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金融市场分析看私人银行家如何赚钱-华尔街见闻
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看私人银行家如何赚钱
IB是投资银行(Investment Banking)的缩写，在许多民众看来，只要带有银行两个字，前面无论加什么形容词都无所谓，在那里工作的是一群叫做银行家的天天开Party的人。
投资银行，零售银行，公司银行，私人银行...这些都是银行的业务，都承诺为客户追求财务利益最大化。事实上，这些分支业务是有区别的，而区别就在于前面的形容词，而这篇文章将着重为大家介绍私人银行业务。
在这个世界上或许没有人能比私人银行家更擅长将各种乱七八糟服务费名称叠加起来编成一个高大上的名字扔给客户，再一层一层拆开向客户逐一解释，并把客户绕晕的人群了。
设想一下，有一天早晨你走进一家咖啡厅点了一片面包加黄油，但咖啡厅的服务员却卖给了你一份英式早茶套餐(带培根和黄色豆子的那种奇葩)，套餐里面也包括面包和黄油，你确实得到了你想要的，但你也为此付出了更贵的价钱。
抛开英式早餐，我们进入正题。
资产托管费
私人银行为客户管理资产，被管理的资产规模决定了私人银行获得收入的基数，这也是令私人银行变成一项令人垂涎业务的关键所在，如果你管理了足够多的资产，那么你只需要坐在你的办公室，关掉彭博和路透终端，打开电视看《爸爸去哪儿》就可以轻松获得管理费收入。然后你可以一直看《爸爸去哪儿》直到吃午饭时间，然后你终于需要开始思考了，因为你需要决定午饭叫哪家外卖，到了下午你的真正挑战降临了，因为你需要和瞌睡斗争，努力让自己不犯困。
现在你知道为什么私人银行的高管们为何如此在意所管理的资产规模了，因为只有管理的资产越多，才能看更多集的《爸爸去哪儿》。因此，在一家私人银行的价格收费表里，你首先会看到的会是“托管费”。
这就是受托资产如何运作的，你用你的血汗钱在一家私人银行建立一个由股票，债券和货币资产组成的投资组合，然后这家私人银行要根据这些资产征收你的托管费，也就是说，你为了能获得把钱放在私人银行这项特权而支付一定费用，通常是一个特定比例，也有可能是银行设定一个最低比例(以此把那些穷人赶走)。托管费的多少还取决于资产类别，债券资产的托管费比股票的便宜，而不同银行之间征收的托管费也不一样，有些银行按月征收，有些按季度，有些按半年和年度征收，这使得客户很难横向比较哪家银行的收费更便宜。
但正如前面所提到的，资产规模对于私人银行来说至关重要。所以你存入私人银行的资金越多，你享有的托管费折扣就越大，因此很难具体界定私人银行的收费标准，业内普遍采用每年0.5%-1%的托管费费率。
你在私人银行开立账户之前，对方会给你看一个收费价格表。你需要知道如果你的资金足够让你成为私行客户的话，那么这些收费标准都是可以和银行商量的，也就是说你并非是按照收费标准交钱，而是和对方议价后支付。
作为私行级客户，尽管你不用为每一笔买卖股票支付1%的交易费用，但你也不会享有每笔0.1%的廉价交易成本，除非你是私行客户里的高净值资产客户。与零售银行客户相比，私人银行客户还享有快捷的交易下单速度。如果你在全球任何一个交易所买卖股票和ETF资产，你的私人银行家会立刻帮你买入卖出成交，而如果是零售客户的话，那么这个过程可能会持续数周。
私人银行家还酷爱波动性，就像小孩爱吃糖一样。当波动性加大，投资者变得紧张的时候他们就会增加买卖的频率，为私人银行家带来更多佣金收入，对于私人银行家来说这就好比圣诞节一样令人欢欣鼓舞。私人银行家会优先打给那些胆子小不爱承受风险的客户，鼓励他们卖出金融资产，然后再打给那些能够承受风险的客户。
投资组合管理费
作为私人银行的客户，在投资的时候你将有两个选择，其一是向私人银行家和理财顾问去咨询并获得建议，然后你自己做出最终投资决定。第二种选择是你完全自己做主如何投资，并将资金直接划给私人银行去运作。在第二种情况下，私人银行会征收你的投资组合管理费。
