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工薪阶层的六个理财好习惯
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　工薪阶层的六个理财好习惯
　　我与妻子都属于工薪阶层，每个月的收入是固定的，所以平常我们很难有发财的机会。既然不能发财，我们便在“理”财上打起了注意，做起了文章。结婚几年来，我们靠着“理”财先后购置了房产，购买了汽车等，还有了一笔数目可观的储蓄。当然，在理财上做出的所有努力并非都能达到预期的目的，还必须养成几个好的“理”财习惯。
　　一是学会“截流”。每当发工资的时候我们都会叮嘱自己“截流”出其中的一部分，用于购买投资资金。“截流”的多少要取决于当月预期的生活开支。这样把付给自己未来的钱列入月度固定支出项目内，就能积少成多，集中起来办大事了。
　　二是摸清开支。了解自己的花费情况是控制不当消费的良好开端。要做到这一点，就必须制定一个能够明确生活目标的计划，计划应该包括用于生活消费的钱，也应包括休闲娱乐的项目，更应该包含用于储蓄和投资的钱。总之，在考虑当前消费的同时，别忘了从长计议，为自己的将来存下一大笔钱。
　　三是减少使用信用卡。众所周知，如果一个人持有的信用卡越多，那他花钱的机会和欲望也会随之增大，积攒的透支款也就越多。所以，平时要及时将多余的信用卡进行注销，以便达到节约开支的目的。
　　四是量力购物。比如说，当前随着个人住房信贷的盛行，人们对住房面积以及款式的追求也在不断扩大。很多年轻人从二十几岁就开始为住房而奋斗，努力工作，拼命赚钱，将自己的大部分收入用于偿还抵押贷款，为填充空荡荡的房间，买回与之相匹配的家具、电器等等。在这种情况下，生活就变成了一场无休无止的“苦役”。
　　五是避免盲目消费。控制盲目购物的惟一方法就是让你的购买行为变得简单起来，如只带现金出门，没有信用卡，没有陪同购物的伙伴。对很多女性而言，逛街是消遣，是一种习惯；购物则是一种享受。有时候，买回的东西可能一辈子都用不上，这样建议你可以培养其他的消遣方式，如看书、聊天等等。
　　六是降低生活需求。仔细想想，自己有很多需要是完全不必要的。自己可以戒掉看杂志的瘾，可以退出一些无聊的团体，避免没有必要的时间和金钱的支出；可以尽量少买或不买需要干洗的衣服，以降低维护的成本；可以利用上下楼梯、骑车、做家务等多种形式来运动，就可以免除健身场所的花费等等。另外，我们要尽量延长物品的使用寿命。
　　总之，我们只要在投资理财中勤于观察、善于思考，然后再将自己的所感所悟付诸于行动之中，再加上长期不懈地努力坚持，这样就会形成对自己受益终身的好习惯、好做法，不信就请大家试一试。
　　上班族理财大法：1/3薪水能致富！
　　薪资成长幅度赶不上物价飞涨速度，受薪阶级想要致富似乎愈来愈难！其实，不必悲观，每个月省下三分之一薪水，拿来做好理财规画，你也可以翻身成为千万身价的上班族。“三分之一”是原则，随着经验的累积与职务的调整，就能省下更多的薪水，再加上适度的投资与理财，只要有决心，薪水致富绝非遥不可及！
　　同样领薪水过日子，有人成为穷上班族，有人成为富上班族，站在贫富的天秤上，你会落在哪一边？
　　以下的故事告诉我们，只要用对方法，每月省下至少三分之一薪水，再把省下的钱做好投资理财规画，你也可以从薪水族翻身成为黄金贵族，走向富裕的彼岸。
　　六十三年次的林春江，今年工作第十年，薪水五万元上下，这分薪水跟多数上班族相较，并不算高，但是她却在十年之内就累积三百万元财富。
　　目前任职于某投信企画部门的林春江，大学毕业后，先在阳明大学担任研究助理，起薪二万七，由于初出社会，她暂时住在亲戚家里，不用负担房租，加上生活节俭，累积财富的速度比别人还快。
　　“我每个月只花五千元，就可以过日子！其它的钱都存下来了。﹂当时定存利率高达七%，活储也有五%，跟会风气仍相当盛行，她拿了一万元跟会，其它的钱都放定存与活存。
　　在亲戚家住了一段时间，家住台中的她，曾回中部工作一年半时间，任职于科技公司，住家里期间，她一样每个月都只花费五千元。
　　林春江后来北上工作，一个人租屋而居。她在永和租了一间雅房，房租五千六百元，每月伙食费四千元，交通费一千五百元，加上生活杂项开支，一个月一万三千元就可以搞定。当收入增加到三万三千元的时候，可以省下二万元，后来收入增加，每月存的钱也随之增加。
　　节俭为本 投资不忘风险
　　“我常常在菜市场里寻宝。”她可以找到一把二十元的菜刀，一用二、三年；也可以找到一件三十元的衣服，看起来还不致太差；自己下厨做晚餐，顺便带便当。即使没有下厨，晚上去吃自助餐的时候，多买一些菜，花个七、八十元，解决晚餐，还可以带第二天的便当。
　　在节俭当中，她在二十六岁就存下人生第一个一百万元，速度可说相当惊人。
　　省功一流，的确是林春江累积财富的第一项关键因素，不过，在投资理财方面，她也有独到见解。林春江的主要投资除了基金、股票之外，还有权证。
　　去年她研究台达电发现，它是类股中气势最强的明星，当时分析到了第四季应是“强者恒强”，于是大胆买了权证，结果大赚一倍之多。此外，她从二十四岁就买的中钢股票，也固定配息，为她带来固定收益。
