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农村信用社信贷支农工作存在的问题及建议调研报告—调研报告【精品】
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内容提示：农村信用社信贷支农工作存在的问题及建议调研报告—调研报告
　　近年来，党中央、国务院提出全面建设社会主义新农村，体现了党和国家解决“三农”问题的决心和信心。无论是从农业贷款投放规模，还是营业网点的设立，支持“三农”发展的重担责无旁贷的落在了信用社的肩上，农村信用社作为农村金融的主力军，在支持农民、农业和农村经济发展，促进农民增收、建设社会主义新农村和农村社会稳定中发挥着不可替代的作用。但是，由于受诸多因素的影响和制约，信贷支农工作问题比较突出，影响了“三农”问题的解决和全面建设小康社会目标的进程。
　　一、农村信用社支农工作中存在的主要问题
　　(一)从社会环境看
　　1．农业投入不足，难以满足农业持续、稳定发展的需要。党和国家十分重视农业的发展，拿出了一定数量的资金支持农业，但财政支农支出占国家财政总支出的比重呈现不稳定并有相对下降趋势，尤其是县乡财力十分困难，对农业的投入不足，更加剧了农业资金缺短的状况。
　　2、农村信用环境差。由于宣传不到位，认识上出现偏差，以至有的农民错误地将农业贷款看成扶贫救济款，盲目申贷、张冠李“贷”，直接影响到农业贷款的发放、使用与回收。由于农村信用环境差，农户信用意识淡薄，农业科技含量低，农民收入不稳定，支农贷款风险高，信用社存在普遍
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农村信用社信贷管理工作存在哪些问题
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可能存在你贷他用五是贷后管理关，造成风险，存在吃拿卡要等行为二是贷款的审批关，三是贷款的审议关问题太多了，一是贷款的受理关，可能存在一些审批不严格，打招呼等四是贷款发放关，疏于管理
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出门在外也不愁对农村信用社信贷风险管控的几点思考-理论探讨-湖南省农村信用社联合社衡阳办事处
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对农村信用社信贷风险管控的几点思考
）缺乏长期有效的收入机制和稳定的收入来源，实现增收的基础不牢。气候条件、天气状况、自然灾害、生态环境、经济社会的突发事件等都对农民收入有较大的影响。2012年受年初的冻雨影响，衡山县贺家乡的西瓜、香瓜等特色水果减产20%～30%，严重削弱了果农的盈利水平。受此影响，贺家信用社当年新增未正常结息的农户小额贷款就达78笔。（2）国家涉农方针、政策的调整对农民收入产生不同程度的影响，如农资价格一路看涨就在一定程度上减少了农民实际收入。（3）农民收入的某些部分具有偶然性，如失地补贴收入、价格因素对农民增收的拉动。由此看来，诸如此类的不确定因素无疑给农信社信贷风险管控增加了难度，也对基层信贷员的工作提出了较高要求。
、、家庭作坊式企业、的统称，是近年来国家信贷政策的重点支持对象。但是，融资难是小微企业长期以来的发展瓶颈。究其原因，一是大多数有信贷需求的小微企业生产规模小、资产价值低，其抵押担保能力很难达到金融机构风险控制的要求；二是法人治理结构不完善、财务制度不健全、内部管理水平低，其内控机制难以达到银行发放贷款所要求的标准；三是很多小微企业具有明显的家族特色，难以吸纳优秀的管理、技术人才，加大了企业的经营风险，导致盈利能力降低、破产几率上升、抗风险能力差。
余万，虽然毗邻南岳区，但由于政治区划问题，旅游经济的协同效应并没有显现，基本只能依赖传统农业&靠山吃山、靠水吃水&较为初级的经济发展模式。为此，农信社由来已久的涉政贷款、七站八所不良贷款化解尤为困难，具体主要体现在以下几个方面：一是乡镇财政，如修路、项目配套资金难以到位；二是学校改造、农业改造补充项目资金匮乏；三是灾难性救济资金缺位；四是学校、卫生院等公益性项目贷款余额难以清偿。
，且钢材行业属于国务院《关于抑制部分行业产能过剩和重复建设引导产业健康发展的若干意见》明确指出的&产能过剩&行业，该县众多从事钢材购销生意的商人均表示：生意越来越难做，钱越来越难赚了！由此看来，农信社新增贷款存在潜在风险。一是缺乏产能过剩的风险预警体系，很难前瞻性地从潜在产能过剩行业中及时退出。二是对于已经出现产能过剩的行业又面临着两难境地，若不新增贷款甚至收回旧贷款，企业运营可能出现问题，原有贷款可能损失；若继续贷款，不仅与国家宏观调控政策相悖，也不符合自身的信贷政策与风险管理要求。三是无法克服信息不对称问题，信贷资金盲目投向投资热点行业，该县钢材行业关联企业众多，联社无法掌握一个客户的所有关联企业在金融机构的授信及风险全貌，因此基层信用社盲目扩大信贷投放，竞相争抢所谓&优质客户&的现象比较普遍。
