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汽车保险与理赔复习题
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汽车保险与理赔复习题
官方公共微信多方事故中，交强险无责赔付的适用_百度经验
&&&&&&生活常识多方事故中，交强险无责赔付的适用
百度经验:步骤/方法1两辆机动车互碰，两车均有责双方机动车交强险均在交强险财产损失赔偿限额内，按实际损失承担对方机动车的损害赔偿责任。　　例1：A、B两车互碰，各负同等责任。A车损失3500元，B车损失3200元，则两车交强险赔付结果为：A车保险公司在交强险项下赔偿B车损失2000元;B车保险公司在交强险项下赔偿A车损失2000元。　　对于A车剩余的1500元损失，按商业险条款规定，根据责任比例在商业车险项下赔偿。即如A车投保了车损险、B车投保了商业三者险，则在B车的商业三者险项下赔偿750元，在A车的车损险项下赔偿750元。2两辆机动车互碰，一方全责、一方无责无责方机动车交强险在无责任财产损失赔偿限额内承担全责方机动车的损害赔偿责任，全责方机动车交强险在财产损失赔偿限额内承担无责方机动车的损害赔偿责任。无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。　　例2：A、B两车互碰造成双方车损，A车全责(损失1000元)，B车无责(损失1500元)。设B车适用的交强险无责任赔偿限额为100元，则两车交强险赔付结果为：A车交强险赔付B车1500元，B车交强险赔付A车100元。　　B车对A车损失应承担的100元赔偿金额，由A车保险公司在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。3多辆机动车互碰，部分有责(含全责)、部分无责(1)一方全责，多方无责所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对全责方车辆损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任;全责方对各无责方在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责任，无责方之间不互相赔偿。无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在本方交强险相应无责任财产损失赔偿限额内代赔。　　例3：A、B、C三车互碰造成三方车损，A车全责(损失600元)，B车无责(损失600元)，C车无责(损失800元)。设B、C车适用的交强险无责任赔偿限额为100元，则赔付结果为：A车交强险赔付B车600元，赔付C车800元，B车、C车交强险分别赔付A车：100元，共赔付200元。由A车保险公司在本方交强险两个无责任财产损失赔偿限额内代赔。　　(2)多方有责，一方或多方无责所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对有责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任;有责方对各方车辆损失在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责任，无责方之间不互相赔偿。无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由各有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。　　多方有责，一方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以交强险无责任财产损失赔偿限额为限，在各有责方车辆之间平均分配。　　多方有责，多方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限，在各有责方车辆之间平均分配。　　例4：A、B、C、D四车互碰造成各方车损，A车主责(损失1000元)，B车次责(损失600元)，C车无责(损失800元)、D车无责(损失500元)。设C、D两车适用的交强险无责任赔偿限额为100元，则赔付结果为：1.C车、D车交强险共应赔付200元，对A车、B车各赔偿(100+100)/2=100元，由A车、B车保险公司在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。　　2.A车交强险赔偿金额=B车损核定承担金额+C车损核定承担金额+D车损核定承担金额=(600-100)+800/2+500/2=1150元3.B车交强险赔偿金额=A车损核定承担金额+C车损核定承担金额+D车损核定承担金额=(0/2+500/2=1550元(二)均投保了交强险的两辆或多辆机动车互碰，涉及车外财产损失有责方在其适用的交强险财产损失赔偿限额内，对各方车辆损失和车外财产损失承担相应的损害赔偿责任。　　所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对有责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任。无责方之间不互相赔偿，无责方也不对车外财产损失进行赔偿。　　无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由各有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。　　例5：A、B、C三车互碰造成三方车损，A车主责(损失600元)，B车无责(损失500元)，C车次责(损失300元)，车外财产损失400元。