导读: 保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与技保人之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。近年来，我国保险中介市场一直保持强劲增长的态势，保险中介机构在服务&l
版权申明: &&&&本报告由博思数据独家编制并发行，报告版权归博思数据所有。本报告是博思数据专家、分析师在多年的行业研究经验基础上通过调研、统计、分析整理而得，具有独立自主知识产权，报告仅为有偿提供给购买报告的客户使用。未经授权，任何网站或媒体不得转载或引用本报告内容。如需订阅研究报告，请直接拨打博思数据免费客服热线（400 700 3630）联系。
&&博思数据发布的《年中国保险中介行业市场监测与市场趋势调查报告》共七章。首先介绍了保险中介的相关概念等，接着分析了我国保险中 介的发展环境及保险中介市场的发展现状，然后
具体介绍了保险代理市场、保险经纪市场、保险公估市场的发展。随后，报告对保险中介业做了政策法规分析及投资分析，最后对保险中介行业的未来前景及发展趋
势进行了科学的预测。& & 保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与技保人之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。& &&近年来，我国保险中介市场一直保持强劲增长的态势，保险中介机构在服务&三农&、奥运会以及众多国家重点基础设施建设中都发挥了积极作用，保险中介市场体系初步建立，对保险业发展的作用逐步显现，服务经济社会的能力有所增强。& &&截至2012年底，全国共有保险专业中介机构2532家，同比减少22家。全国保险专业中介机构注册资本160.75亿元，同比增长45.19%；总资产230.49亿元，同比增长34.84%。2012年，全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入1007.72亿元。全国保险专业中介机构实现业务收入181.45亿元，同比增长20.44%。& &&日，中国保监会颁布《关于修改〈保险经纪机构监管规定〉的决定》、《关于修改〈保险专业代理机构监管规定〉的决定》和《关于进一步明确保险专业中介机构市场准入有关问题的通知》，根据两个《决定》的要求，设立保险专业代理公司、保险经纪公司其注册资本金的最低限额为人民币5000万元（保监会另有规定的除外）。& &&我国保险中介市场目前仍处于发展的起步阶段，与保险业发展和经济社会需要还有很大差距。保险中介机构在为社会提供更完善的保险保障服务方面潜力巨大，在服务&三农&、促进保险业创新发展、提升保险业服务水平方面都能够发挥重要作用，所以未来中国保险中介有非常大的发展空间，不管是哪一个领域，中国保险中介的前途都是无量的。报告目录：第一章　保险中介相关概述1.1　保险中介的概念阐释1.1.1　保险中介的基本概念1.1.2　保险中介人的主体形式1.1.3　保险中介是保险市场精细分工的结果1.2　保险中介的地位和作用1.2.1　保险中介是保险产业链的重要环节1.2.2　保险中介在保险市场中的作用1.2.3　保险中介的专业技术服务功能1.3　保险代理人、保险经纪人和保险公估人的区别1.3.1　代表的利益不同1.3.2　法律责任不同1.3.3　职能任务不同1.3.4　手续费支付方式不同 第二章　年中国保险中介市场的发展环境分析2.1　宏观经济环境2.1.1　2012年中国经济发展状况2.1.2　2013年中国经济发展状况2.1.3　2014年上半年中国经济发展状况2.2　中国保险业的发展2.2.1　中国保险业发展特点2.2.2　2012年中国保险业发展状况分析2.2.3　