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[六维诊股]
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上海国资委下属的全国性股份制银行:本行的大股东是上海国际集团有限公司,实际控制人为上海市国资委。公司总行设在上海,向法人客户和个人客户提供包括公司银行、个人银行、资金营运、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。
公司在国际、国内继续保持了良好的声誉:英国《银行家》杂志“2012年全球银行品牌500强排行榜”,公司以24.5亿美元的品牌位居总榜单第62位;英国《银行家》杂志 “2012年全球银行1000强”榜单,公司按照核心资本计进入全球银行60强之列,排名全球第57位,较上年上升7位,在上榜中资银行中排名第8;公司按总资产计排全球第56位。
业务集中于长三角地区,该地区金融环境相对良好。公司长三角存贷款占总额45%以上,该地区的经济增速、经济结构以及信贷增速领先全国。虽然该地区受外贸影响个别企业出现风险,但长三角相对仍是国内金融环境最好的地区之一。
受益于上海国际金融中心建设:公司是上海银行业龙头,受益于国际金融中心建设,政府背景利于争取基础设施项目,维持贷款高速成长。该行长三角存贷款占总额45%以上,长三角地区经济增速、经济结构以及信贷增速领先全国,是国内金融环境最好的地区之一。
引入中国移动:2010年10月以13.75元/股向广东移动定向增发286976万股,募集资金总额3945927万元,将全部用于补充核心资本金,本次认购完成后,广东移动直接持有浦发银行股份占本行届时全部已发行股份的20%,成为本行的第二大股东。公司与中国移动将在包括现场支付及远程支付在内的手机支付领域开展合作,并将联合研发和推广提供多种金融服务功能的手机金 融软件及手机支付安全解决方案,还将发挥双方的资源优势,在客户服务和渠道资源共享等领域开展合作。
2季度净利息收入环比持平,息差大幅下降源于资产结构变化:2012年2季度净利息收入环比降0.3%,基本符合预期;净息差环比大幅降16bp,至2.45%。净息差下降的主要原因是生息资产结构变化:二季度同业资产和债券占比提升,贷款中贴现占比提升较快(4.9%)。
净手续费环比靓丽,同比平淡:2012年2季度净手续费收入环比增11%,是基于1季度偏弱基础上实现;上半年同比增速18%。同比数据来看,增长较快的是“代理业务”、“信用承诺”以及资产托管类业务。上半年公司加强了理财产品的发行和销售,同比增加140%,从而带动了代理和托管业务收入的增加。
费用储备有所释放:2012年2季度的成本收入比25.6%;上半年的营业费用同比增长9%,其中员工费用同比仅增长6%;总体偏低。而现金流量表中“支付给职工的现金”上半年同比增长24%。浦发从08年开始在“应付职工薪酬”上不断储备,近期开始释放储备,下半年仍有一定费用释放潜力。
2季度拨备计提谨慎:2012年2季度年化信用成本0.33%,同比持平,环比下降,拨贷环比降2bp至2.19%,拨备覆盖率环比降44bp至414%。
资产质量有压力:2012年2季度公司不良率0.53%,环比升5bp,但是基于未核销基础上;上半年不良净生成率0.28%(年化),只是略高于已公布的兴业和华夏。逾期贷款上升较显著,余额123亿,较年初上升55亿;占比从0.55%上升至0.85%。关注类环比上升1个bp,至0.92%。公司贷款在长三角业务占比高,近期面临较大压力;但浦发对公经营长期保持稳健,资产质量在中长期会好于行业平均水平。
全面合作国泰君安:日公告,公司与国泰君安11日在上海举行了“全面业务合作协议签字仪式”,双方宣布建立全面合作伙伴关系。双方将积极参与并推动上海国际金融中心的建设,两机构在资金存管及结算、资产管理及创新业务、经纪业务、资金融通、基金业务、投行业务、银行卡业务合作、电子商务及技术服务、债券业务、期货业务、新三板市场业务等领域开展合作。此次签约标志着浦发银行与国泰君安证券的合作领域将更加广泛,双方将重点加强金融创新领域的合作探索。此次合作也大大丰富了上海国际金融中心不同类型金融机构合作的内涵。
与上海国际集团等三方共同设立金融租赁公司:日公告,公司拟与中国商用飞机有限责任公司及上海国际集团共同发起设立浦银金融租赁股份有限公司,注册地为上海,注册资本为27亿元人民币。其中公司出资18亿元,持股比例为66.67%;中国商用飞机有限责任公司出资6亿元,持股比例为22.22%;上海国际集团出资3亿元,持股比例为11.11%。设立金融租赁公司、开展融资租赁业务,可以作为银行传统业务的有效补充,有利于满足客户日益多元化金融服务需要,优化公司业务结构和收入结构,形成以银行主业为依托的综合经营格局和更加多元化的收入格局。
近期重大事项分析:
(1)、日公告,公司与AsiaVest Partners Limited等签订《关于南亚投资管理有限公司5,000,000股普通股之股权转让协议》,收购南亚投资管理有限公司100%股权,总对价为现金850万港元。 随着国内金融业的快速发展,尤其是互联网金融的推动,导致目前尽管政策尚未放开,但混业经营渐成大势所趋。在利率市场化的背景下,传统存贷款业务收益空间大幅缩窄,资产管理与投资银行业务将成为国内银行业的重点发展领域之一,本次投入尽管金额不大,但反映公司的发展方向,有利于降低金融改革冲击,提升长期发展空间。
(2)、日公告,近日,公司接到中国银监会银监复【号批复,批准浦发硅谷银行有限公司在上海市开业,同意公司和美国硅谷银行有限公司(Silicon Valley Bank)长期持有浦发硅谷银行有限公司股权。浦发硅谷银行有限公司于日获得金融许可证,8月10日获得企业法人营业执照并正式开业。
风险提示:资金成本上升过快。
(报告期：本期，上期)
上海国际集团有限公司
上海国际信托有限公司
上海国鑫投资发展有限公司
百联集团有限公司
雅戈尔集团股份有限公司
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中国烟草总公司江苏省公司(江..
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(报告期：本期，上期)
中国移动通信集团广东有限公司
流通受限股份
上海国际集团有限公司
上海国际信托有限公司
上海国鑫投资发展有限公司
百联集团有限公司
雅戈尔集团股份有限公司
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本文来源：东南快报
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