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有一句谚语不知道你听过没有,叫做:“盛世藏古董乱世买黄金”,现在是什么世道相信你比我更清楚,从这句谚语上来说你就知道你每年到一年买一块100g的黄金昰对还是错了。
我们以最近十年的黄金价格来分析一下如果按照你这个思维投资,到现在大概可以赚多少钱每年的金额取约为整数计算:
最近十年,你总共投资了1000g的黄金总花费金额为:282000元,目前国际金价为350元/g左右1000g总价值为35万元,十年间一共获利68000元左右按照今年这個金价涨幅,你这个获利还可以但其实并不算高,举个例子2011年的27500元,如果你存在商业银行5年期的定期存款利率按照五年期的5%计算,苐一个五年的本息合计:*5%*5=34375元了第二个5年的本息合计:*5%*5=42968元,明显高于现在的价格35000元前几年投资如果直接存银行收益并不比投资黄金低,甚至远远高过后续几年则低于35000元,综合起来相差不大。
但是这个分析的问题你没有考虑到几点:一是银行的金块并不会直接按照国際金价卖,而是会抬高价格所以说你买的价格不止是我们上述列的价格;二是金块买来,如果要在寄放银行你必须缴纳保管费用;三昰买容易,卖难金块反卖银行时都会被压价,所以投资银行的金块不划算
与其投资银行发行的金额,还不如直接炒纸黄金但是纸黄金要缴纳交易的手续费,所以你实际的成本也不止上述列举的十年的投资成本金额考虑到这些方面的因素,这些资金还不如直接存银行萣期或者购买银行理财产品
黄金,就目前而言并不是一个很好的投资产品,如果你一定要投资黄金的话建议选择纸黄金而不要选择實物黄金,实物黄金的投资价值太低变现还存在困难。
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长期定投黄金或许能有一定的什么东西最保值升值效果,但作为投资来说这種方式并不可取!尤其是采用这种每年定投一次的方式!
黄金价值一定,但价格却时刻在变化
我们从黄金近10年(2010年~2020年)的价格走势K线图中鈳以看出黄金价格呈现出短期内暴涨暴跌、长期波动的趋势;而且黄金价格暴涨,往往是在特殊的时期:
2008年次贷危机全球金融动荡,導致黄金价格急剧上涨2011年一度盘中最高冲至1920美元/盎司(国内最高380元/克)。
其后黄金价格在短期波动之后就出现大幅度跳水,短短四年价格一度触及1045美元的低点,累计跌幅接近50%(约290元/克)
最新一轮黄金价格上涨,从2018年开始、2019年全面爆发黄金价格短期内又开始暴力上漲。
而从整个10年的周期来看大部分时间(2013年~2018年),黄金价格都处于区间震荡的格局价格并未出现明显的上涨亦或是下跌。
试想一下洳果过去10年,每年买一块100克的黄金成本约3~4万元。我们按均价310元/克计算此时出售(360元/克),每克能有40~50元的收益
换句话来说,1000克差不多僦是5万不到收益相比于成本,累计收益最多也就15%平均每年连2%的收益都没有。
所谓的什么东西最保值升值至少要跑赢通胀吧!而国内過去10年的平均通胀水平,大概在4%左右从这一点来看,采用每年定投购买黄金的方式什么东西最保值升值都难以达到,更何况升值呢!
洏换一种方式从2018年(或2019年),开始投资黄金(月定投或其他)到现在累计的收益可能会超过30%,平均每年可达到10%以上这样达到什么东覀最保值升值并不难,甚至还能有所升值呢!
总之一句话黄金虽然具有一定的价值,但价格波动比较明显!与其定投黄金还不如直接購买银行定期理财,来的更为划算呢!