2013年中国保险业发展状况分析2.2.4　2014年上半年中国保险业发展概况2.3　中国保险营销的发展2.3.1　现行保险营销制度改革的分析与策略2.3.2　中国保险行业进入&后营销时代&的体现2.3.3　保险市场顾客生涯价值最大化营销模式分析2.3.4　关系营销在保险企业的应用分析2.4　保险中介市场发展应具备的市场环境2.4.1　职能和定位的转换是中介发展的前提2.4.2　品牌共建、长远规划是中介发展的基础2.4.3　建立强大后援平台是中介发展的保证2.4.4　深入基层、深入社区是中介发展的有效途径 第三章　年中国保险中介市场的发展3.1　中国保险中介市场的发展综述3.1.1　保险中介是中国保险产业内部分工的产物3.1.2　中国保险中介发展推动了保险市场的变革3.1.3　中国保险中介行业迎来黄金发展期3.1.4　中国保险中介监管探索&联动&机制3.2　年中国保险中介运行现状3.2.1　保险专业中介机构总体情况3.2.2　保险专业代理机构经营情况3.2.3　保险经纪机构经营情况3.2.4　保险公估机构经营情况3.3　年中国农业保险中介市场的分析3.3.1　中国农业保险中介业的发展现状3.3.2　中国农业保险中介业存在的主要问题3.3.3　中国农业保险中介业发展的对策建议3.4　中国保险中介发展的问题及对策3.4.1　中国保险中介市场存在的主要问题3.4.2　中国保险中介市场发展的不平衡3.4.3　制约中国保险中介发展的原因分析3.4.4　推动中国保险中介市场发展的对策 第四章　年中国保险中介细分市场分析4.1　保险代理市场4.1.1　保险代理介绍4.1.2　发展保险代理业务是保险公司的必然选择4.1.3　中国保险代理业务发展中的七大问题4.1.4　中国保险代理公司的发展之路4.1.5　保险代理市场存在的纠纷及应对策略4.2　保险经纪市场4.2.1　保险经纪介绍4.2.2　中国保险经纪公司已成为保险市场上重要力量4.2.3　我国保险经纪行业现状阐述4.2.4　外资保险经纪公司加大中国市场开拓力度4.2.5　我国保险经纪佣金制度发展探究4.2.6　中国保险经纪公司发展面临的问题及对策4.2.7　保险经纪行业的发展方向和趋势分析4.3　保险公估市场4.3.1　保险公估介绍4.3.2　中国保险公估行业的发展回顾4.3.3　中国保险公估行业发展现状4.3.4　保险公估服务地方收费标准出台填补空白4.3.5　我国保险公估行业发展存在的问题4.3.6　推动发展我国保险公估行业发展的策略 第五章　年中国保险中介行业的政策法规分析5.1　政策法规概况5.1.1　保险中介政策市场化走向是主旋律5.1.2　新《保险法》实施加速中介市场转型5.1.3　我国保险中介市场主要监管政策5.1.4　我国保险中介服务集团监管新规解读5.1.5　国际保险监管新规对保险中介提出新要求5.1.6　保监会规范保险中介互联网保险业务发展5.1.7　保监会进一步完善保险中介市场准入机制5.1.8　国家修改系列保险中介机构管理办法5.2　中国保险中介市场的监管现状分析5.2.1　2012年我国保险中介市场监管成效5.2.2　2013年我国保险中介市场监管成效5.2.3　2014年我国保险中介市场监管成效5.3　保险中介市场监管面临的问题及对策5.3.1　保险中介市场存在四大违法违规行为5.3.2　中国保险中介市场的监管建议5.3.3　保险监管机构需要注意的事项5.3.4　我国保险中介监管的发展方向 第六章　中国保险中介行业的投资分析6.1　投资背景6.1.1　中国保险中介市场转入理性投资阶段6.1.2　保监会鼓励各类资本投资保险中介机构6.1.3　政府支持保险专业中介机构上市融资6.1.4　经济结构调整下保险中介业的机遇及挑战6.2　投资现状6.2.1　中资保险中介机构受到国内外投资者关注6.2.2　