倒买倒卖银行承兑汇票的行为　　　　必须从法律上有效制止　　　　 （作者：河北天捷律师事务所 郭玉棉律师） 　　　　目前，对不存在真实贸易背景、不存在真实的债权债务关系，单纯的倒买倒卖银行承兑汇票的行为，我国管理层无论从意识上还是从可以操作的法律层面上并没有提起高度重视。单纯的倒买倒卖银行承兑汇票行为所潜伏下的巨大隐患已经浮出水面。如果不及时采取有效措施，假以时日，下一波隐患直击银行，抑或导致银行破产，殃及无辜存款公民的财产进一步影响社会稳定。　　　　 一、单纯的倒买倒卖银行承兑汇票行为所潜伏下的巨大隐患已经浮出水面：　　　　案例回放：　　　　1、中国农业银行呼和浩特市某支行副行长严重违规出具承兑汇票，酿成了我国最大的承兑汇票诈骗案，涉案金额高达3.7亿元，给国家造成7599万元巨额损失。　　　　2、山西银行女职员倒卖银行承兑汇票亏空1.13亿　　　　3、安徽阜阳农业银行李群倒卖银行承兑汇票亏空近亿　　　　4、山西&候晓荣特大票据诈骗团伙&涉嫌&诈骗陈勇等受害人1亿8千万票据款项&案　　　　5、长虹涉虚开银行承兑汇票增值税发票20亿元大案　　　　6、倒卖银行承兑汇票10.84亿元 浙江首例倒卖银行承兑汇票案7人获刑　　　　7、江苏宜兴曝5亿银行承兑汇票诈骗案 主犯在逃。　　　　8、石家庄农行员工倒卖银行承兑汇票涉2亿　　　　目前，山东、河南、山西、内蒙、江苏、深圳等地类似案件正在侦查阶段……　　　　二、为什么这类案件造成许多受害人几乎家破人亡却仍然有人前赴后继？为什么前车之鉴，不能成为后世之师？　　　　原因很简单：　　　　一是许多倒票主体（包括自然人和法人）存在侥幸心理，他们认为，只要所有参与倒买倒卖环节的主体中资金链不断裂，就还可以继续“击鼓传花”。（当然，从道德层面上，追逐利益是人之共性，没什么可指责的。但是其潜伏下的巨大隐患却是我们不得不设防的）。　　　　二是在整个治理该类金融秩序中，无论银行、证监会、还是案发之后公检法的司法判例，都没有站在维护金融稳定防止银行破产以确保储户资金安全进而求得社会稳定的战略高度来落实。而只是头疼医头脚疼医脚。　　　　三、如何有效治理该类扰乱金融秩序的乱象？笔者认为，重点治理方向有两个：一是，首先必须有效“截留”和制裁有关企业持续向市场大量“收购”票据的行为。二是，严格监控和制裁票据拆分市场中拆分银行的不法行为，切实制止银行为了单纯的揽存增储等目的对倒买倒卖银行承兑汇票所施于的“推波助澜”行为。银行从事票据拆分业务，在“拆出一片天”的同时，切莫“拆出一片隐患”！　　　　1、目前有些企业，尤其是某些大型企业（接触一些案件之后，据我了解某些国有企业、上市公司也存在收购票据的行为）各自都形成了一个相对固定的收购银行承兑汇票的渠道，形成了一个有相对固定的下线源源不断的定期供票的群体，以至于慢慢的形成了一个单纯的“倒票行业”。 其实追逐利益是人之共性，本也无可厚非。但是这种扰乱金融秩序的行为其隐患是巨大的。　　　　一是由于存在“差价利润”，就滋生出一部分人专门吸收公众存款用于单纯的倒票获利。但是每天的贴现率和股市行情一样，一天一个价格，而吸收他人存款者又需要天天支付高额的借款利息。这样一来，为了支付借款利息，以求得日后能进一步顺利吸收公众存款以便继续“击鼓传花”，自然就会出现“高买低卖”的现象。或早或迟，总有一天会出现“平台崩盘、资金链断裂，受害人众”的局面！　　　　二是，这种没有真实贸易背景的倒票行为无形中也进一步加大了通货膨胀。而目前业界对这一行为导致的巨大通货膨胀并没有得到重视。　　　　因此，为了有效防止这种扰乱金融市场的行为，只有首先截留住企业向市场大量“收购”银行承兑汇票，切实割断单纯的票据“买方市场”，供票人（日后的受害人之一，企业也有参与但其中自然人居多）也就没有了存在的土壤。　　　　2、严格规范票据拆分银行的行为,严禁拆分没有真实贸易背景的票据。拆出一片天的同时，切莫拆出一篇隐患！　　　　前几年看过一份金融类报纸。上面宣传某银行一个支行开拓了票据拆分业务，仅仅一年时间，这家支行一方面大大提高了银行中间业务收费。另一方面也有效的完成了上级行下发的揽存增储指标。标题用黑体字显赫的标注《拆出一片天》。大有号召其他行效仿或克隆之意。　　　　我当时就很纳闷：一个小支行，怎么其开户企业竟然有数额那么多且面额那么大的银行承兑汇票需要贴现拆分呢？直到我后来接触相关案例之后，我当初的疑惑才有了答案，那就是：这家银行有和开户企业联手对合同和税票造假的嫌疑。殊不知从事这种业务，银行的隐患是巨大的。因为银行为开户企业拆分后签发的票据，也是对该企业融资行为。银行是有义务了解该企业的每年的业务量，以便确定银行承兑汇票授信额度指标的。举例：假如开户企业一年产量100万元，而该企业申请贴现（拆分）的票据却高达1000万，这900万的差额从何而来。这类案件一旦案发，银行被提起诉讼的话，银行最基本要承担过错责任。　　　　另一方面，企业的真实贸易量被这种形式上的倒卖银行承兑汇票“架空”之后，一旦银行为该企业签发的银行承兑汇票6个月到期之后，该企业无法按时支付银行的敞口（就是说：企业申请签发汇票，企业先交付给银行30%的保证金，6个月之后应该将剩余70%的资金全部交付银行，银行才不会出现承兑时自己垫付资金的情况，否则银行自己是要垫付剩余的70%的承兑资金的），银行就自食其果用银行的资金垫付。假日时日，银行的风险是巨大的，银行的这种亏损会成为现实且难以弥补的。最终导致破产也不是没有可能。　　　　四、在司法活动中，公检法处理银行承兑汇票诈骗案件的时候不能舍本逐末。不能单纯的只强调票据的无因性。票据的无因性不是“无法无天”， 票据的无因性也必须以票据行为的合法性为前提。　　　　在有些地方，公检法在处理该类银行承兑汇票诈骗案的时候，不是追查被诈骗的票据究竟流向了哪里？究竟流向了哪些“收购票据”的企业或单位（银行银承汇票的使用主体只能是单位，一般的自然人在倒卖过程中属于牵针引线）？究竟这些“收购票据”的单位是否给付了对价？而是舍本逐末，单纯的追查制裁“供应票据”的主体。其笼统的理由是票据是无因性的，要确保票据的流通性。　　　　