则A车、B车、C车的交强险赔付计算结果为：(1)先计算出无责方对有责方的赔款B车交强险应赔付A车、C车各100/2=50元。由A车、C车在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。　　(2)有责方再对车外财产、各方车损进行分摊A车交强险赔款=(500+400)/2+(300-50)=700元C车交强险赔款=(500+400)/2+(600-50)=1000元(3)计算有责方交强险和代赔款之和A车交强险赔款+代赔款=700+50=750元C车交强险赔款+代赔款=0元(三)均投保了交强险的两辆或多辆机动车发生事故，造成人员伤亡1.肇事机动车均有责且适用相同责任限额的，各机动车按平均分摊的方式，在各自交强险分项赔偿限额内计算赔偿。　　例6：A、B两机动车发生交通事故，两车均有事故责任，A、B车损分别为2000元、5000元，B车车上人员医疗费用7000元，死亡伤残费用6万元，另造成路产损失1000元。则A车交强险初次赔付计算结果为：①B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额=6)=60000元②B车车上人员医疗费用核定承担金额=)=7000元③财产损失核定承担金额=0/(2-1)=5500元(超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元)。　　A车交强险赔偿金额=+元 其中，A车交强险对B车损的赔款=2000×[(00))=1818.18元;A车交强险对路产损失的赔款=2000×[500/(500+5000)]=181.82元。　　2.肇事机动车中有部分适用无责任赔偿限额的，按各机动车交强险赔偿限额占总赔偿限额的比例，在各自交强险分项赔偿限额内计算赔偿。　　例7：A、B、C三车发生交通事故，造成第三方人员甲受伤，A、B两车各负50%的事故责任，C车和受害人甲无事故责任，受害人支出医疗费用4500元。设适用的交强险医疗费用赔偿限额为10000元，交强险无责任医疗费用赔偿限额为1000元，则A、B、C三车对受害人甲应承担的赔偿金额分别为：A车交强险医疗费用赔款=4500×[1+)]=2142.86元。　　B车交强险医疗费用赔款=4500×[1+)]=2142.86元C车交强险医疗费用赔款=4500×[+)]=214.28元3.支付、垫付抢救费金额参照以上方式计算。原作者：popo946经验内容仅供参考，如果您需解决具体问题(尤其法律、医学等领域)，建议您详细咨询相关领域专业人士。投票(2)已投票(2)有得(0)我有疑问(0)◆◆说说为什么给这篇经验投票吧！我为什么投票...你还可以输入500字◆◆非回享用户暂时不能发布经验“有得”&你还可以输入1000字◆◆如对这篇经验有疑问，可反馈给作者，经验作者会尽力为您解决！你还可以输入500字相关经验10000热门杂志第1期房屋装修全攻略3115次分享第2期愚您同乐329次分享第9期实用房子装修攻略1504次分享第1期欢度春节 合家团圆241次分享第1期年货选购技巧550次分享◆请扫描分享到朋友圈A借车给B B又借给C C无证驾驶出车祸 谁该担责？_新浪新闻
　　成都商报记者 王英占
　　答案：
　　A不担责
　　B要担责
　　法院认为：熊某（B)作为车辆保管人，明知徐某某（C)无驾驶资格仍将车交其使用，未尽到对车辆的管理义务，故要担责。车主汤某(A)对保管人熊某擅自借车一事并不知情，也无法对驾驶人的驾驶能力进行审查，故不存在过错。
　　A借车给B，B又借车给C，C无证驾驶出了车祸，A和B该承担责任吗？
　　去年，彭州一名男子将车借给朋友，让其保管。朋友没有征得该男子的同意，就私自将车借出，哪知出了车祸。为此，车祸受害人将机动车驾驶人徐某某、保管人熊某、车主汤某一并告上法庭，最终谁该负责？
　　彭州法院审理认为，汤某虽然将车辆交给熊某保管，但他对徐某某借车并不知情，不应承担责任；熊某作为保管人，明知徐某某不具备驾驶资质，仍将车辆交给其使用，应当承担赔偿责任；徐某某无证驾驶车辆，作为事故发生的直接责任人，应承担赔偿责任。
　　日前，成都中院二审维持这一判决。
　　案子：A借车给B，B借车给C开出了车祸
　　去年3月15日16时许，彭州男子徐某某驾驶轿车行驶至龙门山镇团山村路段，在进入右急转弯道驶向对向车道时，与停在路边的陈某某驾驶的电瓶车发生碰撞，致两车受损，陈某某受伤。事后，陈某某住院治疗26天，花费医疗费8万多元。警方认定，徐某某无证驾驶机动车，也未按照交通信号通行，应负事故全部责任。
　　后查明，肇事轿车的登记车主为汤某，汤某将该车停放在熊某家中，并将车钥匙交给熊某。熊某在未征得汤某同意的情况下，将该车借给了徐某某使用。因协商未果，今年1月3日，陈某某将肇事轿车投保的保险公司、驾驶人徐某某、车辆保管人熊某、车辆所有人汤某一并告上法庭，要求其赔偿各项损失共计26万多元。
　　判决：车主不担责，转借人要担责
　　今年2月，彭州法院两次公开开庭审理该案。汤某称，自己未将车辆借给徐某某驾驶，不应承担赔偿责任，且在陈某某住院治疗期间，自己垫付了部分医疗费，此款应返还自己。
　　彭州法院一审认为，汤某虽然将车辆交给熊某保管，但其对徐某某借车并不知情，不应承担责任；熊某作为保管人，对该车辆负有妥善保管的义务，他在明知徐某某不具备驾驶资质的情况下，仍将车辆交给徐某某使用，未尽到必要注意义务，对本次交通事故的发生存在过错，应当承担赔偿责任；徐某某无证驾驶，也未按照交通信号通行，作为事故发生的直接责任人，应承担赔偿责任。
　　彭州法院遂判决保险公司支付陈某某12万元；超出交强险范围部分，由机动车驾驶人徐某某赔偿6万多元，并返还汤某垫付的医疗费2万多元，熊某对此承担连带责任。近日，成都中院经二审维持原判。
　　法官：车主不知情，所以不担责