国内大型保险中介企业积极加速上市步伐6.2.3　中小保险中介企业积极融资破解生存困境6.2.4　国内保险中介行业投资潜力巨大6.3　投资前景6.3.1　投资保险中介行业面临的风险6.3.2　保险中介领域风险的表现形式6.3.3　保险中介机构经营存在风险6.3.4　保险中介行业盈利较难6.4　风险投资对于中国保险中介业的影响6.4.1　风险投资看好中国保险中介市场6.4.2　风险资本在中国保险中介市场的投资特点6.4.3　风险资本投资泛华保险服务集团的模式分析6.4.4　风险投资进入保险中介业的障碍、作用与挑战6.4.5　风险投资进入保险中介业的前景展望 第七章　中国保险中介市场的前景趋势分析7.1　中国保险中介投资前景调研预测展望7.1.1　中国保险中介机构服务社会潜力巨大7.1.2　中国保险中介发展前途无量7.1.3　中国保险中介发展的远景分析7.1.4　年中国保险中介市场规模预测7.2　&十二五&中国保险中介行业发展形势分析7.2.1　&十二五&保险业规划将促进保险中介发展7.2.2　&十二五&我国保险中介行业竞争力将提高7.2.3　&十二五&我国保险中介市场面临的机遇7.2.4　&十二五&我国保险中介市场面临的挑战7.3　未来中国保险中介行业的发展方向分析7.3.1　市场化7.3.2　规范化7.3.3　职业化7.3.4　国际化 附录附录一：中华人民共和国保险法附录二：保险专业中介机构分类监管暂行办法附录三：保险专业代理机构监管规定附录四：保险经纪机构监管规定附录五：保险公估机构监管规定附录六：保险公司中介业务违法行为处罚办法附录七：保险营销员管理规定附录八：保险营销员诚信记录管理办法附录九：保险中介从业人员继续教育暂行办法附录十：保险兼业代理管理暂行办法附录十一：中国保险业发展&十二五&规划纲要 图表目录：图表　年我国国内生产总值同比增长速度图表　年我国规模以上工业增加值增速（月度同比）图表　年我国固定资产投资（不含农户）同比增速图表　年我国房地产开发投资同比增速图表　年我国社会消费品零售总额增速（月度同比）图表　年我国居民消费价格同比上涨情况图表　年我国工业生产者出厂价格同比上涨情况图表　年我国城镇居民人均可支配收入实际增长速度图表　年我国农村居民人均收入实际增长速度图表　年我国国内生产总值同比增长速度图表　年我国规模以上工业增加值增速（月度同比）图表　年我国固定资产投资（不含农户）同比增速图表　年我国房地产开发投资同比增速图表　年我国社会消费品零售总额增速（月度同比）图表　年我国居民消费价格同比上涨情况图表　年我国工业生产者出厂价格同比上涨情况图表　年我国城镇居民人均可支配收入实际增长速度图表　年我国农村居民人均收入实际增长速度图表　2012年保险业经营数据图表　2013年保险业经营情况表图表　月保险业经营数据图表　2012年全国保险专业代理机构实现的保费收入构成情况图表　2012年全国保险经纪机构实现的保费收入构成情况图表　2012年全国保险专业代理机构实现的保费收入构成情况图表　2012年全国保险经纪机构实现的保费收入构成情况图表　2012年全国保险专业代理机构实现的保费收入构成情况图表　2012年全国保险经纪机构实现的保费收入构成情况图表　保险经纪服务内容图表　我国保险公估服务费收入柱状图图表　我国公估业务结构比较表图表　我国保险公估行业资产结构图表　我国保险中介从业人员持证率比较图表　&十一五&期间保险中介监管文件目录图表　泛华保险服务集团的发展历程图表　泛华保险服务集团创业计划流程图表　泛华保险服务集团基于统一平台的销售模式的优势图表　泛华保险服务集团的销售渠道图表　年全国保险公司通过保险中介实现保费收入预测图表　年全国保险中介业务收入预测图表　年全国经代渠道实现保费收入预测图表　年全国保险专业中介机构业务收入预测图表　基于主体分工的保险产业链分析图表　