宜信宜人貸推出“極速模式” 10分鐘借貸時代到來
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宜人贷“极速模式“是好是坏,拭目以待！
10月7日，宜信宜人贷借款“极速模式”正式在“宜人贷借款”App上线。宜人贷表示，目前“极速模式”可做到1分钟授信，10分钟批贷，批贷额度最高可达10万元，平台月费率在0.78%。笔者尝试了这一功能。借款人只需在“宜人贷借款”App找到“极速借款”板块，点击进入；输入信用卡绑定的电子邮箱及邮箱密码，授权系统读取消费账单。系统根据信用卡使用情况自动为借款人评估授信额度。然后借款人会被要求授权系统读取电商及社交网站记录，进行资格验证。最后一步，输入银行卡信息完成借款申请，之后就可以等待审核结果了。值得肯定：提速改进用户体验据宜人贷介绍，借款申请步骤中邮箱、电商及社交网站的信息填写，便是“极速模式”考量用户授信额度的关键。宜人贷称，系统获取这些行为数据，交叉验证形成风控机制，进而计算出每一个用户的风险评分，最终判断是否应该放款，以及该用户的授信额度、还款周期。这些数据之间的来往和计算，几乎“秒达”，大大加快了贷款征信过程的速度。而使用过P2P平台筹集资金的借款人都会了解贷款申请手续的复杂，尤其是有良好信用资质，且借款额度不高、借款周期较短的借款人，复杂的申请手续十分让人头疼，完全体现不出P2P快捷、便利的优势。如果能在控制风险的前提下简化步骤，将大大改善这部分借款者的用户体验。难免忧虑：风控是否随之放松另一方面，有投资者对这一放贷方式提出了疑虑。在我国，由于掌握个人征信信息的银行界尚未向P2P行业开放这些信息，P2P网贷行业长时间被迫使实地线下考察、借款者自行提供财产证明等方法来进行风控审查。这些方式虽然成本较高、流程较长，但却是目前情况下较为可行的风控审查方式。宜人贷提出使用大数据的思维来解决这一问题，但目前为止没有披露具体的算法和基础数据的维度，这不禁让人对这样的方式是否靠谱心中存疑。个人征信是一个相对复杂和专业化的领域，凭借电商、社交网站和信用卡这些蛛丝马迹，能否全面真实地衡量一个人的信用情况值得商榷。另外，由于流程的简化，借款人往往在不清楚自己具体哪些信息被征用的情况下就完成了借款流程，过程中可能存在着借款人自己也没有注意的个人信息外泄，埋下了安全隐患。在传统的风控方式尚且存在诸多问题的情况下，这样的征信方式是否能像宜人贷宣传的那样安全需要进一步检验。风险评估机构《贷出去》认为：急速模式是科技进步为行业发展带来的红利，但是从技术成熟和行业现状的角度来看，这一形式目前还只能作为P2P网贷形式的一个补充，极大方便资质良好的借款人快速筹集小额借款。宜人贷的尝试是一个很有前景的方向，但探索中投资人的利益必须得到保护，这一技术的更多细节也应该被大众知晓。这样，以大数据的思维为放贷提速的做法才不会成为一场聚集了极大风险的“生死时速”。（文/贷出去分析师 赵昊轩）
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宜人贷利用大数据实现极速借贷
&&来源：&&作者：李韶文&&责任编辑：罗伯特
　　本报讯记者李韶文报道无需提交财产收入证明和信用报告，在手机客户端简单输入三项信息，即可10分钟快速反馈审核结果，当天放款。这就是宜信宜人贷的极速模式借款。值得关注的是，这一模式采用了创新方式，实现了对借款方的快速精准审核。
　　首先，宜人贷专注于优质资产用户，将风险前置。宜信宜人贷总经理方以涵在11月25日举办的媒体发布会上表示，宜人贷锁定借款客户群体为税后月收入在4000元以上、信用良好的城市白领，通过对收入水平和工作稳定性的标准要求，对借款用户的资质进行初步划分和确认。
　　其次，宜人贷突破了传统的信用审核流程，实现了大数据创新模式。宜信宜人贷负责人胡杨坤介绍说，宜人贷创新地通过互联网数据调取和分析，简化了申请流程，提升了审核的效率和精准度。用户通过宜信宜人贷借款APP的极速模式申请借款，仅需授权信用卡账单接收邮箱、电商网站、手机运营商三项数据，即可在10分钟内快速获知审核结果，真正实现了借款申请电子化、智能化和移动化。
　　最后，宜信宜人贷早在去年便开始布局移动互联网。据方以涵介绍，宜信宜人贷借款APP是国内首款能够实现从提交借款申请到放款、还款全流程操作的P2P手机客户端，并且能够做到用户信息与PC端无缝对接。
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宜信宜人贷“极速模式”评测
