中小银行降低个人贷款门槛 月入4000就能申请
　　小赵的房子马上要交付了，但手上却没有足够的装修资金。几天前，他在某网站上看到一个广告：“急等用钱，找新一贷无担保个人贷款。”点进去一看，原来是平安银行的一款信用贷款产品。小赵发现，这个信用贷款产品很适合自己，因为它的门槛相当低：月收入4000元以上，在
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现有单位连续工作半年以上。　　个人信用贷款一度只面向公务员、事业单位员工开放，随着渣打银行、平安银行等降低个人信用贷款门槛，这种免抵押无担保的融资方式也渐渐普及。　　最低门槛月收入4000元　　没有房产可以抵押，没有第三方担保，能从银行获得贷款吗？可以，凭个人的良好信用。不过，以往银行个人信用贷款门槛极高，一般只面向特定行业的人士开放，如公务员、事业单位、世界500强企业、烟草公司、电力公司、教师、律师等等。普通的工薪阶层一般无法申请信用贷款，个体工商户就更与之无缘了。　　最近，个别中外资银行开始降低门槛争夺个人信用贷款市场。如平安银行的“新一贷”申请门槛是月收入4000元以上、在现有单位连续工作半年以上；渣打银行的“现贷派”的申请门槛是税前收入5000元以上、在现有单位工作满3个月。在门槛降低的同时，这些银行还争相推出快捷的服务，如平安银行表示资料齐全的情况下，三个工作日之内放款，最快申请当天就可放款；渣打银行则称自贷款申请资料完备之日起，最快4个工作日贷款即可发放。　　门槛虽然很低，但是可以贷款的金额也不高。平安银行的“新一贷”根据不同的客户给予月收入5-10倍的融资额，最低可贷款3万元，最高可获得30万元的贷款。如一般工薪阶层可以获得月收入7倍的贷款，优良企业的员工可以获得月收入10倍的贷款。对于优良企业的员工，如果想获得30万元的贷款，必须提供月收入达到3万元的证明。渣打银行的“现贷派”则一般给予月收入10倍的额度，最低可贷8000元，最高30万元。　　平安银行杭州分行零售产品策划部的俞亚娜经理告诉记者，这款产品是该行今年力推的个人信贷产品，而今年1月份就放贷46笔的记录，也让分行看到了市场的巨大需求量。“46笔贷款，总的贷款额是400多万元，平均单笔融资额接近10万元。”　　个体工商户也能申请　　记者了解到，目前银行推出的个人信用贷款绝大多数只面向有固定职业固定收入的人士，如渣打银行的“现贷派”、的“白领通”、杭州银行的“精英快线”等，都把小企业主和个体工商户排除在外。　　不过，也有个别银行开始把自雇人士划入信用贷款的行列。俞亚娜告诉记者，该行推出的“新一贷”也适用于自雇人士，那些小企业主和个体工商户都可以申请贷款，贷款的额度是经营收入的5倍，要求是经营主体必须成立2年以上。　　信用贷款利率大多要上浮　　借一笔信用贷款需要支付多少利息？渣打银行称，以贷款金额3万元、贷款期限2年为例，月均支付贷款利息仅119元，而平安银行只需支付不到100元的贷款利息。不过记者发现，这类低门槛的个人信用贷款基本都会要求利率上浮，不同银行的报价仍有差距。　　如平安银行的“新一贷”是在基准利率基础上最高上浮30%，比如目前一年期贷款利率为6.06%，上浮30%后是7.878%。而渣打银行的“现贷派”贷款年利率是7.9%―9.9%，具体根据贷款期限和金额的不同而浮动。　　另外，上述两家银行都会按月收取一定比例的账户管理费，如果客户提前还贷，还要支付5%的手续费。（记者 朱雪利）　　作者：朱雪利
(来源：杭州日报)
(责任编辑：聂晶)
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近期热点关注平安银行曝消费贷款可买房 银行贷款用途有漏洞_银行首页_行业动态_新浪财经_新浪网
平安银行曝消费贷款可买房 银行贷款用途有漏洞
　　每经实习记者 万敏 发自北京
　　日前有媒体报道称，部分银行提供的消费贷款可用于购房，其中包括平安银行的无担保贷款。昨日(4月28日)，该行内部人士告诉《每日经济新闻》记者，报道出来的第二天，该行一方面向各分支行下发文件，强调个人无担保贷款的审批和风险控制；另一方面则向当地银监局提交了报告，表示将更加严格的加强人员培训，规范营销，提高一线工作人员的综合素质。
　　平安银行迅速回应
　　27日有媒体报道称，平安银行提供的无担保贷款可用于购房，并称该银行一次性最多可以提供贷款30万元，不过目前只能贷给月薪5000以上的深圳户籍人士。