在真正投资之前，银行会对客户做出风险测评，然后以此为标准挑选最合适的资产并按照客户的风险承受能力进行资产配置。
在风险测评过程中，私人银行会故意摆出很高端的样子，让它们的测评体系看起来十分复杂和神秘。
但无论如何，最终建立起来的投资组合不过分为高风险，中风险和低风险组合而已。
可能有些银行会为你建立一些不同于上述三种投资组合的产品，但其本质终究一样，就像不同颜色的MM豆而已，本质都是糖。
在投资开始后，银行要做的一件事就是让你难以将投资组合的回报率与同业竞争对手相比较，银行会提供给你很多市场基准作为参考，其中有些基准指标甚至有着非常奇怪的名字，所以投资者应当百度一下这些指标名称，如果从网上搜到相关信息，那么你就可以放弃继续在这家私人银行继续投资了。
然后我们回到投资组合管理费的问题上，私人银行会想尽办法让你无法理解管理费设置的逻辑，作为私行客户，你经常会在产品说明书里读看到一些诸如“所有费用都包括在内和按投资表现收取管理费”这样的字眼。
解释一下什么叫“所有费用都包括在内”，你支付一定比例的费用委托银行帮你管理资产，这个比例大约是资产总额的1%-1.5%，如果这个比例低于1%，那么一定不包括所有费用，你的私人银行客户经理很有可能对你隐瞒了一些其它费用。私人银行征收这个管理费用是因为你的资金若想转化为标的投资组合，就需要借助银行的交易人员帮你下单，尽管交易员可能和你的私行客户经理是很好的朋友，但这个费用还是要收你的，并将从你的投资组合账户里直接扣除。此外你还要注意银行交易员可能会在你的投资组合内以对冲的名义做各种短期买卖，加大你的投资组合风险系数。
再解释一下什么叫做“按投资表现收取管理费”，这种费用通常是在资产托管费的基础上再征收投资收益10%-20%的额外费用，这种奖励机制无疑会让你的私人银行家甘愿拿着你的资金去冒更大的风险来赚取那最高20%的额外收益。
在投资组合管理费方面，你的客户经理很有可能未对你披露另一项费用：第三方费用，比如私人银行替你买入其它共同基金时所产生的基金管理费，而如果买入的基金是FOF(Fund of Fund基金中的基金，那么还会产生双重费用...)，再比如通过股票经纪商下单购买交易所股票所产生的佣金费用。
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使用社交账号注册投资新选择 如何做外汇投资
作者：张伟湘
　　专访美国汉普敦投资亚太地区董事总经理兼首席经济学家李统毅博士
　　国内投资者的投资渠道逐渐增加,股票、基金、银行、黄金等,然而,对于拥有外币的投资者或者想投资于外币的投资者来说,其投资渠道仍然较窄,主要进行外汇投资。
　　在2010年,不少外汇投资者也享受了其收获和快乐,特别是看跌美元而看好澳元和欧元的投资者;当然也有不少投资者看错方向,导致了损失。不过,市场总是在变化的,投资者如何投资外汇,应该注意什么呢？
　　准确认识基本面和技术面
　　国内的外汇买卖主要指个人实盘外汇买卖,即个人客户委托银行把一种可自由兑换的外币兑换成另一种可自由兑换的外币,银行在接受客户委托后,参照国际金融市场行情制定相应汇率予以办理。
　　目前国内银行在外汇买卖交易中提供的服务较多,包括自助终端交易、电话交易、网上交易、手机银行交易等,可交易的品种较为丰富,包括美元、港币、欧元、日元、英镑、澳大利亚元、加拿大元等主流交易货币。
　　个人投资者在外汇买卖时应掌握必要的外汇投资知识,同时应重点关注交易货币的基本面和技术面,了解活跃币种的基本属性与特质,进行外汇买卖时尽量挑选较为熟悉的货币进行投资。此外,银行支持多种交易方式,包括即时交易、多种委托挂单交易方式(获利委托、止损委托、追加委托、连环委托),投资者应充分了解不同交易方式的特点,让您的外汇买卖交易有的放矢。
　　外汇买卖的总体操作思路与金融投资较为相似,注重稳、忍、准、狠,要求投资者要有稳定的投资心态,严格执行交易计划,投资目标明确,严格执行止损止赢等操作策略。