但是，我认为，无论从立法本意还是司法追求的结果来说，这样的理由是不充分的。　　　　一是理论上，根据《票据法》及票据法司法解释已经相关的银行法律法规（诸如《支付结算办法》、《贴现再贴现规定》等）票据的无因性不是“无法无天”， 票据的无因性也必须以票据行为的合法性为前提。只有首先确保票据行为的合法性之后，才真正的确保了票据的流通性。　　　　二是实务中，不向票据背书“下游”追查被诈骗票据的票据流向，只向背书的“上游”追查和制裁供应票据的行为。也就是说：只制裁供票主体，不制裁购票单位，是无法有效规范和制止倒买倒卖银行承兑汇票这一行为的。前面已经说了：追逐利益是人之本性，只要有利可图且存在侥幸心理，只要票据“收购”市场一直存在，倒卖银行承兑汇票的“供票市场”是永远也无法截断的。　　　　因此，公检法办理该类案件中首先明确：办理该类案件我们司法的最终目的是什么？司法的目的不是惩罚了多少人，也不是罚了多少款，更不是侦破了几个大案要案；该类案件司法的最终目的是通过司法切实的提醒和保护潜在受害人的资金安全，通过司法有效的防范金融风险，通过司法有效的规范金融市场最终避免银行破产维护社会安定。　　　　五、最后，笔者认为，制裁这一行为应该尽快另行制定明确的法律依据。　　　　尽管《刑法修正案（七）》第五条对非法从事支付结算业务的行为定性为非法经营罪。但是这个规定“隐藏的太深”，影响公众了解，至今许多人仍认为倒卖银行承兑汇票属于平等主体之间自愿“买卖”的合法行为。所以有必要从法律上对这一倒卖银行承兑汇汇票的制裁另行制定明确法律依据，应该针对这一行为新设立一种罪名‘倒卖银行承兑汇票罪’，同时，加大对该行为的惩罚力度。　　　　　　
六、题外再次重申四个重要观点：　　　　1、司法机关办理该类金融案件，也是司法的最终目的不是惩罚了多少人，也不是罚了多少款，更不是侦破了几个大案要案；该类案件司法的最终目的是通过司法切实的提醒和保护潜在受害人的资金安全，通过司法有效的防范金融风险，通过司法有效的规范金融市场最终避免银行破产维护社会安定；　　　　　　2、而制止这一票据倒卖行为首要且有效的措施就是“截留住”企业在没有真实的贸易背景之下的“收购票据”的行为；　　　　　　3、不能单纯的强调票据的无因性。票据的无因性也必须以票据行为的合法性为基础，为前提。维护票据正常流通的前提和基础也是：票据行为的合法性。　　　　　　4、一定加大力度监控银行业之间的票据拆分市场。“拆出一片天”的同时，切莫“拆除一片隐患”！！！不要简单的认为这只是银行追求中间业务收入，也不要简单的认为这只是银行为了揽存增储。其给银行和社会潜伏下的巨大隐患就是：银行最终无力承兑导致破产以至于侵害储户的储蓄财产进而影响社会稳定。　　
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　　有什么好冲击的? 真正冲击的是银行对出票企业控制不严，压缩保证金比例，出票人到期对风险敞口堵不上，造成银行垫款，形成大量不良贷款，对于持票的企业要求银行付款银行是不能拒绝的
　　楼主懂个p啊，　　　　银行承兑汇票可以任意流通买卖才是正途
　　@大智于 　06:50:11　　　　有什么好冲击的? 真正冲击的是银行对出票企业控制不严，压缩保证金比例，出票人到期对风险敞口堵不上，造成银行垫款，形成大量不良贷款，对于持票的企业要求银行付款银行是不能拒绝的 　　-----------------------------　　当然，出票银行管理放松也有风险。有些规模小的银行竟然出具7000万的银承汇票，申请出票人一旦无法偿还，银行首先承担偿付责任。但是目前票据拆分市场更乱。
　　@枭巢 　06:50:59　　　　楼主懂个p啊，　　　　　　　　银行承兑汇票可以任意流通买卖才是正途　　-----------------------------　　不要骂人。是不是触动了你的利益？　　　　你看看这一两年的案例就知道没有真实贸易背景，企业单纯的向自然人或单位收购票据行为造成的风险和危害了。
　　这个建议好 把企业搞死在承兑汇票上
　　@ChinaIpo 　08:19:12　　　　这个建议好 把企业搞死在承兑汇票上　　-----------------------------　　不是搞死，是规范。　　　　现在票据签发和拆分市场，银行应该针对企业年产值来决定出票数额。　　　　有的企业年产值1000万元，向银行申请签发票据远远查过这个数额。　　　　那么这个“架空”了真实贸易背景的差额将来对银行就是巨大隐患。
　　应该放开银行承兑汇票的交易。　　　　真实贸易背景有意义吗？　　　　放开交易了，才能让企业资金活起来，才能降低企业成本。　　　　　　再说了，实际上，现实中有多少有真实的背景呢？
　　赞同，倒买倒卖银行承兑汇票的行为必须从法律上有效制止！！！　　
　　@枭巢 　21:15:51　　　　应该放开银行承兑汇票的交易。　　　　　　　　真实贸易背景有意义吗？　　　　　　　　放开交易了，才能让企业资金活起来，才能降低企业成本。......　　-----------------------------　　法律明确规定签发转让必须以真实的贸易背景或者债权债务关系。没有真实贸易关系银行签发银行承兑汇票无疑是发行货币。
　　@baiyazdj 　21:22:00　　　　赞同，倒买倒卖银行承兑汇票的行为必须从法律上有效制止！！！　　　　　　-----------------------------　　是的。温州民间高利贷崩盘银行一定也不会幸免的。企业通过签发或者拆分银行承兑汇票套取银行资金高利放贷~~
　　@枭巢 　21:15:51　　　　　　再说了，实际上，现实中有多少有真实的背景呢？　　　　　　　　　-----------------------------　　如你所说：现实中签发承兑汇票根本不依据贸易背景签发，而只是“空签”架空真实交易，就等于，银行为没有“真实产值能力”的企业担保签发。那银行带来的危机会更大。
