招行客户银行卡被盗刷：没收到验证码钱就被转走
来源：北京晚报
没收到验证码 钱被转走 多名客户中招索赔 疑是手机卡被人异地控制
　　“我对我手机的状况、电脑、钓鱼网站、伪基站等非常了解，对木马病毒也有研究。所以这种事发生在我身上，简直令人难以置信。”经历了被人分4笔转走了20万，做了多年IT、现为某宝支付架构师的郭先生，至今也没弄明白犯罪分子究竟是怎么做到的。
　　昨天下午，郭先生告(行情600036,)北京朝外大街支行索赔20万一案在朝阳法院开庭审理，银行方面自然是认为自己没有过错，不同意赔偿。这一次，犯罪分子利用网银偷偷的手段也是头回遇到，着实让人摸不着头脑。
　　招行账户莫名遭遇异地转账
　　手机号同时段现南京通话
　　日22点11分至19分，郭先生先后收到4条招商银行微信公众号发来的交易提醒，他一直作为工资卡使用的招商银行“一卡通”账户被人用网银分4次、每次5万元总计转走了20万元。而这也是招行手机网银每日允许的转账金额的最高限。
　　交易提醒显示的收款人姓名均为“赵啦啦”，一个看着不太像名字的名字。郭先生说，他不认识什么赵啦啦，也没有操作过这4笔转账。当时手机就在他身边。根据郭先生以往转账的经验，每发起一笔网银转账申请，手机都应该收到银行发送的短信验证码，只有输入验证码，才能完成转账交易。但当天4笔转账发生时，他的手机没有收到过一条验证码短信。
　　郭先生起初以为银行系统出了故障，他当即拿起手机拨打9555招行客服查询，后得到确认，该银行卡里果然少了20万。为了保住剩下的6万元，郭先生让银行冻结了账户，之后他手机收到银行发来的冻结账户的短信提醒。郭先生随即向通州警方报案。
　　蹊跷的是，郭先生的移动通话详单显示，其手机卡于当天22时09分在南京产生了长达11分31秒的主叫通话，时间刚好覆盖4笔转账发生的时间。但此时郭先生正在位于北京通州的家中。因此，有理由怀疑，在此期间郭先生的手机卡被人在异地控制并使用了。
　　今年4月，央视起底电信诈骗之验证码骗局。犯罪分子谎称事主订阅了手机报服务，退订需回复验证码，骗得事主手机的USIM卡验证码。然后利用中国移动推出的“自助换卡”在线服务，生成一张新的手机SIM卡，并利用这张“劫持”来的手机卡接收各类短信验证码，洗劫事主的各种账户。但在该案中，新卡一旦生效，事主的旧卡便同时作废，无法继续使用。按道理来讲也应当是如此。
　　但郭先生的情况却又不太一样。他不但可以使用手机拨打银行客服电话，还收到了冻结账户的短信提醒。只不过，起到关键作用的转账验证码短信似乎是被人“截”走了。
　　此外，招行网银日志记录，4笔转账操作登录的IP地址为138开头，经专业IP地址查询，显示为重庆。
　　招行认为若非本人泄露 个人信息他人无法获得
　　昨天，招行方面指出，本案并非伪冒卡交易纠纷，涉案交易渠道为网银交易，交易全程不需要实体卡片。
　　招行查询系统发现，该案涉及的转账汇款均是通过招行网络平台上的个人银行大众版进行的操作，且确曾给银行备案的手机号发送过验证码。银行称，在整个交易过程中，操作人需要先输入卡号、身份证号、查询密码、附加码进行登录，继而在交易操作界面输入动态短信验证码、取款密码后才能完成交易。而这些信息均属于原告个人信息，由其本人保管，如非本人输入或本人泄露，第三方无法获得。
　　法官询问郭先生是否将密码告诉过他人。郭先生非常肯定地表示没有，“因为是我的工资卡，密码连我媳妇都不知道。”这个回答引得旁听席上一片窃笑。
　　招行怀疑，可能是郭先生在进行日常交易时中了木马病毒，导致个人信息被窃取。郭先生的手机SIM卡也像是被人复制了，因此相关信息也存在泄露的可能，故责任不在银行。但原告认为，手机卡被复制只是一个猜想，本案是储蓄存款合同纠纷，被告应证明款项是郭先生本人支取的，否则应视为被告保管不当，需承担相应责任。昨天，此案没有结果。
　　多人受害时间相近手段相似 均现南京主叫电话
　　事发一天前，郭先生刚转了笔钱到这张招行储蓄卡户头，准备给父母在燕郊买房养老，计划因此泡汤，郭先生至今不敢跟父母说。为了不让父母看到，郭先生新注册了一个微博账号，将遭遇发了条微博，没想到收到若干留言。原来，郭先生不是唯一的受害者。
