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硕士学位论文
我国银行卡收益、风险与发展问题研究
姓名：徐云涛
申请学位级别：硕士
专业：企业管理
指导教师：邵燕华
苏州大学学位论文独创性声明及使用授权声明
学位论文独创性声明
本人郑重声明：所提交的学位论文是本人在导师的指导下，独立
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不含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果，也不含为获得苏
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专家总结澳洲移民买房办理流程
　　大部分成功办理移民得申请人都会在登陆移民国后买一套属于自己得房产，而近年来澳洲移民逐渐走入申请人得视线，许多人选择了澳洲移民，但对于新移民来说对国外买房得手续及流程并不熟悉，专家提醒：办理澳洲移民后应先熟悉掌握楼市动态然后再决定买房。专家总结澳洲移民买房办理流程： &&免费留学评估 &&免费移民评估 &&免费签证评估 &&留学关键词 　　贷款所需时间一般为六至八周得时间，澳洲移民包括评估所需时间和审订合同所需时间。因此浓烈建议您倘若准备买房之际首先联系贷款机构，让他们依据您得资信情况帮您做一个&预审&，告诉您可以贷出多少钱，多长时间内能贷出，这样可以帮您免除上面所述得危险。而且大多数贷款机构都有自己得合作房产中介，从他们那里您也许就同一块澳洲房产得到更优惠得价格。 　　1. 选定自己喜欢得房型和房号，支付定金澳币不等，向开发商申请保留； 　　2. 开发商收到定金后，向购买者得律师提供购房合同； 　　3. 客户依据律师得解释签定合同，同时在5个工作日内支付房款得10%； 　　4. 倘若贷款得话，客户需要准备贷款材料，海外人士基本可以获得房产评估价得70%得贷款；
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　　5. 银行放贷后，客户支付余款，律师会持合同和房款与开发商办理房产最后得交割。 　　倘若购买得是现房，在支付房款10%得时候就开始准备申请贷款材料向银行申请贷款； 　　倘若购买得是期房，移民则在交房前2个月左右开始准备贷款材料。澳洲房产贷款所需资料： 　　依据贷款机构不同，金融产品不同，所需材料各有不同，对于海外人士而言，实际上操作手续也很简单，主要提供以下材料：护照、驾照、银行卡以及近期6个月得流水账单、信用卡、收入证明。 　　贷款得初期费用： 　　主要包括律师费，评估费，申请费。一般银行得做法是将律师、评估、申请三个费用打包后作一个申请费。有得金融机构也会免除申请费，但是律师和评估费还是照收得，即使有差别，也不是很大。律师费是贷款机构在审订合同得时候，您将合同给您得律师审核得时候，需要付得费用。 　　澳洲银行及非银行金融贷款机构区别： 　　在中国房屋贷款一般是由银行放出。澳大利亚金融市场则有很大不同，除了银行之外，澳大利亚还有很多其它得金融组织，也就是 non-bank lender，具有放出贷款得权限。这些机构得资金来源并非是银行，也不是储蓄，而是通过基金，信托等手段募集资金、如养老金等。 　　中国人客户往往更希望选择银行，而澳大利亚移民本土人中有相当大得一部分对银行怀有很抵触得情绪。对于贷款人来说，更多得应该关注产品而不是机构。关键在于哪个金融产品更适合自己得需要，而不是哪个机构更有名。 　　澳洲移民专家表示随着澳洲移民热度得反弹，澳洲得楼市价格近年来一直呈现走势上扬走势，但是这种情况也是房价呈现&七年翻一番&景象得前兆。专家提醒相对于名气等指标，衡量一家金融组织稳定与否得标准，最好得办法还是查看一下该金融组织得信用评级比较可靠，有不少非银行金融组织得信用评级并不低，甚至高于银行。
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移民西班牙办银行卡借同事救急 九人被骗背百万贷款_新浪新闻
办银行卡借同事救急 九人被骗背百万贷款
　　骗钱者失踪 警方已立案调查
　　以给网店刷信誉为由，骗同事为其办理银行卡并留下自己的手机号
　　在卡内存入较大金额现金以提高信誉额度