保险专业中介机构在业务经营过程中的合规指标图表　保险专业中介机构行政许可事项合规指标图表　保险专业中介机构保证金与职业责任保险合规指标图表　保险专业中介机构报告与报表提交合规指标图表　保险专业中介机构高管与从业人员合规指标图表　保险专业中介机构其它合规指标图表　保险专业中介机构资产状况指标图表　保险专业中介机构分支机构状况指标图表　保险专业中介机构业务异动指标图表　保险专业中介机构高管状况指标图表　保险专业中介机构从业人员状况指标图表　保险专业中介机构自律状况指标图表　保险专业中介机构舆情与投诉状况指标图表　保险专业中介机构外部审计情况&
& 本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要 来自国家统计局及市场监测数据，企业数据主要来自于国家统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
部分参考资料：
中华人民共和国国家统计局
中华人民共和国国家工商行政管理总局
中华人民共和国海关总署
中华人民共和国商务部
中国证券监督管理委员会
产业研究数据库
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联合国统计司
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媒体&机构引用关于加快我国保险中介市场改革发展的几点认识--《中国保险》2015年05期
关于加快我国保险中介市场改革发展的几点认识
【摘要】：正《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下简称《若干意见》)对充分发挥保险中介市场作用提出明确要求,是指导当前及今后一个时期保险中介市场改革发展的重要纲领。当前,我国保险中介监管工作要紧紧围绕《若干意见》的主要精神和总体要求,牢牢把握基本原则和发展目标,加快转型升级,进一步转变发展及监管方式,促进加快发展现代保险服务业。保险中介伴随着保险业的发展而成长保险中介伴随着保险业的发展而产生和
【作者单位】：
【关键词】：
【分类号】：F842【正文快照】：
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下简称《若干意见》)?对充分发挥保险中介市场作用提出明确要 ■险中介随着保险业的发展而成长壮大,为我国求,是指导当前及今后一个时期保险中介 保险业的改革发展作出了重要贡献。当前我国保险中介市场改革发展的重要纲领
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京公网安备75号保险中介是保险业服务经济社会发展的重要窗口，也是连接保险公司与保险消费者的桥梁纽带。作为保险市场的主渠道和保险产业价值链重要环节，保险中介市场是现代保险服务业走向成熟的重要标志。
近年来，我国保险中介市场快速发展，但相比发达国家保险中介市场及我国保险行业的整体发展态势，我国保险中介市场还处于发展的初期阶段，违法违规普遍、风险隐患增多、服务能力不强、基础条件薄弱等问题日益突出。保险中介市场的发展改革正处在十字路口。
发展改革模式选择
在我国保险中介的发展改革模式选择上，尚未形成一个相对成熟的制度安排，缺乏系统全面的制度设计。在中介市场发展改革的模式选择方面，应考虑以下三个环节。
第一，路径依赖问题。从制度经济学角度分析，保险中介市场发展改革初始模式的选择，决定了今后市场发展的绩效。模式一旦形成，就存在一种报酬递增和自我强化的机制，使制度变迁沿着最初的路径和既定方向前进，并不断自我强化，出现路径依赖。因此，初始的模式选择至关重要。从改革发展伊始，必须就行业整体发展改革作出科学清晰的顶层设计，并一以贯之。