　　《温州应对老板跑路潮 政府要求银行不抽资不压贷》：（第一财经日报）　　这些钱流向了何处？据当地政府的统计，用于一般生产经营的民间借贷规模为380多亿元。。。。。。民间中介借出，被借款人用于还贷垫款、票据保证金垫款、验资垫款等短期周转的为220亿元，占20%；剩余5%即60亿元为其他投资、投机及不明用途等。　　　　
　　国家不敢禁止吧，现在这种情况一禁止估计倒闭潮真的来了，现在银行没那么多钱放贷，贷款很多都是一半银票一半流贷，导致目前银票泛滥，很多企业都是借部分高利贷还贷然后开票出来去贴现然后还钱，虽然融资成本高但是能撑住，不让贴现就玩完了
　　@真的没有明天 　09:07:35　　　　国家不敢禁止吧，现在这种情况一禁止估计倒闭潮真的来了，现在银行没那么多钱放贷，贷款很多都是一半银票一半流贷，导致目前银票泛滥，很多企业都是借部分高利贷还贷然后开票出来去贴现然后还钱，虽然融资成本高但是能撑住，不让贴现就玩完了 　　-----------------------------　　如果不只是采取措施，会导致更大的恶性循环。就是其实企业签票就是套取银行资金。我觉得银行不应该不清楚这些。只是为了眼前利益。当然银行不良资产尤其国有银行会有国家财政买单。说白了就是一部分人获取了巨大利益，国家zhuan zhi 的拿全国纳税人的钱买单罢了~
感谢楼主好文，受教了。
　　现在的经济不被看好
　　@fendou_rensheng 　10:24:18　　　　现在的经济不被看好 　　-----------------------------　　嗯。目前仅仅温州一带的企业资金链断裂就这样备受震动，银行一旦玩完就完蛋啦~~
　　@雷大师 　09:52:58　　　　　　　　 感谢楼主好文，受教了。　　-----------------------------　　？
　　都是金融创新嘛，大惊小怪的。。
　　@法律工兵 　09:39:06　　　　@真的没有明天 　09:07:35　　　　　　国家不敢禁止吧，现在这种情况一禁止估计倒闭潮真的来了，现在银行没那么多钱放贷，贷款很多都是一半银票一半流贷，导致目前银票泛滥，很多企业都是借部分高利贷还贷然后开票出来去贴现然后还钱，虽然融资成本高但是能撑住，不让贴现就玩完了　　　　-----------------------------　　　　如果不只是采取措施，会导致更大的恶性循.....　　-----------------------------　　问题核心是这句话：国家zhuan zhi 的拿全国纳税人的钱买单罢了。　　这个老百姓们谁也无权说什么，做什么。所以，楼主说了，大家明白了，也屁用没有，自己琢磨怎么活才是当务之急。
　　&10月4日，国务院总理温家宝到温州调查中小企业发展情况，并明确提出提高对小企业不良贷款比率的容忍度以及加大财税政策对小微企业的支持力度等措施。 至此，已持续半年的温州中小企业主跑路和跳楼情况引起了高层关注。&　　~~~~~~~~__________________________________________　　　　与其说政府是想拯救小企业不如说是政府实质上是拯救银行。　　　　
　　楼猪懂个P啊，　　出具承兑要保证金懂不？自然人的小公司和其他小公司保证金100%知道不？　　承兑只相当于短期贷款的有益资金补充知道不？　　承兑是银行承兑，而非商业承兑，知道不？银行会傻到随便签发
　　承兑汇票，不该有的一个产物
　　不懂，强烈关注！！！欢迎业内人士报一下啊
　　@sdsxq 　14:34:02　　　　楼猪懂个P啊，　　　　出具承兑要保证金懂不？自然人的小公司和其他小公司保证金100%知道不？　　　　承兑只相当于短期贷款的有益资金补充知道不？　　　　承兑是银行承兑，而非商业承兑，知道不？银行会傻到随便签发　　-----------------------------　　发言先看看标题好不好。别动不动就骂人~　　　　看没看见“收购”两个字呢
　　写得好~~~
　　&储户4500万元存款遭银行挪用 或违规流向高利贷&　　　　日02:54中国证券报张朝晖我要评论(206) 　　最近一个月以来，储户王先生和刘小姐频繁地往返于西安和大连之间，为的是要回不翼而飞的4500万元存款。了解案情的相关人士透露，储户的存款可能被用于放高利贷了，但是资金链的断裂导致存款无法按期回归银行，银行方面正在积极追讨当中。　　　　业内人士担心，随着银根收紧，民间借贷问题爆发，是否会让风险传递到银行层面？　　　　中国银监会主席刘明康日前警告，未来要坚持“隔离风险”、“疏堵结合”，综合治理民间借贷。他明确要求银行业金融机构与民间借贷之间设立严格的“防火墙”，严防风险向银行体系转移。　　　　
　　呵呵 法律人士不懂金融 就有点哗众取宠的感觉 就好像有人吃了馒头噎死了，最后非要规范馒头生产一样。至少他认为 看到点负面作用就非得管起来。理想主义者。　　
　　@ChinaIpo 　05:05:30　　　　呵呵 法律人士不懂金融 就有点哗众取宠的感觉 就好像有人吃了馒头噎死了，最后非要规范馒头生产一样。至少他认为 看到点负面作用就非得管起来。理想主义者。　　　　　　-----------------------------　　你们金融界不就会干一些偷鸡摸狗 　　事，还会什么呀！
　　银行愈来愈乱，是敢整顿一下了
　　银行承兑汇票的出票人具备的条件　　　　（1）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；　　　　（2）与承兑银行具有真实的委托付款关系；　　　　（3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；　　　　（4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。　　　　（5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录。　　　　（6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。　　　　的确需要保证金，关键是保证金的比例...........
