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?国有银行松口“房奴”减负有望?标普：全球股市去年蒸发掉17万亿?上海将编制人才“抄底”计划重点引?2008年末沪深股市有效账户突破?生肖牛饰品热销?我国央企电力板块首例重组进入实质?冬眠?冬练?冬泳?存贷利差渐小银行慎开房贷优惠闸?最新经济数据显示美国经济仍深陷衰
国有银行松口“房奴”减负有望
本报记者&张春红
观点
&&&&2009年新年开端，国有商业银行总行纷纷表示存量房贷利率优惠政策出台。
&&&&由于地区差异性原因，目前尚未真正惠及到我省存量房贷的优质客户，需等待时日。
&&&&理论上按照总行的存量房贷基准利率0.85倍调至七折优惠，加之2008年的五次降息，符合政策要求的“房奴”将得以大解放。
&&&&在中小银行早已先行一步的情况下，国有银行经过两个月的沉默期，也开始有所表示，但这也是对国有银行利润压力的一个考验。
&&&&新年伊始，众多成为“房奴”的老百姓，迎来了一则有关存量房贷利率折扣的“喜讯”。
&&&&来自建设银行、工商银行、中国银行等国有商业银行总行的信息显示，新年伊始，这几家国有大银行正在或已经制定了新的存量房贷利率优惠政策：只要日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。
&&&&据了解，此次对七折优惠利率的政策可谓是自2008年10月央行房贷新政后几大国有银行的首度松口。
&&&&1月6日下午，记者致电工、农、中、建四大行的辽宁省分行的客服电话，得到的答复几乎是一致的：目前没有针对存量房贷优惠利率的相关文件。
&&&&分析人士指出，由于地区差异性原因，各行相关优惠政策下发到像辽宁这样的地区分行，以及采取什么样的具体实施细则，具体何时执行，仍需等待。另外，这几大国有银行对于沉默已久而此次“口惠”的存量房贷利率优惠政策仍抱着审慎的态度，主要因为银行的盈利和成本压力过大。
各家银行在等待政策
&&&&据了解，此次优惠政策里的“存量房贷”是指日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。
&&&&四大国有商业银行提出的申请条件为只要日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。
&&&&对于房贷基准利率七折优惠的提法，可追溯至去年。早在2008年10月，为应对国际金融危机对我国可能产生的影响，同时为了扩大内需，加强居民对普通自住房的购买信心，央行特别发布了“扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度、支持居民首次购买普通住房”的公告。公告表明央行决定自10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。央行同时也表示，各行按自己的情况自行决定下限幅度。
&&&&此后，这几大国有银行沉默者多，来自媒体透露的信息甚至还表明，2008年11月下旬，工、农、中、建等几家大银行签署了一份内部协议，对于存量房贷客户以寻求利率七折为目的的无交易转按揭行为，将予以停办，以此来维护存量房贷市场的基本稳定。
&&&&1月6日下午，记者又以存量房贷者的身份咨询建设银行辽宁省分行于洪区营业部和和平支行，银行工作人员告诉记者，他们也是在新闻上了解到四大银行存量房贷利率可以打七折，但是由于新政是元旦期间出台的，目前地区分行还未收到总行通知。而农业银行辽宁省分行和平广场支行的陈主任则明确表示目前办不了。另有其他两家国有银行的工作人员也同样表示，但同时声明，一旦见到总行的正式文件与针对本地区的细则，将会按总行要求执行。
&&&&利率下浮究竟惠及&“房奴”有多深
&&&&记者就如果各银行收到正式文件执行新利率，市民将如何办理利率下浮的问题咨询了相关银行人士。
&&&&建设银行辽宁省分行个人信贷方面的一位不愿透露姓名的工作人员向记者解释，建设银行辽宁省分行一直要求客户要先到申办贷款的支行网点去申请。就根据央行2008年10月的通知来看，对于银行选择能享受到存量房贷折扣优惠的个人，仍会偏重于那些首次自住性购房贷款，并且还贷良好的类型。估计相关情况仍需要市民到自己办理房贷的网点咨询客户经理。
&&&&该人士还给记者算了一笔存量房贷者将因此可以省多少钱的例子。由于大多数房贷利率执行一年一调的原则，相较于2007年最后一次加息后的基准利率7.83％而言，经历了2008年五次降息，基准利率调整为5.94％后，今年元旦起贷款客户将一次性享受到累计五次降息所带来的优惠。以2007年在建行按等额本息贷款14.8万元，当时按日利率6.84％执行，月供约1629元，贷款期限是10年,按基准利率6.84％，享受8.5折优惠，执行&5.81％的利率&（6.84％×0.85）。&2008年利息调整前，执行6.66%的利率&（基准利率&7.83%×0.85），月供约1692元。而2009年开始执行新的利率4.16％（5.94％×0.7）后，月供约1510元。月供款共可减少达190元，这样算下来，累计节省利息两万元左右，对于小额房贷者来说负担减轻不少。而大额贷款，七折优惠更为可观，如30万元15年期的存量房贷款能省7万多元。