　　昨晚，本报记者根据郭先生提供的联系方式，先后与4名在京的受害者取得联系，发现了一些共性及蹊跷之处。
　　4人都是招行客户，且中招的都是工资卡。4人中3人银行卡被盗刷转账与郭先生发生在同一天，集中在20日当天晚上7点多，损失金额分别为3.93万元、5万元和10万元，收款人姓名均为“赵啦啦”。
　　另外一位吴先生是在21日凌晨1点多被人分4笔转走了20万。收款人姓名不是赵啦啦，但与他联系上的外地一名招行客户的钱被转入的是同一账户。
　　令人捉摸不透的是，与郭先生一样，4人的手机号在此期间均发生过在南京主叫通话的记录，通话时间长短不一，但均恰好覆盖了各自账户被人进行转账操作的时段。不知这样的做法在犯罪过程中能够起到怎样的帮助或掩饰作用？另外，有人查过对方登录IP地址，显示是在重庆。
　　4人均向记者表示，被人盗刷转账期间，手机未收到过银行发来任何验证码短信，甚至他们均定制了服务的账户变动提醒短信也没有收到过。 两位男士是在事后2天左右接到了冒充银行工作人员的诈骗电话，一人及时识破，将已被他人转入“朝朝盈”账户中的5万元及时转回，未新增损失。那位吴先生则在发现20万已经被转走后，慌了神，在发现账户内近9万余额自己无法转出的情况下，再次上当，将验证码告知对方，导致又增加了近9万元损失。
　　另外两位女士则是偶然间发现，最迟钝的一人是在10天后收到单位工资入账的短信发现账户余额不对，一查才知道被人转走了5万。目前4人中有3人已起诉招行，并进入诉讼程序。
　　有人怀疑是手机的问题，郭先生使用的是三星手机，更多人用的是苹果手机。郭先生告诉记者，他所失窃的这张招行卡配有U盾，但招行网银的大众版本是不需要U盾进行交易的。受害者李先生也告诉记者，他的卡也有U盾，但招行网银大众版用不上。他认为，这是一个很大的漏洞。记者 张蕾 文并摄 J009
　　警方说
　　“验证码”短信被拦截是中木马病毒
　　记者为此采访了北京市公安局刑侦总队和网安总队的专业反诈骗民警。民警们认为，“验证码”短信被拦截，是一种非常典型的中木马病毒后的表现，郭先生等多位当事人应该是在自己并不知情的时候中了木马病毒。“银行肯定是发送了验证码，而事主们肯定没收到，也就是说在这个时间段内，事主们的手机短信被拦截了，这就好比有人给你家送快递，可是在电梯口被人拿着你的身份证和手机‘代收’了。”
　　根据民警的判断，在中木马之前，当事人在招商银行的网银用户名、密码等相关信息以及手机号肯定已经泄露，犯罪分子若要完成转账，惟一需要跨过的障碍就是由银行发送的验证码。对方会向这些手机号精准投放木马病毒，一旦中招，就会出现郭先生等人遭遇的局面。
　　据刑侦总队民警介绍，木马分为多种，但比较常见的木马病毒会将短信完全拦截，使手机机主根本收不到。“它是通过‘关键词’进行拦截，比如犯罪分子设置的关键词通常就是‘验证码’，凡是短信中带有这个词的，就全到了骗子那里。郭先生说他很快又收到了账户冻结短信，这是因为冻结短信里不含有‘验证码’的关键词，木马病毒不会拦截。”
　　记者从市公安局网安总队了解到，受害人面对的其实是整整一条诈骗产业链，有人通过购买或黑客手段获取银行内部信息，但并无能力实施诈骗行为，这些人被称作“料主”，而真正实施诈骗的人，能力一般也都会有限制，例如，某人只能实施针对某省客户的诈骗，另一人只能实施针对某地交行客户的诈骗，他们会在网上向“料主”购买有针对性的信息。因此，一些案件中出现某家银行客户集体中招，并不足为奇。
　　最好使用U盾
　　银行卡尽量不要存太多钱
　　据民警介绍，相比于短信验证码，使用物理隔离的U盾、密码器等会相对好一些。但是由于U盾需要在电脑上安装使用，手机U盾和密码器也需要单独携带，很多人为了方便，还是愿意选择验证码。
　　记者上午联系多家银行咨询，被告知，由于现在手机支付太过普遍，如果犯罪分子侵入了事主手机，即使不通过银行转账的方式，也一样能够将事主的财产转移出去。如利用微信、支付宝等第三方支付平台，可以在无需使用U盾、密码器的情况下将钱弄走。银行暂时还没有将所有支付功能、转账功能合并处理，单独为客户设置一个非常低限额的业务。