　　@ChinaIpo 　05:05:30　　　　呵呵 法律人士不懂金融 就有点哗众取宠的感觉 就好像有人吃了馒头噎死了，最后非要规范馒头生产一样。至少他认为 看到点负面作用就非得管起来。理想主义者。　　　　　　-----------------------------　　据我所知，银承汇票的申请人并不是自己需求银承汇票，而是先知道有下游需求银承票据之后，同银行协商然后不间断的通过签发银承汇票再转手《《卖》》出！　　　　事实上这样等于不断的套取银行资金。
　　更正：　　　　　　据我所知，银承汇票的申请人{有些主体}并不是自己需求银承汇票”
　　我新来的，就是逛逛，我问一下贴现率为什么每天不一样啊？　　
　　烟台银行涉4.3亿元承兑汇票案 套现款去向不明
　　银行诉钢企案件爆发 杭州银行近6千万汇票无法承兑　　正文我来说两句(846人参与).日14:52来源：东南网 打印字号　　大|中|小保存到博客.原标题 [银行诉钢企案件爆发 杭州银行近6千万汇票无法承兑]　　[提要]据法治周末报道，近日，钢贸商人蔡芝法的离奇出走，让多家与之存在借贷关系的银行成了热锅上的蚂蚁。杭州银行正是其中的一家。随着蔡芝法的出走与汇票兑付期的到来，该行不得不对总计5953万元的汇票自行垫款。[网友有话说][更多精彩内容].【《财经》综合报道】　　据法治周末报道，近日，钢贸商人蔡芝法的离奇出走，让多家与之存在借贷关系的银行成了热锅上的蚂蚁。杭州银行正是其中的一家。随着蔡芝法的出走与汇票兑付期的到来，该行不得不对总计5953万元的汇票自行垫款。　　“商人跑路，银行埋单”，这样的苦果也许杭州银行本可以幸免。据悉，银行方面在第一次授信审查时已经给蔡芝法亮了红灯，第二次审查却让他“钻了空子”。　　近6000万汇票无法兑付的事件不免让人对杭州银行的风险控制体系也产生质疑。中国法学会银行法学研究会副会长刘少军指出，严把风控关是保证整个银行业信贷业务健康发展的重要途径，理应得到更多重视。　　蔡芝法的失踪给杭州银行上海分行留下了一笔巨额亏空，日前该行与之签下的近6000万元汇票已经到期，如此一来银行不得不自己掏钱埋单。　　就在今年年初，上海宝立对杭州银行上海分行提出了授信申请1亿元，用于支付安悦物资的钢材、PTA等化工用品的采购费用。针对该申请，杭州银行先后进行了两次审查。最终的审查结论为“对此客户不应继续介入，建议退出”。　　第一次受挫后，蔡芝法并没有因此止步，而是再度提出了申请，这次他成功授信。3月份由银行出具的第二份审核资料中表明，“尽管其曾有涉赌被他行发现而信贷退出的情况，但审查认为对此客户介入应当谨慎、适度”，即可授信。相对于第一次申请，杭州银行上海分行降低了一定的授信额度，从原来申请的1亿元降至了6000万元，期限为1年。　　获得授信后，蔡芝法似乎并没有什么异常举动出现，近日却曝出他突然离奇失踪了。据当地权威部门的消息显示，蔡芝法已于9月12日出走，被定性为刑拘在逃，案件类别是合同诈骗案，涉案资金2.5亿余元。　　“该案的发生，很可能就是风险控制上把关不严导致的。”一位银行业内资深人士李经理表示。李经理表示：“虽然各个银行的授信规定与标准会有一定的差异，不过对在征信系统有过不良记录的客户，一些"大银行"普遍都会选择对其敬而远之。而对某些地方银行而言，则可能会适当宽松些，同时它们放贷的利率也会高一点。”　　“除此之外，银行对授信客户的考察还要分析其所处行业的现状与当前政策支持等。比如当前钢贸行情整体处于劣势，一些银行也会主动选择回避的。”李经理补充道。　　而此次涉案的蔡芝法正是钢贸企业的一位老总。今年钢贸行业行情遭遇寒冬，信贷风险明显升高。　　上海法院开庭公告信息曾显示，仅就8月6日至8月15日的10天内，涉及银行诉讼钢贸企业的庭审信息就总共有12条之多。　　蔡芝法案件并非个案，此类事件的频繁上演，无疑给银行信贷敲响了一个警钟。　　据悉，事发后，杭州银行总行高层在一次内部讲话中指出，今年以来杭州银行的不良贷款大幅上升，单从银行自身角度看，反映了全行风险管控体制和机制不够健全，部分机构和人员风险理念失衡，“信贷审查流于形式”。　　“银行信贷需要严格把好风控关。”刘少军指出，“法律无法插手企业内部的管理事务，银行想要求得稳定快速发展，就要从自身角度加强内部监控管理体制，不断提高抵御风险的能力。”
　　银行诉钢企案件爆发 杭州银行近6千万汇票无法承兑
　　银行诉钢企案件爆发 杭州银行近6千万汇票无法承兑
　　上一年度我写的一篇文章《放任企业倒卖银行承兑汇票 下一轮冲击波直击银行&&不幸成为现实　　/post-develop-.shtml　　附：原标题 [银行诉钢企案件爆发 杭州银行近6千万汇票无法承兑]　　[提要]据法治周末报道，近日，钢贸商人蔡芝法的离奇出走，让多家与之存在借贷关系的银行成了热锅上的蚂蚁。杭州银行正是其中的一家。随着蔡芝法的出走与汇票兑付期的到来，该行不得不对总计5953万元的汇票自行垫款。[网友有话说][更多精彩内容].【《财经》综合报道】　　据法治周末报道，近日，钢贸商人蔡芝法的离奇出走，让多家与之存在借贷关系的银行成了热锅上的蚂蚁。杭州银行正是其中的一家。随着蔡芝法的出走与汇票兑付期的到来，该行不得不对总计5953万元的汇票自行垫款。　　“商人跑路，银行埋单”，这样的苦果也许杭州银行本可以幸免。据悉，银行方面在第一次授信审查时已经给蔡芝法亮了红灯，第二次审查却让他“钻了空子”。　　近6000万汇票无法兑付的事件不免让人对杭州银行的风险控制体系也产生质疑。中国法学会银行法学研究会副会长刘少军指出，严把风控关是保证整个银行业信贷业务健康发展的重要途径，理应得到更多重视。　　蔡芝法的失踪给杭州银行上海分行留下了一笔巨额亏空，日前该行与之签下的近6000万元汇票已经到期，如此一来银行不得不自己掏钱埋单。
　　买卖承兑汇票是解决持票人现金需求的必要手段。所谓的风险是开票银行对申请人风险把控能力的问题。楼主不要混为一谈。　　
　　马克　　