　　基于同事为其办卡时留下的身份信息，通过网银办理贷款业务套钱，并将同事工资卡与该银行卡绑定还款
　　每个月暗中还款，直到事情败露，然后失踪
　　本报讯（华商晨报 华商响网记者 佟宇）本是出于善意想帮助处于困难中的同事渡过难关，莫名其妙欠下了10多万元的贷款。
　　更令人惊讶的是，和自己同样被骗的还有其他8名同事，共涉及金额百万元。
　　目前，几名被骗的同事已经向警方报案。
　　善意帮同事
　　办理银行卡借人使用
　　本溪市的于先生最近特别烦心，他觉得自己就是现实版的“东郭先生”。
　　于先生回忆，2013年12月，同在一个企业的同事郭明（化名）找到他，表示自己急需帮助，想以于先生的名义办理一张银行卡，然后借给自己以提高网店信誉积分。
　　碍于情面，也是出于想帮助对方渡过难关的心理，于先生答应了帮办银行卡的请求。“办理的是银行卡，而且里面没有钱，觉得不会有什么问题啊。”于先生当时想。
　　于是，两人一起到银行，于先生用自己的证件办理了一张银行卡，交给郭明。
　　应郭明的请求，当时联系方式上留的是郭明电话，“他说是方便他接收买卖商品的各种确认信息。”于先生说。
　　工资卡内工资不见
　　才知自己被贷款
　　办理好的银行卡就一直放在郭明处，其间于先生也没向卡里存取过现金。
　　于先生习惯每个月都将工资从工资卡中取出，用作生活费。但今年5月开工资后他去银行，却发现自己的卡中没有钱。
　　于先生几次和单位确认，均被告知工资已经打到卡内，他求助银行工作人员查询后得知，自己这个月的工资已经被自动缴还贷款用了。
　　“我从来没有过贷款啊。”于先生很惊讶。
　　工作人员表示，于先生的工资卡与相同银行的另一张银行卡进行了绑定，工资卡会定期给那张办理过贷款的银行卡进行还款。
　　于先生仔细一看，另一张办理过贷款的银行卡正是之前交给郭明使用的银行卡，而那张银行卡已经办理一项借贷业务，金额是137000元。
　　9人分别被贷款
　　10万至16万元不等
　　于先生连忙联系郭明，可对方表示并不知情，并承诺尽快将事情解决。郭明还给了于先生当月还贷的金额。
　　到了6月底，又要取钱的时候，于先生发现还款仍在继续，郭明也不知去向了。
　　试图寻找郭明的不光是于先生，于先生经过一番了解发现，整个单位包括自己在内，目前已知有9个人遭遇了类似的情况，其他人也是去年年底时办卡给郭明使用的。被贷款金额最少的10万元左右，最多的近16万元，9人的贷款金额加在一起已经超过百万元。
　　由于通过各种方法都未能寻找到郭明，几个人报了案。
　　通过网银办的贷款业务
　　昨日，记者看到于先生打印的银行卡详单。借给郭明的银行卡是去年12月22日开户，第二天卡内存入137000元，而这笔钱当天又被取走，之后又贷款同样的金额。
　　于先生登录网银，记者看到该卡被办理了一项名为逸贷的业务，共贷款137000元，还款期为36个月，需每个月还款4200元。办理的渠道一栏中标注为“手机银行”。
　　于先生说，这笔贷款在办卡的第二天就发生了，之所以自己一直不知道，是因为郭明每个月都在暗中还款，直到今年5月份没有能力还了，才露馅。
　　记者按照于先生提供的郭明的联系方式拨打电话，但一部电话处于转接状态，另一部电话始终无人接听。
　　目前该案件还在调查中。
　　■律师说法
　　金额巨大涉嫌诈骗
　　辽宁诚铭律师事务所律师王澍表示，郭明的行为由于涉及金额巨大，已经构成了诈骗罪，可以对其追究刑事责任以及民事责任。
　　善意办卡借同事，自己却被骗背上了10多万的贷款 ■华商晨报 华商响网记者 佟宇 摄
　　■银行回应
　　网银办贷款业务 是基于办卡时的信息
　　于先生表示，自己草率地办理银行卡并交给别人使用导致如今的结果，自己确实有过失。但有几个问题始终想不明白。
　　随后，记者陪同于先生来到办卡银行进行了咨询。
　　疑问1：“就算郭明知道我的工资卡号，在绑定后办理贷款时为何我没有收到相关提醒？工资卡可是我自己的手机号码。”
　　银行：我行代发的工资账户申请开通逸贷业务，柜面及网上银行都可以申请开通。而郭明正是通过网上银行办理的该项业务，一些信息都是基于于先生办卡时的信息，通过于先生的身份证号与卡号完成。之所以没有收到提醒，可能是因为其没有开通过告知业务。
　　疑问2：“办理的贷款额度要求每月偿还4200元，但我日常工资只有3000多元，为什么会贷出超出自己偿还能力的金额？我现在每个月得倒贴1000元才够还款。”