　　另外,经济体的经济动向和地缘政治也将影响外汇市场,导致汇率波动。从目前世界主要经济体的经济动向来看,已引起了外汇市场急剧波动,有观点认为,仅仅从美元指数分析,外汇市场的震荡已不亚于2008年美国次贷危机爆发时的表现,那么,投资者如何在市场剧烈波动时保护自己的财富并把握波动带来的投资机遇？曾在华尔街工作多年的美国汉普敦投资银行亚太地区董事总经理兼首席经济学家李统毅博士接受理财周报记者专访时认为,如果美元对日元低于79.75,也许将迎来美元数年来最薄弱的时刻。
　　把握美元震荡阶段,进行外汇投资
　　曾任美国纽约道亨集团首席外汇交易员的李统毅,曾监管月交易量达20亿美元的基金。他认为,在考虑美欧等发达经济体和中国等新兴市场的流动性的前提下,美元在2011年至2012年仍会延续它的下跌走势。原因很简单,李统毅说,美元下跌实际上会帮助许多美国公司,这将令它们的出口产品更加便宜并且促进本地生产的产品的销售,因为进口产品因为汇率的变化而变得昂贵。
　　"事实上,美元的下跌已成为低通货膨胀环境内加快美国国内经济增长的一个重要利器,某种程度上美国政府和美联储对此是持支持态度的。"李统毅说,"唯一的例外是,除非受到重大的地缘政治或经济事件的冲击。"
　　美元趋势向下对国内投资者而言其实是好消息,目前国内的私人外汇交易,无保证金的实盘交易比较多,即投资者只能依靠卖出美元,买入其他货币,等其他货币对美元升值时再卖出那些货币,买回美元获利。这是因为某种程度上人民币与美元是挂钩货币,波动幅度很小,而利润容易结算。
　　不少分析师认为,实盘交易者卖出美元,买入澳元是目前的较佳选择。这是因为,澳元的利率较高,与美元的利差高达4.75%,而美元几乎是没有利息收入的。澳元对美元的买入点在0.9至0.93美元之间,这是2008年澳元对美元的密集交易区间,支撑位较强,而在商品价格走高后,澳元对美元仍有可能回到1:1之上。
　　而对于内地可以接触保证金的高端客户和香港等地的投资者而言,做空美元的投资工具更多,以保证金交易为例,激进的投资者可以选择杠杆在20倍以上的交易,即5000美元的保证金就可以买卖1手合约,合约的标的是10万美元对其他货币。不过,这种保证金交易,只适用于那些专业人士,因为这种交易的亏损率可高达90%以上。对于一般的投资者,5倍的杠杆风险相对较低。
　　投资者还可以买入看空美元的期权,只需要缴纳一笔很小的费用就可以买入一个金额约定的期权。
　　而对冲基金进行看空美元的交易手段更多,譬如在看空美元的同时,买入商品或其他衍生工具,均可以达到锁定风险,赚取较大利润的目的。
　　注意防范投资风险
　　事实上,外汇市场的剧烈波动也将产生不少投资机会。谈到未来1年内外汇市场的最大投资机遇时,李统毅说,由于美元遭到了持续且广泛的抛售,今年欧元对美元已经触及它的年内最高水平,而日元对美元已达到了15年高点。
　　"如果美元对日元低于79.75,将迎来美元自上世界70年代早期日元可自由兑换以来的最脆弱的时刻。"
　　李统毅认为,美元指数(DXY)达到年内最低点,也证实了美元正在成为一种全球范围内的融资货币,因为投资者可以借入美元而在其他投资领域追逐更大的收益。"美元疲弱的另一个迹象是大量的货币对美元纷纷升穿平价水平(即1元的它国货币可以购买超过1美元)。譬如加元对美元已6个月首次升穿平价水平,同时澳元对美元也升穿平价水平,并达到了它自上世纪80年代早期可自由兑换以来的最高点。
　　不过,美元取代日元成为目前全球规模最大的融资货币,有利有弊,利处在于投资者的借入成本很低,按基准利率测算,还不到0.25%。而弊端则在于如果发生金融危机,则投资者将卖出其他的资产,买回美元,从而导致美元暴涨,而其他资产价格暴跌。2008年10月,美国次贷危机爆发,澳元在短短1个月之内对美元就下跌了超过10%,20年内罕见。目前进行外汇投资的人,务必要留意这些金融系统的风险。
　　李统毅也建议投资者进行外汇交易时要有对经济形势的全球观,他说"首先,我们必须特别留意环球的经济现状,经济区和每个国家的经济情况。之后,我们还要从地缘政治和政治经济两个渠道分析它们之间的联系。"作为一位有10多年投资经验的华尔街人士,李统毅以一句话总结了外汇的风险管理:"外汇的风险管理与股票、有相似之处。一般而言,只要你不是为了交易而交易,能明白你进行交易的原因,你就很成功了。"　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
