金融借贷的放任自流很大程度上源于自2008年起宏观经济下行阶段中，中小企业巨大的资金缺口，用民间资本解决国家经济问题的思路真可谓在下一盘很大的棋;另一方面中国新一届中央政府的新政(习李新政)其中一条重要的中心思想就是减少行政干预，用市场抉择来解决市场问题，对于互联网金融行业中央政府依然秉承着这一条基本宗旨。不论如何，作为法无禁止既可行的典范，互联网金融民间借贷势必会借此继续蓬勃发展。
　　2012年没人知道互联网金融是什么，2014年通过互联网金融理财投资已经成为了很多投资者的最佳选择。甚至中国人的聪明才智也体现在了银行信用卡和互联网金融理财之间，人们发现互联网金融理财的周期短，收益高，最重要的是可以用信用卡像购物一样充值，只要利用银行信用卡的免息期就可以借鸡生蛋赚取不错的利润。
　　2014年，理财周刊举办的，已经有12年历史的上海理财博览会也在6月份专门设立了上海的第一个理财博览会分会&&网络金融博览会，曾经需要整个金融行业填满的上海展览中心，居然被各种互联网金融公司占据的水泄不通，现场的人流量更是突破了同期各种展会的人流极限。2014年金融行业的最热词汇只有一个，就是互联网金融。
　　互联网金融行业的高成长性缺完全无法掩盖监管缺失下的行业问题。上午刚刚上线、下午老板就跑路&&6月底,刚刚上线的互联网金融平台&恒金贷&刷新了互联网金融行业的跑路记录。迄今为止没有一个人、一个媒体有着清晰的统计到底有多少家互联网金融平台跑路，到底有多少。不论数量多少，互联网金融行业的跑路害群之马最终损害的正是互联网金融行业，不可否认，只要不进行资金池模式操作，在现行法律法规下，互联网金融平台的运作确实是合法合规的，但是互联网金融跑路公司的恶劣影响给整个社会都造成了极端负面的认识。不但很多没有接触过互联网金融的客户对互联网金融投资、借贷充满了戒心。全社会的营销服务体系也对互联网金融行业关上了大门。
　　6月份，经历了旺旺贷事件的口诛笔伐，互联网营销入口百度竞价推广下线了几乎所有互联网金融行业网站，仅保留了自行划定的所谓白名单中的十余家公司。紧随其后360搜索、搜狗搜索也几乎全面停止了同互联网金融平台的合作。当互联网金融公司尝试同新浪、搜狐等门户网站沟通广告合作时，他们所面对的也将是一张&有钱也不赚你们的&黑脸。互联网金融&&这个需要搭建投资客户与借贷客户桥梁的平台却几乎没有一种方法让客户看到自己。合法合规的新兴的互联网金融平台刚刚建立，就会发现他们居然没办法在号称开放的互联网上找到哪怕一点点自己的展示空间，我们不去质疑对于法律没有禁止的行业营销平台的痛下杀手是否合理。对互联网金融行业来说，不争气的那几只苍蝇真的乱了一锅本可以很美味的汤。
　　互联网金融的危机还来自于曾经持开放态度的监管机构，少数不良互联网金融公司的恶劣行为触动了监管机构对整个行业的敏感神经，习惯性的一刀切式管理模式越来越可能降临到正在蓬勃发展互联网金融行业的头上，银监会逐渐释放出了一些信号试探市场的反应，不论是对担保模式的批评意见还是对资金池模式的否定都已经让市场感受到了风雨欲来的前奏。对注册资本和高管团队的要求更是让很多发展之初的互联网金融公司噤若寒蝉。对于注册资本的要求可以理解，对于高管团队的要求不但于行业无任何有利之处，更难免有扼杀创业之嫌。互联网金融行业期盼监管已久，监管真的要来了，却发现市场监管的目的不在监管而在于一刀切式的大面积封杀。
　　如何应对市场和政府的双重封杀，这个破题恐怕只有市场和政府来帮助互联网金融行业解决，除了简单的一刀切式封杀，是否还有更好的鉴别方式?比如客户资金第三方流转、是否存在真实的借贷端产品，等等。无论百度还是政府其实稍微下一点功夫都完全可以做到辅助行业的健康发展，而不是一律的封杀。举个最简单的例子，百度因为旺旺贷一家的问题，下线了超过800家互联网金融平台，然而这800家互联网金融平台大部分却依然稳健的运作着，1:800的关系损失的不仅仅是百度、互联网金融平台，还有那如此多的需要更多融资理财工具的中小企业及个人投资者。
　　互联网金融行业自身也必须反思，行业的首要目的究竟是先有鸡还是先有蛋，我们在整个互联网中看到了大量的互联网金融平台在寻求投资人，理财端的资金战争几乎已经到了白热化的阶段。然而，这些融来的资金究竟去了哪里，每期高昂的利息分成究竟从哪里来?为什么这么多的投资需求涌入互联网金融平台，却没有看到互联网金融平台对债权的渴求?其实，没有债权需求或者看不到债权需求或者债权需求来源不明的互联网金融网站，正是那些跑路的所谓&互联网金融&平台。而从行业的定义上来说，这些网站只不过是一些庞氏骗局诈骗集团，根本就不能够称之为&互联网金融平台&。
　　互联网金融行业如何自救?关键还在于剥离庞氏骗局的&伪互联网金融&平台。首先，互联网金融公司自身必须提高借贷端的业务比重，首先掌握大量的有效债权，然后再向客户融资，提供理财服务;同时，必须提高自身信审风控能力，降低债权风险;第三，必须完成市场教育，让客户明白什么样的公司是互联网金融平台，什么样的公司是诈骗集团。当然，更重要的是平台创新，通过技术服务品质的提升抬高市场的技术、服务准入门槛。
　　我们要给客户什么样的市场教育信息呢?要告诉客户，首先应该选择品牌知名度较高的互联网金融平台，如人人贷、陆金所、指尖贷等;其次，该平台一定是有借贷服务或其他债权收购服务，比如前面提到大力推广借贷端的指尖贷，主要推广方向都是放贷给客户就一定不可能发生资金链问题;再次，是否有能力进行金融创新，比如上面提到的人人贷、陆金所、指尖贷均发展了移动金融业务，或者专注于移动金融服务，着力于这样金融创新的公司一定是健康稳健的公司。当客户了解了上面的信息，懂得了如何区分互联网金融于庞氏骗局的区别，那么庞氏骗局就不会打着互联网金融的名义，将整个行业推向万丈深渊。
责任编辑：NF022
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一个不错的贷款平台，可我就是因为工作现金收入而无法通过吧？不过我的银行流水账一个月平均都超过万的，征信纯白的为什么就不接受呢？谁不是从0开始的呢？希望给个机会
很满意，给我救急了。
因为自己做外贸的，无房，无工资流水，所以没法按照传统模式获得贷款，可是我有不错额度的信用卡，还有五黄钻的淘宝账号，这些原来在极速贷款的审核中这么有份量。
感觉很不错
花了好多功夫准备资料，就是不知道能不能申请成功
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