　　银行：郭明在持卡后曾一次存入较大金额现金，因此提高了该卡的信誉度，使得在办理贷款时，还款金额超过了于先生的工资范围。
　　疑问3：“现在整个事件已经经过公安部门立案，是否可以将该业务暂时冻结，等嫌疑人归案后由其承担？”
　　银行：由于贷款关系已经成立，并开始进行还款，暂时不能对业务进行冻结。
　　手机支付可绕过网银及银行卡密码
　　湖南长沙的小宁打算买一台渣土车跑运输，可手头没这么多钱。今年6月初，一个自称李经理的打电话称3天之内就能放款，不过他要求小宁去银行办张卡，先存15万元，两天后再取出，走一个流水账。而且，办银行卡登记表上要填对方的手机号码。
　　6月18日下午，小宁在一家银行将15万元存进卡里，留的是李经理的手机号码。因为担心对方是骗子，小宁把网银、手机银行功能当场取消。谁知当天晚上，15万元被分6次在外地多个城市转走。
　　记者就此咨询了某银行的大堂经理。她说，问题就出在小宁办银行卡时留的是对方的手机号码。骗子盗取事主的信息，利用事主给银行留下的手机号，通过快捷支付把钱取走了。
　　她解释，网银、手机银行和快捷支付属3种不同渠道，支付宝快捷支付是快捷支付中最为普遍的一种。手机银行支付必须以开通网银为前提，但支付宝快捷支付不需要开通网银。
　　记者用朋友的手机开通支付宝，然后把自己的银行账号与该支付宝账号绑定。付款时，只需提供银行卡号、姓名（付款银行的开户姓名）、身份证号、动态口令，即可完成支付，整个过程只需短短几分钟，完全可以绕过网银及银行卡密码。
　　银行客服提醒市民，办理银行卡时一定要提供自己的真实信息，不能填写别人的信息，特别是手机号码。据《长沙晚报》
　　■安全使用银行卡常识
　　1.妥善保管网上银行、电话银行、手机银行等各类电子渠道交易密码，不得转借或委托他人使用，必须及时更换。
　　2.不要使用本人生日等易被别人破译的数字设置卡片密码，不要将密码记在纸面或记录在卡片上，以免遗失泄露。
　　3.交易凭证要妥善保管，切勿将其随意丢弃，以防止个人信息及账户信息 被他人盗取。
　　4.尽量将卡片和有效证件分开管放，避免一旦被人发现后，通过相关信息给磁卡带来隐患。
　　有线索欢迎上新浪微博@华商晨报本溪本溪新闻热线：　　（原标题：办银行卡借同事救急 九人被骗背百万贷款）
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金额巨大涉嫌诈骗
辽宁诚铭律师事务所律师王澍表示，郭明的行为由于涉及金额巨大，已经构成了诈骗罪，可以对其追究刑事责任以及民事责任。 善意办卡借同事，自己却被骗背上了10多万的贷款■华商晨报华商响网记者佟宇摄
■银行回应
网银办贷款业务是基于办卡时的信息
于先生表示，自己草率地办理银行卡并交给别人使用导致如今的结果，自己确实有过失。但有几个问题始终想不明白。 随后，记者陪同于先生来到办卡银行进行了咨询。 疑问1：&就算郭明知道我的工资卡号，在绑定后办理贷款时为何我没有收到相关提醒？工资卡可是我自己的手机号码。& 银行：我行代发的工资账户申请开通逸贷业务，柜面及网上银行都可以申请开通。而郭明正是通过网上银行办理的该项业务，一些信息都是基于于先生办卡时的信息，通过于先生的身份证号与卡号完成。之所以没有收到提醒，可能是因为其没有开通过告知业务。 疑问2：&办理的贷款额度要求每月偿还4200元，但我日常工资只有3000多元，为什么会贷出超出自己偿还能力的金额？我现在每个月得倒贴1000元才够还款。& 银行：郭明在持卡后曾一次存入较大金额现金，因此提高了该卡的信誉度，使得在办理贷款时，还款金额超过了于先生的工资范围。 疑问3：&现在整个事件已经经过公安部门立案，是否可以将该业务暂时冻结，等嫌疑人归案后由其承担？& 银行：由于贷款关系已经成立，并开始进行还款，暂时不能对业务进行冻结。
手机支付可绕过网银及银行卡密码
湖南长沙的小宁打算买一台渣土车跑运输，可手头没这么多钱。今年6月初，一个自称李经理的打电话称3天之内就能放款，不过他要求小宁去银行办张卡，先存15万元，两天后再取出，走一个流水账。而且，办银行卡登记表上要填对方的手机号码。 6月18日下午，小宁在一家银行将15万元存进卡里，留的是李经理的手机号码。因为担心对方是
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