信用卡在中国普及的最大挑战是什么？有解决的办法么？
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信用卡的发展主要是三个问题：第一个是信用，国内信用体系经过这几年的发展，虽然还不够完善，但已经可以看到解决的希望；第二个是经济基础，这和公民不愿意消费是一个道理，贫富差距的不断拉大，极大地降低了预期信用卡用户数量，这涉及到国计民生，无解；第三个才是服务质量和竞争等等。我们这几年和银行一起研究这个问题，得出的结论是现阶段信用卡市场唯一的办法就是只作高端客户，放弃大众市场，但这一块又受理财和私人银行业务冲击比较大。
pos机的成本其实很高，国内喜欢刷卡的人不多，一般是能用现金就用现金，商户刷卡量少，所以很多银行是亏本做。另外，国内的网上支付系统，像国外的PAYPAY,AMAZON这样全面支持信用卡的不多，支付宝的快捷支付算是个不错的开始，卓越亚马逊的国际信用卡支付也不错。没有像VISA和MASTERCARD这样的卡组织.....银联还处于婴儿阶段. 导致信用卡赔付机制不完善等问题，更不用说完善的信用系统了。
刚好前段时间做过这个课题，所以决定把结果搬过来。目前我国信用卡业务呈现出发卡数量多，速度快，但持卡消费额占社会零售总额的比例低，交易次数、交易额少，特约商户普及率低等特点。[1]根据中国人民银行发布的《2011年第一季度支付体系运行总体情况》显示截至11年第一季度末，全国累计发行银行卡25.53亿张，其中借记卡累计发卡量为23.10亿张，信用卡累计发卡量为2.42亿张，大概只占9.48%。[2]具不完全统计美国在很早以前就达到了90%+的比例(希望有哪位同学提供下数据，我实在查不到)。之所以会出现这么大的差别主要因为中西信用卡有很大差异：中西信用卡的性质不同。西方的信用卡已真正成为一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币，这使得西方发达国家的现金流量相当低，此外，西方的信用卡也是一种先进的支付工具和信贷工具。而我国信用卡基本上是一种以吸收客户存款为主的借记卡；[3]中西信用卡的功能有别。西方国家通过发卡机构所提供的差别性服务可以形成种类繁多且功能各异的信用卡产品。它除了具有支付结算、汇兑转帐、购物消费、代缴费用等功能外，还有个人信用、信用消费、循环授信、分期付款等信用功能。而我国信用卡的功能过于单一，支付功能居多，信用功能的利用极其有限，且各卡各系统互不兼容；[4]中西信用卡的发行主体各异。西方信用卡的发行机构主要有三类，一是商业机构发行的零售信用卡，其数量约占全世界信用卡总数的45%。二是服务业发行的旅游娱乐卡，由航空公司，旅游公司等发行，用于购买火车票，飞机票等食宿消费等。三是银行发行的信用卡，如购物卡、记帐卡、ATM卡等，银行信用卡的使用范围比较广。而我国信用卡的发行主体都是银行或其他的金融机构，从而限制了信用卡的使用范围，也影响了信用卡的扩展速度、发行规模；[5]中西信用卡的经营模式不一。专业化经营是西方信用卡的最主要的特点，它体现在两个方面，一是将信用卡业务从银行里面分离出来，成为独立的利润品种，让独立的公司经营；二是通过专业外包来实现规模化经营，从而降低整个银行卡产业的经营成本。而我国的银行，既是信用卡的发行机构，也是经营主体，信用卡业务和银行的其他业务交织在一起，运营成本较高；中西信用卡产业的利润差异大。西方信用卡产业基本的利润包含有年费、商户佣金、透支利息、服务收费等四个方面费用，其中利润的60％－70％是来自于贷记卡的透支利息，且信用卡的利润贡献比较高。而我国信用卡产业的利润结构比较单一，利润来源主要是商户，透支利息微乎其微，服务收费基本没有；中西信用卡的规模不等。中国和美国、日本比较，在卡片规模、人均卡量、应收帐款规模等方面明显不同。要扩大我国信用卡的规模，必须走专业化经营和规模化经营的道路。 中西方信用卡间形成差距的主要原因：经济发展水平高低决定一国信用卡产业发展水平和专业化程度的高低。