　　江苏翔宇电子有限公司　　--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------　　邀请函　　致央视走基层 为人民服务新观察蹲点日记栏目组工作人员及记者的邀请函　　尊敬的央视走基层 为人民服务新观察蹲点日记栏目组工作人员的记者同志们；先问声您好；大家辛苦啦！并致以鞠躬礼！受害者（翔宇公司）有一件已发生的事情，在思想上一直无法想明白及难判别是非曲直的问题所困惑，想寻求；拜托同志们；请伸出您温暖的手扶翔宇公司一把，抽出您的一点宝贵时间，发发慈悲，主持公平正义，弘扬社会正气，能为受害者（翔宇公司）制作一篇走基层为人民服务新观察蹲点日记，工作讨论的新闻稿，求助于心中有正义感及社会责任感还会不时心底涌出,抱着正直善意和谐的愿望，能为 受害者主持公平正义给予无私舆论 援助支持的请求；寻求；拜托同志们，将工作讨论的新闻稿完整地展示在观众面前，无须记者同志们判别是非，只供各界能人志士讨论、把论证如何判别应证，天空末留痕迹，鸟儿确已飞过。船过水无痕。如何解决，移步换景，移花接木后，葫芦藤上长出个大西瓜，该西瓜该由谁来采摘。求助于身上有流淌着道德血液基因，追求民主法治基因的法律界能人志士；受害者已愤怒地驳斥这件事，有谁是否知道它背后的真相，受害者已越挖越深时，忽然有人闭嘴，你是否知道己经挖到的是否就是真相。蒙住自己的眼睛，并不等于世界就一团漆黑；蒙住别人的眼睛，并不等于光明就属于自已了。要知道真的假不了假的真不了！如何识别；假作真来真亦假，只有心虚的人才会躲闪回避。现在的法律，就象灯笼高挂，虽引人注目，假使不消除社会潜规则，不消除特权待遇，不求助于新闻媒体记者同志们帮助受害者写篇走基层新闻观察蹲点日记，难免案例事实真相，无法让世人所知哓，所涉及到的法律条文也无法完整地展示在观众面前，就无以建立法律面前人人平等的社会规则。当多起正义与邪恶，善良与丑恶被颠倒时，在某种程度上证明这个社会的公德开始濒临破产时，受害者自已的主观认识很难判断真假时，当这些人揣着明白装糊涂时，有些人对自己所遭受的不公视而不见时。当空气越来越差，我们应该做的，决不是闭上嘴停止呼吸，而时要行动起来，去建设我们的语言，去改善我们的空气。即然我们找到了路，就不怕路长，就不怕路途艰辛，只要主持正义才经得起历史与时间的捡验。求助于拜托同志们；如果没有新观察蹲点日记，工作讨论新闻稿的参与，没有你们主持正义，正义不会轻易到达。如何识别判断解决下例所发生的简单事件。　　案情回放及事件的起因：日至6月4日翔宇公司因业务需要资金，分别由江苏银行淮安分行签发了，以江苏翔宇电子有限公司为出票人；收款人分别为乐展公司、飞跃无线电厂等数家企业为收款人的银行承兑汇票，犯罪团伙嫌疑人之一周烨民在淮安楚州打着经营淮安市中信电器有限公司的幌子，在短短一天时间内实施了诈骗，慌称能找到人可以把我翔宇公司的银行承兑汇票变成现金，骗取了我公司的银行承兑汇票万元，周烨民骗取汇票后，通过其诈骗集团同伙（徐州邦盛商贸有限公司，徐州信得利商贸有限公司，新沂群乐模具有限公司{都是皮包公司}等）与被告恶意合谋串通承兑洗钱，周烨民获得诈骗款后潜逃（没有付一分钱对价给我公司），被公安机关例为网上逃犯后，在云南被抓获归案。我公司发现被诈骗后马上到公安局立案，公安要求我司同
时到法院公示催告并提起诉讼，在诉讼过程中，我公司发现除了我公司的银行承兑汇票是真实的，其他的东西全是伪造，全是假的。银行是金融机构他们很内行也很清楚没有真实贸易背景及完备的手续是贴现不到钱的，所以诈骗团伙就与被告串通伪造假的手续如下：成立假公司，伪造假合同，伪造公章，伪造财务专
用章，伪造身份证，伪造假增值税发票，伪造银行公章，伪造银行法人章等等，就把诈骗到的包括我公司在内的银行承兑汇票贴现。在我公司公示催告期间,被告来主张权利,我公司提起诉讼，在诉讼过程中淮安中院为被告出谋划策，保护被告种种伪证：就提交权利申报书而以，10月30日，翔宇公司以“确认票据无效纠纷”案由，向淮安市清河区人民法院申请汇票保全并提起诉讼，认为被告宛城信用社未依法审查真实交易，存在重大过失，请求判决宛城信用社不享有汇票的持有人权利，汇票归原告所有。该案于11月2日正式立案，11月5日及6日，法院向汇票开具银行下发民事裁定书，停止汇票的支付。日，并非因案件诉讼标的巨大，而是在犯罪团伙操纵下，清河区人民法院将此案移交给了淮安市中级人民法院；11月19日，宛城信用社向法院提起复议申请，要求法院驳回翔宇公司的保全申请，并解除到期票据的保全措施；12月3日，淮安中级人民法院正式接管该案。日，宛城信用社向淮安中级法院递交反担保手续。而此案，从此陷入矛盾。在开庭前6天，也就是日，宛城信用社成功从汇票开具行划走已冻结保全的资金。1月8日，宛城信用社提起反诉。日审理判决，翔宇公司完全败诉。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　综上所述，宛城信用社为了骗取我公司的合法票据，合谋串通他人进行违规贴现，淮安中院非但不积极查明案件事实真相，反而与其合谋恶意串通，意图非法侵吞、坐地瓜分我公司合法财产，或许这综案件正是记者同志们展示自我的机会与平台，或许这综案件正是记者同志们充满激情,对读者满怀热情,对记者这个神圣的岗位充满真情,关注民生小事,探究新闻真相,风雨兼程,勇往直前提供了一个契机。深入基层，深入了解社情民意、深入調查研究的豐厚積澱，才能抓装大鱼的新闻好题材。或许这综案件正是记者同志们获得“拔尖记者”这个称谓沉甸甸新闻大奖好名次的绝佳机遇。或许这综案件正是记者同志们，凝聚黨和國家對新聞事業和新聞工作者的高度重視與親切關懷，飽含了社會各界對新聞職業的尊重和認同，彰顯了新聞工作及其從業人員的光榮和責任，同時也承載著和認同，彰顯了新聞工作及其從業人員的光榮和責任，同時也承載著人民群眾對新聞工作者寄予的厚望與重托。