　　在投资路上，她还是缴过学费，二○○○年时，她跟着科技公司的同事买股票，股市崩盘，亏了二、三十万元，财富从一百万元缩水为七、八十万元，心痛不已。“从此以后，我改变策略，只拿出总资产的二○%做投资，即使赔了也不会有影响。”
　　她强调：“一定要记住风险，稳稳地赚！﹂当财富累积愈多的时候，更要稳健投资，才不会影响财富累积速度。
　　今年，林春江工作进入第十年，她总共累积三百万元资产，在父母资助部分头期款下，今年在台北市内湖区买下一户九百万元的房子。三十二岁、单身，就拥有近千万元房子，全靠节俭与投资而来。
　　同样也是六十三年次的王凯立（化名），已是企业中阶主管，收入比林春江还高，但是平常花费并没有刻意节俭，亦没有投资理财习惯，多年来的薪水收入，除了买了一辆价值百万元的名车之外，手上所剩的现金有限，约仅百万元存款，更遑论购屋置产了。
　　“二十一世纪是强迫投资理财的时代，善于投资者，愈来愈富，不善于投资者愈来愈贫！”在《上班可以致富》一书中，作者黄培源与杨伟凯指出，上班族想要致富有三大快捷方式。第一个途径是选对行业，藉由高红利上班致富，在科技业上班的科技新贵，靠分红配股致富，就属于这一类型。第二个途径是帮公司赚钱，藉由高薪资上班致富，企业的中高阶经理人或超级业务员，都属于这一类型。
　　如果，你不在前两者之列，那么还有一条途径，就是投资理财，上班致富。利用小钱长期持续地投资在高报酬的投资组合，并做好资产配置及情绪管理，远离投资陷阱，利用复利效果，以钱滚钱来致富。
　　理财趁年轻 从小额做起
　　《上班可以致富》作者之一的杨伟凯，现任汇丰银行财富管理副总裁。他强调，上班族每个月至少要提拨三分之一薪水，“从小做起”进行投资理财，才有致富的可能。他也提醒，三分之一是刚进职场薪水不高时，应提拨的比率，等到薪水增加后，可逐步调高比率至二分之一，甚至三分之二，如此累积财富的速度会更快。
　　所谓“从小做起”就是“金额小、年纪小、风险小”，也就是从有限的薪水中省下一部分，用小额开始投资，从年轻时就做起，对投资理财还不懂时，不要冒太大风险。
　　林春江的投资理财方法也是从小做起，她一进职场就积极存钱，从小钱存起，再搭配较低风险的投资策略，稳稳赚进三百万元财富，且财富还在持续增加之中。
　　一般上班族或许没办法像林春江这样，每月存下三分之二薪水，但是若能至少存下三分之一，就可以像杨伟凯建议的理财方式，从小做起累积财富。
　　工薪族理财方程式：策动你的第二个十万
　　努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。
　　50%稳守，25%稳攻，25%强攻，第二个十万！
　　对工薪族来说，收入有两个来源：工作收入和理财收入。在只有工作收入没有理财收入的情况下，积累人生第一个十万，通常是需要相当毅力的，而要积累第二个
十万，就有很多捷径了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了。目前银行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，钱放在银行不动，利息还不
够弥补物价上涨。所以，一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。随着年龄的增长，以理财收入逐步取代工作收入是
必经的过程，直至退休后只有理财收入而没有工作收入。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发。
　　理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。
　　理财方程式的概念十分简单。首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和
国债外，还可以关注一下其它低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的
保证，但实际上收益率波动范围并不大。
　　接下来就是如何钱生钱了，建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”。稳攻部分，对于有一定
投资理财概念的人，可以选一些波动度较小、报酬表现较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不过，投资前要做
一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。
　　至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分
了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，有相当高的知识与经验
门坎，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在比较有投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。
