用等额本金还款买房更省钱
&进入2014年以来，&房价&这个在关键词又重新被网络热炒。最近，国内许多区域的楼市价格出现波动，其中部分城市更是降幅明显，大量持币观望者伺机出手。就是在这样的背景下，一种说法盛传于各大论坛和微博、微信朋友圈。该说法称：&注意！只要如此，买房就能省大钱！准备买房过来看一看，银行不会告诉你的还贷方式&&只要选择等额本金还贷，买房就能省下十多万&&&对此，很多网友半信半疑。那么，这种说法是真的吗？
日前，记者在多地调查后发现，多数购房者并不知道贷款有多种还款方式。
&成交总价是1112152元，首付三成是342152元。按照现行的贷款利率来算，分30年还贷的话，每个月是4800元左右。20年还款期的话，每个月是5700元左右。&在佛山一个楼盘的售楼部内，一名销售人员拿着计算机向刚看完样板房的李先生计算着总价和月供。
&请问这是等额本金还款，还是等额本息还款呢？我想选择等额本金还款。&在听完工作人员的介绍之后，李先生向该工作人员提出要求。&其实两者的还款额差不多，具体能不能用等额本金的方式还款，要在贷款的时候向银行提出才行。&该工作人员告诉李先生。
&听朋友说，如果贷款50万的话，使用等额本金的还款方式会比等额本息的还款方式节省十多万，所以我就想让工作人员帮我算一下，看看两种还款方式相差多少钱。&李先生告诉记者：&无论是售楼中介还是银行负责贷款的工作人员，一般都不会告诉你可以选择不同的还款方式。他们向你介绍的还款方式就是等额本息还款，这样的话银行能多收利息。&
随后，记者在广州和佛山等地区一手楼的交易现场采访后发现，绝大部分购房者都不知道可以自主选择还贷方式。&每个月还多少，怎么还，主要还是靠售楼部的工作人员帮我们算。对于贷款有多少种还款方式，我们确实不太清楚。&在广州番禺一楼盘内，一位刚下订金买了房子的购房者告诉记者。
银行：等额本金还款比等额本息还款支付总利息少
究竟等额本息还款和等额本金还款有什么区别呢？日前，徽商银行一位张姓工作人员对央视网记者解释了两者的区别。
&等额本金还款方式是每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减；等额本息还款是指每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。&张先生告诉记者。
&以贷款50万元还款期限为30年为例，按照当下5年期以上（年利率6.55%）计算，等额本金每月还贷的本金不变均是1388.89元，利息从第一期的2729.17元到最后一期的7.58元逐渐递减。利息不同导致每个月还款的数额都不同，其中第一期需要还4118.06元，最后一期则为1396.47元。而如果是等额本息还贷，每个月还贷的数额均是3177元（本金加利息），其中第一期的本金和利息分别是448元和2729元，最后一期的本金和利息分别是3160元和17元。&张先生告诉记者，如果整个贷款期内正常还款，等额本金还款方式总计支付利息492615元；等额本息还贷方式总计支付利息643648元，两者相差151033元。由此可见，选择等额本金支付的总利息较少。&&2014年按揭贷款计算器
&其实，银行都会尊重客户选择，不会指定或者强制客户选择某一种方式还款。购房业主可以根据自己的还款能力选择还款方式。&张先生告诉央视网记者。
专家：业主可根据还款能力选择还款方式
日前，一位业内人士告诉记者，等额本金和等额本息不存在吃亏占便宜和哪个更合算问题，之所以有人计算出两者利息不同，其实是因为不同月份借用本金的不同造成的。
&其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。&广州贷款部一位工作人员杨先生告诉记者，之所以计算出的利息不同，其实是因为不同月份借用本金的不同造成的。&借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。两种不同的还款方式，都是公平的，不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。&杨先生说。
