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养老保险个人账户钱为什么比实际缴的钱少
文章来源：市养老保险经办处 发布时间：日 点击数：
　　&哦，你是市养老保险经办处吗？我去年缴4685元养老金，怎么个人账户只给计1874元，到底是咋回事？&在电话或养老保险业务经办中，经常会遇到参保职工提出类似的问题。尤其是我省开通网络查询个人账户储存额后，询问这样问题的参保职工越来越多，很有必要解释清楚。
　　城镇职工基本养老保险个人账户，是指社会保险经办机构以居民身份证号码为标识，为每位参加基本养老保险的职工个人设立的唯一的、用于记录职工个人缴纳的养老保险费和从企业缴费中划转记人的基本养老保险费，以及上述两部分的利息金额的账户。个人账户是职工在符合国家规定的退休条件并办理了退休手续后，领取基本养老金的主要依据。我省城镇职工养老保险个人账户建立和发展大体经历了三个阶段：
　　第一阶段日前。从1986年实行城镇职工养老保险制度改革到1995年底，没有为参保职工建立个人账户。直到1998年8月《陕西省城镇企业职工基本养老保险条例》的颁布，才明确了为参保职工建立养老保险个人账户。并规定：日以前个人已缴纳的基本养老保险费连同利息计入个人账户。第二阶段日至日。《陕西城镇企业职工基本养老保险条例》规定：社会保险经办机构按照国家规定，为参加养老保险的职工和城镇个体劳动者建立养老保险个人账户。全省统一建立个人账户的起始时间为日，在此之后参加基本养老保险的人员，从参加之日起建立个人账户；单位职工和城镇个体劳动者基本养老保险个人账户均按本人缴费工资（基数）的11%建立。第三阶段：日后。2006年，省政府下发了《关于完善企业职工基本养老保险制度的实施意见》规定：从日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。
　　从养老保险有关政策规定，养老保险个人账户钱只是全部缴费的一部分，还有一部分进入了统筹基金。以现行政策为例，对于单位参保职工来说，个人缴纳的8%全部进入个人账户，单位缴纳的20%全部进入统筹基金；对个人身份参保者来说，缴费的20%中，其中8%进入个人账户，12%进入统筹基金。许多参保职工认为进入统筹基金的钱就是没有了，其实这是一个误解。参保职工到达退休年龄时，通过个人账户累计储存额计算的养老金只是一少部分，通过统筹基金计算的养老金才是大头。以日以后参加养老保险的职工为例。退休时基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。其中，月基础养老金＝（职工退休时全省上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）&2&缴费年限&1%；月个人账户养老金＝个人账户储存额城镇个体劳动者&计发月数（退休年龄越大计发月数越小，50岁为195，60岁为139）。若以前参保的，除了月基础养老金，还有月过渡性养老金和调节金都要从统筹基金中支付。
　　然而，有的职工提出参保不满15年或者中途死亡个人缴费是不是就没有了？或者只退个人账户钱？对这个问题政策也有规定。职工到达退休年龄，缴费年限累计不满15年的，不按月发给基本养老金，个人账户储存额一次性支付给本人，终止基本养老保险关系。以个人身份参保人员到达退休年龄时，累计缴费年限不满15年的，个人全部缴费及利息一次性支付给本人，终止基本养老保险关系；但若本人自愿，可以继续按月缴费，直到缴费年限满15年，再办理退休按月领取基本养老金。
　　职工、城镇个体劳动者或者退休人员死亡后，基本养老保险费个人缴纳部分可以依法由继承人按下列规定继承：职工死亡的，其基本养老保险费个人缴纳部分及利息可以全额继承；城镇个体劳动者在达到职工法定退休年龄前死亡的，其缴纳的基本养老保险费及利息可以全额继承；按月领取基本养老金的退休人员和城镇个体劳动者死亡的，其个人帐户储存额中个人缴纳部分及利息的余额可以继承。
　　养老保险个人账户钱也可以随劳动者流动进行转移，既可以从甲地转移到乙地，也可以从乙地转移到甲地，这项工作早已全国统一。综上所述，无论是个人账户钱还是自己缴纳的养老保险费，都是安全的，参保职工无须担心。
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自由业者所缴纳的养老金是否全在个人账е?/h1>
