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广发银行股份有限公司义乌分行与张巧玲、黄荣军金融借款合同纠纷一审民事判决书
浙江省义乌市人民法院民 事 判 决 书（2014）金义商初字第462号原告：广发银行股份有限公司义乌分行。法定代表人：陈斌。委托代理人：赵群超、周耀民。被告：张巧玲。被告：黄荣军。原告广发银行股份有限公司义乌分行为与被告张巧玲、黄荣军金融借款合同纠纷一案，于日向本院提出诉讼。本院于当日受理后，依法适用简易程序由审判员丁国芳独任审判，于日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司义乌分行的委托代理人赵群超、周耀民到庭参加诉讼；被告张巧玲、黄荣军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司义乌分行诉称：两被告系夫妻。日，两被告签署《个人信用贷款申请表》一份，被告张巧玲向原告申请贷款人民币50万元用于生产经营及资金周转，借款期限为36个月，贷款利率月利1.5%，采用等额本息偿还方式还款，每月20日为还款日，《个人信用贷款申请表》及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同内容。日，原告核准向被告张巧玲贷款50万元，被告张巧玲签字同意。双方合同关系成立后，原告依约于日向被告指定账户支付贷款款项50万元。日，被告还款发生逾期，经原告催讨仍未归还。原告依据合同约定，于日宣布被告所有贷款即时到期。为维护原告的合法权益，特提出诉讼，要求：判令两被告立即归还贷款本金人民币元并支付利息（从日起按月利1.5%计付至日尚欠利息5366.29元）及罚息（罚息从日起按月利2.25%计付至实际履行日止，暂算至起诉之日止为8146.66元）。被告张巧玲、黄荣军未答辩。原告就其所请提供下列证据：一、个人信用贷款申请表、个人信用贷款核准通知书各一份，以证明被告与原告签有贷款合同的事实及双方的权利义务。二、借款借据一份，以证明原告依约向被告发放贷款的事实。三、对账单一份，以证明被告尚欠贷款并逾期还款的事实。四、结婚登记审查处理表一份，以证明二被告系夫妻关系，本案贷款发生在两被告夫妻关系存续期间。两被告未举证。本院对证据认证如下：被告张巧玲、黄荣军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，是对其所享有的质证等诉讼权利的放弃，视为对原告提供证据的认可，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，并确认其证明力。经审理查明，两被告系夫妻。日，被告张巧玲以借款人的身份、被告黄荣军以借款人配偶的身份填写《个人信用贷款申请表》（编号2012YW-SY4213），向原告申请贷款50万元用于资金周转，借款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%，采用等额本息偿还方式还款，每月20日为还款日。该申请表中有“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”。该条款中约定：借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的情形视为违约情形，广发银行股份有限公司义乌分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能支付的利息，按罚息利率计收罚息；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收50%。原告经审核后向被告张巧玲发《个人信用贷款核准通知书》，该通知书载明：贷款金额为人民币50万元，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%，贷款用途为资金周转。张巧玲签字确认：本人理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容；本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。日，原告汇入被告张巧玲帐户人民币50万元。至日，被告张巧玲尚能按期还款，但至日，被告张巧玲逾期未足额还款，经原告催讨仍未归还，遂成讼。截止日，被告张巧玲尚欠原告借款本金元及利息5366.29元。因原告申请，本院于日依法查封登记在被告张巧玲、黄荣军名下的坐落于义乌市XX室的房屋。本院认为：两被告签名确认《个人信用贷款合同申请表》、及被告张巧玲签名确认的《个人信用贷款核准通知书》的内容合法，双方意思表示真实，应确认有效。双方当事人均应按约履行义务。被告张巧玲未按合同约定归还贷款本息，系违约，依据双方的约定，原告有权宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告张巧玲立即归还借款本息及相关费用。因本案所涉债务发生于两被告婚姻关系存续期间，依法应由两被告共同承担还款责任。综上，原告诉请合法有理，本院予以支持。被告张巧玲、黄荣军经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张巧玲、黄荣军于本判决生效之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司义乌分行借款本金人民币元并支付利息（从日起按月利率1.5%计付至日尚欠利息5366.29元）、罚息（从日起按中国人民银行公布的贷款基准利率的四倍，最高不超过月利率2.25%计付至本判决确定的履行之日止）。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3467元，诉讼保全费2420元，均由被告张巧玲、黄荣军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院（在递交上诉状同时预交上诉费6934元，具体数额由金华市中级人民法院确定，至迟不得超过上诉期限届满后的7日内；上诉费汇入单位：金华市财政局；汇入帐号：00-06-003，开户银行：中国农业银行金华市分行，或直接交金华市中级人民法院收费室。逾期不缴纳，按自动放弃上诉处理）。审 判 员　丁国芳二〇一四年三月六日代书记员　周　胜
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北京市东城区东交民巷27号 100745 总机:010- 举报:010->>广发银行贷款>创业贷款如何选择？
现如今的就业压力大，很多大学生毕业后并没有直接去找工作而是选择创业。初期创业资金很重要，于是，如何选择好创业贷款便成了创业的一道难题。
一、如何选择个人创业贷款
自己开公司首先要面对资金问题。如今银行的贷款种类越来越多，贷款要求也不断放松，如果根据自己的情况科学选择适合自己的贷款品种，个人创业将会变得更加轻松。
创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。
对于需要创业的人来说，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。
除了存单可以质押外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的80%;国债质押贷款可贷国债面额的90%;保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。
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如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的配偶或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金。
二、获得创业贷款&5P原则&
贷款要通过银行核定批准，怎样才能通过银行的贷款核定?这里有综合来自国内外各大银行贷款部门内部资料而得出的&5P原则&，它将告诉你，怎样才能做一个银行愿意为之&输血&的人。
1.责任感：借款户主要负责人与其家庭、教育、社会背景、行业关系征信及诉讼资料、评估品格(诚实信用)及其责任感。
2.经营成效：以企业的获利能力(特别是营业利益)衡量经营能力;主持人或重要干部有无具备足够的经验及专业知识;对继位经营者的培植情形及行业未来的企划作业。?3.与银行往来的情形：有无不诚实或信用欠佳记录;与银行来往是否均衡;有无以合作态度提供征信资料。
资金用途资金启用计划是否合法、合理、合情及合符政策。
还款来源还款来源是确保授信债权本利回收的前提要件。分析借款人偿还授信的资金来源，是银行评估信用的核心。
1.内部保证，指银行与借款人之间的直接关系。
2.外部保障，指由第三者对银行承担借款人的信用责任而言，有保证书等。
授信展望指借款人行业的前途及借款人本身将来的发展及风险与利益的衡量做出分析与决定。如果创业申请人可以为银行提供齐全的资料，银行的征信调查工作可在两周内完成，再依据上面的5P原则，就可以决定是否可以准予贷款了。
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