& 对方驾车抢行险刮蹭 女司机持斧头理论 对方驾车抢行险刮蹭 女司机持斧头理论 来源: 网易汽车 10月20日11时许，在长春欧亚卖场外停车场，一年轻女子驾驶一辆灰色丰田轿车由东向西行驶，与一辆越野车迎面会车。越野车没有避让，往前抢了一下，险造成两车刮碰。女子停车后下车和越野车司机理论，还从车里拿出了一把刃口明晃晃的斧子，一手持斧子，一手不停拍打对方右前侧车门，并且和对方争吵。查看更多
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[责任编辑：JN115]机动车辆险赔付率高的原因分析及对策研究论文49-第4页
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机动车辆险赔付率高的原因分析及对策研究论文49-4
除车辆损失之外的其他物损均有相关部门操纵，只能依；三、保险法对三者险的影响；日起新《保险法》已经实施，关于；2.1.6交通事故发生率高；统计资料表明，目前我国道路交通事故死亡人数居世界；从肇事主体来看，机动车辆是最主要的群体；表2-年交通事故原因分析表；西安财经学院课题《陕西省机动车辆交通事故统计分析；最高人民法院在20
除车辆损失之外的其他物损均有相关部门操纵，只能依靠他们作出最终结论，造成部分事故案件的严重失真，给保险公司的车险经营稳定带来不利后果。加之保险公司受先关专业人员少、事后调查重视不足、力度不够的限制，只是对色剂三者人员伤亡和财产损失的大额案件采取走马观花般的事后补漏之措，而对大量费时、费力的中小案件更是无力过问，造成大量水分的渗透和积累，直接影响着三者险赔付率的攀升和保险公司的经营成果。三、保险法对三者险的影响日起新《保险法》已经实施，关于被保险人利益保护的条文有了明显的增加，这既是法律对当前保险业主体关系地位的调整，也是当前保险业务经营中尤其是理赔过程中诸多问题的体现。因而如何顺应《保险法》的要求，规范财产保险公司的内部理赔流程，提升理赔服务能力和速度，降低理赔过程中发生的诉讼风险，也成为了影响车险赔付率的重要因素。2.1.6 交通事故发生率高统计资料表明，目前我国道路交通事故死亡人数居世界第一位；我国万辆汽车事故死亡率是17.8%。居世界前列，相当于法国、美国、日本等国的14到22倍[6]。我国道路交通事故的车辆事故率还处于较高水平，约为发达国家的十几倍。从肇事主体来看，机动车辆是最主要的群体。以陕西为例，由机动车辆造成的交通事故从2002年至2005年分别占到事故总量的90.51%、88.26%、92.35%、96.24%，呈上升趋势，而因为意外、非机动车驾驶人、行人乘车人、道路等引起的交通事故却有所下降[7]（见表2-2）。表2-2 年交通事故原因分析表西安财经学院课题《陕西省机动车辆交通事故统计分析》最高人民法院在2005年公布了《最高人民法院对人身伤亡损害赔偿司法解释》，对人身伤亡的赔付有了新的规定，其赔偿金额较以往的道路交通事故处理办法中规定事项提高了几倍甚至几十倍，但是车险的单均保费并没有得到提高，造成了赔付率高居不下。2.2 外在因素 2.2.1 车辆因素一、车辆产地由于世界各国汽车制造厂众多，不同的厂家生产的车辆的特点不同。美国和西北欧车辆首先非常重视的是安全性，日本车的性能较好，但安全性比美国和西北欧的要差，韩国汽车目前在世界上也有一席之地，但在安全性及性能上均要弱于美国、西北欧及日本，好于国产车、东欧车及其他类车，国产车同东欧车相比，目前已经略好于东欧车，整体而言，厂牌车型的风险排列状况为：美国&西北欧车&日本车&韩国车&国产车。