&&&&建设银行该人士明确表明，上述优惠政策只是针对住房商业贷款而言，公积金贷款不算在内，5年以上个人住房公积金贷款利率仍为3.87％。至于公积金与商业贷款混合的情况，还需地方分行接到细则通知后再确定。
&&&&四大国有商业银行步中小银行后尘
&&&&在这次国有商业银行松口存量房贷七折优惠政策之前，一些中小银行和股份制银行已经走在前头。
&&&&据了解，日之前，光大银行、民生银行大连分行、交通银行辽宁分行、浦发银行等都推出了针对存量房贷优质客户的七折优惠利率。而在光大银行内部已经根据客户实际情况不同实施不同的优惠。浦发银行辽宁分行的客服热线也明确表示，只要是第一套自住的普通住房，利率可以下浮20％-30％。
&&&&而四大国有商业银行却迟迟不肯松口，中国社科院金融研究所发展室主任易宪容认为，国有商业银行难以落实按揭优惠政策的最为关键的问题在于，这些个人住房按揭优惠贷款政策与商业银行负激励有关。
&&&&资料统计数据表明，2007年年底时，个人住房按揭贷款为3.3万亿，2008年底，个人住房按揭贷款大约会到3.6万亿。这里面，四大国有商业银行拥有最大规模的存量房贷，如果按照从日前执行基准利率0.85倍优惠的房贷，降至七折优惠利率的标准，享受存量房贷七折优惠大致在3000亿左右，与2007年底利差水平相比,国内商业银行这样做减收大约15亿元左右，四大国有银行利润压力可想而知。
&&&&正像金融界人士表示的那样，各银行新的房贷政策千呼万唤不出来，主要也是其盈利和成本压力过大。
&&&&目前，国有银行开始对存量住房贷款进行优惠利率，一方面考虑到国家政策要求，特别是2009年房地产业下行的严重情况；另一方面或许是考虑到未来利率的变化或当前利率仅为暂时性的。但专家均表示，享受存量住房贷款的优惠利率的对象，一定会是那些优质客户，各家商业银行也会提高或设定一些有利自身的市场准入标准。被骗贷1.26亿元 上海浦发银行沦为“超级房奴”
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核心提示：轰动一时的上海“一人买了１００套房”真相终于浮出水面，一家投资公司以个人名义买房近百套，其中３２笔贷款抵押不实，致使上海浦发银行怀疑被骗贷过亿元。银行不得不控制部分豪宅的产权，成为“房东”，并委托房屋中介公司出售，以回收“问题贷款”。“五一”前夕，市场风传一位神秘人物在上海买房１１０套，致使上海某商业银行数亿元个人住房贷款出现风险。记者经过近一个月的深入调查获知，这家银行就是上海浦东发展银行，发放巨额贷款的是该行陆家嘴支行。由于巨额贷款中惊现１．２６亿元“虚假抵押”，银行不得不控制部分豪宅的产权，成为“房东”，并委托房屋中介公司出售，以回收“问题贷款”。“神秘人”按揭买数十套豪宅位于浦东的“世茂滨江花园”是上海有名的高档楼盘之一。近两年来，该楼盘价格由每平方米１万多元一路飙升至３万元，最高时超过４万元。在这个楼盘的销售过程中，有一个叫“曲沪平”的人，购买了几十套房子。尽管以不同的个人名义登记产权，但房子事实上归一家叫“优佳投资”的公司所有，曲沪平是这个公司的员工。２００５年１０月下旬，上海浦发银行在自查中发现，一笔购房贷款的房屋“他项权证未入库”。就是说，银行把钱贷出去了，但房子并没抵押给银行，这是绝对不合规的。房地产交易中心的信息显示，这笔贷款从未办理抵押手续。 接下来的追查引起了浦发银行的焦虑。与“曲沪平”有关的住房贷款竟达９１笔，包括浦发银行陆家嘴支行８９笔、卢湾支行两笔，贷款时间在２００４—２００５年间，金额估计在４亿元左右。这些贷款被用来购买上海中心城区黄浦、卢湾、浦东等地的高档物业。问题出在两方面，一是涉嫌大量利用他人的身份证“偷梁换柱”申请贷款；二是有３２笔陆家嘴支行发放的贷款存在“抵押不实”，涉及金额１．２６亿元。贷款的代理人全是曲沪平，提供按揭中介服务的均为上海优佳投资管理有限公司。 “顾艺”自己推荐自己！ “优佳投资”系美籍华人ＳＴＥＦＡＮＥＬ·ＹＩ·ＧＵ（下称“顾艺”，音译）２００３年在上海注册的一家外商独资企业，从事物业管理、租赁及高档物业包租。“优佳投资”本身并不具备房产交易中介资质，但它通过挂靠一家知名中介公司提供中介服务。 “‘优佳投资’提供按揭中介服务的贷款，都是由顾艺向银行推荐的。说穿了，他是在自己推荐自己！”一位银行人士说，“顾艺是在用别人的身份证为自己买房。这种抵押贷款本身风险丛生，何况还有３２笔根本就没有抵押。如果出于故意，那就是一种骗贷行为。”知情人透露，发现问题后，浦发银行迅速采取措施覆盖风险。一方面，重新补办抵押登记手续。然后，由浦发银行陆家嘴支行再向“优佳投资”贷款１．２４亿元，通过“个人贷款”转为“公司贷款”的形式，偿还由顾艺推荐的部分个人住房抵押贷款；另一方面，顾艺将“世茂滨江花园”一套评估价值为１亿元的复式豪宅抵债给浦发银行，浦发银行因此成为这幢豪宅的“房东”；另外４９套住房也被按剩余抵押价值抵押给浦发银行。