第二，初始模式的选择。在初始模式的选择上，应避免此前市场专业化程度不高、发展不均衡的老路，解决目前中介市场各类风险的深层次问题。从市场实际出发，改革必须兼顾经纪、代理、公估和个人代理人这四类主要渠道，做到均衡发展，重点突破。
第三，制度的可移植性。纵观国外保险中介市场，其发展模式都是根据自身实际逐步发展演进而来，有的以保险经纪人为主，如英国；有的以保险代理人为主，如日本；有的则是代理人和经纪人并重，如美国。根据制度经济学理论，在特定条件下，一些正式制度约束，尤其是具有国际惯例性质的正式规则，可以进行移植，以降低制度创新和变迁的成本。
发展改革路径安排
(一)发展改革方向。一是调整监管资源配置重心。面对保险中介市场上的各种问题，应有所侧重，坚持有所为和有所不为。二是做好发展改革顶层设计。在国家全面深化各领域体制改革的大环境下，以更宏观的角度进行谋划，而不能就中介论中介。三是发挥市场在资源配置方面的决定作用。四是运用法律手段设定制度边界。将法治思维作为保险中介市场改革的重要原则。
(二)基础路径：完善管理体制。完善管理体制是保险中介市场发展改革的基础和保障。通过体制的完善，实现保险中介监管方式逐步由管微观、管审批、管短期向管宏观、管风险、管长期转变，市场发展方式由原来粗放式增长转变为重质量、重服务的内涵式发展。
1.理顺监管体制。一是推动保险中介服务价格改革。放松各类显性和隐性的中介服务价格管制，让价格充分反映专业水平和资源稀缺程度，改善供求关系和服务质量。二是营造健全的法制环境。三是凝聚监管合力。加强与相关行业和部门的沟通，消除基于行政干预的垄断；加大与工商等行政执法部门的交流，优化分工，形成监管部门联合监管和工作协同机制。
2.加快转变发展方式。一是鼓励保险专业中介机构培育专业特长，提升技术水平，在风险管理、防灾防损等方面发挥更大的作用。二是推动现行保险营销体制变革，并严格落实保险公司对代理人的日常管理责任和销售行为的法律责任承担。三是鼓励探索保险中介借助信息技术搭建新平台，促进销售及服务模式创新。四是推进保险中介市场资本、技术、信息、人员等要素的有序流动，探索管理层股权、期权激励和员工持股计划等多种形式的激励机制，提升市场活力。
(三)必然路径：优化运行机制。是保险中介市场发展改革的手段和途径，为市场发展改革激发和释放新的活力，形成新的竞争优势。
1.鼓励市场创新变革，促进行业转型发展。一是推动保险中介组织形式创新。二是积极进行销售模式创新。引导销售队伍转型，实现扁平化管理，并试行员工制与代理制并行的“双轨制”，带动整体营销服务质量提升。三是深入推动管理体制创新。
2.探索建立新型竞合机制。由于外部性的存在，现阶段我国保险中介市场领域还无法完全适用纯粹的市场机制，“充分竞争”是方向，但在市场无法自动出清的条件下，应更多提倡“适度竞争”或“服务竞争”。
3.健全准入和退出制度。一方面，逐步放宽保险中介市场的准入监管。一是降低专业中介机构注册资本要求。二是简化兼业代理机构的审批程序。改变“一点一证”持证方式，强化法人管控。三是深化营销体制改革，解决营销员身份问题，改进考核机制，压缩团队层级，促进保险代理队伍的稳定发展。另一方面，应制定明确的市场准入退出制度。简化退出流程。对不配合监管、长期无业务、出现重大问题风险的机构，监管部门可取消其资质。通过预算硬约束机制，督促中介机构主动防控风险，规范经营。
4.通过信息化手段降低交易成本。一是制定中介行业数据标准。二是提高监管工作信息化水平。三是提高中介机构信息化水平。
5.推进信息披露机制，降低对行政推动的依赖。信息披露是市场约束的核心，市场约束的有效性，直接取决于信息披露制度的健全程度。只有建立健全的保险中介市场信息披露制度，各市场参与者才能准确估计中介机构的风险管理状况和能力。