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如何使用工行电子银行开展相关投资业务
大楚网友们，通过手机或电脑“搞定“银行业务已经越来越成为当下的流行趋势，如果您还要到银行柜面去排队办业务，你就太OUT了！现在就开始您轻松愉悦的电子银行之旅吧！为了更好的了解如何使用工行电子银行开展相关投资业务，本期理财会客厅我们有幸邀请到了中国工商银行湖北省分行电子银行部总经理张炳军博士，为我们解答以下问题。记者提问：您作为电子银行业界资深专业人士，请帮我们解读一下电子银行市场现状。张博士: 电子银行的推出，让很多人逐渐养成了不到银行网点办理金融业务的消费习惯。这样既极大地方便了客户，减少了客户在网点的等待时间，节约了往返交通成本，提高了服务效率，又大量减少了银行柜面办理业务过程中的纸质凭证和其他资源消耗，在推进无纸化金融服务方面发挥了重要作用。近年来随着通讯技术、智能移动终端设备的快速发展，电子银行正迎来新一轮的黄金发展期。电子银行从“网上”向“掌上”转移的趋势十分明显，电子银行业务在连续多年快速增长的态势愈演愈烈，部分银行网银替代率超过了85%。目前，电子银行正由单纯的渠道经营向互联网技术与金融核心业务深度整合的方向发展，银行在经营模式及业务流程上正面临深层次变革。纵观2012年，电子银行发展更是呈井喷之势：开拓移动金融服务，试水电子商务，推出远程柜员机，成立网络银行部等等，都预示着传统银行正逐步向互联网银行迈进。工行电子银行业务从2000年起步，经过十多年的发展，已探索出一条从无到有、从小到大、从重点突破到全面领先的创新发展之路，目前已经构筑了包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行等在内的渠道体系，每年创新推出上百个电子银行新产品，并创造了企业网上银行、95588电话银行、U盾、口令卡等多个行业第一。特别是近几年来，工行紧密结合移动互联网快速发展引发的金融服务需求变化，不断加快移动金融服务创新步伐，先后研发了WAP手机银行、iPhone手机银行、Android手机银行、WindowsPhone手机银行、iPad网上银行、短信银行等一系列创新产品，陆续推出了精彩生活、专属理财等特色服务，并于2011年12月率先发布了“工银移动银行”品牌，成功将工行服务从“网点”延伸到“家中”再延伸到“身边”，让金融服务“触手可及”。工行已成为国内同业中首家拥有网上银行和移动银行“双亿级”客户群的商业银行。据统计，工行电子渠道完成的业务量在全部业务量中的占比已达到75%，这意味着每4笔业务中就有3笔是通过电子渠道办理的。记者提问：工商银行在电子银行领域一直处于领军位置，在湖北区域工行电子银行发展情况如何？张博士：近年来，湖北省分行电子银行业务持续快速发展，目前个人网上银行客户突破500万户，个人手机银行客户突破300万户，企业网上银行客户数达到10万户，电子银行客户数在同业处于领先地位，仅2012年湖北工行电子银行交易额就达5万亿元，电子银行业务笔数达9亿笔，成为湖北地区的“客户首选电子银行”。电子银行业务的快速发展改变了传统以柜面服务为主的经营模式，未来，湖北工行将坚持以客户为中心，以创新为动力，全力打造“区域一流电子银行”。记者提问：如今，工行电子银行除了一些常规性金融服务业务外，现在又有哪些结合工行电子银行开发的新金融业务呢？张博士：如何在高速发展的网络时代占领市场，如何打造电子银行业务的核心竞争力，做好同质产品的差异化、个性化服务是商业银行在激烈的同业竞争中赢得客户的利器。随着广大客户理财意识的觉醒，客户金融服务复杂化、投资渠道多样化和理财需求个性化的趋势十分明显。工行一直秉承以客户为中心的服务理念，紧跟信息技术发展步伐和客户需求变化，不断完善产品和服务，近期全新推出的了“账户外汇”和“账户原油”两项业内首创的新产品，为广大客户投资理财又添新途径。