我国总体的经济发展水平偏低，地区间的经济发展也不平衡，人均国民收入还不高，与国际比较，我国信用消费水平、支付水平都较低，这就从根本上制约了信用卡的发展；消费观念和消费习惯是影响信用卡功能发挥和广泛使用的重要因素。美国的信用卡发展较早较快，这同美国人具有良好的消费信贷习惯息息相关。向来奉行“量入为出”的中国人在一定时期内是很难接受提前消费、债务消费的。另外由于我国的资信体系的缺乏，个人的信用风险也高，而借记卡的欺诈率低，正好迎合了中国人怕上当受骗的心理，从而影响了信用卡的推广；社会信用体系和银行的体制是制约信用卡发展的不可忽略的因素。美国有一整套系统而完善的资信体系，个人凭信用卡即可透支，提前消费，同时所有消费记录都将计入个人信用记录，并且会因为良性的消费记录而增加个人信用度，为以后贷款带来方便。在美国，只有拥有良好的信用记录才可能从银行获得贷款的机会，如果个人没有任何信用记录银行会将你与恶性信用记录用户同等对待。而在中国，银行只排斥有恶性记录的人群，对于没有信用记录的用户仍然保持欢迎的态度；法律法规对信用卡发展的影响不容低估。美国的《消费者信用保护法》、《诚信贷款法》对发卡机构、持卡人的责权利作出了明确的规定，体现了为消费者着想的法理精神。我国尽管也出台了《银行卡业务管理办法》，但主要考虑的是如何保护银行的利益而不是保护社会公共利益、保护消费者的利益；信用卡的使用条件是制约信用卡业务开展的重要的物质基础。我国信用卡的限制条件较多，使用起来不够方便。银联虽然与VISA，MASTER两家有合作，但在各方面都要依附于它们；我国银行安全监管的设施还不够完善。由于信用卡的安全管理机制不够完善，无法更好地保证用户减少对过大的损失的担忧，所以用户更愿意选择流通性高的现金。解决方法：逐步规范银行业务，提高银行信贷门槛。效仿西方发达国家采用对无信用记录人员拒绝信贷的措施，促使人们自发使用信用卡；建立、健全信用卡的法律法规。我国应尽快颁布《银行卡条例》，以加强对信用卡产业的管理。《银行卡条例》要能有效界定信用卡的发卡机构、收单机构、专业服务商、持卡人和商户之间的权利和义务，以实现各方利益的相对平衡；[6]统一管理。信用卡是市场发展到一定程度的必然产物，它与生俱来的要求就是统一的有序的大市场。因此，在我国发展信用卡业务时，必须坚持统一规划，统一领导，统一管理的原则。信用卡公司有权对违反金融法规及信用卡规定的情况给予纠正和处罚；[7]加快特约商户的发展。截至至2002年我国已经拥有的10万多户特约商户中，约有15%的特约商户根本不受理业务，而经常办理业务的特约商户中普遍存在业务生疏、操作不熟练的现象。（经证实，该数据过老，乃02年数据，建议不参考。当前数据见注释8）针对这些情况，各发卡银行应加强宣传，使更多的商户受理信用卡，通过培训，使更多的商户受理好信用卡。在巩固已有的特约商户的前提下，积极发展铁路、航空、医疗卫生、保险以及社会公益事业如公路养路费、邮电费、水电费、煤气费、养老金等收费领域。形成一个数量多、质量高、各种行业齐全、布局合理的特约商户网络；[8]加强信用卡知识宣传普及。目前社会公众普遍缺少信用卡方面的知识，各信用卡发卡行需要尽快通过各种方式和媒介广泛的宣传和普及信用卡知识，让人人了解信用卡、办理信用卡使用信用卡。让每个商店受理信用卡，并且通过适当让利，使信用卡消费可以享受一定的优惠，从而刺激信用卡的发展；确保用户的资金安全。利用先进的计算机多媒体技术，通过采集持卡人的声音、指纹等，在全国各个城市实行信用卡被盗或丢失电话挂失、指纹验证挂失，为持卡人资金安全提供更好的保证。注释：[1]广东国际经济协会《信用卡正遭遇“信用”危机》[2]中国人民银行《2011年第一季度支付体系运行总体情况》：[3]维基百科：银行卡信用卡（贷记卡）借记卡[4]太傻网《在美国，信用卡的功能》：[5]维基百科：美国运通[6]新华网《专家呼吁尽快出台专门的〈银行卡条例〉》：[7]肇庆信用卡套现《加强国家对信用卡产业的统一规划和管理》：[8]中国银联《全国银行卡联网特约商户突破百万》：
