公积金贷款强买保险办担保? 住建厅:都要取消
时间： 03:19　　来源：新快报
新快报讯 记者黄琼 通讯员陈燕舒报道 时下,公积金贷款炙手可热,每月初就被一抢而空。昨日,广东省住建厅副厅长杜挺一行作客广东民声热线,节目中,记者暗访发现,广州有公积金贷款强制买保险,更有甚者,直接将强制保险转为强制担保,且只能在有限的指定公司中办理。对此,省住建厅住房公积金监管处处长余云枢表示:&无论是保险或者是担保,都要取消。&
指定保险为防乱收费?
据了解,住建部曾于7月中旬发通知要求取消公积金贷款的强制保险,国内大部分城市也已取消了这类强制保险。
对此,省住建厅住房公积金监管处处长余云枢坦言,省内有少部分城市依然存在公积金贷款要买保险的情况。而广州市住房公积金中心一负责人在随后连线中表示,要求贷款人买保险是根据审委会的要求来执行的,主要考虑是因为公积金中心跟商业银行的性质不一样,&我们必须要采取措施去防范贷款风险,确保每一笔贷款的回收。&
至于指定了三家保险公司来做,其称&主要是为防止乱收费的现象出现。&
郊区确存在强制担保
不仅如此,记者还通过在增城暗访发现,广州市住房公积金中心正逐步把强制保险转为强制担保,且仅指定一家担保公司有认定资质,美其名曰&一站式担保&,涉嫌利用行政垄断为其直接管理的置业担保中心输送更多的担保业务。
对此,该负责人表示,采取担保中心担保的方式就是当借款人发生有逾期情况时,由担保人垫付这一笔钱,然后再向借款人来追讨。
那么广州市住房公积金中心的做法是否违规?是否需要纠正?对此,余云枢表示,因为建设部的通知7月中旬才下达,提出了取消保险的流程。接下来,省住建厅已经做了部署,&为了降低中间的成本,无论是保险或者是担保,都要取消。&省住建厅会督促落实。
编　辑：韩冬
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&& 汽车贷款必须要买保险吗？
汽车贷款必须要买保险吗？
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发布者：lxtxzlyzg1
来源：网络转载
近年来，通过贷款买车的朋友越来越多。在贷款时，细心的朋友会留意到，汽车经销商往往会要求其客户购买一系列的保险。那么，汽车贷款必须要购买保险吗？据了解，贷款买车确实是需要借款人购买保险，不过，保险的种类只有交强险一个是强制保险，而其他保险都是由借款人选择性的购买。在贷款买车时，借款人应仔细的阅读保险合同上的相关内容，如有多的保险，可向汽车经销商或者银行提出异议。在日常生活中，往往汽车经销商会告诉借款人，如果不购买某一类保险，就无法通过这个价钱获得汽车。这种情况，借款人可多向经销商讨价还价，也可多走几家4S店询问一下，选择价格最低的经销商处贷款买车。
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银行理财问答
贷款、融资、存款、信用卡、购买理财产品等，都是银行理财范围
现货交易得通过证券交易所，自己搞个电商平台来做肯定不行。
办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
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中国银行汽车贷款要买保险吗？要买哪些保险？
中国银行汽车贷款要买保险吗？要买哪些保险？
12:29:38&&&来源：
网络整理|0
中国银行汽车贷款有两款个人贷款产品，一款用于汽车营运，一款用于个人购车消费。那么，这两款中国银行汽车贷款要买保险吗？要买哪些保险？
中国银行有两款个人贷款产品，其中，个人营运类汽车贷款是指用于购买以盈利为目的，从事正当的生产经营活动的汽车贷款（仅指一手营运车，主要划分为客运车、货运车和工程车）；个人消费类汽车贷款是指借款人在购买消费类自用车（不含二手车）时已支付一定比例金额的首期款项、不足部分由银行直接支付给汽车经销商的贷款。
中国银行汽车贷款要买保险吗？要买哪些保险？
以抵押担保的形式办理贷款，必须要买保险。
以所购车辆作为抵押物的：
1、个人消费类汽车贷款至少要投保车辆损失险、盗抢险。
2、营运汽车贷款至少应包括以下险种：
（1）机动车辆损失险；
（2）盗抢险；
（3）第三者责任险；
（4）自燃险；
（5）不计免赔责任险；
（6）其中借款人购买客运车的，必须投保旅客责任险；
（7）经办行要求的其他险种。
以房屋抵押担保的：要求办理抵押物财产保险。
另外，办理中国银行汽车贷款所购买的保险要求受益人为中国银行，保险期不得短于借款期限，投保金额也不得低于贷款本息之和。因此大家在计算贷款成本时，一定要提前准备好保险的费用，以免贷款途中出现不必要的麻烦。
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为拿1000万贷款,先要买15万保险
银行“潜规则”层层拉高融资成本,中小企业只能寻找小贷公司、影子银行等融资途径
日 08:58:52
　来源： 新华每日电讯6版
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　　据新华社北京11月25日电(记者李斌、钟泉盛)“之前一年期贷款基准利率为6%,企业贷款利率一般是在基准利率上浮30%,也就是7.8%,这个融资成本企业可以承受。但实际上民营企业的融资成本一般在20%以上,有的甚至更多。”近日,一位民营企业家向记者痛陈银行融资“潜规则”层层拉高融资成本,中小企业只能在夹缝中艰难求生,有的企业不得不向民间资本市场高息融资。