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>> 保险中介市场改革 独立代理人制度“破题”
保险中介市场改革 独立代理人制度“破题”
代理人：保险代理人制度改革势在必行
保监会最新公布的数据显示，今年上半年保险代理人员378.30万人，较年初增加53.01万人。而上半年53万人的增量，已经创下超过2009至 2014年六年来的保险代理人员的增量新高。数量庞大的保险代理人队伍成为独立代理人的重要来源。而在一些&先行先试&的地方，独立代理人已经开始崭露头角。
中介市场改革意见提出，&鼓励保险公司积极改革现行个人代理人模式，缩减管理团队层级，完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制&。身为独立保险代理人的朱家慧认为，&现有的保险公司靠的是精英团队实现保险销售业绩，对于保险公司来说人员成本以及各种费用压力较大，而独立代理人则可大幅降低保险公司的经营成本，提高销售的专业化程度。&
由此看来，现有的保险代理人制度一方面给保险公司带来了巨大的人力成本负担，另一方面却又形成了代理人很高的淘汰率。另一位独立保险代理人磨相军表示， &从认识保险到拥有技能，是有一个时间过程的，而保险行业不允许有那么长时间的适应期。从我以前带团队的经验来看，一些有潜力成长的员工就这样被扼杀了发展的机会，这是不合理的，必须改变。&
今年4月24日，全国人民代表大会常务委员会第十四次会议对《中华人民共和国保险法》部分条款作出了修改，取消了保险销售（含保险代理）、保险经纪从业人员资格核准审批事项。8月3日，保监会下发《关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》，要求保险公司、保险中介机构，&规范从业人员准入管理，认真对从业人员进行甄选，加强专业培训，确保从业人员品行良好，具有相应的专业能力。&而独立代理人模式之下，业绩压力不再来自于保险公司，相对宽松的从业氛围或许能够给职场新人提供宝贵的&适应期&。
对于保险代理人制度的改革，朱家慧也明确表示，&这是从业人员梦寐以求的事情。只有以独立代理人的身份才能做到真正的自我经营、提高能力和服务，真正为客户量身定做保险需求。&在成为独立代理人之前，她曾经有17年的保险代理人经历。成为独立代理人带来的职业认同是她认为宝贵的东西。
传统保险公司的代理人制度往往被认为只是代表保险公司的利益。在互联网时代，消费者可以更加方便地对保险产品进行比较。磨相军表示，&以往向客户推销保险产品，只能说本公司好，仅限于推销本公司的保险产品。而对客户来说，这就是信息不对称。当他们通过互联网了解更多的产品信息之后，就会问&怎么说得跟你不一样&？&
独立代理人制度能否真正实现业务的独立，以消费者的利益为出发点进行代理业务是这项制度改革的关键。独立代理人叶颖表示，&考虑到保险中介的信用程度、人员素质、管理理念等因素，其实大的保险公司的拳头产品会自己进行销售，不会轻易交给保险中介。所以保险独立代理人制度要走好，还有很长的路。&
叶颖认为，&独立代理人能够生存，在这个行业持续经营下去，一是收入要达到一定水平，二是能够实现这个职业的梦想。&叶颖目前的身份既是一名独立的保险代理人，也是一名香港的保险经纪人。这样的双重身份和从业经历让她坚信&保险独立代理人制度改革势在必行&。
中介机构：推进独立代理人须外力&倒逼&
&保险公司各自出于竞争与利益的考虑，都会尽可能地发展精英销售团队，在&增员&的基础上&增量&（提升业务量）。&现有优秀个人代理人&是保险公司千方百计想留住的精英。所以，传统保险公司几乎不可能&从自己身上开刀&。保险代理人的改革，必然是由第三方力量倒逼推进的。&前海保险交易中心王飞表示。