　　需指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，主要取决于个人风险偏好和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，则可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。
　　最后，努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。如果能保留定期储蓄的好习惯，同时坚持投资理财，拥有下一个十万一定不会太久。
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第三方登录：工资收入不稳定
新人理财要重视保险规划
发布时间： 0:00:00
来源：网络
现在社会激烈的竞争、巨大的生存压力和恶化的生活环境，让不少职场新人的似锦前程、青春年华面临着不小的风险。尤其是频繁发生的“过劳死”事件，一次次击打着人们的神经，年轻淘宝店主突发脑疾去世，23岁小伙高温
　　现在社会激烈的竞争、巨大的生存压力和恶化的生活环境，让不少职场新人的似锦前程、青春年华面临着不小的风险。尤其是频繁发生的“过劳死”事件，一次次击打着人们的神经，年轻淘宝店主突发脑疾去世，23岁小伙高温下连续加班12小时后死去……这些事件给每天忙碌不停的年轻人敲响了警钟。没有人可以永葆青春，但是可以利用合理的保险规划应对未来的风险，防范青春早逝。　　□东方今报记者 张勐　　●○意外险保障放首位　　王汝静今年七月刚从郑州某大学毕业如愿进入一家媒体公司工作，试用期三个月，目前月收入2000元，转正后可收入5000元。刚刚进入社会的她可以说是一身轻松，父母在外地暂时不需要养老，自己无车无房无积蓄，和同学合租房子，每月租金600元。公司在试用期内不提供任何医疗保障，王汝静对这方面的知识也不了解，只是听说转正后会有社保。　　据保险专家分析，保费低而保障高的典型产品是意外伤害保险。王汝静是独生子女，为自己也为父母都需要保护好自己，天天在外奔波，难免有个意外，父母不在身边就只有靠自己。再加上公司在河南各地都有分支机构，出差的机会比较多，买一份卡式的意外伤害保险附加意外医疗保险的产品十分划算。　　新华人寿保险股份有限公司河南分公司相关专家向记者介绍，这类卡式保险一般保险期一年，保费低保障高，便于携带，有的在特定的交通工具上出险还会加倍赔付。以新华人寿的“多保通”为例，一张卡才一百元左右，平时的意外伤害保险就能达到10万元，意外伤害医疗有2000元。而乘飞机时的意外伤害保险高达20万元，意外伤害医疗达5000元。这类产品一般还附加有国际SOS紧急救援服务，就算是节假日约上几个朋友外出旅游也有保障，非常适合短期旅途。　　●○趁年轻早买健康险　　在健康保险的安排上，趁着年轻早投保是很经济实用的。年轻人身体好，保费相对就低，而且一般不会遇到因身体原因被保险公司要求增加保费或部分责任免除的情况。　　苏利红是刚刚走出校园的新生代上班族，经济收入有限，职业发展方向尚不稳定，家庭负担较轻，而且这一年龄的人几乎都是独生子女，购买一份保险可以说不单是为了自己，也是为父母求一份“安心”。　　太平洋人寿河南分公司的保险专家赵建平建议，苏利红可以投保重大疾病保险附加住院医疗保险1份，其中还本型的重疾险比非返还型的保费要贵，因此苏利红可以在参加工作的初期先投保一些非返还型的产品。　　同时，赵建平建议，住院医疗保险是最接近社会基本医疗保险形态的产品，在一定的起步金额以上按一定比例进行给付。没有购买社保的人通过购买这类产品能基本获得与社保类似的保障。　　此外，购买了社保的人则可以将它作为社保的补充，对社保报销后剩余的部分再进行给付。不过大多数公司都将它定为附加险，不能单独购买，苏利红把它与重疾产品组合在一起购买就没有问题了。　　●○两全险积累结婚费用　　23岁的刘璐专业学的是财务，比较西化的她早就听说了保险的重要性，因此一开始工作就准备为自己买份保险。刘璐告诉记者，结婚虽然还没有提上议事日程，但在28岁前应该有一个结果，所以现在得提前考虑将来安家的费用，尽量少让父母操心。　　河南省保险行业协会寿险办公室的相关负责人告诉记者，最近几年各家保险公司推出的五年期两全保险产品可以满足刘璐的需求。交费方式上大多是一次性趸交，期交产品较少。趸交的产品刘璐可以每年投保一次，每年买5000元，这样在五年后她每年都能拿到一笔较大金额的款项自由安排。　　此外，该负责人强调，如果刘璐想靠保险来积累结婚费用，就要加大一些投保力度，年保费可以交到1万元，几年后保险期满可以领到所有的本金和收益。但为审慎起见，不建议刘璐的年交保费高于1万元，因为保险的强制约束力，使得保费的变现性相对基金等产品要弱，过高的保费会使个人的财务周转受到影响，因此可以考虑等收入提高后再追加投保。一键分享到【网络编辑：郑国锋】【打印】【顶部】【关闭】　　 　　（原标题：工资收入不稳定
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