问题越详细，我问过社保人员这个问题，但他们说的是全在，后来我在网上看了一些资料又说不是。现在我缴纳的钱到底有多少在我的个人账户里。我有不知道怎么查。问社保人员就一句话全在个人账户里
问题越详细，我问过社保人员这个问题，但他们说的是全在，后来我在网上看了一些资料又说不是。现在我缴纳的钱到底有多少在我的个人账户里。我有不知道怎么查。问社保人员就一句话全在个人账户里
问题补充：
提问者： | 贵州 - 遵义 |
劳动纠纷 | 浏览418次 |
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上海的自由职业者交社保，养老保险多少进个人账户，多少进统筹账户？
提问者采纳
个体工商户和灵活就业人员养老保险缴费比例全国统一为缴费单俯厕谎丿荷搽捅敞拉基数的20％，其中基数的8％进入个人账户（与企业职工养老保险一样的），其余12％纳入统筹基金也就是说个人缴费额的40％进入个人账户，其余60％进入统筹基金
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自由职业者属于个体工商户和灵活就业人员
所交的养老保险8％进入个人账单俯厕谎丿荷搽捅敞拉户，其余12％纳入统筹账户
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出门在外也不愁【社保】个人缴纳养老保险账户钱能退吗
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摘要：问题：个体个人缴纳养老保险，没有到退休年龄人死了,那缴纳的钱能退吗？ 回复：您好，根据国家《社会保险法》规定，个人死亡的，个人账户余额可以继承。企业职工或个…
问题：个体个人缴纳养老保险，没有到退休年龄人死了,那缴纳的钱能退吗？
回复：您好，根据国家《社会保险法》规定，个人死亡的，个人账户余额可以继承。企业职工或个人缴纳的基本（低标准）养老保险费中，统一按缴费基数的8%计入个人账户。可随带身份证、死亡证明、银行卡、继承人身份证及关系证明，如户口簿、结婚证等向参保关系所在地社保机构申请。如有疑问，可咨询12333。社保及养老金该如何领取?-个人账户 养老金制度 中人 基础养老金 新人 社保 老人 缴费比例 过渡性养老金 费用报销-中国新闻-东方网
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社保及养老金该如何领取?
来源:中国网 选稿:王霖
社会保险是指具有一定劳动关系的劳动者因各种原因丧失劳动能力或者暂时中断劳动，即遇到因年老、疾病、失业、工伤、生育等劳动风险时，本人及家庭从国家和社会获得物质帮助的一种法律制度。
　　我国目前开展的社会保险主要包括养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险五种。
　　五险：养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险、医疗保险
　　目前，各地区均有强制的不社保都包括什么同险种，但至少是三险。而且也会根据地区的劳动局相关规定来强制执行。
　　有些效益好的公司会给员工额外上一些保险，那些都是属于商业保险的中的团险范畴，这种保险在员工离开公司后即刻终止。这点要注意
　　明确自己在公司有什么样的保险是家庭配置保险的第一步。社保不能替代商业保险，商业保险是社保的很好的补充。
　　养老金如何领取
　　自国家劳动和社会保障部部长提出“ 日起，个人养老账户的规模统一由目前本人缴费工资的11%调整为8%”之后。
　　调整对三类职工影响不同，通常将参加养老保险的人群分为三种：一是“老人”，是指1997年养老制度改革之前退休的职工；二是“中人”，是指养老制度改革前参加工作而在改革后退休的职工；三是“新人”，是指养老制度改革后参加工作的职工。这次个人账户缴费比例的调整对他们的影响是不同的。
　　对于“老人”的养老金计发，目前采用的仍然是“老办法”，即按照他们退休前的工资的一定比例发放养老金。此次个人账户缴费比例的调整对于他们的养老金水平几乎没有影响。
　　“中人”的情况比较复杂，他们的养老金采用“过渡性办法”计发，由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分组成。那些改革前参加工作时间较长，而改革不久就退休的“中人”，他们个人账户积累有限，养老金主要来源于基础养老金和过渡性养老金。对于很多人而言，过渡性养老金甚至是其养老金的主要组成部分。因此，个人账户缴费比例的调整对于这部分“中人”影响也微乎其微。