　　平安银行迅速做出了反应。该行内部人士告诉 《每日经济新闻》记者，报道出来后，该行一方面向各分支行下发文件，强调个人无担保贷款的审批和风险控制。另一方面则向当地银监局提交了报告，表示将更加严格地加强人员培训，规范营销，提高一线工作人员的综合素质。
　　据了解，媒体报道的平安银行无担保贷款产品为该行去年年底推出的“新一贷”信用贷款。据平安银行网站的公开信息，该产品是平安银行向拥有稳定连续性工资收入人士发放的，以每月工资收入作为贷款金额判断依据，用于个人消费的无担保人民币贷款。
　　“我们在给客户经理、销售人员做培训的时候，一直在强调这个产品不能用于住房投资。”平安银行一位内部人士告诉记者，“我行的风险控制部门和零售部门是两个独立的部门，即使客户经理向客户表示可以申请贷款用于购房，也无法通过银行的重重审批。”
　　个贷也应“受托支付”
　　“银行查贷款用途已经查得很严了，但也不能100%保证没有漏洞。”渣打银行一位客户经理告诉记者，“我们对申请小额无抵押贷款的客户，要求在付款两个月之内提供其消费凭证。现在对装修用途的贷款申请，则会直接将钱打入装修公司账户。”
　　对此，有市民对媒体表示，提前与装修公司打招呼支付一定“通道费”，即可让装修公司将贷款打入个人账户。
　　“这个不太可能，也没太大意义。目前银行的个人消费贷款金额最高不超过50万元，当你申请装修贷款时，必然有关于你住房的详细信息，银行就可以估算你的装修金额。”一位外资行人士表示，目前个人消费贷款的利息较基准利率上浮20%～30%，消费者可以自己核算，申请这种贷款用来购房是否合算。
　　今年2月，银监会发布了《个人贷款管理暂行办法》，对个贷也要求采用贷款人受托支付的方式。即市民在申请贷款后，银行把贷款打到与市民交易的对方账户。
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　　近期，本报报道了多起信用卡异地遭盗刷事件。3月5日凌晨，家住北京的邹先生突然收到平安银行的短信提醒，称其信用卡透支消费2万元。经查询，有人在上海通过支付宝盗用了他的信用卡，购买了游戏点卡。
　　邹先生称，3月5日凌晨1点20分左右，平安银行发来了其信用卡消费的短信提醒，称其透支消费2万元。邹先生赶紧翻找其信用卡，发现其信用卡并未丢失。当天早上邹先生致电平安银行，经查询得知其信用卡通过支付宝消费了2万元，支付宝查询后得知是有人在上海使用他的信用卡网上购买了2万元的游戏点卡。
　　邹先生称，盗刷其信用卡的人竟然把他的密码以及银行预留电话都改了，他的信用卡透支额度为2.7万元，是通过信用卡推销员办理的，从未在网上使用过，更未去过上海。事发后邹先生到潘家园派出所报案，3月6日上午朝阳刑警跟邹先生见面并了解了相关情况。
　　事发后，邹先生希望将信用卡注销，但银行称信用卡处于透支状态而无法注销，只能挂失。
　　3月6日下午，平安银行信用卡客服称，邹先生信用卡是通过密码交易的，银行不会进行赔偿，对于透支的2万元，希望邹先生能够及时还款，否则其信用等级会受到影响，信用卡的不良记录对日后的贷款等都会造成很大困难。银行表示会全力配合警方侦破案件。支付宝相关负责人也表态，嫌疑人在交易过程中留下的电话以及身份信息，只要警方调取会全力配合。
　　■追问
　　卡主为何遭遇索赔难
　　国内知名信用卡专家董峥表示，如果根据国际上的做法，银行是要负主要责任的。国际上遵循“谁发卡、谁承担”的原则，但我国是“谁持卡、谁承担”的原则。
　　董峥介绍，在美英等西方国家，银行无条件地保护持卡人的利益，银行发卡即要保证银行卡的安全性。比如在美英两国，只要信用卡遭遇盗刷，无论数额有多大，银行都会全额赔付，持卡人只需缴纳少许手续费。这要建立在一个健全的国家信用系统之上。
　　在目前中国信用体系如此不健全的情况下，卡主遭遇类似情况后，向银行索赔确实很难。
　　■提醒
　　应加强信息保护意识
　　董峥表示，我国对于信用卡的规定只有证监会颁布的《信用卡业务管理办法》，法律方面还是一片空白；比如信用卡套现、逾期不还等行为都是借用刑法等相关法律来审判，而国外有数十种法律对银行卡以及信用卡作了详细规定。有法可依才能实现信用卡的规范管理。董峥呼吁希望国家能重视这方面的立法，切实维护持卡人的权益。目前来说，持卡人唯一能做的就是加强自己的信息保护意识。
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