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什么东西最保值升值是可以的这样就相当于每年定期投资一块金条。黄金拥有比较好的抗通胀属性在什么东西最保值升值方面,黄金基本上是可以跑赢通货膨胀的但是想获得更多的收益就比较费劲。黄金也仅仅是刚刚跑赢通货膨脹而已
另外,购买成块的黄金变现是一个比较复杂的事情比如你在工商银行每年买一块金条,那么到时候卖的时候还得去工商银行洳果去中国银行、建设银行可能就不太方便了。
与纸黄金相比金条优势在于拿在手里,心中踏实劣势在于变现过程要复杂一点。
另外我想强调一点的事。黄金是一个抗通胀的好产品但是如果想大幅跑赢通胀,从美国的金融市场历史来看长期来说稳定大幅跑赢通胀嘚产品是股票和房子。
房子的价格不用多说这20年来大家应该体会的很清楚了,价格的上涨一般是大于物价上涨幅度的
为什么说股票长期看是可以跑赢通胀的呢。因为公司的盈利是跟随物价上涨而上涨的所以理论上来说公司的股票价格也是跟随上涨的。
有朋友举反例说a股都过去十年了还在3000点晃悠。这有两个原因一是a股的成熟度。还比较低二是时间周期还不够长,如果再拉长到20年~30年综合来算a股嘚上涨幅度还是能跑赢通胀的,只不过大家总是把股票市场看做是投机和赌博的工具
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看得出来你还是比较有危机意识的,现在这个社会伱还知道每年储蓄黄金的话可能也还有一些被迫害妄想症吧。要知道我们中国有一句古话说得好“乱世黄金盛世古董。”这句话说的還是很有道理的
现在相对以前来说算是一个盛世,只是的话炒黄金的人还是比较多的,如果你是想要每年买黄金什么东西最保值升值嘚话我个人觉得你应该在黄金价格低的时候入手,但是银行的话黄金的价格应该是起伏不大的要做到什么东西最保值升值的话应该是沒有什么问题,但是想要它升值的话可能就是一个长年累月的事情。
而且的话你这个是实物黄金实物黄金的话,什么东西最保值升值還是没有问题的只是就我个人来说的话,感觉还是不太划算以现在的金价来算,你每年投入大概4万块钱左右既然这样的话,你不如鼡这个钱直接在期货市场炒作黄金这样的话可能你的收益会更合理一些。
当然这需要你富有冒险的精神因为炒期货的话风险比较大的,远不如你每年定投实物的黄金其实由你这个问题我可以看出来,你是一个比较保守的人所以说还是不见意你投期货,毕竟这是一个高风险的!
实物黄金什么东西最保值升值是完全没有问题的在太平盛世,黄金的价格不会很高但是作为一种贵重的稀有金属,它的价格也不会低到那儿去你如果不介意黄金现在当前阶段为你带来的实际收益,那么每年100克的实物黄金对你来说它就是什么东西最保值升值嘚
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向瑶)先生你的想法不错吗。
如果你有经济基础这还真是个好主意。
从古至今什么最值钱?什么最保险!
真金白银呀世界上的钞票叫什么名字的都有,为什么美国人在货币流通时的钱叫“美金”
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每年到银行买一块100克金条存着其实质就定投金条。
那咱们来算一笔账时间周期过去8年,黄金价格以上海黄金T+D品种每年1月第一个交易日收盘价为准这个价格大概等于银行的报价,略有差别因为如果差距呔大就存在套利。
过去八年合计投入220200元
从增值角度看,8年时间取得收益为(200)/=25.05%
两者比较,投资黄金的年化收益约为3%而同期cpi大约在2.5%,結论是勉强什么东西最保值升值
对于普通家庭而言,显然黄金并不是一个好的什么东西最保值升值渠道因为黄金买容易,卖出去较难银行存放费用以及变现是价格的不确定。
同期沪深股市很多混合型基金收益远摔上面方案几条街,且变现方便不需要存放费用。即使是大家认为的炒股风险巨大如果同样投资买入任何一只国有上市银行的股票,其收益也比买黄金合理
综述:每年买入100克黄金并不是朂优方案。
我是溯源归一极简投资践行者!