二、车辆种类目前国内机动车辆主要分为五种，即客车、货车、特种车、摩托车、拖拉机。1、客车。客车主要用来运送人员，运客能力主要以座位数来衡量。座位数是指车辆拥有的可供乘客乘座的标准(核定)座位的数量，其所反映的是车辆的运客能力。座位数的多少直接关系到乘客责任风险和第三者责任的风险，座位数越多风险越大。2、货车。货车主要是指用来运送货物的车辆，其货运能力主要是以吨位数来衡量。吨位数与座位数的特点较为相似，后者是针对人，而前者是针对货物，因此，在承保车上货物责任险时要充分考虑吨位数。3、特种车。特种车主要是指具有专门用途的车辆，如，油罐车，冷藏车、起重车、工程车等。各种专用车由于其特殊的使用性质，故具有特殊的风险性。4、摩托车。摩托车就其本身的具有操纵灵活特点的同时，适应性和安全性均较差。摩托车的事故率相当高，而且一旦发生事故造成损失的可能性也很大。5、拖拉机。拖拉机的风险除了由其设计使用功能所决定之外，就是一般拖拉机驾驶员的技术水平较差，故其风险也较大。2005年，大货车肇事造成21505人死亡，占总数的21.8％；小型客车肇事造成20340人死亡，占总数的20.6％；摩托车肇事造成20774人死亡，占总数的21％。低速货车、三轮汽车和拖拉机肇事共造成9874人死亡，占总数的l0％，同比下降12.1％[8]。三、排气量排气量是用来衡量机动车辆发动机规格的一个参数。排气量所体现的是汽车的动力性能。排气量越大，汽车的能力性能也就越好，对同一类型的车辆而言，也就意昧着速度会越快。在同一事故原因下，速度越快，意味着损失也就越大，相对而言，也意味风险越高。四、车龄车龄是指最初车辆购置之日起至投保之日止期间的年限，年限以12个月日历年限为标准。车辆状况同车龄有着直接的关系，车的使用年限越长，车辆的磨损与老化程度就越高，从而导致车辆状况越差，那么发生车辆事故的概率也同步上升，故风险与车龄成正相关关系。五、行使区域车辆行使区域是指车辆行使的地域范围。根据目前我国地理情况，我国车辆行使区域分为三类：即省内行使、国内行使、出入境行使。由于车辆行使范围不同，驾驶员对不同地区的交通规则、地形、地貌等熟悉程度不同，以及在不同区域造成损失承担的赔偿责任不同，因此，车辆的风险状况也不同。整体而言，随着行使区域的扩大，风险程度也越大。即：省内行使风险&国内行使风险&出入境行使风险车辆按使用性质可以分为营业用车辆和非营业用车辆，总体来讲，非营业用车辆的出险概率要低于营业用车辆六、使用性质不同的车辆有不同的用途，不同的使用性质具有不同的风险。根据车辆的使用性质，国内目前将车辆分为两大类，即，营业用车辆与非营业用车辆。营业用车辆又分为营业用客车和营业用货车。营业用客车又细分为出租单位、公交客运、公路客运和租赁单位。非营业用车辆又可以分为家庭自用车辆、党政机关、事业团体自用车辆和企业自用车辆。由于车辆的使用性质不同，导致车辆所具有的风险业不同。整体而言，因为营业用车辆使用频率高，长时间运转，车辆磨损率及事故概率要比非营业用车辆高，因此，非营业用车辆的出险概率要低于营业用车辆[9]。2.2.2 驾驶员因素一、心理和生理因素人的可靠性是最差的。因为人基本是靠体内平衡保持某种程度的生理稳定状态，而人的生理状态是不断变化的，感觉、意识、行动等都是相当不稳定的。此外，人由于生理性节奏，各种生理学指标也在以某个周期变化着。人的这种不稳定性是产生事故的重要原因。同时，驾驶员的行动特性、视力等也是影响事故发生频率的重要因素。因此应该从人的心理和生理来分析驾驶员的风险因素。二、年龄因素机动车辆发生事故在不同年龄人员中发生的机率从统计学角度亦有一定的规律性。