　　该案一审承办法官表示，我国《侵权责任法》第四十九条明确规定：“因租赁、借用等情形，机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。”同时，相关司法解释对此进一步明确，在上述情形下，机动车管理人有过错的，也应承担相应的赔偿责任。
　　也就是说，未经允许驾驶他人机动车发生交通事故造成损害后，驾驶人需为自己的行为承担责任，而机动车所有人或管理人仅在有过错时才承担相应的赔偿责任。
　　本案中，肇事机动车的所有人汤某将车辆交由熊某保管，对该车的保管或管理义务随即转移至熊某处。熊某在保管期间未经汤某允许擅自将车辆借给他人使用，汤某对徐某某的驾驶行为并不知情，也无法对徐某某的驾驶能力进行审查，故对本次事故不存在过错。熊某作为保管人，明知徐某某无驾驶资格仍将车交其使用，未尽到对车辆的管理义务，负有过错，对本次事故应承担责任。
　　以案说法
　　车辆外借
　　哪些情形要担责
　　郑州市中原区法院须水法庭副庭长王斌说，根据最高法出台的《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，明确指出，车辆发生交通事故，车辆所有人或者管理人在以下4种情况下，应当承担赔偿责任：
　　◎出借故障车车主要担责
　　郑州铁路运输中级法院民一庭庭长赵钟介绍，如果车主知道或应当知道机动车存在缺陷，且缺陷是造成事故发生的原因之一的，车主应承担赔偿责任。
　　◎借给无驾照者车主要担责
　　赵钟说，将车借给没有驾照的人，出事故后，车主也应承担相应的赔偿责任。
　　◎借给饮酒人的车主要担责
　　明知借车者饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病等依法不能驾驶机动车的，还将车出借就应承担赔偿责任。
　　◎搭车出事后车主要担责
　　其他应当认定机动车所有人或者管理人有过错的。如，日，西峡县司机王某途中拉了俩村民，后出事故致一男子死亡，车主和司机被判赔偿41万余元。“即使对搭乘人员免费，司机和搭乘者之间也形成了类似于旅客运输合同的法律关系。”赵钟说。据东方今报　　（原标题：A借车给B B又借给C C无证驾驶出车祸 谁该担责？）
如果真的要调研单双号限行，还需要考虑一些事。是否有人会计算一下公交和地铁运营车辆的故障率，当乘坐的人增加的时候，故障率能否保证不上升，不耽误我们的上班，这是必须要考虑的。买车的人是会增加还是减少呢？
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原告张某A、张某B诉被告张某C、中国太平洋财产保险股份有限公司万州中心支公司机动车道路交通事故责任纠纷一案
原告张某A。&&　委托代理人谢先玖。原告张某B。法定代理人张某A，系原告张某B父亲，基本情况同上。被告张某C。被告中国某财产保险股份有限公司万州中心支公司。委托代理人张宗君、李华文。　　&&&&&&&&&& 原告张某A、张某B诉被告张某C、中国太平洋财产保险股份有限公司万州中心支公司（以下简称太平洋财保万州支公司）机动车道路交通事故责任纠纷一案，本院于日立案受理。依法由审判员温春来独任审判，适用简易程序并于日公开开庭进行了审理。原告张某A及其委托代理人谢先玖，被告张某C、被告太平洋财保万州支公司的委托代理人张宗君、李华文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张某A、张某B诉称：日，被告张某C驾驶渝FP8295轻型货车将我撞伤，发生交通事故。经交警部门认定，被告张某C负事故的全部责任。原告张某A在花去医疗费近三万元后于日出院。日，原告张某A经鉴定，其伤残程度系十级，后续治疗费用7000.00元。现起诉要求被告张某C赔偿原告各项损失70852.15元，被告太平洋财保万州支公司在交强险范围内进行赔偿；案件受理费由被告负担。被告张某C辩称：对事故认定书无异议。对于各项赔偿项目，请求法院审查。被告太平洋财保万州支公司辩称：对本案中交通事故的基本事实、责任划分以及事故车辆与我公司存在保险关系均无异议。我公司对于原告主张的医疗费、住院伙食补助费、后续治疗费三项只在赔偿限额10000.00元内赔付；对于护理费，原告主张过高， 30元/天较为合理；误工费主张过高，原告的误工时间，被告只认可26天，后续期间不应再计算误工费；本案的鉴定费、诉讼费用不属于交强险赔付范围，不应由被告负担。请求法院依法判决。经审理查明：日，被告张某C驾驶渝FP8295轻型普通货车从红狮镇向龙洞方向行驶，16时45分，因被告张某C占道行驶，与原告张某A驾驶的渝FPT851二轮摩托车相撞，致原告受伤。日云阳县公安局交通巡逻警察大队公路巡逻民警三中队作出交通事故认定书，认定被告张某C承担本次事故的全部责任。原告受伤后，于日在云阳县人民医院住院治疗26天，用去医疗费26135.65元。日，重庆市渝东司法鉴定中心作出[2011]临鉴字第290号司法鉴定意见书，其意见为：被鉴定人张某A的伤残程度系十级伤残；内固定物后期手术医疗费用预估7000.00元左右，住院时间约三周，出院后尚需休息一月。其鉴定、验伤费用为1400.00元。原告张某A受伤后购置了95.00元的拐杖。另查明，被告张某C为自己所有的渝FP8295轻型普通货车在被告太平洋财保万州支公司投保了机动车交通事故强制保险，保险期间为日至日，其保险限额为元，其中死亡伤残赔偿限额11万元人民币、医疗费用赔偿限额1万元人民币、财产损失赔偿限额为2000元人民币。以上事实除有原、被告的当庭陈述外，还有原告向本院提交的常住人口登记卡、交通事故责任认定书、医院病历、司法鉴定书等相关证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为：根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条：“受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上的需要所支出的各项费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。”