中介市场改革意见提出，&支持保险公司大胆先行先试，探索鼓励现有优秀个人代理人自主创业，独立发展。&王飞认为，独立代理人是今后保险业的发展趋势。 &以美国来说，大部分保险从业人员是独立代理人。英国的劳合社采取的也是保险经纪人制度，保险经纪人控制了大部分保险市场。&
针对中介市场改革意见中提出的&坚持保险中介在保险交易活动中接受当事人委托、在保险合同缔结履行各环节提供服务、取得报酬的基本职能定位。&王飞表示， &传统保险公司的销售人员是代表公司向消费者推销保险产品。而今后的独立保险代理人必然是站在消费者的立场上，代表消费者向不同的保险公司采购性价比更高的产品。角色的转换，需要依靠第三方力量来推动。&
&现在的保险销售和客户服务都需要有一些强大的系统在支持。包括客户的服务系统、保单系统、档案管理系统等，独立代理人做起来都是非常困难的。没有这些系统，要让客户相信代理人的服务能力、与保险公司业务对接等都是非常困难的。&鑫山保险代理公司董事长兼总经理林重文对记者表示。
针对保监会出台的中介市场改革意见，林重文认为需要对人身险和财产险区别看待。&财产险方面独立代理人的机会比较多。一些在保险公司本身就拥有客户资源的人，比如说某一个财产险公司的业务经理、业务总监，跳出来居中来做一些业务的话还有一些可行性。&而人身险开展独立代理人经营将会面临一些困难。&寿险保单是一张一张积累起来的，必须要靠团队的力量才能逐步做大。尤其现在非常强调服务系统，独立代理人是基本没有能力建制起来的。对于个人业务来讲，独立代理人的作用是非常有限的。&
他认为从保险公司的立场，吸收独立代理人进行展业&运作起来非常复杂&。&保险公司肯定是想自己建立自己的直营队伍。直营队伍比较容易掌控。但是一些保险公司没有办法，业务量要扩大，只好寻求经纪代理公司。经纪公司也会越做越大，对一些中小型保险公司就会意义重大。&
林重文认为在这方面保险公司与保险代理公司的合作更容易达成。&站在保险公司的立场，我可能跟5到10家保险代理公司签约就好了。而独立代理人一是业务量不稳定，二是（业务）品质不稳定，运作起来非常复杂。&
市场的走向需要市场来决定，对于保险公司营销员从事独立代理人的可能选择，林重文认为决定权在代理人自己手中。&代理人自己会衡量。他在保险公司有一定的资源，包括一些培训、奖励制度、荣誉制度以及其他的一些销售的支持等等。独立出去以后可能就不具备这样的优势。&
专家：独立代理人制度能吸引更多高素质人才
为进一步促进保险中介市场健康规范发展，中国保监会出台了《关于深化保险中介市场改革的意见》，对完善保险中介市场体系和监管体系，健全行业变革的机制体制等问题进行了全面的部署。其中，提出要建设一个包含龙头型保险中介机构、区域性专业代理机构和独立个人代理人群体在内的分层次的保险中介体系。这是监管机构第一次划分保险中介体系的具体层次，也是第一次明确提出要发展独立个人代理人队伍。这一新的政策，必将对保险中介市场的规范发展产生深远的影响，也会对整个保险市场发展发挥积极的推动作用。
独立代理人是指同时独立的为一家或者多家保险公司代理保险业务的代理人。从隶属关系上来说，独立代理人是个体工商户，不隶属任何保险公司或中介机构，持有个人从业资质。从业务代理关系上来说，独立代理人可以选择接收多家公司的委托，代理销售多家公司的产品。
综合目前的具体实践和研究成果，各界认为独立代理人制度将从以下几方面对市场产生影响：一是解决了保险营销员的法律地位问题，避免了双重征税；二是可以代理多家公司的产品，对保险公司的产品开发提出了要求，有利于开发出更多适合消费者需要的产品。还有学者提出可以促进营销员队伍优胜劣汰，在营销员队伍整体规模缩小的情况下提高整个中介队伍的效率和口碑。
总结各方意见，展望未来发展，独立代理人制度对保险市场的影响，我们可以从以下几方面来考量。
对营销员及其管理制度的影响