杨先生告诉记者，等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。&等额本息还款造成的你最终利息高，是因为贷款人每个月占用银行的本金而多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。&杨先生告诉记者。
此外，一位江西南昌商业银行的理财师告诉就记者，购房的时候，如果前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出。&如果你前期资金紧张，则可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小，等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。&
由此可见，网络传言是真的。以贷款50万元还款期限为30年为例，按照目前的贷款基准利率，到最终还清贷款的时候，等额本息贷款要比等额本金贷款多支出15万元。但业内人士表示，两种不同的还款方式都是公平的，利息不同是因为贷款人不同月份借用的本金不同造成的。投资专家则认为，购房者如果前期资金充裕，可以选择等额本金还款。而资金紧张的购房者则可以选择等额本息的还款方式，等有资金的时候再适当提前还款，同样可以达到降低利息支出的效果。
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可能有帮助等额本息VS等额本金·韶关日报 - 数字报
B27版：楼市
01版 封面与导读
贷款买房哪种方式更省钱？
等额本息VS等额本金
韶关日报记者 吴蓉
编者按：当下我市不少楼盘展开促销活动，一次性付款能够享受开发商最大的折扣，并且深受开发商欢迎。但在实际购房中，有能力一次性付款购房的人却并不是很多。部分工薪阶层不得不选择按揭贷款买房，而要降低购房成本，就要在贷款方式的选择上下一番功夫了。
此前，微信上流传“等额本金比等额本息划算，但银行出于利益考虑不会推荐”、“还款超过10年就没必要提前还款”……由于此事涉及到老百姓密切关注的房贷，所以引起了很多人的讨论。
那么，事实是否真的如此？选择哪种贷款方式更划算？提前还款究竟有无“时间节点”？带着这些问题，记者走访中国建设银行韶关市分行住房金融与个人信贷部总经理秦莉，请她为读者一一解答。 名词解释 等额本息与等额本金的区别 据介绍，目前，银行为市民提供的贷款方式有两种：等额本息和等额本金。
按照通俗的解释，等额本息，是指在贷款期限里，每月月供一样多，其中本金递增，利息递减，也就是说前期还本付息，月供里面本金扣得较少，利息较多;等额本金，是指在货款期限里，本金不变，利息递减。前期还款压力大，越还越少。
两种还款方式比较而言，同样的金额、同样的期限，选择等额本金可以少支付利息，因为它的月供里面扣除的本金部分比等额本息这种方式多一些。那么，每还过一次后，剩余的本金越少，利息就越少了。
但由于等额本息每月月供一样，而且较等额本金而言，前期还款金额少。所以，韶城不少收入稳定但不算太高的80、90后买房一族，更青睐于这样的方式。 哪种贷款更省钱？ 贷款30万元，期限30年，目前的基准利率为6.55%，你最终需要向银行支付多少钱？答案是一个可怕的数字：按照等额本息计算，需要支付38.6188万元利息；按照等额本金计算，利息为29.5568万元。
表面上看，坊间流传的“等额本息前期还得比较多的都是利息”、“等额本金比等额本息更省钱”似乎成立。事实是怎样的呢？
秦莉解释：之所以会出现这样的情况，是因为这两种还款方式的计算方法完全不同。等额本金里的本金每月都在以等额较大数量减少，以此为基数计算出来的利息自然会递减，所以总数前期偏高，而后期较少。等额本息中的利息虽然也是以剩余本金为基数，但是由于公式计算出来的前期应还本金较少，所以利息下降的速度更慢。在较短时间内看不出优势，但长期来看，等额本金确实利息少一些。
还是以30万元为例，在还款第一个月时，无论是等额本息还是等额本金，应还利息都是1637.5元，但是等额本息的应还本金仅268.58元，而等额本金应还本金为833.33元；到了第二个月，等额本息的应还利息为1636.03元，应还本金270.05元；但等额本金应还的利息就降到了1632.95元，应还本金依然保持为833.33元。这就解释了，为何累计下来，等额本息应还利息比等额本金多。
“其实，选择等额本金还款方式的还款总额比等额本息较少，是因为前期在应还本金里每月多出了几百元。”秦莉说。