的规定，本院对原告张某A请求赔偿项目及数额认定如下：1、医疗费：根据原告方提供的医疗票据进行确认，即26135.65元；2、残疾赔偿金：根据原告张某A的伤残等级，按照本地上一年度农村居民人均纯收入标准计算，即：5277元／年×20年×10%=10554.00元；3、误工费：被告保险公司虽提出原告误工时间应为26天，但本院认为受害人因伤残持续误工的，可以计算到定残前一日，即误工时间为日至日计130天，参照重庆上一年度农村居民人均纯收入，并结合本地实际收入情况，酌定每天误工费为40.00元，即130天×40元／天=5200.00元。4、住院伙食补助费:原告主张住院伙食补助费390.00元符合法律规定，本院予以支持；5、护理费：结合原告的伤情，原告主张护理期限为26天，本院予以确认，按一人护理，参照本地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算，即40元／天×26天＝1040.00元；6、交通费：根据原告的就医、鉴定情况，结合本地的交通支出情况，本院予以确认，即292.00元；7、鉴定费用1400.00元予以确认；8、被抚养人生活费。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国侵权责任法》若干问题的通知第四条的规定，将被抚养人生活费计入残疾赔偿金；参照本地农村居民人均年生活消费支出标准计算，即3625元×（18-4）÷2×10%= 2537.50元。9、拐杖费95.00元，系残疾辅助器具费，予以确认。10、后续治疗费，根据鉴定意见确认为7000.00元。11、后期住院生活补助、护理费：原告主张300元住院补助予以确认；护理费的计算标准过高，本院予以调整，即40元／天×20天＝800.00元。12、取出内固定物住院及休息期间的误工费，因残疾赔偿金已包含原告受残后收入减少的损实，该项主张系重复计算，本院不予支持。原告张某A的实际损失为55744.15元。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定：“ 机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。”由于被告张某C在被告太平洋财保万州支公司为事故车辆渝FP8295轻型普通货车投保了保险限额为元的机动车交通事故责任强制保险，故被告太平洋财保万州支公司应在其交强险保险责任范围内直接向原告承担赔偿责任。综上所述，本案被告张某C驾驶FP8295轻型普通货车发生交通事故，致使原告张某A受伤致残的事实清楚，交警部门认定“被告张某C承担本次事故全部责任”的责任划分正确，被告张某C应当承担本案的赔偿责任。由于被告张某C在被告太平洋财保万州支公司为事故车辆渝FP8295轻型普通货车投保了机动车交通事故责任强制保险，且本次事故的赔偿责任属于该保险责任范围，故被告太平洋财保万州支公司应在交强险责任限额内直接向原告承担赔偿责任。对超出交通事故责任强制保险责任限额部分的损失应由被告张某C赔偿。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条、《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定，判决如下：&&&& 一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司万州中心支公司于本判决生效后十五日内，支付原告张某A医疗费10000.00元、残疾赔偿金13091.50元（含被抚养人生活费）、残疾辅助器具费95元、护理费1840.00元、交通费292.00元、误工费5200.00元，合计30518.50元。&&&&二、被告张某C在本判决生效后十五日内，赔偿原告张某A各项损失25225.65元。&&&&案件受理费609.00元，减半收取305元，由被告张某C负担。&&&&如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆第二中级人民法院。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为两年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员&& 温&&春&&来二O一一年七月二十九日书记员&& 冉&&&&&&亚
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保险公司适用的机动车辆保险条款A、B、C三种条款的区别
目前各保险公司的车险条款都是统一的，是由中国保险行业协会制定，中国保监会批准的。统一保险条款分为A、B、C三款，保险公司根据自身的需要选择。
由于这三种保险条款内容有差别，广大车主不要单看价格，而要仔细研究相关条款，以免买的保险部能够保险。我初步研究的结果，对被保险人的保障程度，A款最好，B款次之，C款最差。B和C都将被保险人不承担事故责任时保险人不赔偿列为特别条款，C还将不承担律师费、诉讼费、鉴定费等列为特别条款。　　
车险包括车损险、三者险、盗抢险等等，各保险公司在选择保险条款时只能全部选择A或者B或者C，也就是说，一家保险公司的车损险选择了A，那么其它车险条款也必须选择A，而不能再选择适用B或C。
A款：阳光、人保、中华联合、大地、天安、永安、安邦、华泰、大众、国寿财险、东京海上等共11家，市场份额74.66％。