宜信宜人贷
　　主打极速简捷欢迎来到借款2.0时代
　　【凑一笔万元级的借款需要多长时间？】
　　以前，当个人面对万元级的资金缺口，大多数人的应对方式是找亲戚朋友借(银行不受理个人借款业务、地下钱庄非法、小贷公司及典当变卖由于性暂不列入讨论)。
　　开口前的犹豫踌躇、开口后的疏通打点、事后说好话请吃饭，再加上不薄的利息费用，算下来不但金额不低，时间成本及人情成本也不菲。一笔借款下来，少则十天半个月，多则个把月也是常见，劳心费力。
　　后来P2P诞生，再到有了网贷平台，催生出别样的“借款哲学”：个人借款人在网上发布借款请求，通过信用评估后，获得出借人的信用借款资金支持;而个人出借人获得经济收益报酬，实现财富增值。
　　发展至今，大多数P2P平台的借款流程自提交申请算起，经信审获得批贷，到满标贷款到账，普遍仅需要3- 5个工作日。比起熟人借款，借钱此处的注脚不再是件麻烦事，反而成了件双赢的美差。申请方便、批贷迅速，不耽于人情的P2P借款，还能更快吗？
　　【线上烧到指尖借款还能更快？】
　　技术迄今创造了很多个“万万没想到”，屡次刷新“高”“新”“广”“快”的极限。对于以风控为本的P2P行业，基于移动产生的用户多而真实的信息沉淀是座巨大的待挖掘的“信用宝藏”。基于此，P2P平台扎堆移动端开发，打造了众多P2P借款/理财需求的应用。不过目前看来，与余额宝颠覆性的创新相比，大多数P2P的移动端产品仅在无缝对接PC端的基础上做些“轻手轻脚小打小闹”的创新，未及颠覆。
　　直到月初，笔者获悉宜信宜人贷借款App推出“极速模式”，号称“1分钟授信、10分钟批贷”，此举一出炸出平地一声雷，堪称遍地“挖掘机”中的一面“蓝翔”旗帜。“蓝翔”还是蓝“翔”？笔者下面亲身试验给出答案。
　　【亲身实测“极速模式”当真极速？】
　　点开“宜人贷借款”App，醒目头栏可见“极速申请”。
　　点击进入申请页面，可见“极速模式”的简单介绍：三步申请、无需填写资料、10分钟审批。点击“立即申请”按钮，App开始自动定位。
　　目前，“极速模式”仅支持北京、浙江、广东、江苏四地用户。这四地的用户定位成功后，App自动跳转到下一帧申请页面;非以上四地的用户，“极速模式”暂不支持，有待开放。
　　“极速模式”三步申请之(一)：【额度申请】
　　填写信用卡账单绑定的邮箱并。
　　这一步，宜人贷将通过授权，读取信用卡电子账单以评估授信额度。
　　按照“极速模式”的宣传，该步骤会在1分钟内完成。点击“确认”按钮提交邮箱信息后，不出2秒，系统就完成评估并推送了授信额度，如下图。
　　通过信用卡账单读取，“极速模式”给笔者6万元的授信额度。
　　另外，通过借款额度和借款时间的设置，系统会自动计算出每月及总共应还的金额，方便用户查看平台的率，进行借款评估。
　　根据需求，笔者选择了3万元12月期的借款，还款总额32837.72元，每月还款2736.48元，对比银行及同业，月费率相当有竞争力。
　　“极速模式”三步申请之(二)：【资格验证】
　　填写身份证、电商账户及号进行资格验证。
　　身份证、手机号及电商信息都必须是本人的真实姓名，电商需要用户有效的收货地址。系统交叉比对用户信息后形成风控机制，据此完成用户的资格验证。
　　资格验证完成后，点击提交按钮跳转到下一步骤。
　　“极速模式”三步申请之(三)：【填写】
　　填写本人银行卡信息，用于接受放款。
　　银行卡信息填写完毕后，点击提交按钮，页面显示“审核完毕，等待放款”。到此，“10分钟批贷”流程完毕，App体验结束。
　　【后续】
　　不出一会儿接到了信审MM的电话，核实了些基本信息后，信审MM告知批贷成功，借款标已满，耐心等待放款就好。当天下午4点，3万元到账。
　　算下来，从提交申请到款项到账，不到半天时间。其中，App端的提交申请-取得额度―获得授信，体验流畅，整个用时不过10多分钟，时间成本大大得到压缩;等待时间也并不占用借款人的时间和，一旦批贷成功瞬间满标，用户只要“躺着等放款”就好，继续该干啥干啥。
　　体验一遍下来，宜人贷“极速模式”不但够速度，而且操作小白，适宜懒人用户。好产品都极尽所能讨好用户甚至宠坏用户。由慢入快易，由快入慢难，体验过“极速模式”的“快意”2.0体验，想必再回不去1.0的借款时代了。
[ 责任编辑：晴朗 ]
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