　　对于那些改革前不久才参加工作，改革后还要工作相当长一段时间的“中人”而言，他们的境况和“新人”相近，养老金主要来源于基础养老金和个人账户养老金，过渡性养老金所占比重很小。
　　如果个人账户缴费比例调整之后，基础养老金仍然是按照社会平均工资的20%来计发的话，那么个人账户缴费比例的减少显然会使这部分“中人”和“新人”未来的养老金缩水。
　　如果基础养老金的计发办法也进行相应调整的话，那么他们未来的养老金就不一定缩水，还有可能高于原来的水平。因为，基础养老金的增长率相当于社会平均工资的增长率，而如果个人账户做实并进入金融市场进行投资，那么个人账户资金的增长率就取决于投资回报率。如果社会平均工资的增长率超过投资回报率，那么减少个人账户缴费比例，提高社会统筹比例并相应增加基础养老金就可能使这部分职工未来的养老金水平提高。
　　个人账户的计算方式首先，让我们先了解一下养老保险个人账户的内容，缴纳比例和退休后发放的计算标准。
　　1、养老保险个人账户的内容包括三部分：个人缴纳的基本养老保险费+单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分+按社保利率计算的利息。很明显，新政策将把单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分的去除。
　　2、缴费比例：该部分由个人缴费和单位缴费组成。
　　(1)个人缴费根据职工本人上一年度月平均工资(最低数为上年全市职工工资的60%；最高数为上年全市职工工资的300%)的8%缴纳。
　　(2)单位缴费根据职工本人上一年度月平均工资的22%缴纳。原先的老政策是个人缴费全部和单位缴费的3%计入个人养老账户，单位缴纳的19%划转为社会统筹，而新政策将单位缴费的3%也划入社会统筹用来解决养老空账问题。
　　3、养老金的计算公式：“中人”的基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金＝退休前一年全市职工月平均工资×20%(缴费年限不满15年的按15%)＋个人账户本息和÷120＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%。
　　“新人”的基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金。基础养老金按本人退休时上年本市职工月平均工资的20%计发，个人账户养老金按本人账户储存额除以120计发。(注：由于客观原因，全国某些城市的计算标准可能有所不同。)
　　个人账户减少注资3%
　　通过上面的公式，个人账户养老金的多少将直接影响退休后月养老金的多少。
　　由于全国各地收入水平和改革程度存在差异，养老金的计算标准也有差异。本文采取北京市的“中人”一个典型来计算。
　　假设隶属“中人”行列的北京居民王先生平均月薪4000元，养老保险缴费期限为10年，假设10年后北京月平均工资是3000元，那么退休后，他在政策变化前后各能领到多少养老金呢？
　　按现行的养老金制度，王先生退休后每月可领到的养老金＝3000元×15%＋4000元×11%×12×10÷120＝890元(“指数化月平均缴费工资?997年底前缴费年限×1.4%”部分忽略不计，下同)。
　　个人养老账户的规模将由本人缴费工资的11%调整为8%后，王先生退休后每月可领到的养老金＝3000元×15%＋4000元×8%×12×10÷120＝770元。
　　也就是说，在养老保险制度调整后，王先生每月少拿了120元(890元― 770元)。尚不知政府会对“中人”减少的这点收入作何安排。
　　社会医疗
　　社会医疗保险分为：统筹基金，大额互助基金，个人帐户三部分。
　　各自保障范围以及报销额度是：
　　门诊住院
　　统筹基金全年费用累计不到1300元不报销；
　　超出1300元部分报销85-97%；
　　按医院等级不同报销不同
　　全年费用报销累计最多7万元；
　　大额互助基金全年费用累计不到2000元不报销；全年累计超出7万元的费用报销70%；
　　超出2000元部分报销50%；全年费用报销累计最多10万元
　　全年费用报销累计最多2万元；}