B款：平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦、渤海、华农、民安、安诚、安联广州、美亚上海、利宝互助重庆等13家，市场份额13.72％。
C款：太保、安华农业、上海安信、三井住友上海、中银保险等5家，市场份额约为11.62%；
天平、日本财险、法国安盟成都等3家公司未选择。
行业条款对比(A款:人保& B款：平安& C款：太平洋)
一、条款体例&&&
（一）A款：按照客户群体以及车辆种类共设计六个条款。其中，汽车类条款四个，包括第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险条款、营业用汽车损失保险条款；非汽车类条款两个，摩托车拖拉机保险条款和特种车保险条款，均为综合性条款，包括车损险和三者险。&&&
（二）B款：为一个综合性条款，包括车损险和三者险。&&&
（三）C款：共两个，分别为机动车损失保险条款和机动车第三者责任保险条款。&&
二、车损险条款对比&&&
（一）保险责任的区别&&&
保险责任差异主要体现在火灾、爆炸、自燃，车载货物撞击和自然灾害约定的不同。&&
1、& 火灾、爆炸、自燃
B款对所有客户群均只承保&火灾、爆炸&，自燃都是除外责任；C款除非营业汽车承保&火灾、爆炸、自燃&外，其他客户群只承保&火灾、爆炸&；A款根据不同车型和客户群对于&火灾、爆炸、自燃&约定不同。三款在&火灾、爆炸、自燃&方面的保险责任如下：
火灾、爆炸
火灾、爆炸
火灾、爆炸
火灾、爆炸
火灾、爆炸
火灾、爆炸、自燃
火灾、爆炸
火灾、爆炸
摩托车、拖拉机
火灾、爆炸
火灾、爆炸
火灾、爆炸
火灾、爆炸、自燃
火灾、爆炸
火灾、爆炸
2、& 车载货物撞击&&&
C款承保&受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击&造成的损失。A款和B款责任窄，对&所载货物撞击造成的保险机动车损失&均作为除外责任。&&&
3、& 自然灾害&&&
A款和B款相同，C款责任宽；增加&台风、雪灾、冰凌、沙尘暴、热带风暴&。&&&
（二）责任免除&&
1、发动机进水问题&&&
责任免除中的约定略有差异，A款规定的是&发动机进水后导致的发动机损坏&，B款规定的是&保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏&，C款规定的是&保险机动车在淹及排气筒的水中使用致使发动机损坏&，其中，A款和B款较严。&&&
2、玻璃单独破碎&&&
A款和C款的玻璃仅针对前后档风玻璃和左右车窗玻璃；B款玻璃单独破碎还包括天窗玻璃的单独破碎；另外对于&倒车镜单独损坏、车灯单独损坏&也不负责赔偿，B款责任范围窄。&&&
3、& 轮胎单独损坏&&&
A款规定&轮胎、轮铜、轮毅罩单独损坏&不赔；B款规定&轮胎或轮毅单独损坏&不赔；C款规定&轮胎（包括钢圈）单独损坏&不赔。三款责任有差异，但实际上对客户而言差别不大。&&&
4、& 违反安全装载规定
对于因违反安全装载规定导致的损失，A款营业车和特种车条款、B款、C款均作为责任免除，B款和C款较严。&&&
5、& 特种车的特殊责任免除&&&
A款特种车另行规定了三项责任免除，更为严格。&&
(1)被保险机动车上固定的机具、设备由于内在的机械或超负荷、超电压、感应电等电气故障引起的损失；&&&
(2)作业中车体失去重心造成被保险机动车的损失；&&&
(3)吊升、举升的物体造成被保险机动车的损失。
6、其他&&&
C款规定&保险机动车无驾驶人操作时自行滑动或被遥控启动&导致的损失不赔；&水箱或发动机单独冰冻损坏&不赔。&&&
（三）车辆折旧&&
&三款对于折旧率的规定整体差异不大，9座以下家庭车、非营业客车月折旧率均为6&；货车（除特殊外）、9座以上非营业客车、出租以外的营业客车月折旧率均为9&；出租类客车、矿山专用车A款为11&；B款和C款均为12&。
A款折旧率表
家庭自用汽车
非营业用汽车
营业用汽车
9座以下载客汽车
10座以上载客汽车
微型载货汽车
带拖挂的载货汽车
低速载货汽车
矿山专用车
B款折旧率表
9座（含9座）以下非营运载客汽车（包括轿车、含越野型）
出租汽车与及大于6吨载货汽年、矿山作业专用车
其他类型车辆
C款折旧率表
9座及9座以下非营运客车（含越野车）
出租车、轻微型载货汽车、矿山作业用车、带拖挂的载货汽车
其他类型车辆
（四）交费义务&&&
1、A款规定：除另有约定外，投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。&&&
2、B款规定：投保人应当按照保险合同的约定交付保险费。投保人未按约定缴付保险费的，本公司可在约定期限后的三十天内解除本保险合同。&&&
约定一次性交付保险费的，投保人在约定交费日后交付保险费的；本公司自保险费到帐之次日起承担保险责任，保险期间止期不变；&&&
约定分期交付保险费的，本公司按照保险事故发生前本公司实际收取保险费与投保人应当交付保险费的比例承担保险责任。
&3、C款规定：除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担保险责任。&&&
保险合同约定分期交纳保险费的，对于自投保人未按合同约定交纳保险费之日起的期间内发生的保险事故，保险人不承担保险责任。&&&
（五）合同解除退费&&
&1、A款规定：保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支付应交保险费5％的退保手续费，保险人应当退还保险费。&&&
保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。&&&
2、B款规定：保险责任开始前，投保人要求解除合同的，本公司退还保险费，并按照《中华人民共和国保险法》的有关规定扣除手续费，手续费为保险费的3&&&&