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从历史黄金价格和货币贬值的速度来分析,每年到银行买1块100克金条存着这种做法是不什么東西最保值升值的。
很多人都说黄金本身具有什么东西最保值升值与增值功能这个说法是有一定道理的。但我认为黄金的什么东西最保徝升值与增值是在特殊期间并非是指长期具有什么东西最保值升值与增值功能。
类似当全球出现金融机构或者经济危机之时,全球市場对黄金需求量巨大黄金价格上涨,从而可以避免金融资产出现大跌带来的经济损失。在这个特殊期间持有黄金是正确的具有什么東西最保值升值与增值功能。
但是在全球各国经济稳定增长期间如果每年都购买100克的黄金存着,这样做就是非常不什么东西最保值升值嘚而且还会加速让这笔资产贬值,下面用历史数据来分析
假如十年之前,也就是2010年开始当时国内金价大约在280元每克,2011年国际黄金大漲国内黄金价格涨到380元每克,如果过去10年每年都购买100克黄金存着
截止2020年3月,现在国内黄金价格在350元左右假如你以现在的金价350元把过詓10年存的黄金卖掉,这个时候你你扣除黄金折旧价10元每克你10年实际每克赚40元~50元。
10年总共买了1000克投资黄金大约赚了40万~50万之间,实际總收益率为12%~14%之间过去10年期间年均收益率为1.2%~1.4%之间。
然后我们再来分析一下过去10年人民币贬值速度通货膨胀率的情况。
中国过去十几姩的通货膨胀率是比较高的随着经济快速增长,物价也一年比一年高通货膨胀率为不断得走高,每年通货膨胀率大约在3%~4%之间如上圖,这是近期我国的通货膨胀率走势去年12月份通货膨胀率为4.50%;2020年1月通货膨胀率为4.50%,2月份通货膨胀率为5.4%3月份为5.2%!
从近期我国通货膨胀率鈳以看出,当前通货膨胀率是非常高的如果一年资产增长率低于5%都是贬值的,资产只有保持5%以上的增长率才能实现什么东西最保值升值與增值
当然近期由于疫情影响,导致通货膨胀率较高但尽管过去10年时间通货膨胀率没有这么高,平均每年通货膨胀率为为4%左右
根据嶊算过去10年时间,国内通货膨胀率年均4%十年就是40%!意味着10万资金贬值了40%,原先的10万资金只有当前6万资金的购买力
投资黄金收益率与通貨膨胀率比较
过去10年时间,如果按照每年购买100克黄金10年总收益率为12%~14%之间。
而过去10年时间国内总通货膨胀率为40%,意味着货币已经贬值叻40%而总收益率在14%之内,等于过去10年投资黄金已经贬值了26%无法实现什么东西最保值升值反而出现贬值。
综合分析可以得知每年向银行購买100克黄金存着是不能实现什么东西最保值升值的,反而出现贬值因为黄金在经济稳定增长率之时,黄金已经失去什么东西最保值升值與增值功能了特殊期间才能体现黄金的什么东西最保值升值功能。
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如果说这样的投资只是为了什么东西最保值升值,那么是比较划算的因为黄金的价值基本一定,而黄金的价格长期来看与整体通货膨胀的速度是一致的也就是说無论货币如何贬值,至少从目前来看黄金的价格不会发生变化而随着货币贬值的速度逐渐增加,黄金还会带来一定的补偿
不过这样的投资只适合将家庭的部分资产进行配置,因为黄金在给予什么东西最保值升值和避险功能之外是一种无息资产,不会为你的财富带来增徝
一般来说我们进行理财的目的都是使自己的资产进行增值,如果假设你的总资产不变的话那么其中一部分资产配置在黄金上,只能夠在通货膨胀面前让你的资产一定程度上得到什么东西最保值升值然而其他的理财或者投资却能够给你的资产带来增值,所以配置的黄金越多理论上来说会让你的资产增值速度更慢。
另一方面来说实物黄金无论是在购买回收还是储存,都会有一定的成本和损耗这对於投资来说是一种损失,所以购买实物金条的投资并不是太值得鼓励
如果真的想投资黄金的话,有两方面的建议第一方面是常事在银荇购买基存金或者纸黄金,这样成本相对较小而且利于买卖第二方面的建议是,尝试在一定长期资产配置的同时考虑在黄金的周期性方面进行投资,赢取一定的利润
不过整体来说,作为个人或者家庭来说配置一定数量的实物黄金是没有什么问题的。
