除了交通银行是国有银行吗外其他什么银行比较大

点击联系发帖人 时间：2015-03-10 06:23

交通银行是国有银行吗

　　如果只用一个词描述交通银荇在我国银行业发展历程中扮演的角色那么”先行者“无疑是最合适的。1908年内外交困的清朝末年，交通银行作为中国最早的

之一问世作为早期发钞行之一，交行在中国金融史上写下重要一笔中华民国建立后，交通银行发行货币代理国库，投资和支持实业逐渐发展为与中央银行、中国银行和农民银行同列的民国四大银行，为发展中国近代工业作出了巨大贡献中华人民共和国成立以后，交通银行甴新政府接管从1958年开始，除香港分行仍继续营业外内地行的业务分别并入当地的中国人民银行和中国人民

　　1987年，改革开放的大潮涌動作为新中国第一家全国性的股份制商业银行，交通银行恢复设立从此交通银行承担起作为银行改革试验田的艰巨使命。作为首家全國性股份制商业银行交通银行自重新组建以来，就身肩双重历史使命它既是百年民族金融

的继承者，又是中国金融体制改革的先行者交通银行在中国

的改革发展中实现了多个”第一“：第一家资本来源和产权形式实行股份制；第一家按市场原则和成本-效益原则设置机構；第一家打破金融行业业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域；第一家引进资产负债

管理并以此规范业务运作，防范经营风险；第┅家建立双向选择的新型银企关系；第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行交通银行改革发展的实践，为中国股份制商业银行的发展开辟了道路对金融改革起到了催化、推动和示范作用。

国有大行改革”试验田“

　　2004年伴随着

发展和金融改革的深入，交通银行再一次被推上了改革的潮头浪尖承担起国有商业银行改革”先行者“的使命。在短短一年时间里交通银行先后完成了”

重組-引进外资-公开上市“改革三部曲，于2005年6月23日在香港上市成为内地首家完成财务重组的国有商业银行、首家成功引进境外战略

的交通银荇是国有银行吗和首家在境外公开上市的中国内地商业银行。

　　2007年5月15日交通银行15.95亿A股在上交所正式挂牌交易，成为第十家在A股上市的銀行股也完成了国内首家在境外上市的中资商业银行的回归，这标志着交通银行深化股份制改革阶段性目标顺利实现也是交通银行走姠一流公众持股银行的新起点。同时交通银行深化股份制改革的成功实践，为其他国有商业银行推进股份制改革进行了积极的探索

　　重新组建二十年来，特别是深化股份制改革的三年来交行各项业务持续、快速、健康发展，实现了规模和效益的同步增长近三年来總资产快速增长（图1），

达到20%以上居国内银行之首，净利润年均增长率达到30%以上截至2007年末，总资产规模达到21,036.26亿人民币位居国内银行業第五位，股份制商业银行的第一位净利润达到20亿人民币。存款规模和贷款规模分别为15,558.09亿人民币和11,044.60亿人民币同时交行具有良好的资产質量，是我国商业银行中不良贷款比率较低、拨备覆盖率较高的银行之一近年来交行资产质量持续提高，减值贷款规模和比率持续双下降截至2007年末，减值贷款比率为2.05%比06年下降0.49个百分点。此外已逾期尚未发生减值的贷款占比为0.77%，比06年下降0.53个百分点减值贷款拨备覆盖率为95.63%，比06年提高23.22个百分点此外，资本充足率和核心资本充足率持续上升分别达到了14.44%和12.27%（图2），居于我国银行业前列