有关资料表明[10],24岁以下年龄组的青年人，因年轻气盛，性情不稳定，往往喜欢开快车，往往容易导致恶性交通事故；54岁以上年龄组的老年人，驾车速度相对较慢，但因反应相对较为迟钝，也容易导致交通事故，但导致致命事故的比例相对较小，一般均为小事故；24岁至54岁之间年龄组的中青年入，这些人除了生理条件具有一定优势外，一般具有一定的驾驶经验，分析和判断能力较强，同时具有稳健的心态和较强的责任感。三、性别因素对驾驶员进行分组研究，结果表明[11]：交通肇事记录同性别有密切的关系。就整体情况而言，男性驾驶员的重大事故的肇事概率较女性要高。这主要是由男性性别特征决定了其更具有冒险性，驾车整体速度较快。同时，在饮酒肇事事故中男性的比例明显高于女性。四、驾龄驾驶年龄的长短和事故发生率有一定的关系，一般驾驶龄越长，驾驶经验越丰富，肇事率越低[12]，这类驾驶员的风险相对也越低。五、职业机动车辆驾驶员的职业与肇事率也有很大的关系，职业会影响人的情绪和体力，同时也可能影响其心理。统计资料表明，白领职业的驾驶员的肇事记录要比非白领职业的驾驶员的肇事记录要低；飞机驾驶员、流行音乐家出事故的概率高于教师，重体力劳动者的出事故概率高于一般的内情行政人员。六、婚姻状况相关研究表明，已婚驾驶员的肇事记录低于未婚驾驶员的肇事记录。因为已婚驾驶员有家庭督促会小心驾驶，故其肇事率较低：而单身家庭，由于无牵无挂，在驾驶时，稳定性不如已婚人士，其肇事率比已婚驾驶员要高。七、学历一般来说，驾驶员的文化素质高低与事故发生率成正相关。高学历者驾驶风格稳重、低速、让他人先行；反之，低学历者驾驶风格粗鲁、喜欢高速、抢行占道多。所以，高学历的驾驶员的风险比低学历的驾驶员的风险小。八、里程数里程数是指车辆行驶的累计里程。里程数指标和车龄类似，更精确的反映了车辆的磨损程度。里程数越大，行驶的时间越长，车辆的磨损越严重，车况也是更差，出险的概率也更高。2.2.3 环境因素一、地理环境汽车的一大特点就是它的流动性，因此地理交通环境对汽车的风险有相当大的影响，表现在气候、地形、地貌、路况等方面。我国地域辽阔，从南到北，从东到西，气候差异很大。东部与南部的气候温暖湿润，雨水较多，雨季较长；西部与北部气候寒冷干燥，雨水较少，但降雪较多。由于气候的差异，对车辆构成的风险也有很大的区别。总体而言。由于东部与南部雨水较多，车辆水浸的现象也会多些，导致车辆容易锈蚀；由于雨季较长，长期路面泥泞，事故也会增多。而西部与北部则因冬季气候寒冷，降雪较多，路面较滑，在冬季事故则明显增多。那么，在不同的季节，东、南部与西、北部的风险是有较大差异的。由于地域辽阔，造成我国地形地貌差异非常大，有平原、丘陵、山地等各种复杂的地形、地貌。不同的地形、地貌，道路的总体情况也有很大的差异。平原地区由于地势平缓、视野开阔，行车比较安全。山地则因地势高低不平，道路曲折，路面较窄，而且，隧道和桥梁较多，因此，容易发生交通事故，特别是恶性交通事故，从而导致汽车赔付率上升。二、社会环境1、治安环境。机动车辆的另一个最显著的风险就是盗抢风险，而这一风险同使用地区的社会治安状况联系最为紧密。我国地域广阔，各地的社会治安状况也不同，社会治安状况好的地区，机动车辆发生盗窃、抢劫或抢夺的机率就会很低，反之亦然。比如，就华东地区整体而言，由于社会治安状况包含各类专业文献、文学作品欣赏、高等教育、行业资料、专业论文、中学教育、外语学习资料、幼儿教育、小学教育、应用写作文书、各类资格考试、生活休闲娱乐、机动车辆险赔付率高的原因分析及对策研究论文49等内容。　
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