　　记者从银行了解到，对市民而言，如果担心中木马之后银行资金在自己毫无察觉的时候被转走，那么可以不要使用短信验证码的方式，而使用手机U盾。手机U盾相对便捷，而且由于是物理隔离方式，安全性更高。与手机关联的银行卡尽量不要存太多的钱，能满足日常手机支付即可。
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女子银行卡3天被人盗刷8次损失8千 却无短信提醒
□实习生李帅核心提示丨“我的银行卡3天内被人盗刷8次，却没有收到一条提醒短信。”近日，汝州市民袁女士向记者反映，称在日至12月9日的三天里，她农业银行借记卡里的8000余元被人盗刷了8次，只剩下了几十元，在此期间她手机原本开通的短信提醒却没有起到任何作用，她觉得银行方面应为损失负责。银行人员表示，目前正在查询，7个工作日后将会有个结果。讲述|连续3天，银行卡中的8000多元被盗刷日下午3时许，大河报记者赶到袁女士家中。袁女士拿出了一些查询资料，其中有一张上打印着“中国农业银行银行卡交易明细清单”。清单显示，仅在日当天就有6次百元以上的交易，其中一次是转支电子商务支付988元，其余的则是三个1000元、一个2000元和一个491.7元的消费记录，合计金额6479.7元。随后，12月8日、9日两天里，又分别有988元和889元的转支电子商务支付，合计金额1877元，三天内8次支出总金额为8356.7元。同时，在这张清单上打印着12月11日扣除了2元的短信费。据袁女士说，12月11日上午9时许，她去汝州市城垣路与丹阳路交叉口附近的农业银行取钱时，突然发现取款机上显示余额不足，查询发现余额只剩下几十元了。想到银行卡、身份证一直带在身上，她便立即报警。哭诉|半年积蓄一下子没了，却没收到一条短信提醒“8000多元是我半年的积蓄，一下就没了，生活费和来年的房租也没着落了。”袁女士苦恼地说，丈夫常年在外打工，她一个人带着两个孩子在汝州城区生活，每个月只有1000多元的工资，勉强能维持生活，现在钱没了，生活更加艰难，再加上这段时间她一直往银行、派出所跑，工作也受到了影响。至今，派出所没有什么进展，银行也没有给她明确的说法。据袁女士说，她的银行卡与手机绑定有短信提醒服务，每个月银行都会自动扣除费用，但在银行卡被盗刷时，却没有收到一条提醒短信。她查到的资料中，12月7日下午3时01分至3时05分，短短5分钟里，银行卡就被刷走了3000元。“要早收到短信提醒，我也不会损失这么大了。当我把最后剩的几十元取出后，手机才收到了短信提醒，银行应该为我的损失负责任！”说法|银行正在查询，7个工作日后有结果昨日上午10时，记者联系上了汝州市农业银行城垣路分理处的程先生（音）。他告诉记者，这几天他一直帮助袁女士通过内部系统向上级银行查询。通过查询，袁女士银行卡内有三笔钱是网络商城消费，其他则是贵州地区银行的第三方支付。目前，他们正在通过网络商城消费这条线索努力查询，帮袁女士追回被盗刷钱财，并有利于警方破案。至于结果，还需要再等待7个工作日。对于银行卡被盗刷期间袁女士为什么没收到短信提醒？据程先生介绍，这有两种情况，一种是短信发送存在误差；另外一种是对方将提醒短信拦截。
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3个月前我捡到了一张银行卡，当时忘记丢掉，然后到前天去存钱的时候，拿错了银行卡，拿到了我3个月以前捡到的那张银行卡，所以直接存错了账户，存款大概在5000元左右。请问这笔钱我还能要回来吗？我没有那张银行卡户主的联系方式，就没办法起诉他，我该怎么办呢？
别人知道我的姓名
银行卡预留手机号
可以把钱转移走么
我想咨询下。
假如别人用我的银行卡存钱之后我把银行卡挂失补办回来了。
钱用掉了。
有什么法律责任吗？
别人用我身份证办了银行卡，里面是他赌博流动款，钱我可以取吗？犯法吗，