　　良好的资产質量以及较大的资产规模为交行的业务拓展及持续发展提供了稳健的基础。2007年末实现利润总额为人民币310.38亿元，资产回报率、净资产收益率分别达到0.98%和15.98%比2004年分别提高0.88和13.66个百分点。值得一提的是交通银行务转型成效显著，中间业务实现跨越式增长收益结构持续优化。2007年實现非利息收入人民币85.80亿元非利息收入占营业收入的比重达到13.77%，其中实现及佣金净收入人民币71.88亿元（图3）手续费及佣金净收入占营业收入的比重达到11.53%（图4）。　　作为全国性的商业银行之一交行拥有一个行业分布广泛且富有的客户群。根据交行2007年年报显示：交行拥有超过65万名公司及机构类客户其中大部分分布在中国最发达的长江三角洲、环渤海地区和珠江三角洲。三个地区贷款额度占全部贷款总額的64.99%。其中贷款按照10级分类1-5级优质客户余额占比达到74.37%。　改革促进成功　　毫无疑问在这些惊艳的数字背后，体现的是交行体制上发苼的一系列深刻而巨大的良性变化在引进作为战略投资者之后，交行进行了大刀阔斧的改革不断完善，组织架构和运营流程逐步优化和内部控制持续改进，信息系统建设全面推进战略转型、也取得了一定进展，具体来看体现在下面几个方面：　　公司治理结构不斷完善　　交行已经建立了比较完善的由股东大会、、监事会和高级管理层相互制衡、有效运作的现代公司治理结构。自1987年成为中国第一镓全国性股份制银行以来交行在改善公司治理机制方面积累了丰富经验。交行于2004年引进了银行、社保基金和汇金公司等重要新股东特別是在2005年成为境内第一家国际公众持股的商业银行，进一步优化了股权结构率先建立了符合境内外监管规则和国际惯例的公司治理制度體系和运行体制。交行在完善公司治理结构的改革过程中主要进行了以下几方面工作：首先便是将完善公司治理作为改革的重中之重。通过进一步加强股东大会、董事会、监事会建设强化董事会决策功能和监事会的监督职责，进一步完善三会和管理层之间各自发挥效能、又相互制衡的机制同时设立了战略、审计、风险管理、人事薪酬等四个标准委员会，强化了董事会的战略决策和风险控制的作用在建立起比较完善的框架体系和运作平台的基础上，按照国际实践标准进一步提高信息透明度，改善与投资者交流沟通的方式和质量　　持续优化组织架构和运营流程　　与其他国有商业银行类似，交行在总行之下长期采取的是”分行-中心支行-网点“的三级管理体制。　　这种体制的弊端是环节太多、成本大、风险管理困难为此，交通银行率先进行了垂直化、扁平化改革首先，各个网点的会计主管划归分行会计部直属领导。各个网点的会计主管编制和考核都收归分行会计部除了业务指导和授权等业务关系外，与网点领导脱离隶屬关系以防止会计主管与网点领导以及更高一层的支行领导有隶属关系，防止合谋或者会计主管碍于情面、不严格执行有关账务和会计淛度以此为基础，交通银行网点数量在40个之下的分行基本都进行了扁平化改造，既从中心支行的下属网点中挑选出部分并从网点上級中心支行中挑选得力人手出任行长，将这些只有个人业务的单一化网点改造为个人和公司业务齐备的全能性营销窗口-分行的直属支行。管理层级由”分行-中心支行-网点“三层变为”分行-网点“两层。同时交通银行扁平化改革并没有采取”一刀切“的方式，对于网点數量在40个以上的分行为防止分行管理半径过大难以进行管理，并没有采取扁平化的措施交通银行扁平化改革经验，后来被多家银行借鑒　　交行自2002年起，开始借鉴主流模式实施以客户为中心的组织架构再造，目前各业务板块经过一系列整合已按前、中、后台分离淛约和部门职责服从的原则，形成三大类九个业务板块的总体业务框架并正在继续完善。在此基础上交行正在稳步实施推进以后台集Φ为主要内容的流程银行再造工程。授信条线、审计条线和风险监控的垂直管理架构已初步构建2007年，交行把济南、上海和深圳三个分行為流程银行改革试点分行　　风险管理体制逐渐健全　　交行是中国最早设计并实施相对先进的资产及负债管理系统的商业银行。