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景德镇农商银行对产品或客户洗钱风险评估管理方案
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3秒自动关闭窗口2013年3月份，公司下发了关于学习《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知，我营业部对此文件进行了学习，总结了以下几点的学习心得：
一：根据对《指引》的理解，我公司日常反洗钱工作中以下环节需要改进
1.指引中提出：由同一人或少数人操作不同客户的金融账号进行网上交易、网上金融交易频繁且IP地址分布在非开户地或境外、使用同一IP地址进行多笔不同客户账户的网银交易要进行重点审查，即是要求对客户的交易IP进行实时的监控、对于同一IP或者固定的几个IP地址操作多个不同账户的情况进行重点审查。关于这点我公司的反洗钱可疑类型中并未涉及而且实施难度较大。
2.指引中提出：金额特别巨大的网上金融交易、公司账户与自然人账户之间发生的频繁或大额交易、关联企业之间的大额异常交易进行重点审查，以上3点涉及到了财务、风控、结算、技术、反洗钱等多个岗位，而我公司目前的日常反洗钱工作中暂时没有明确的一套流程和制度来处理各相关部门在反洗钱工作中的关系。
3.指引中提出：对于首次建立业务关系的客户无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少进行一次复核。目前我公司日常反洗钱工作中仅对高风险和中风险规定了审核期限，对于低风险客户未做明确规定。
二：根据《指引》要求，公司在风险评估体系中还应涵盖以下内容：
1.客户的家庭收入和预计入金最好在系统中可以体现，然后系统可以识别客户的实际入金是否符合预计入金和客户家庭收入的范围，可以实时监控客户入金情况是否符合反洗钱的有关规定。
2.指引中提出，洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务、行业四大基本要素。而目前我公司在风险评估体系中这四方面都有涉及，但细化的不够全面，也没有按照这四方面设置差异化的风险评级标准。
三、对于《指引》所需要调整的反洗钱工作，以下内容需要公司进行培训：
1.今年新上的反洗钱系统，在正式使用前需要总部进行系统全面的培训。
2.对于不同的业务该如何进行操作，希望总部能给个明确的操作流程和操作范本并进行培训。
3.对于一些可疑交易的判定，最好公司可以有一套明确的判别标准和操作流程并进行培训。
4.反洗钱工作中涉及到多个岗位与部门，为了更好的执行反洗钱工作，以后培训最好请相关部门也一起参加。共同探讨如何在反洗钱工作中更好的互相配合，不然单靠反洗钱专员一个人是很难做好反洗钱工作的。
5.人行指引中提出反洗钱工作要动态监控，那这个动态监控具体要如何操作？
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&湖州营业部
监管部门与交易所>中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通..
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中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知
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