在她看来：不管选择哪种方式，最主要的还是要看个人的经济条件：“如果你预测办完按揭后还有其他方面需要用钱，那么你可以选择压力较小的等额本息；如果你是高收入家庭，没什么经济压力的话，可以选择等额本金。” 提前多少年还贷划算? 无论哪一种，都是一笔不菲的支出。所以很多人在选择贷款之初都有过这样的计划：先借银行的钱缓冲，等到经济条件允许之后，再申请部分提前还贷或者提前结清贷款。只不过，提前多少年才划算呢？
根据秦莉提供的一份试算表，记者试着算了一下：按目前韶关市民选择较多的等额本息算，提前25年（贷款5年后）还清的话，则市民尚需支付剩余的本金28.1万元（有些银行还会附加收一部分违约金），算上已支付的9.5万元利息、1.9万元本金，市民总共支出本息39.5万元；提前20年（贷款10年后）还清，则尚有25.5万元本金需要支付，加上已还利息18.3万元、本金4.5万元，买房人一共支付本息48.3万元。
按等额本金计算，提前25年还，一共支付39万元；提前20年还，则一共需支付46万元。
换句话说，只要提前还贷，贷款者都能比之前计算的要节约一部分本息。
不过，业内人士提醒：如果还贷年限已经超过一半，或者月还款额中本金大于利息，则提前还款的意义不大，可以用手中余钱选择其他投资渠道。
按照这一思路，本文所举的例子中，如果选择了等额本息还款方式，则应考虑在第234期（1月为1期）之前还款。因为，从本期开始，应还本息就已经低于应还本金了；而选择了等额本金的话，则需要提前至第178期。
“不过，具体什么时候划算，提前还款有没其他风险，市民还是需要咨询贷款银行，详细了解。”秦莉说道。据她介绍，目前，我市贷款买房的市民多数会选择在10年内还清贷款。
此外，秦莉还提醒：如果用户正享受着公积金贷款或7折利率，那么不必急于还款。因为目前7折的五年期贷款利率低于五年期存款利率，即使是把这些钱存入银行，收益也要比提前还贷合适，如果提前还贷后再贷款购房，绝对不可能借到这么便宜的钱了。
做买卖的生意人，手里需要更多的流动资金，如果投资回报率高于贷款利率，也没有必要选择提前还贷。
如果客户选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。因为公积金贷款含政策性补贴的成分，贷款利率比商贷低不少。&& 个案聚焦40万元房贷10年后提前还清相关计算 第一次还款时间：2012年8月 贷款金额：40万元&&&贷款期限：30年 贷款性质：商业贷款&&贷款利率情况：基准利率 还款方式：等额本息 还款方式一：结清余款&&&还款时间：2022年8月
该月一次还款额：34.14万元&节省利息支出：26.86万元 还款方式二：提前还款10万元 还款时间：2022年8月 处理方式：减少月还款额，还款期不变 原月还款额：2514.44元&&该月一次还款额：10.25万元 下月起月还款额：1773.9元&节省利息支出：81668.85元
提示：部分银行会收取违约金，具体需参考贷款合同约定。制表：吴蓉
document.write('');贷款17万，10年还清，用等额本息还款每月要还多少？用等额本金还贷前期要每月还多少？_百度知道
贷款17万，10年还清，用等额本息还款每月要还多少？用等额本金还贷前期要每月还多少？
提问者采纳
3倍 因为1.55%）
1934.86%）
2050不知道您的贷款利率是无法算出准确数字的 一般本地买房可以选择贷款利率八五折 外地买房为贷款利率的1.205%）
1991.1倍（7.58元（第一个月）最新基准利率1.64元 （每月固定）
1850.47元（第一个月）最新基准利率（6.68元
（每月固定）
2205.2倍利率计算
贷款17万 分十年120期
等额本息每月还款（固定）
等额本金每月还款（递减）最新基准利率八五折（5.3倍较罕见 最高采用1.2倍甚至1.1倍 但也有其他情况 例如标准利率的1.85元（每月固定）
2437.01元（每月固定）
2530.2倍（7.38元（第一个月）最新基准利率1
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看你利率多少了。。不知道没办法计算
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