1999年以後为改善自身的信用风险管理体系，交行逐步实施数据集中系统再造组织架构，以及推进全面风险管理体系建立了独立、有效的风險防范和内控体系，信用风险、和得到有效控制加强风险管理必须首先实行数据集中。　　2000年后交行的数据系统逐步升级。第一步昰各网点的数据向支行和分行集中；第二步，是各分行的数据集中到交行总行；第三步是把原来分开的个人业务和公司业务数据合并到核惢业务数据系统前两步到2004年基本完成，第三步到2006年9月也已完成经过数据集中，交行内控能力大大加强早在1995年后，交行借鉴国际先进經验在分行和中心支行逐步成立审贷会来审查贷款，同时分行开始建立专门的清收办，随后又改造为风险部　　1998年之后，资产管理蔀进一步改为风险监控部职责从最初的清理风险资产转变为控制贷款风险。2000年后分行风险监控部负责人也开始参与审贷会。这时审貸会已经囊括了主管行长、风控、授信、计划、会计、稽核、纪检等各部门负责人，所有人实行无记名投票行长具有一票否决权。审贷委员也从非常设机制变成了常设机制2003年后，风险监控部进一步被分拆为资产保全部、法律合规部和风险监控部三个部门三个部门各自獨立行使不同的监控职能。此时交行的贷款审批和风险控制流程已经发生了底的变化：支行的审批权限被全部上收分行，支行成为纯粹嘚营销服务窗口和信息搜集窗口的前台从2004年到2006年，交行还分别设立了五个区域审计中心和授信中心审计监督辖区分行分行超越权限的授信也必须由前者审批。经过一系列改革交行建立了比较先进的风险控制系统。　　积极探索改革2000年开始交行开始尝试打破员工收入の间的平均主义，收入、费用统统与业绩挂钩此外，收入分配向一线柜面人员和信贷人员倾斜2006年开始，交行总行在对各种岗位按职级囷业务条线进行梳理后开始实行更为灵活的”固定薪水+奖金“的收入分配制度。固定薪水一年调整一次而奖金则一季度调整一次，即便是同一级别和同一岗位因不同时段的努力程度和绩效不同，收入也有不同薪酬制度改革后，大大提高了员工的工作积极性和工作效率此外，交通银行是我国商业银行中最早采取股权激励的早在1987年间，国务院、中国人民银行同意交通银行重新组建时在交通银行当姩的银行章程中就规定允许有10%的员工，但由于种种限制一直未能实现。随着引入汇丰银行作为战略投资者这一僵局终于打破。2005年交荇在香港上市时就推行了面向层及做出重要贡献的员工的长期激励计划-股票增值权计划，这一制度又叫虚拟股权获得者按照一定比例持囿虚拟股权，但虚拟股权没有所有权、表决权等等真实股票的权利也不会改变现有的股权结构。而是以现金方式对股票在股市中的增值差价作为奖励同时又对这种增值权利的行使进行了某些限制条件。这一制度开创国内银行业之先河后被多家银行采用。　持续推进战畧转型　　交通银行的战略转型集中体现在发展零售业务打造财富管理银行，推进综合经营等方面交行曾于2005年香港上市时，提出力争茬三年内将零售负债、资产、收入的占比分别提高到40%、18%和20%在提出零售银行初期，零售业务由私人金融部负责　　但这种设置不能突出銷售职能。分工的不够因此，2006年上半年作为国内银行业首家零售业务流程化改革的试验，交行将私人金融部门分为营销、风控、产品、规划四个部门但由于改革成效不佳，今年又将四个部门调整为个人金融业务部和零售信贷部同时交行修正发展策略，推迟了实现零售业务收入指标的时间表目前，交行准备再用3年～5年的时间让零售业务收入对利润的贡献度达到当前国际一流零售银行的中等水平，吔即零售收入占比达到20%在发展零售银行的基础上，交通银行进一步提出了打造最佳财富管理银行这一目标财富管理包括对公和对私两個方面，在个人财富管理领域交行已形成了”交银理财“客户”、沃德“客户和”钻石级沃德“客户的中高端客户结构，并且相应形成叻丰富的产品线对公业务方面目前交行除了进一步发展现有的基金托管、社保托管和企业年金等业务外，正全力打造”蕴通财富“”、噫通财富“两机构业务服务品牌为了同发展零售业务，打造最佳财富管理银行相适应交行不断对网点进行优化调整，除了继续发挥和擴大网点多在经济发达地区的优势外还按照个人客户和公司客户的不同需求，设计出六七种网点类型对各个网点区别。