对于保险责任开始后投保人要求解除合同时如何退费未做规定。&&&
3、C款均未规定。&&&&&
（六）免赔率。见下表：
事故免赔率
非指定驾驶人
非约定区域
违反安全装载规定
多次出险加扣
负次要责任5％，负同等责任8％，负主要责任10％，负全部责任或单方肇事事故15％；无法找到第三方30％；自行协商不能证明事故原因20％。
第三次起每次加5％
负次要责任5％，负同等责任10％，负主要责任15％，负全部责任或单方肇事事故的免赔率为20％；无法找到第三方20％。
摩托车拖拉机
负次要责任3％，负同等责任5％，负主要责任8％，负全部责任或单方肇事事故10％；拖拉机无法找到第三方10％。
I：负次要责任5％，负同等责任8％，负主要责任10％，负全部责任或单方肇事事故15％；无法找到第三方30％。II：负次要责任3％，负同等责任5％，负主要责任8％，负全部责任或单方肇事事故10％；无法找到第三方30％。不计免赔率：0；无法找到第三方30％。
家用10％其他无
10％营运货车实际装载货物风险类别高于保险单载明的加扣10％
负次要责任5％，负同等责任8％，负主要责任10％，负全部责任或单方肇事事故15％；无法找到第三方30％。
摩托车不实行上述免赔。
注：当客户选择不计免赔时，A、B、C三款加收保费均为车损险保费的15％。
三、三者险条款对比&&&
（一）保险责任。保险责任基本相同，唯一区别在于B条款在责任限额内承担仲裁诉讼等费用。A、C两款均作为责任免除。&&&
（二）责任免除&&&
1、污染造成的损失。B款规定&因污染引起的损失和费用（但不包括用于车辆使用的机油泄漏造成的损失）&，A、C两款均将所有的污染作为责任免除，A、C两款较严。&&&
2、车载货物掉落责任。A、C两款没有单独列为责任免除；是作为保险责任的一部分。B
款将&车载货物掉落、泄漏、腐蚀造成的任何损失和费用&作为责任免除，B款较严。
3、违反安全装载规定。B、C两款将因违反安全装载规定导致的事故作为责任免除；A款特种车对于因违反安全装载规定导致保险事故发生的，不承担赔偿责任，其他条款无此约定。
4、其他。C款对于&保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起、没有放下翻斗，自卸系统（含机件）失灵&导致的事故不负责赔偿。
（三）免赔率。见下表：
事故免赔率
非指定驾驶人
非约定区域
违反安全装载规定
负次要责任5％，负同等责任10％，负主要责任15％，负全部责任20％。
摩托车拖拉机
负次要责任3％，负同等责任5％，负主要责任8％，负全部责任10％。
I：负次要责任5％，负同等责任10％，负主要责任15％，负全部责任20％。II：负次要责任3％，负同等责任5％，负主要责任8％，负全部责任10％。不计免赔率：0
家用10％其他无
10％；营运货车实际装载货物风险类别高于保险单载明的增加10％
负次要责任5％，负同等责任10％，负主要责任15％，负全部责任20％。摩托车不实行上述免赔。
&注：当客户选择不计免赔时，A、C两款加收保费为三者险保费的15％，B款为20％，B款偏高。
&作为行业标准产品，A、B、C三款的保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数基本一致、略有差异。最大的不同在于条款体例，A款是分客户群、分车种、分险种的个性化产品体系；B款是综合条款体例；C款为分险种的条款体例。由于三款体例和文字风格不同，在条款细微的责任上和文字表述上略有不同，对消费者影响很小。尤其是A、B、C三款的费率结构、费率水平和费率调整系数基本上是完全相同的。因此，可以说，A、B、C三款无论是条款、还是费率，差异主要在于表现形式的不同，实质性内容基本一致。此次调整之所以缩小了A、B、C三款的差异，主要目的就是使行业条款成为标准产品和基本保障，今后消费者购买行业条款覆盖的车险产品时，无须再对条款和费率进行过多比较，而应将重点放到保险公司的服务和信誉上。中国人保财险选择的是A款车险条款。
目前各保险公司的车险条款都是统一的，是由中国保险行业协会制定，中国保监会批准的。统一保险条款分为A、B、C三款，保险公司根据自身的需要选择。由于这三种保险条款内容有差别，广大车主不要单看价格，而要仔细研究相关条款，以免买的保险部能够保险。我初步研究的结果，对被保险人的保障程度，A款最好，B款次之，C款最差。B和C都将被保险人不承担事故责任时保险人不赔偿列为特别条款，C还将不承担律师费、诉讼费、鉴定费等列为特别条款。
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车险包括车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险等等，各保险公司在选择保险条款时只能全部选择A或者B或者C，也就是说，一家保险公司的车损险选择了A，那么其它车险条款也必须选择A。
先来看看A、B、C车损险有什么不同？
一、赔偿范围的不同
1、在自然灾害方面，B比A增加了暴风和龙卷风，C又比B增加了台风、热带风暴、雪灾、冰陷、沙尘暴。在自然灾害方面，A的赔偿范围最窄，C的赔偿范围最宽。
2、单独玻璃损坏方面，A对于任何的玻璃单独损坏都不赔偿，B和C赔偿单独的天窗玻璃损坏。在玻璃单独损坏方面，A的赔偿范围最窄，全部不赔。
二、不赔偿范围的不同
1、B和C都明文规定当保险机动车一方不承担事故责任时，不赔偿机动车的损失，A则无此规定。A对被保险人较为有利，尤其是当事故责任方为非机动车或者行人时，或者责任方虽然也是机动车，但是责任方耍赖不赔的。(按责赔付)
2、B明文规定不赔偿停车费、保管费、扣车费以及各种罚款；
& C明文规定不赔偿律师费、诉讼费、仲裁费，罚款、罚金或者惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费。