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每月少还333元 2013年新利率让房奴缓口气
　　新浪乐居讯 (编辑 梁海香)去年这个时间，各个银行首套房贷都已经回归基准利率，甚者不少银行首套房贷利率都有上浮5%。而今年此时，除了招行首套房贷回归到基准外，其他银行均可享受85或者9折的优惠，并且在申请者资质上，均无特殊要求。尽管四季度开始，不少银行捂紧”钱袋子”，贷款额度紧缩，但是针对首次置业者的优惠，几乎一直都在。
　　今日，编辑致电四大行广州支行及部分商业银行，四大行中，农行和工行最低折扣均为85折，建行、中行最低折扣则为9折。商业银行中，除招商银行外华夏、广发、浦发、交行都可享受85折的房贷优惠。外资银行除了不能做公积金贷款外，在房贷上买家也均可享受85折的优惠。
　　招行回归基准 明年政策或松动
　　上周乐居编辑致电招商银行天河支行时，工作人员还表示目前招行的首套房贷优惠。而今日编辑再次询问时，贷款经理表示：现在招行首套全部是基准了，二套上浮20%，明年初或许松动，首套可能下浮5%，二套上浮10%。但是，这只是目前的推测，并未完全确定，按照去年的惯例，在年初的时候是要松动。
　　中行因盘而异
“亲密关系”可享85折
　　跟上周一样，中行首套仍可享受9折，且对买家资质无特殊要求。而当小编表示想买南沙当下热盘时，工作人员改口说：这个盘我们是可以帮客户申请到85折的，但是享受85折的盘很少，目前南沙只有两个。在问到差异化的原因时，这名经理怏怏的解释：银行跟这两个楼盘有较好的合作关系，所以我们可以帮这两个盘的客户申请到，其他楼盘最低优惠就是9折了。
　　为确保85折 提件最好在20号之前
　　与其他月份不同，12月份申请房贷较为特殊，处于年末，一方面银行因为额度问题会取消之前的优惠，一方面如果审批周期稍长，则可能就到下一年。但是下一年的房贷政策各个银行往往需要等到1月份才可明确。所以，有银行工作人员表示：目前审批时间普遍是5个工作日，但是进入12月下旬，各家银行对于批贷会越来越严，有可能出现“无贷可放”的情况。再加上处于年末，很多工作到了节点上，银行工作人员可能忙于处理其他，所以审批难度和时长都会加大，甚至不排除部分银行提高首套房贷利率的可能性。所以为了能保证享受今年的政策，申请者最好可以在20日之前提交资料。
　　下月执行新利率
百万贷款30年 月还款可少333元
　　今年央行两次降息，6月8日首次降息，降低0.25个百分点，时隔一月，于7月6日二次降息，同样也降低0.25个百分点。也就是两次降息时候，房贷利率从之前的7.05%变成6.55%。现但是降息之后，并不会立刻执行新的利率，而是来年1月份重新调整，也就是下月1号之后，所有还房贷者开始遵循新的利率。
　　假设贷款100万，分别还20年和30年(一般申请贷款者都是选择20或30年作为自己的贷款年限)。按照降息前，如果是20年每月则需还7783.03元，执行新的利率后每月还款7485.20元，每月可少297.83元。如果贷款30年，降息前每月则需还6686.64元，而执行新的利率后每月还6353. 60元，则每月少还333.04元。
12月第二周首套房贷播报
二套房贷播报
咨询电话
招商银行
基准利率
上浮20%
(天河支行)
农商银行
85折
上浮10%
(周门北路53号)
农业银行
85折
上浮10%
(南沙支行)
建设银行
9折
上浮10%
(番禺支行)
东亚银行
基准利率
上浮10%
(天河支行)
交通银行
85折/9折
上浮10%
(天河支行)
汇丰银行
85折(不做公积金)
上浮10%
(珠江新城)
兴业银行
85折
上浮10%
(白云支行)
恒生银行
85折(不做公积金)
上浮10%
(越秀区中山三路)
工商银行
85折
上浮10% /基准利率
(海珠支行)
花旗银行
85折
上浮10%
&(财富广场)
浦发银行&
85折
上浮10%
(天河支行)
广发银行
85折需要交千分之八的一个担保费
上浮10%
(珠江新城支行)
华夏银行
85折
上浮10%
(市桥支行)
光大银行
走基准
上浮10%
(天河支行)
渣打银行
暂时没有开通房贷业务
暂时没有开通房贷业务
(珠江新城华夏路)
中国银行
85折/9折
上浮10%
(市桥支行)
中信银行
基准利率
上浮10%
(天河支行
民生银行
暂不做房贷
暂不做房贷
(科技园支行)
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