各大银行成天只顾着让大众办信用卡，连没有经济实力的人打开钱包也有好几张卡，每张卡上都不超过三五百块，睡觉时都要想该怎么拆东墙补西墙，还有怎么堵上透支的金额，现在，国人的心态都很不好，颇有点「今天吃尽穿绝用光，明天死掉也值了」的感觉。解决的办法倒是也有，奉劝银行不要再乱办卡，把僵尸卡尽快废掉，严格审核持卡人的信誉度和经济实力。
一，中国的诚信问题，现在许多银行给业务员任务，规定要拉多少客户，这直接导致许多人又许多卡但很多没有达到发卡条件，造成一些人投机取巧——透支。二，中国有相当多的人还是喜欢用哪个现金，同时由于没有足够的pos机，尤其是农村地区。各种交易费用跨地区的手续费，都是阻碍信用卡的普及。解决措施：一，银行间应共同建立个人信用记录共享制度，防止别人钻漏洞。二，银行应尽快开发农村市场，普及信用卡的优点，减少现金的使用
问题：1. 信用制度缺失2. 目前发展只针对经济发达地区，在发达地区银行同业竞争激烈，而欠发达地区则无银行问津3. 对于经济欠发达地区的推广，存在的问题有：问题1，容易产生确实没钱可还的问题机遇：可在欠发达地区推广小额信贷有人说信用卡是一种消费习惯的转换，我不信，我坚信信用卡使用和经济基础正相关
大部分中国人还是讲究量入为出，先存钱再花钱的思想还是比较普遍。而且，国内暂时还没有一个很好的信用记录统计。各大银行也只是在求业绩的目标下而不顾后果的发展新的信用卡客户...
一个信用卡公司如何赚钱？ 依靠的不是所谓的每个人的存款，而是使用信用卡透支所需要支付的大额度的罚款，而对于国人来说，人们不像美国人，透支很少出现，这样一来中国人自然只需要借记卡，为什么要信用卡。二来信用卡盈利低，发展也就不像外国那样了。但这不是说透支人多了，信用卡业务就会好。
中国信用卡普及的最大问题我们内部研究的有4个。1.银行太多，竞争对手太多，导致门槛有高有低。2.消费、还款意识还不够高，其实很简单的一个想法，我既然能用借记卡给钱，为什么要用信用卡？一个为什么足以让很多人放弃信用卡。3.安全意识不够，国内各类套现，各类偷卡行为太多了，而大家的保护意识又不抢。4.信用卡最大的挑战是在于与借记卡绑定还款的比例太少了。||||||||温馨提示：请仔细阅读， 利率网所载文章以及公布的所有金融产品信息仅供参考，使用前请核实，投资风险自负，做理性投资决策。Copyright @ , , All Rights Reserved我有一张建设银行信用卡有过3期愈期，我现在再想办多一张光大银行的信用卡，请问银行会不会批卡阿_百度知道
我有一张建设银行信用卡有过3期愈期，我现在再想办多一张光大银行的信用卡，请问银行会不会批卡阿
基本没戏了。因为不管你申请哪家银行信用卡，银行审核时都会去中国人民银行征信中心查询你的信用报告，你有不良记录就有被拒的可能。中国人民银行征信中心的不良记录都是五年后删除，人为删除不了，也不会被覆盖。
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其他2条回答
肯定不批，有三次逾期就已经有个人不良信用记录了，在这个记录没有消除以前任何贷款和信用卡都是办不了的，银行给你批卡的的时候肯定看个人征信记录，有不良记录的肯定不批
我有个朋友也是3期愈期，全几天他在平安银行贷了4500
你知道他的三次逾期记录生成的个人不良记录删除了吗？如果他删除了这个记录是可以贷款的每个人的情况不同
只能说会有一定的影响，但是能不能审批这个要看综合评分，建议申请一下试试，不申请永远不会知道的，您说是吧...祝生活愉快(*^__^*)
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出门在外也不愁今天去验证中信银行信用卡,银行说额度5万,结果又说以下卡额度为准，谁能回答下大概多少啊_百度知道
今天去验证中信银行信用卡,银行说额度5万,结果又说以下卡额度为准，谁能回答下大概多少啊
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过几天您收到短息说通过了，给您寄卡了，您就可以拿着身份证查到那张卡的额度了
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