律师你好，我的工商银行借记卡定制了余额变动提醒，每个月付费2元，因为不慎透露了某些个人信息，前几天里面的钱被犯罪分子用支付宝分两笔分别转走了5万元和3万元，这期间内没收到银行的任何短信提醒，造成了财产的损失，犯罪分子现在是抓不到，那请问这种情况银行需要承担什么责任呢？谢谢！
我用别人的银行卡存钱，做流水已经转进转出十多次了，但是最后一天别人就把银行卡挂失补卡取走里面的所有钱12万，这样他算犯罪吗？如果他不还给我算诈骗吗？如果他答应还我又是属于什么性质啊？有劳各位专家解答
盼望为谢！
去年朋友跟我借钱还账，然后我就把信用卡先借给他了，说好每个月至少还最低的，然后年底还清。 后来就一直拖着，现在干脆不来还了，请问向法院起诉能要回来吗？ 当初就是太相信了，所以什么借条都没签。。
我在网上看到有个人无抵押贷款就联系了，他把我身份证号码和新开的银行账号和密码要去了，今天让我存3万做流水账，我把钱刚存进去就被他从网上银行转走了一万，我想问问是不是银行可以做冲账，我的钱还能追回来吗？
在网上找兼职时，不小心泄露了身份证号和名字银行卡号，坏人会不会利用我的身份证号干坏事，银行卡里存钱还安全吗
我用银行卡取钱忘记取卡，钱被别人取了18000能追得回来吗？离案发后的二小时我就去报案了，当是警察说你没能证明钱被取了不能报案，由于我挂失了，要等下第二天银行上班才查到被别人取了18000，后来就赶去报案，报案警察只是叫我把经过说了一次，然后打出来叫我签字就叫我回去等通知。什么也没做了，能有机会把钱追回来吗？我该怎么办？我取款时银行没有开门我只是在ATM机上操作的，所以不去找银行方面。 这些钱是我一年的收入呀，为这事我还和老公闹得要离婚，真的很伤心。求求好...
一个朋友借了我的银行卡，说是他朋友要打钱过来，但之后他朋友说我和他是一起来骗他的钱，因为是我的卡，我的名字，跟我朋友没有多大关系，所以他朋友现在想要起诉我骗他的钱，其实我就根本什么都不知道，我该怎么办啊？ 我要是真的被起诉，我会输吗？问一下姐妹们有没遇到过用网上银行转帐给别人信息显示已转成功钱也扣了但对方也收到银行信息就是没收到钱，我想知道钱去哪了?
你是不是自己汇错人的呀！反正我没遇到过这样的。
没有啊，如果帐号跟名字对不上就转不了啊。
受不了了了
要么就是没显示。
受不了了了
去银行查。
去查了，他们一直推来推去的，都不知道怎么办…
受不了了了
会不会是你朋友骗你的啊。
不会，是我姐姐，是跨行的，我们一起去查的，我这边钱确实扣了，她的也查了没收到，银行承认的，就是一直没有处理下来，一直叫等。
受不了了了
是不是被人黑了你的卡。如果钱多的话报警让警察查吧。
伊宝妈～咪
没事的 跨行转账有时候是因为周六日结算不清零 这个钱是能退回来的 要即使跟银行沟通 也可以打客服电话 只要客服核对转入的银行卡没有错 这钱就丢不了 只是时间要麻烦点。
两万块，都报警了的，也没啥用，气死了，现在都不敢网上转帐了，以前经常转从来没这样过…
受不了了了
报警都没有用那就没办法了。
是啊，我都想不通钱去哪了。
受不了了了
要么被人黑了，要么银行吞了。
跨行的话要等时间，还有如果对方收不到他也要过段时间转给你的，不要担心亲。
都半年多了啊，去银行好多次了都说需要给他们时间处理，可到现在没声没息的。
[:女孩流泪:][:女孩流泪:]
都半年多了唉!
转账到款要预定的时间吧？具体看你怎么转的。微信扫一扫
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人家用工商银行转账给我农业银行收到短信了 但是钱没有收到 这样的情况下会被骗吗
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人家用工商银行转账给我农业银行收到短信了 但是钱没有收到 这样的情况下会被骗吗
甘肃 酒泉 瓜州县发表时间： 13:41
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