）飙升，银行间市场正遭遇前所未有的流动性危机，随着市场流动性的极度紧张，有专家认为，将引发严重的&道德危机&。&民间信贷&比较活跃，一定程度上缓解了部分中小企业的融资困难，而一旦波及正规金融机构，其潜藏的金融风险也不可忽视，亟须加强监管。目前，该县一些担保机构、典当行、寄售行、网络借贷平台等受利益驱使，超范围经营，或者违规开展&高利贷&业务，给困境中的中小企业增加了融资成本，也无形之中为农信社的信贷资金设下了&美丽的陷阱&，其信贷投向的后期监管难度相当大。一方面，民间借贷的泛滥使借贷关系逐渐复杂化，一部分农民特别是部分中小企业，在向民间借贷的同时，还向信用社借贷，一旦因经营不善破产或遇到经营危机，由于存在人情关系和&高利贷&等原因，他们往往是先还民间贷款，&公家&的钱，能赖就赖，把风险和压力转嫁给信用社，增加了农信社贷款清收难度。另一方面，民间借贷因利率高，投资收益大，促使一部分人套取贷款高利转借他人，谋取非法所得，减少了农信社信贷资金来源，容易诱发非法集资、高利贷等各种经济犯罪活动，冲击农村金融市场，破坏农村金融稳定。因此，必须高度警惕农信社信贷资金后期流向，严密防范民间高利贷带来的不良影响。
（一）按信贷原则办事，落实贷款责任
（二）规范担保手续，提高抵质押品质量。
（三）加强信贷队伍建设，切实提高信贷人员素质。
（四）做好诉讼可行性分析，尽量减少贷款损失。
（五）加强监督管理，有效规避风险。
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网站备案：湘ICP备号　农村信用社信贷支农工作存在的问题与对策_中华文本库
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○ 宏观资讯
２００６ 年 ０５ 期 经济篇
农村信用社信贷支农工作存在的问题与对策
王 “ 三农”的发展， 牵动着中国整个经济运 行状态， 如何把信用社信贷支农工作与推动农 民致富增收、农村产业结构调整、促进农村经 济发展更好的结合起来， 是值得我们认真思考 的问题。本文拟从 市场定位， 制度安排， 产 “ 业结构调整， 经营管理手段”这几个方面入 手， 对信贷支农工作中存在的一些问题进行深 入分析， 提出一些应对措施。 关键词： 农村信用社 信贷支农 矛盾之 处 产业结构调整 中国当前最大的问题是农民问题， 农村经 济要发展离不开金融的支持。农村信用社作为 农村金融的主要组成部分， 是支持农村经济发 展的中坚力量。随着近几年农村信用社信贷支 农工作的大力开展， 农业贷款余额不断增加， 覆盖面不断扩大， 农民生活水平得到了提高， 农村经济获得了飞速发展。但是由于历史遗 留、经济体制改革不彻底、部分信贷制度不健 全等其它因素， 在信贷支农工作蓬勃开展的同 时， 也不可避免的带来了一些深层次的矛盾和 潜在风险。 一、信贷支农工作存在问题的分析 （ 一） 市场定位不准， 经营理念存在错位 １ 、 经营思路和思想认识不到 位 。 部 分 农 管理层在农信社的市场定位、经营范围、服务 对象等方面存在一些较片面的认识。实际工作 中， 抛弃了 以农为本， 扎根农村”的基本经 “ 营理念， 对服务 三农” “ 、支持农村经济发展、 推动产业结构调整不感兴趣， 对农信社 农村 “ 金融主力军， 农村经济发展的造血机”的重要 作用认识不到， 造成了支农工作的滞后局面。 ２、 经 营 理 念 的 错 位 造 成 了 信 贷 资 金 的 “ 倒流”和盲目运用。部分农信社不断把吸收 的可用资金投入到市政基础设施建设、房地产 开发、大型企业等资金需求量大， 使用周期长 科 （江苏省江都江都市农村信用合作联社
２２５２００）
的大型贷款项目上， 与国有商业银行展开盲目 难以及时解决一些跨区域， 跨行业的项目贷 竞争， 热衷于上大户、垒大户。部分农信社所 款。 持有的这种 走出农村跑进城”的错误经营思 “ （ 三） 经 营 管 理 手 段 落 后 ， 阻 碍 产 业 结 构 路， 在主观上削弱了农信社信贷支农、促农奔 调整 小康的资金支持作用， 造成了信贷支农资金明 １、 经 营 管 理 能 力 差 ， 历 史 包 袱 重 ， 发 展 显投入不足， 使得农村地区资金供需矛盾极为 慢。由于信用社的管理几经易手， 大量的精力 突出。 放在理顺关系和加强内部管理上， 对业务拓展 （ 二） 制 度 安 排 与 农 村 产 业 结
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