正如大多数业内人士和学者所分析的，独立代理人制度是解决保险营销员法律地位的一个有益尝试，通过这一制度，营销员可以获得独立的法律地位，在缴纳社保、缴税等方面将会获得公平的待遇。但是，应当看到，这一制度目前尚在试点阶段，独立代理人制度的具体管理规则尚未出台，他们未来能在多大程度上获得业界普遍给予期待的身份认定和业务权限，将有多少营销员能够转为独立代理人，这些问题都会对业内普遍预期的效果产生影响。目前可以肯定的是，不可能所有的营销员都成为独立代理人，没有足够的专业知识储备，没有一定业务量的支持，就不具备成为独立代理人的条件。另外，推行了独立代理人制度，并不意味着现行营销员队伍及其管理制度的彻底退出，更可能的局面是两者长期并存。从这个意义上来说，保险营销员制度改革任重而道远。
对于新政可能带来的营销员规模变动，有学者提出通过优胜劣汰，可以大大压缩现有营销员队伍，对此笔者不敢苟同。原因之一是以上分析到的新政可能带来的销员队伍的层次分化。原因之二是主张可能带来营销员队伍缩减的学者，片面的考虑了营销员队伍的存量，而忽视了其增量。正如中介市场改革意见中所指出的那样，推动独立代理人制度，是体现大众创业、万众创新精神的举措。在之前的管理体制下，因为身份认同等多方面原因，很多求职者不愿意加入保险营销队伍，独立代理人制度的实施，将会打消这部分人的顾虑，吸引更多高素质的人才加入保险营销员队伍，他们将是未来保险营销的生力军。从这个意义上讲，应当加快出台并完善独立代理人的相关制度，推动保险营销员队伍实现巩固存量、扩大增量的局面。
对保险业务运营的影响
首先，相比较现行的营销员管理体制，独立代理人很大的一个特点是一个代理人可以同时代理多家公司的产品。从消费者的角度出发，这一制度有利于消费者通过产品组合获得最优化的保障服务。从营销员的角度来看，这增加了对他们自身学习能力和产品鉴别能力的要求。需要他们通过多家产品的比较，甄别出最适合客户需求的保险产品，最大限度地满足消费者需求。从保险公司的角度而言，这增加了产品研发方面的压力，当消费者和独立代理人可以通过比较保险产品的条款和价格来对产品进行取舍的情况下，同类产品的优胜劣汰将会非常显著，对产品开发能力较弱的公司而言则将意味着&灾难&。另外，从长期来看，竞争将会对相关保险产品的价格形成压力，一些定价较高、偏离风险实际发生率的产品必将实现价格的理性回归。
其次，从产业链延伸角度考察，独立代理人制度将会推动保险营销和前后端服务的融合，强化保险的服务功能。现行制度框架下，保险营销员仅仅出现在销售环节。意见实施以后，特别是独立代理人制度逐步成熟以后，营销员的作用将大大扩展。往前端，他们可以向保险公司反馈产品的比较情况，推动保险公司产品开发和创新。往后端，他们可以通过注册与保险相连的其他领域的执照，参与健康管理、汽车服务等活动，具备条件的独立代理人可以进一步发展成为小微型、社区化、门店化经营的区域性专业代理机构。
对保险中介监管的影响
独立代理人制度的实施，意味着保险中介市场上更多从业主体的出现，这无疑将增加中介监管的工作量。为此，一方面应当加快独立代理人制度建设，从一开始就设定比较严格的准入政策和监管标准，避免新政带来的管理乱局。另一方面，针对独立代理人的特点，考虑到保险市场发展的地域差异，应当实施差异化的政策，鼓励具备条件的地区先行先试，快速布局。第三方面，推动实施独立代理人制度，还需要评估这一制度对保险公司的影响，兼顾保险公司的管理能力和相关诉求，以形成合力，在落实意见的过程中，尽量实现多方共赢的局面。
（作者系中央财经大学保险学院副教授）
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编辑：Bruce
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