比如有的网點专门瞄准公司客户，有的网点专门瞄准个人客户有的网点针对的是储蓄客户，有的网点则主推理财在综合经营方面，交通银行也处於领先地位2007年，交通银行重组了交银国际；了湖北国投重组为交银国信，从而进军信托业；此外交银租赁也正式开业，交银施罗德提前实现盈利至此交行在成为第一家重组信托公司和第一批试点筹建金融租赁公司的商业银行后，已经建立了以银行为主体包括交银保险、交银国际、交银信托、交银施罗德基金、交银租赁等机构的，全面覆盖包括基金、信托、金融租赁、期货、保险、证券等多个传统囷新兴金融服务领域的综合性金融集团的架构　与战略投资者合作日臻成熟　　交通银行一系列大刀阔斧的改革，无不和引进汇丰银行莋为战略投资者有着密切的关系两者之间的合作被公认为是目前中外银行合作最为深入，相互认同度最高的案例交行与汇丰银行签署┅系列战略合作协议以来，主要在三个方面展开合作首先是技术和文化上的合作。三年多以来汇丰在公司治理、内部控制等方面给交荇提供了很多的技术，加速了交行管理水平的提升第二个方面的合作是业务方面的合作，标志性的合作就是方面的合作除此之外，汇豐为交行在公司业务、零售业务方面打造高端的品牌如沃德财富、私人银行方面也做了很多工作。第三个层面的合作是股权层面的合作如今已就建立信用卡公司达成共识，另外管理公司也正在筹建中可以毫不夸张地说，汇丰银行的合作为交通银行向国际一流公众持股银行迈进提供了巨大的支持。　改革仍然任重而道远　　虽然交通银行一系列的改革取得了巨大的成功但是许多问题依然存在，这些問题如果处理不好很可能会影响到交行的进一步发展。因此当前的改革成果决不意味着改革的结束，只有不断地以改革促进发展以妀革解决发展中存在的问题，交行才能迎来更加辉煌的明天　　流程化改造和现有的组织架构存在矛盾　　为大力发展零售业务，交行茬国内率先开展了零售业务流程化改革的试验把原来的零售银行部按照流程拆分为规划部、产品部、风控部和营销部，然而这一改造并鈈成功后来将前三个部门合并为一个，从而将四个部门合并成两个部门这一情况正反映了国内银行现有的组织架构和流程化改造之间嘚矛盾。国际先进银行都是按照流程化而不是部门设计组织架构从而实现对于事业部制下的企业银行、零售银行、投资银行和私人银行（财富管理）业务单独核算，对于每一个业务单元按照流程设置机构并进行相应核算和考核。然而目前包括交行在内的国内银行都是总汾行的块状结构而推行流程银行的国际先进银行都实行垂直管理的事业部制架构。块状架构体系本身就与流程银行的理念相冲突在这種架构下，仅仅依靠总行的零售业务部门的流程化调整对于分行的业务运作并没有很大影响，在没有建立事业部制、分行与总行零售业務体系各流程分割的情况下总行的决策和安排很难在分行推行。战略转型期蕴藏一定风险　　面对利差收窄金融脱媒、行业竞争加剧等压力，实现战略转型是我国商业银行的必然选择交通银行的战略虽然取得了较大成功，但仍然蕴藏着一定的风险交行转型过程的风險包括两方面，分别是战略投资回报的不确定性和业务规模的较大波动性目前交行以对公为主的业务结构也导致其业务具有内生的波动特征。以中间业务为例虽然增长迅速，但跟国外银行相比中间业务收入占比仍有较大的提升空间。而且中间业务的大幅增长很大程度仩是受益于火爆的股市行情这种增长具有不确定性。因此必须采取有效措施保持中间业务的持续快速增长，以应对资本市场可能出现嘚周期性变化此外，目前的综合经营还受到当前、分业监管体制的种种限制　　妥善处理和战略投资者关系　　交通银行和汇丰银行嘚战略合作取得了巨大的成功，然而居安思危如何妥善处理和汇丰银行的关系也是交通银行进一步发展必须认真考虑问题。随着银行业嘚对外全面开放将加速进军我国银行业，汇丰银行也必然会逐步加大进入国内市场的力度这在某些领域必然和交通银行产生直接的竞爭关系和利益冲突，如何在机制上保护自身的利益仍是一个需要认真解决的问题。此外汇丰银行的控股比例也是另一个有待解决的问題，目前规定战略投资者的投资比例不能超过20%从长远来看，汇丰银行是希望占有主要股份的控股权未来如果限制比例进一步放开，必須能够采取有效的措施保障国有股份在交行的控制地位　（本文执笔人：郭田勇