贷款搭售保险,老板一年保费数百万
　　业内人士透露,银行为了维持存贷比平衡,企业取得贷款后,一般需要将50%的款转为银行存款,但企业需要照付利息。这50%的款项,银行会以“承兑汇票”形式开出,“这实际是银行增加资金流动性的‘白条’,但一年下来贷款方将增加6%至8%的成本。”记者了解到,“以贷转存”虽然被禁止了,但目前仍以潜规则方式广泛存在。
　　企业以土地、厂房为抵押物向银行贷款,银行一般只能以评估价值的30%至50%放款。而如果有担保公司出担保函,就可以让银行将贷款额做到评估价值的80%。政府性的担保公司担保费一般是贷款额的4%,民营融资担保公司收费则更高,担保公司一般还要求贷款企业存入15%左右的保证金。一个民企老板给记者算了一笔账:一个评估值1000万的抵押物,即便通过担保公司也只能贷款800万,除去存给担保公司15%的保证金,可用资金只剩下640万。
　　银行还经营有一些理财、保险等金融衍品,放贷时会“搭车”销售,“例如银行发放一年期1000万的贷款,就会要求企业老板买15万的人身意外保险；如果企业老板出事了,银行就会受益这1000万。”广西一家汽车零部件企业总经理刘钢(化名)表示,自己一年仅保险费就要花300万。对于银行增加收费的伎俩,因为企业处于弱势,根本就没有发言权,只能委曲求全,接受银行的种种要求。
　　中国人民银行研究局首席经济学家马骏在此前召开的“中国开放新阶段高峰论坛”表示,目前我国部分地区小微企业的融资成本高达20%,甚至更高。北京大学光华管理学院金融学教授刘俏告诉记者,很多企业的融资成本在25%以上。
“8000万资金过次桥,折损600万”
　　“过一次桥,伤筋动骨一百天。”刘钢表示,“为贷款‘过桥’,实体企业被‘逼上梁山’,不得不向小贷公司、民间资本市场高息借款,以还银行尾账继而再次从银行贷款。
　　业内人士告诉记者,目前我国银行贷款实行的是“还旧贷新”,也就是企业要将原来借款还清之后,才能再贷新款。不少企业老板表示,一期贷款到期后,企业要将原来借款全部还清后才能续贷新款,如此“大还大借”不利于维持企业正常运转；而如果贷款到期、企业又没有足够现金还贷,就必须求助“贷款公司”借钱“过桥”。
　　刘钢告诉记者,以目前广西为例,向小额贷款公司借款“过桥”,一般以一周为一期,一期为2分利,两期4分利,三期6分利；而从还银行上一期的贷款到银行下一期贷款放出来,一般需要3周以上,“1000万的资金经过这一‘过桥’,60万就进了小额贷款公司。”
　　“‘过桥’还款是一种在中小企业中比较普遍的现象,我们公司去年因‘过桥’损失不少。”浙江一家从事生态保护的企业负责人说,“可是为了让企业有更好的信用评级,再高的利率企业也不得不为之。”
　　据银监会与央行的《关于小额贷款公司试点指导意见》规定,小额贷款公司不能吸收存款,但允许向不超过2个商业银行同业拆借不超过注册资本额度50%的资金。知情人士说,这一政策助长了小额贷款与银行的勾结,“一边是银行延迟放款速度,一边是小贷公司收取高额利息。一个资金‘过桥’过程,实体企业相当于被银行和小贷公司做了两次庄。”
　　广西一家制造业企业负责人告诉记者:“上半年我有8000万的资金‘过桥’,花费了600万,这些钱跑到小贷公司去了。实体经济的钱全部被抽到这些小贷公司去了,他们抽走的都是实体企业的血液。”
　　记者了解到,相当部分小企业由于抵押物等欠缺,银行借款无门只能在民间融资。“我做工程承包的,除了住房以及塔吊、推土机等机器设备,根本没有抵押物,银行也看不上我们这种企业。做工程需要垫资时,只能向‘朋友’借,刚开始借得少时月息两分还行,现在有时候三分、四分都难借到了。”一名企业家说。
超九成中小企业无法在银行融资
　　“根据测算,一般企业投资收益率都低于20%,与民间借款的利率已经接近,而这一高融资成本势必让企业难以为继。”刘俏说,梳理可以发现,当前“跑路”的企业老板几乎都涉及民间高息融资,也从一个方面折射出当前中小企业融资困境。柳州正菱集团实际控制人廖荣纳今年年初逃往境外后被国际刑警组织红色通报,涉及民间债务超过30亿。除廖荣纳之外,今年以来,曾放言收购悍马的四川腾中重工老板李炎、青岛君利豪集团老板王莉、福建天成集团董事长黄水木等企业“大亨”纷纷失联,无一例外与向民间高息融资有关。
　　刘俏认为,当前银行紧缩银根,是国家实现宏观调控、调整产业结构的方式。而国有企业有可以充分利用的行政资源,一些大型的民营企业有着良好的政商关系,而民营中小企业是实体经济脆弱的板块,因此受影响最大,一些中小企业不得不向民间高息借款渡过难关,一些无法维持下去的企业只能“跑路”。
　　“造成中小企业融资难、融资贵的原因主要是融资渠道窄、信息不对称。”刘俏说,中小企业融资难是一个世界性的难题,在中国尤为突出。据统计,中国中小企业有近5000万家,而超过90%的中小企业无法在银行融资,金融业的覆盖面太窄,中小企业只能寻找小贷公司、影子银行等融资途径。
　　业内人士认为,应加大力度清理整顿银行业不合理收费,督促取消直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费,进一步缩短贷款发放、展期、续贷等审批流程,增加中小企业贷款规模,清理不必要的资金“过桥”环节。
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