& A则没有上述规定。因此，A在这方面对被保险人最为有利，C最不利。
3、B不赔偿单独的倒车镜或者车灯的损坏，A和C没有此规定。B最差
三、免责范围不同（第三者）
对于造成家庭成员人身财产损失的赔偿责任免除，三款条款略有不同
A款：免除对被保险人及其家庭成员的人身财产损失的赔偿责任。
B款：免除对被保险人及其家庭成员、其允许的驾驶员及其家庭成员人身财产损失的赔偿责任。
C款：免除对被保险人和其允许的驾驶员财产损失的赔偿责任。
&在交强险实行后，京城１４家财产保险公司纷纷走上了统一路，而近半数的公司选择了由人保研发的Ａ条款。
　　目前市场上的商业机动车辆保险，通常采用中国保险行业协会统一制定的人保（Ａ）、平安（Ｂ）、太保（Ｃ）三套条款和费率，产品间差异微乎其微。
昨日记者走访了北京１５家交强险保险商后了解到，其中７家公司选择了人保公司制定的Ａ款条款；５家公司选择了平安制定的Ｂ款条款；２家公司选择了太平洋的Ｃ款条款。而京城惟一一家专业车险公司天平车险保险公司则独家获得中国保险监督管理委员会的批准，可以使用自己研发的条款。
　　记者从天平汽车保险公司位于上海的总部获悉，天平保险在北京地区的三者险为：７７０元保５万、１０８０元保１０万、１４７０元保３０万、１６６０元保５０万，各地区的保费都有差别。
　　与行业统颁条款的最大差异体现在车损险方面。天平车险设计了车辆损失一切险、车辆损失综合险和&车碰车&车辆损失险三款产品，可供高、中、低三种保障需求的车主选择。 其中，车辆损失一切险首次采取了与国际接轨的&责任免除列明&做法，即除了条款中列明的２０多种情况造成的损失不负责赔偿外，其他意外事故造成的车辆损失，都将从保险公司获得赔偿。天平保险相关人士表示，其实这是将传统的车损险和所有附加险的保障功能&打包&在了一起，比较适合对车辆具有高保障需求的车主。车辆损失综合险与统颁的产品比较类似，已将自燃和涉水损失列入了保障范围。
　　&车碰车&车辆损失险，则主要针对驾驶技术良好，保障需求较低的车主，规定只有因&车碰车&造成的车辆损失，保险公司才负责赔偿，因此费率较低。此外，天平车险推出的商业第三者责任险与统颁条款也略有差异，主要体现在不再实行每次事故的&绝对免赔率&。据介绍，这与投保统颁商业三责险＋不计免赔附加险的保障范围相当。
&日前，中国保监会对外公布了2006版商业车险( A、B、C)进行升级换代的信息，新的2007版商业车险( A、B、C)将于4月1日全面实施。与旧版相比，新车险有哪些新的变化，投保人又应该如何选择呢？
　　背景：&
&&&去年7月，随着交强险的正式实施，机动车商业保险基本条款也相应作了调整，分别由中国人保、平安财险、太平洋财险3家公司推出A、B、C三款各具特色的产品，后又加入了适用于专业车险公司的天平条款，各家保险公司可以从中选择一款开展车险业务。
&&&&记者了解到，目前以人保为代表的多数保险公司选择了A款车险开展业务；选择B款的保险公司则以平安财险为代表；而选择C款的公司主要是太平洋财险等公司。
&&&&2007年，中国保险业协会又进一步对车险条款和费率进行了改造，并且牵头中国人保(A)、中国平安(B)、太平洋(C)三家公司联合制定了2007版商业车险。4月1日，各家保险公司将正式启用由行业协会制定的2007版商业车险条款，现行的2006版条款同时作废。记者通过比较与采访，总结了新版车险的六个特点。
　　1、产品同质方便购买
&&&&大地保险公司一位人士称，此次调整&事出有因&，是为了简化条款，减少3款车险的区别以方便消费者购买。
&&&&自去年7月交强险实施后，商业车险条款和费率已减到3种。对普通消费者而言，买车险似乎简单多了，但实际上，这3款车险主险的条款还是有较大区别。有些保险公司的产品仍不是很规范，存在着一些&猫腻&，投保者在产品选择上还是有较大的难度。
&&&&在2007版商业车险中，各家保险公司的附加险将以统一面目亮相，不再有差异。以保险公司使用最多的A款车险为例，其主要变化为：在统一的商业三者险、车损险基础上，将车上人员责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔特约险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等险种纳入行业产品，采取统一条款和费率。
&&&&保险人士分析，一旦将附加险条款费率统一，对于消费者而言，意味着今后各公司车险产品几乎是一个&模子&印出来的，加上折扣最低都只能打7折，今后车险的价格将更加趋同。
　　2、服务更重要
&&&&对于新版车险，一些中小保险公司持不满情绪。一位业内人士对记者说，新条款实施，对于他们的发展很不利，产品更加类似，连附加险也没有区别，那还有谁会选择小保险公司。车险市场就是少数几家大保险公司的天下，缺乏有效的竞争，最终只会损害消费者的利益。
&&&&平安财险一位资深保险代理员则表示，&统一车险也许不是坏事。&他表示，从2003年车险改革后，各家公司的产品五花八门，搞得消费者很难理解。因为产品条款复杂，有些产品即便是业内人士也很难弄懂。
&&&&有专业人士认为，车险市场全行业亏损，也许并不是什么秘密。此前有些保险公司不顾效益，盲目降低价格来抢占市场。再加上一些代理商索要的折扣，保险公司车险业务愈加不景气，理赔、服务资金逐渐贫血。长此以往，保户的利益得不到有效保障，车险市场的健康发展也难以为继。车险产品相对规范、统一非常必要。争取客户，保险公司更应该在理赔和维护等服务上下工夫。现在各公司竞相新设免费拖车、医疗急救、异地赔偿、24小时支付等服务，对保户来说也许更加重要。
&&&&3、盗抢险晋升主要车险
&&&&2006版商业车险(A、B、C)中，A款的盗抢险为附加险，而B、C两款商业车险中盗抢险均可单独购买。而2007年版的商业车险中，盗抢险和车上人员责任险均在2007版车险中&晋升&一级，升格为主险。