或许这综案件正是记者同志们编制成，声、情、图并茂，所做的是过眼云烟，多情的镜子之所以留影后，而是过目不忘相机提供给您的功劳、制作中央电视台新闻直播间，特大非法汇票贴现案告破的后续篇为人民服务新观察蹲点日记，收录后制成概念片、解难片、错误辩析片，让审理过程走过场，让制度设计中所追求的三机关相互制约机制也就完全失灵暴露在光天化日之下。让犯罪嫌疑人及法官的狼狈与无耻都干了些什么？让模不着看不见的真相和假象里跳出来，别的帐你都可以赖掉，而这笔账你必须认下，因为巳成为经典和永恒的，永远是黑色的字迹，谁也无法从案件的卷宗里抹未。只要达到目的而无所不用其极，行政、监督，执法网开一面“涛声依旧”呢！暴露在光天化日之下。你有何感想！或许这综案件正是记者同志们来到最高领奖台，请把掌声送给您们，请把鲜花献给您们，请把镜头对准您们的时候，请不要坐失良机，机会难得，时不再来。解决好这个个案，那么胜利的凯歌将为您奏响。　　掩卷沉思，让法律必须负起自己的使命。希望最终正义能够战胜邪恶！2页不愿看到把事实真相从案卷中抹去，不愿看到以伪证、荒唐为准绳，以莫须有、模糊为依据，以一系列造假为依据，视法律为废纸，颠倒是非，决不能让得人钱财而加罪于无辜者胜诉得逞。但愿是能转化成为光彩夺目的，作出能经的起历史与时间捡验，正义、公平的判决，这才是法院应该面对的工作重点及 不可推卸的责任。这样一个再简单不过的诈骗案件，经不起历史与时间捡验的枉法判决，难道也是我们这一代人智慧不够，要留给下一代耻笑与解决吗？受害者认为这奇耻大辱的冤案不要在中国历史上留下浓墨重彩一笔的痕迹，以免让后人耻笑，为了这经典和永恒 的黑色的字迹消失，谁也无法从案件的卷宗里抹去早日得到完满解决，反映我们的共同诉求：要求司法公正、要求纠正错案、要求追究错案责任。然而我们至今无人理睬，更没有人想帮助我们解决任何问题意向。为了使受害者遭受在权力合谋暗算及围攻的逆境中突围，特此跪请并殷切邀请央视走基层 为人民服务新观察指派记者给老百姓办点实事和编写蹲点日记，工作讨论的新闻稿，邀请广大知心正义人士，伸出您温暖的手扶翔宇公司一把，发点正义声音吧！如果没有你们主持正义，正义不会轻易到达。发点正义声音，带领帮助这个案件实质前行和解决，将是你们感到无比光荣。不辜负你们肩负的神圣使命,在为广大民众还原事实真相的同时,为建设真正的和谐社会,树立公正自律的政府形象方面做出你们的重大贡献!
　　此致　　敬礼!　　一位中华人民共和国公民，江苏翔宇电子有限公司 ；举报人：郑淑飞（法人代表）电话: 身份证:
举报人：郑碎金：电话:
地址：江苏省淮安市淮安区华亭路9号
　　2013年2月
　　特大非法汇票贴现案告破：银行存在违规操作 2　　我们就是受骗企业的当事人，QQ：　　• 银行承兑汇票(贴现)_在线视频观看_土豆网视频 影视
　　在在中央电视台CCTV新闻，焦点法谈09.37分播报，在江苏淮安发生汇票非法贴现，诈骗犯勾结银行工作人员，疯狂违规操作10亿元贴现，大家看一下，对自己有很多的好处？　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　路过学习下
　　楼市遭国家宏观调控，股市萎靡不振，钱存银行实际却在贬值，您还在为选择哪项投资苦恼吗？现货黄金白银投资，简单易学，无门槛限制，是您2013年最好的选择！精准喊单qq
　　解密银行监管套利路径：票据空转资产出表　　一个鲜为人知的指标——承贴比的大幅下降，将银行监管套利的隐秘路径揭露了出来。　　《第一财经（微博)日报》获悉，近年来，在银行承兑汇票规模快速攀升的同时，商业银行票据“承贴比”从2009年末的53.4%下降到2012年末的21.2%。　　所谓承贴比，是指当期已在银行贴现的票据余额除以银行开立承兑的票据余额。这一比例下降，要么分子变小，要么分母变大，或者是分子变小且分母变大。　　央行统计数据显示，2013年第一季度，未贴现的银行承兑汇票增加6704亿元，同比猛增4381亿元，增量高达189%，也即承贴比的分母项大幅增长。　　一位接近监管层的知情人士称，针对票据业务而言，特别是“承贴比”的下降，银监会主席尚福林近日在内部会议上，点明了票据业务的三大风险点。　　票据“空转”　　上述知情人士引述尚福林的话称，部分企业从银行开立无真实贸易背景的票据，背书给票据中介进行“包装”后套取银行资金，而一些银行受派生存款、中间业务收益以及调控贷款规模等因素影响，盲目草率开票。　　“这就是票据的‘空转’。”一位沿海地区国有大行人士称，银行承兑汇票本来是作为一种支付工具出现的，但由于其最长期限能长达6个月，现实中，银行承兑汇票往往被异化为融资的工具。　　所谓银行承兑汇票，是商业汇票的一种，由出票人签发，银行承诺按照约定期限向收款人无条件兑付的票据。它是企业之间贸易往来的结算工具，银行开票过程中，会要求企业缴纳一定比例的保证金，目前通常为30%左右。　　记者获得的某国有大行沿海地区一支行的数据显示，目前，该支行贷款余额80多亿元，而表外资产为40亿元，其中银行承兑汇票规模高达36亿元。　　“由于成本低廉，企业进行支付或者短期融资往往喜欢用银行承兑汇票。”上述国有大行人士称，企业开立银行承兑汇票成本由两部分构成。其一，万分之五的手续费（如1000万的承兑汇票，只收5000元的手续费）；其二，每张票据纸张费0.28元。但值得注意的是，企业存入银行的保证金还能获得活期利息。　　而典型的票据“空转”模式为：企业存入保证金，申请签发银行承兑汇票，收款人往往是关联企业，关联企业进行票据贴现，贴现资金返还出票人，由其再行存入银行作为保证金，再签发银行承兑汇票，随之贴现……　　举例而言，企业存入1000万的保证金，若保证金比例为25％，便可开出4000万的银行承兑汇票。企业再将此票据贴现，扣除贴现利息后，套现3000多万。此后，又以该笔资金作为保证金开立数额更高的承兑汇票……如此循环往复。　　一位分析人士称，这种缺乏真实贸易背景的票据“空转”脱离了实体经济，会给货币政策带来扰动，使货币信贷成几何级数被放大。　　