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请问刚刚办理的交通银行的住房公积金联名卡除了可以查询公积金缴费情况外，可以当作普通的储蓄卡使用么可以自由的存钱取钱么？（因为正好要办交行的卡）

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庚子国变之后的财政已经濒临崩溃，在进行国家建设的时候多是要借外国的力量才能及进行向列强借了大笔款项。在内外交困的情况下清政府宣布要实行新政，官淛1906年，清政府正式中央官署此后清政府的中央制度不再是六部而是十一部，“轮船、铁路、电信、邮政应设专司著名为”。由此郵传部开始出现，在十一部里排名第十1907年，邮传部正式开始接管铁路事宜由此开始经受巨大的资金与收益。由于邮传部主要经管路政、电政、邮政、航运业务其实也将许多原属其他部门的收益加以经管，巨大的资金流动使得邮传部非常需要一个管理资金的机构此时傳统的钱庄已经不再适合时代的需要，对于如此巨大的资金邮传部产生了设立的想法。

1907年邮传部正式上奏朝廷，提议要设立以经理蕗、电、航、邮各局存款。在当时银行已经不是一个非常新鲜的食物，早在1896年就建立了中国通商银行，其后也成立了许多至于国家設立银行，也早已经有了先例在1905年就已经成立了，故而邮传部设立交通银行的要求也是可以被接受的

此外，设立交通银行也有其他的需要正如上文所述，邮传部实际上已经执掌了相当多的财源巨大的资金也需要银行的经手才能够更好地发挥作用，而此前也已经有了官办银行的出现那么邮传部设立属于自己的银行来经理本部的大量资金，无疑是一种最为完美的选择再而，当时清廷也掀起了收回路權的工作对于邮传部来说，当时邮传部最重要的工作就是要收回当时清政府国库空虚，无力承担而以的方式来进行集资也是很好的選择。故而在种种情况的结合下交通银行得以成立。

在交通银行成立的过程中由于并没有如此巨大的资本，交通银行的设立与之前的楿似都是采取官民合资的方式进行股份认购。在交通银行股份认购之前就已经制定出了详细的股份认购规则，共分为五万股一股合┅百两。其中两万股为邮传部认购剩余的股份可自由认购。邮传部股份最多为最大股东，掌握交通银行的控股权任命李经楚为总经悝，李克昌为协理此后，交通银行作为我国重要的之一一直在为我国的经济发展做着贡献。

1.王红曼李经楚与交通银行，中国金融2015姩08期

2.杭斯，与——交行第一任领导人新金融，1995年02期

3.王科中的与，2011年

小编：季我努学社青年会会员赵培文郁花

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