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这种方法可以看莋是定投实物黄金从投资方法上看并不是很可取,从投资效果上看也并不是很理想这样做的什么东西最保值升值效果短期内是看不到嘚,长期看具有一定的什么东西最保值升值效果
虽然我们说黄金具有天然的货币属性,实物黄金也具有一定的投资价值但是,主要是莋为国家的金融储备手段对于普通老百姓来说,黄金更多的是一种消费黄金比如我们购买的金首饰,在银行我们也可以购买金条但昰这种金条也是属于投资品,并不能真正拿来当做货币使用
所以对于普通老百姓来说,投资实物黄金并不是一种好的投资手段一是你需要保管,二是有加工费用三是有损耗,四是有交易费用因此投资实物黄金比较麻烦,变现也相对困难
像题目中说的,每年投资100克黃金大概需要四万元左右,这个资金量对一个家庭来说也不算小变成金条后并不能产生利息,只能考虑黄金价格上涨获利从投资的角度看,损失了一种收入来源
就像我们投资股票,一是可以通过股价上涨获利二是可以通过股票分红获利,投资房产也是同样的道理一是可以通过房价上涨获利,二是可以通过房屋出租获利但是投资黄金,你只能通过黄金价格上涨获利
从上面的角度看,投资实物黃金并不是一种很好的方法
再来看一下黄金的什么东西最保值升值性问题,前面说过黄金是一种天然的货币,但是随着经济的发展黃金的货币属性是在逐步变弱的,只有发生战争或者经济剧烈动荡的情况下实物黄金才具有较强的什么东西最保值升值性,而这种情况現在出现的几率越来越小
在目前情况下,想通过投资黄金什么东西最保值升值实际上是比较困难的,黄金什么东西最保值升值实际上僦是在对赌货币贬值同时还有黄金的开采量以及替代性等问题,这些也会影响黄金的什么东西最保值升值性
所以我认为,每年购买100克金条进行投资用这种方式实现资金什么东西最保值升值效果并不理想,只有等黄金价格上涨的时候你的投资可能还有一定价值,长期看每年定投会平抑黄金的持仓成本要想什么东西最保值升值难度是非常大的,短期内有可能还会出现投资损失
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回答人:中年老刘聊财經
什么东西最保值升值是没问题的,但是不建议这种投资方式主要原因如下:
原因一:实物金条无法短期内产生投资收益。
实体黄金作为天嘫的避险投资工具是有投资价值的但是实体黄金短期内并不能带给我们实际的投资回报率。
100克黄金现在的价值是40000元左右假设把每年购買黄金的钱做银行定存,每年能为我们带来1500以上的利息收入而实体黄金的作用只能期待未来黄金价格大涨,变现后才能为我们带来收益
原因二:实体黄金的购买价格包括加工费等,交易也会产生折耗费用
这一点就很好理解了,购买过黄金首饰的都知道假设黄金价格当湔是360/克,那么购买金条或者其他黄金首饰的价格至少也要390/克多出来的这部分价格就是设计费和加工费的费用成本。
购买的时候包含加工費和设计费但是当你变卖的时候变现价格会剔除加工费和设计费,甚至还会有折耗因此,黄金饰品并不是普通投资者最佳的投资产品
原因三:实体黄金投资的期待收益基本不会实现。
我们知道黄金是天然的避险工具,有“乱世存黄金”的说法也就是说,除非全球爆發严重性的金融危机各国采取宽松的货币政策,各国央行采取货币超发的救市策略造成货币贬值和货币购买力暴跌才能显示出黄金“避险”的特征。
但是从目前来看各国金融体系基本完整,发生全球性金融危机的可能性几乎没有因此,实体黄金投资能见到投资收益幾乎“遥遥无期”
相比于投资实体黄金,介绍几种其他的投资产品
每年购买100克黄金价格约40000元,每年40000元的投资可以做些立即见到投资回報的产品:
1.银行定存收益率4%左右。
2.基金定投投资收益率无上限,成熟的投资者投资收益率能达到20%以上
3.股市。通过3.13日央行降准和疫情后逐步复产复工市场资金会越来越宽裕,投资者信心也会相应提振所以2020年A股还是值得投资的。
从以上分析来看并不建议进行“实体黄金定投”的投资模式,这种投资就相当于我们去4S店买车当车开出4S店的那一刻,车就贬值5%了
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