但在某种程度上，票据“空转”对于银行和企业而言，可谓各得其所。企业能以相对较低的成本获得资金；银行方面，滚动签发银行承兑汇票，能增加更多的派生存款、派生贷款，并且能获得中间业务收入，可谓一举三得。　　“按规定，承兑汇票的开具须有真实贸易背景，出票人需出具交易双方购销合同书和增值税发票。”上述沿海地区国有大行人士称，而出于考核达标的需要，基层行员工有时会有意无意地忽视对票据真实贸易背景的认真审查。　　资产出表　　根据现有规定，银行开具银行承兑汇票，不纳入信贷规模，属于表外业务；而一旦银行对承兑汇票贴现之后，就纳入信贷规模，重新归入银行表内。　　上述国有大行人士称，票据“空转”也会消耗银行的信贷额度和占用银行资本。这种情况下，将票据资产转让出表，对银行而言至关重要。　　接近监管层的知情人士引述尚福林的话称，部分已经由银行贴现的票据通过跨业合作等渠道从银行表内转出，实质由银行理财资金购买。　　事实上，这种票据资产的“出表”，就是当前极其流行的银行借道信托、券商等“通道商”模式，本质上实现银行理财资金投资于银行票据资产的模式。如此一来，银行将票据资产转让出去，规避贷款规模约束。更有甚者，可以通过精确控制理财产品的到期日，达到冲时点、降低存贷比的诉求。　　在谈到票据业务需要高度关注的第三个风险点时，该知情人士还引述尚福林的话称，少数银行业金融机构仍在违规通过不规范的会计核算方式，隐藏票据等信贷资产规模，并规避资本监管。　　事实上，早在此前，一些地区的农信社曾出现过不规范的会计核算方式，而监管层也曾全面叫停过商业银行为“逃规模”所做的不规范的票据业务。　　具体来看，这种规避监管的模式涉及到票据卖断和票据正回购以及不规范的会计核算三个概念。　　票据卖断，即指票据转贴现业务，指银行将未到期的票据拿给另一家机构进行贴现，它实际上是一种票据转让行为。而票据正回购，指一方以票据作抵押融入一定规模的资金，然后在未来某一时间将票据购回的操作。　　新的、规范的会计处理方式对于票据卖断和正回购操作进行了区分，银行将票据卖断，就不再计入贷款规模，即为银行腾出了信贷空间。而做票据正回购则不能减少信贷规模。　　此前，由于部分农信社等机构仍沿用老的会计记账方式，对于票据卖断和回购科目不分。因此，无论是票据卖断还是正回购，部分农信社等机构可以消掉信贷规模，这就给了其他银行与之合作，进而规避监管的机会。　　总体来看，一方面，票据“空转”带来的直接结果是，承贴比分子、分母项的同时上涨；另一方面，另外两个风险点则可帮助银行实现表内的票据资产转向表外。如此一来，承贴比一降再降在所难免。
　　淮安是我们敬爱的周总理故乡。淮安人周烨民如果不是秉承周总理的遗愿，通过深化改革、扩大开放而积累财富，不守“君子爱财取之有道”的古训，而是“人穷志短”，违背“诚实信用”，通过虚假诉讼侵占掠夺他人财富，实在是愧对周总理的在天之灵。盗窃、抢劫、诈骗是以非法占有为目的掠夺他人财产，而淮安中级人民法院副院长薛兵，主审法官季明丽却通过欺诈诉讼替犯罪团伙充当保护伞，披上合法化外衣侵占掠夺翔宇财产，这比盗窃犯、抢劫犯对社会的危害性更重、更大！手捂良心，稍有良知，你们通过欺诈虚假诉讼获得翔宇公司的2300万元巨额财富，抢夺债权人的合法利益，淮安如此糟糕恶劣的投资环境和法治环境，今后谁敢来淮安投资创业呢？你们的良心可安？淮安中级人民法院如此造假案，且坚持有错不纠，是否忘记了国徽与天平？是否有辱神圣的使命和职责？2013年6月　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　【10月23日全国票据市场直贴利率概览】　自上周四以来，公开市场逆回购操作已连续两次暂停。市场在有关逆回购或阶段性退出的预期引导下，机构对资金融出方面谨慎情绪渐趋浓厚。据“中国票据”网票据市场综述情况显示，转贴现报价利率整体延续小幅涨势，其中，22日当天逆回购......http://china./news/pages/17880.html
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　　作者：黄雀在后ABC 时间： 13:14:16　　淮安是我们敬爱的周总理故乡。淮安人周烨民如果不是秉承周总理的遗愿，通过深化改革、扩大开放而积累财富，不守“君子爱财取之有道”的古训，而是“人穷志短”，违背“诚实信用”，通过虚假诉讼侵占掠夺他人财富，实在是愧对周总理的在天之灵。盗窃、抢劫、诈骗是以非法占有为目的掠夺他人财产，而淮安中级人民法院副院长薛兵，主审法官季明丽却通过欺诈诉讼替犯罪团伙充当保护伞，披上合法化外衣侵占掠夺翔宇财产，这比盗窃犯、抢劫犯对社会的危害性更重、更大！手捂良心，稍有良知，你们通过欺诈虚假诉讼获得翔宇公司的2300万元巨额财富，抢夺债权人的合法利益，淮安如此糟糕恶劣的投资环境和法治环境，今后谁敢来淮安投资创业呢？你们的良心可安？淮安中级人民法院如此造假案，且坚持有错不纠，是否忘记了国徽与天平？是否有辱神圣的使命和职责？2013年6月　　-早在2000年，淮安法院就是一群贪官的天下了，现在十几年过去了，更是根都烂了！！！