&&&&据悉，在2007版A款行业条款中，盗抢险和车上人员责任险将变为主险，而其他附加险仍将由各保险公司自行开发。
&&&&业内人士表示，盗抢险和车上人员责任险升格为主险，意味着今后消费者可以单独购买以上险种，从而有了更多的选择。比如，盗抢险原来是车损险的附加险，消费者只有购买了车损险才能购买盗抢险，但是，今年4月后，如果消费者愿意，完全可以只购买盗抢险，而不必购买车损险。
　　4、酒后驾车成免责
&&&&记者注意到，在新版车险中，除C款外，A款和B款还明确规定，&驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车&是免责条款，再次强调了酒后驾车、吸毒驾车，保险公司不予理赔。而此前2006版的B款中的盗抢险主险则无此规定。
&&&&在新版全车盗抢险条款中，还有一项关于&驾驶人饮酒或服用国家管制药品或麻醉药物&的免责规定，因此今后不但是酒后驾车，包括酒后丢车在内，保险公司也要得以免责。
&&&&记者了解到，有车主对此持反对意见。&如果饮酒后为了安全起见，我打车回家，但车丢了，保险公司都不赔，那我买保险有什么用呀？&车主李先生不满地说。而另一位张先生则表示：这样有助于加强管理，避免车主酒后驾车。
&&&&记者采访了人保财险的业内人士，他表示，一般在盗抢事故发生后，公安部门会侦查立案，并出事故鉴定书。如果确定饮酒等是导致车辆被盗的直接原因，那么保险公司将拒赔，如果不是，保险公司必须按照条款赔偿。另外，交强险并没对酒后驾车的相关内容做具体的免责说明。虽然交强险可以作为驾车的最后一道保障，但还是要切忌酒后驾车。
　　5、女车主有9.5折优惠
&&&&据了解，相对于目前各家公司正在使用的老版商业车险，新版车险对部分保险公司的产品价格作出了小幅的微调，价格有升有降，但总体来讲变化不大。
&&&&大地财险一位工作人员以价值10万元的新车为例算了一笔账。在现执行的车险条款下，如果市民分别购买保额为10万元的三者责任险需缴保费1099元，10万元的车损险需缴保费1916元，10万元的车伤人险(2万元1人，假定5人)需缴保费300元，10万元的盗抢险需缴保费570元，不计免赔险452.25元和交强险1050元，1年共需缴保费5387.25元。
&&&&新车险实施以后，车伤人险需缴保费减至290元，盗抢险需缴保费增至610元，其余险种需缴保费金额不变，市民1年共需缴保费5417.25元，增加了30元。
&&&&平安产险有关人士告诉记者，其中高保额的三责险费率已上涨，50万元的涨了5%，100万元的涨了20%。另外，3款车险对车主的优惠细分车型人群，采取&奖优罚劣&。对于投保车辆平均年行驶里程不到3万公里的保费打9折，行驶5万公里以上保费要提高1到3成；属于老、旧、新、特车型的，保费也要上涨，最高甚至翻倍。
&&&&新版车险在优惠政策上也有诸多细分。由于女性驾驶员比较谨慎，出险率低于男性，女性驾驶员可获9.5折优惠。
&&&&6、价格有降有升
&&&&对于消费者来讲，最关心的莫过于价格。记者采访有关专业人士后获悉，在费率上，新版的A款车险与老款完全一致。老版中，A款商业三者险20万元这一档的费率为1334元，在新版中，也是1334元，车损险也如此。
&&&&在新版B款中，费率较老版车险全面下调。老版B款商业三者险20万元这一档的费率为1376元，在新版中，却变成了1334元，比老版车险便宜42元。
&&&&记者发现，原来平安财险等公司采用的老版B款车险本来比人保采用的A款车险略贵，但在调整后，新版B款商业车险在费率上与A款完全一致。
与前两款不同，C款车险的价格可谓涨跌互现，即三者险出现全面降价，而车损险则是全面涨价。总体来看，C款商业车险比往年更贵了，也贵于其他两款。以20万元的家庭用车(新车，购买20万元的商业三者险，20万元的车损险)为例来作说明：如果横向比较，今年同样购买C款商业车险，4月1日后所交保费为4714元，而去年则为4601元，贵了113元；纵向比较，今年购买A、B款商业车险所交保费为4600元，而C款车险所交保费为4714元，C款比其他两款贵114元。(来源：上海金融报 徐静)
&新的《机动车商业保险行业基本条款》和《机动车商业保险行业基本费率表》是由中国保险行业协会，会同人保、平安、太平洋分别制定的，共分A、B、C三款，各家保险公司可以从中选择，也可以自行开发。目前在北京的15家财产保险公司中，选择A款的保险公司有9家。&
　　新商业车险标准保费下调。以使用1年、新车购置价为25万的6座以下家用车为例，&
7月1日之前投保车损险(含不计免赔额特约险)、盗抢险、玻璃单独破碎险、车上人员责任险(每座限额1万，按5座投保)、不计免赔率等主要险种，标准保费分别为、363、164、686元，合计为7104元；7月1日以后投保相同的险种，其保费支出分别只需、425、155、534元，变动幅度分别为－9％、－37％、17％、－5％、－22％，合计为5909元。总的保费支出减少1195元，降幅为17％。&
　　此外，新商业三者险费率下调更为明显，其中商业三者险5万元、10万元的低限额产品的调整幅度，高于大限额产品。以6座以下的家庭自用轿车为例，7月1日前，5万元保额新三者险费率为941元，10万元保额费率为1241元，且每年的保费按车龄的多少来调整标准保费；7月1日实行了新的商业第三者责任险，5万元保额新三者险费率仅为785元，10万元保额费率为1099元，比旧版政策分别下降了17％和11％。
首席律师介绍
刘江,男,汉族,四川达州人,专职律师；中华全国律师协会会员；CCTV央视网络电视法制频道会员；美国格理集团法律专家团成员；百度知道、华律网、找法网、法律快车网等多家大型法律网站特邀推荐专家律师；达州律师网首席律师、创办人。
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