记者提问：您刚才提到了账户外汇，请问这一产品具有什么特点？如何利用工行电子银行投资？有什么门槛要求没？张博士：国际金融危机以来，汇率的波动性加大，这就为有识之士提供了更大的获利空间。账户外汇，是工行通过手机银行、网上银行等电子银行渠道为个人客户提供的，采取只计份额、不支取实际外汇形式，以人民币买卖多种外汇的投资交易产品。它是账户类交易产品，账户内的外汇份额不能提取外币，也不能转账汇款。具有交易门槛低、交易渠道便捷、交易方式灵活的特点，且交易资金实时清算、即时到账（T+0），一天之内可进行多次交易，能最大限度地提高资金效率,而且没有个人年度外汇交易限额限制。目前已经推出欧元、英镑、瑞士法郎、澳元和加元等5个币种的账户外汇，各币种的单笔交易起点金额为10外币，最小递增单位为1外币，客户可通过工行手机银行、网上银行等电子银行渠道进行交易，交易方式包括实时交易与最长可达120小时的挂单交易（包括获利挂单、止损挂单及双向挂单）。记者提问：现在国内外对原油投资也很火爆，刚才您提到利用工行电子银行业可以投资账户原油产品，请问具体如何操作？这一新业务又有哪些特点？张博士：随着近年来家庭轿车的日益普及，原油价格与个人生活的关联度越来越大，有效地对冲油价上涨的风险是不少客户关心的问题。账户原油，是工行为个人客户提供的，采取只计份额、不提取实物原油的方式，以人民币或美元买卖原油份额的投资交易产品。目前推出的是账户北美原油。客户可通过工行网上银行发起交易指令进行账户原油的即时交易、挂单交易、账务管理和查询等业务。具有交易门槛低（每笔交易起点与最小交易递增单位都为0.1桶）、交易渠道便捷、交易方式灵活的特点，且交易资金实时清算、即时到账，一天之内可进行多次交易，能最大限度地提高资金效率。后续还将推出先卖出后买入功能，客户可在预期原油价格下跌时获取价差收益。记者提问：对比上面讲到的两项新产品，您能谈一谈投资者在选择品种时应如何衡量判断投资风险吗？这两款产品分别适合怎样的人群？张博士：这两款产品为个人客户进行外汇投资和商品交易提供了新途径，个人客户基于自己对国际外汇和国际原油价格涨跌趋势的准确判断，进行买卖获取价差收益。适合境内外具有完全民事行为能力、对外汇和原油市场有一定认识且具备相应风险承受能力的个人客户。投资收益从某种程度上说就是经营风险的回报。记者提问：最后，请您就运用电子银行进行理财投资，给大楚网友一些好的建议。张博士：目前,仅工行个人网上银行和手机银行就能为客户提供账户管理、转账汇款、缴费站、个人理财、外汇交易、证券交易、基金买卖、贵金属投资、网上贷款、工银信使等23类400多项服务，使客户足不出户就可以轻松办理除现金以外的几乎所有银行业务，真正将工行从“您身边的银行”转变成了“您家中的银行”、“您手中的银行”，成为国内产品功能最丰富的电子银行。如果您有投资理财需求，可以登录个网或手机银行选择“工行理财”功能，各类理财产品任您挑选：电子银行专属理财针对中短期稳健型客户，兼具期限短、收益高和购买起点低等优势；灵通快线无固定期限超短期产品，具有资金实时清算、手续费低和无固定期限等特点，是您超短期投资的绝佳选择。如果您有投资外汇需求，网上汇市是您的首选，汇市通为您提供各种汇率实时行情，支持实时、委托及双向交易等多种交易方式，交易品种多、方式灵活；账户外汇更为您用人民币资产参与外汇投资打开便捷之门。还有网上贵金属和账户原油业务为您投资贵金属和原油产品提供更为方便、快捷的渠道。如果您使用过手机银行无卡取现的功能，您会发现作为电子银行的客户，实体银行卡已经不再重要了。此外，目前通过电子银行渠道办理异地和跨行资金转账手续费最低2折；结售汇点差可享最低6折优惠；贵金属交易点差可享最低7折优惠。通过电子银行理财真正做到了省时、省力、省心又省钱！
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[责任编辑：wyshirlyqi]
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