　　有请最高法院院长做一道判断题？　　致最高人民法院院长周强同志的公开信；　　尊敬的周强院长先生阁下：向您问声好；并致以鞠躬礼！　　受害者（翔宇公司）有一件已经真实发生的事情，在思想上一直无法想明白及难判别是非曲直的问题所困惑，﹙受害者﹚能否要回被诈骗犯罪团伙诈骗的银行承兑汇票？我们不肯相信，所有善良的人都不愿相信，然而这却是无法回避的现实，我不明白，人类之间为什么存在着欺骗，这又与动物世界血淋淋的弱肉强食有什么两样。这样一个再简单不过的诈骗案件，经不起历史与时间捡验的枉法判决，令人颇感焦虑，如芒刺背，如骨鲠在喉 ，是压在心头挥之不去的阴影，请问您一个高院院长，法学硕士是否知道这样的案件该如何裁决，如果您也不知道该判断题如何作，假如您实在太忙，假如您新官不理旧账，假如您是一名最高院的挂名院长，就请您将（附上以下）案情回放及事件的起因交给有权威的法学院讨论好吗！拜托。有冤是要喊的，就像有疼必须叫出来一样，这是人的本能反应，带领帮助这个案件实质前行和解决，将是您感到无比光荣。也是您知道尽责任后的乐趣。否则，光有一大堆知识，只是口上说说而已，而不能把它内化到自己的思想和行为当中，而还要站在那里隔岸远观与袖手旁观呢？那些滥用公权的违宪手法，捍卫了某些官员的乌纱帽，却让政府为此付出昂贵的代价。它不仅加剧了与民众的疏隔与仇恨，而且碾碎了信用和公义的基石。　　根据习近平总书记指示“努力让人民群众在每一个司法案件中都感受到公平正义” “决不能让不公正的审判伤害群众感情、损害群众利益”。 及您说的“让有理无钱的人打得起官司、让有理有据的人打得赢官司、让打赢官司的当事人及时实现权益、让确有错误的裁判依法得到纠正。”并表示，“要坚持依法纠正错案，发现一起、查实一起、纠正一起。这是司法自信的表现，也是公正司法的必然要求。要以高度负责的态度，通过依法纠错，使正义最终得以实现、受害者得到赔偿、责任者受到追究，使纠正错案成为推进公正司法、保障人权的正能量，”您说的话能否真正兑现，是我们梦寐以求的渴望。您还说；“法官就要把事情判公正，交给全社会，你说判公正了还不行，全社会都给评价，法官将自己的产品晒到互联网上，接受网民监督，这是一个巨大的监督…。”听了您以说的话我们才抖胆给写信。如果光说不练、如果没有意愿真心去实现，这些只是美好愿望与期待，只会显视您在喊口号，唱高调，对弱势群体的呼声听之任之，置之度外罢了。对社会上那些恶劣的和不幸的情况表示沉默，会使人觉得是在犯同谋罪。只要是正直的中国人，都有资格站出来说话。同时我们坚信法律的严肃与公正，共和国的法律史不会忘记一切为追求司法公正而作出努力和贡献的人们。　　刘少奇说；“如果在原则上发生错误，那就不只是发生个别的错误，而会发生系统的、一贯的一系列实际问题上的错误”在脱离具体的法理和事理上，让他们分清是与非、对与错所带来截然不同的后果。现在的问题是在审理该案时原则上发生错误偏移，是法官办了违心案、糊涂案并坚持一错到底，这样的案例，像癌细胞一样漫延，并迅速抗散，由于原则思路错误，冤假错案已达到不可收拾的地步。却成为很多人必须思考的现实。不论是揣着明白装糊涂，善恶莫辨的现状，还是思想意识上的犯规表现，给受害者所带来的后果却是沉重的灾难和毁灭性的打击，培根说过“一次不公正的裁决，其恶果甚至超过十次犯罪”。 这样的判案坚持一错到底，每个人都可能是受害者。不愿看到它最后进入经典司法错案名录，但愿它少些更少些！但愿您直面问题，坦诚相对，迎难而上的工作态度，这稀缺资源发扬光大 。
　　为确保法律的严肃性，公民的合法权益不随意受侵犯，特向您写此举报信。据此，恳求能将此举报信呈报中纪委王岐山书记阅处为盼。
敬礼 　　一位中华人民共和国公民，江苏翔宇电子有限公司 ；举报人：郑淑飞（法人代表）电话: 身份证: 013610 举报人：郑碎金：电话:
地址：江苏省淮安市淮安区华亭路9号 　　历时6年冤案未有解决？ 2014年8月 　　特大非法汇票贴现案告破：银行存在违规操作 2　　我们就是受骗企业的当事人，QQ：　　? 银行承兑汇票(贴现)_在线视频观看_土豆网视频 影视
　　在在中央电视台CCTV新闻，焦点法谈09.37分播报，在江苏淮安发生汇票非法贴现，诈骗犯勾结银行工作人员，疯狂违规操作10亿元贴现，大家看一下，对自己有很多的好处！　　附件；案情回放及事件的起因：日至6月4日翔宇公司因业务需要资金，分别由江苏银行淮安分行签发了，以江苏翔宇电子有限公司为出票人；收款人分别为乐展公司、飞跃无线电厂等数家企业为收款人的银行承兑汇票，犯罪团伙嫌疑人之一周烨民在淮安楚州打着经营淮安市中信电器有限公司的幌子，在短短一天时间内实施了诈骗，慌称能找到人可以把我翔宇公司的银行承兑汇票变成现金，骗取了我公司的银行承兑汇票3153万元，周烨民骗取汇票后，通过其诈骗集团同伙（徐州邦盛商贸有限公司，徐州信得利商贸有限公司，新沂群乐模具有限公司{都是皮包公司}等）与被告恶意合谋串通承兑洗钱，周烨民获得诈骗款后潜逃（没有付一分钱对价给我公司），被公安机关例为网上逃犯后，在云南被抓获归案。我公司发现被诈骗后马上到公安局立案，公安要求我司同 时到法院公示催告并提起诉讼，在诉讼过程中，我公司发现除了我公司的银行承兑汇票是真实的，其他的东西全是伪造，全是假的。银行是金融机构他们很内行也很清楚没有真实贸易背景及完备的手续是贴现不到钱的，所以诈骗团伙就与被告串通伪造假的手续如下：成立假公司，伪造假合同，伪造公章，伪造财务专 用章，伪造身份证，伪造假增值税发票，伪造银行公章，伪造银行法人章等等，就把诈骗到的包括我公司在内的银行承兑汇票贴现。在我公司公示催告期间,被告来主张权利,我公司提起诉讼，在诉讼过程中淮安中院为被告出谋划策，保护被告种种伪证：就提交权利申报书而以，10月30日，翔宇公司以“确认票据无效纠纷”案由，向淮安市清河区人民法院申请汇票保全并提起诉讼，认为被告宛城信用社未依法审查真实交易，存在重大过失，请求判决宛城信用社不享有汇票的持有人权利，汇票归原告所有。该案于11月2日正式立案，11月5日及6日，法院向汇票开具银行下发民事裁定书，停止汇票的支付。日，并非因案件诉讼标的巨大，而是在犯罪团伙操纵下，清河区人民法院将此案移交给了淮安市中级人民法院；11月19日，宛城信用社向法院提起复议申请，要求法院驳回翔宇公司的保全申请，并解除到期票据的保全措施；12月3日，淮安中级人民法院正式接管该案。日，宛城信用社向淮安中级法院递交反担保手续。而此案，从此陷入矛盾。在开庭前6天，也就是日，宛城信用社成功从汇票开具行划走已冻结保全的资金。1月8日，宛城信用社提起反诉。日审理判决，翔宇公司完全败诉告终。　　2页　　　　　　　　　　　　　　　　　　
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