揭秘信用卡管理乱象：一分钱逾期都会进“黑名单”_文摘资讯_易贷论坛
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　　揭秘信用卡管理乱象：本金27元逾期罚息800多 一分钱逾期都会进“黑名单”　　很多银行信用卡客户，一旦没有及时还款，不仅可能会被列入“黑名单”中，而导致产生不良信用记录，而且也有可能会面临巨额的罚息。　　本报记者 吴广德 吴绵强 发自上海　　“这家银行因为我信用卡忘记还款一个星期就给我弄了不良信用记录！”　　因为出差，没有及时收到银行邮寄的账单，在没有获得短信、电话等其他提醒的情况下，魏蓉没有及时还款，即被银行列入了“不良信用记录”中，也就是俗称的“黑名单”。　　进了黑名单后，该家才发短信通知她“已经记为不良”。此后，她无法办理各类贷款等业务，而且按规定这一记录要保留5年才能消除。　　产生不良记录无疑将对用户日后造成严重影响。但银行为什么事后才发短信告知客户，而不是事前提醒呢？对此，该银行客服人员的解释是，“客户只有开通短信还款提醒功能，银行才会发送还款短信的。”　　事实上，经过时代周报记者调查发现，很多银行信用卡客户，一旦没有及时还款，不仅可能会被列入“黑名单”中，而导致产生不良信用记录，而且也有可能会面临巨额的罚息。　　4月份，家住上海的刘哲通过一家银行信用卡消费了33833.42元。但由于在5月19日―最后还款日前，在未得到任何提醒的情况下，而没有将剩下的27元本金还清，结果该行按照全额本金每天万分之五的利息，对其扣了822.9元的利息。　　为何银行信用卡市场经过多年的培育，依然会出现此类问题？　　客服解释矛盾 系统管理混乱　　5月27日，刘哲收到交行信用卡中心于5月23日发来了2014年5月份的电子账单，账单的“消费、取现及其他费用明细”中，有一项为“本期利息”的金额为822.9元人民币。　　4月23日，银行的电子账单显示，刘哲该月消费额为33833.42元，到期还款日为日。“有一次我去日本旅游回来刚好过了最后还款日，发现忘记还信用卡了，于是致电银行信用卡客户中心，他们说只要在19日还了都不算违约，也就是说实际最后还款日期为19日。”刘哲说。　　刘哲的信用卡还款日期有3日的延后期，实际上和“容时服务”有关。按《中国银行卡行业自律公约》规定：银行为持卡人提供“容时服务”，应为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。　　5月27日下午，刘哲打电话到银行咨询客服。“客服告诉我最后还款日期是5月19日，由于我的最后一笔8000多的费用虽然在19日由招商银行转账却在20日才到账，所以导致这8000多的金额会从账单第一笔刷卡时间起算利息每天万分之五。”　　不过，刘哲算了一下账目：即使8000多元本金没有还上，利息应该是200元左右，与账单上800多元的利息明显对不上。　　5月28日上午，刘哲再次致电银行寻求800多元利息的真正原因。在陈述质疑后，“这次的客服人员说，利息产生的原因不是因为晚到账一天，而是由于我没有还清全部费用。账单总金额为33833.42元，我还款额为33805.95元，所以少还了27元。只要没有全部还清欠款，就要按照整个账单金额3万多元从刷卡第一天起按万分之五算利息。所以这822.9元的利息是因为有27元没有还清”。　　客服前后两次矛盾的说法让刘哲感到很迷惑，他认为“客服的前后说法矛盾，体现了信用卡系统管理上的混乱”。　　提醒总迟到 客户莫名进“黑名单”　　“忘记还款一个星期就给我弄了不良信用记录！”据魏蓉介绍，她的信用卡是2012年办的，当时想着工作固定，就每月把账单邮寄至单位。几个月前，她出差了，当月账单寄过来后，她没有收到，那时也没在意，而就在当月还款日一周后，魏收到了银行发来的短信通知，大致意思是“您有一笔上月的欠款没有还，已经记为不良”。　　银行回复魏蓉称，这是银行的规定，这一不良信用记录没办法消除，只能等5年时间自动消除。　　除魏蓉外，武汉的郭女士也是这类问题的“受害者”。据郭介绍，去年她父母用的信用卡刷了6000元，后来他们忘记还了，郭女士的手机也未收到短信还款通知，结果就酿成了不良信用记录。“打电话过去问，银行客服却推脱说是因为我没开通‘短信提醒’功能。”对于银行的解释，郭女士很不满意。　　让人最疑惑的是，怎么在过了还款日后，银行还不发短信或打电话提醒客户还款，直到用户被加入黑名单？　　对此，一家银行客服人员表示：“客户只有开通短信还款提醒功能，银行才会发送还款短信的。信用卡这块靠的就是‘先信用，后还款’，信用卡消费每个月是要还款的，不是说按照是否收到短信来决定。所以，客户开通短信提醒后，如果是银行方导致短信没有及时发送给客户，相关的责任将由银行方来承担。”　　容差容时服务各银行标准不一　　事实上，被写进了“黑名单”只会在日后办业务的时候才会被用户察觉，但全额罚息却会引起用户最为直接的感觉，因此相对黑名单，当下全额罚息的问题更为受外界诟病。　　江苏省宿迁市宿豫区人民法院胡发富在中国法院网撰文《浅谈信用卡全额罚息问题》称，信用卡全额罚息是不合法不合理的，有关部门应深刻分析原因并采取多举措予以治理。　　在市场长久的非议之后，去年7月1日起正式实施的《中国银行卡行业自律公约》，倡导各信用卡发卡行建立信用卡还款“容差服务和容时服务”。　　但是，在实际的执行过程中各家银行也并不一致，其中农业银行信用卡中心在容差服务上的额度远远高于10元。　　7月22日，农行信用卡客服告诉时代周报记者，该行容差还款金额为，在保证信用卡账单的最低还款要求后，未还款部分金额小于或等于账单金额的10%，普卡的最高限额为不高于100元，而金卡则为不高于200元，这种情况都可视同正常还款，不会罚息而滚入下期账单。　　而交通银行信用卡客服告诉时代周报记者，交通银行的容时服务为3天，并要求要在当日晚间9点前，否则有可能会造成延期从而被当做还款不成功，进而被罚息。“在容差服务上，我们只要未还款金额小于或等于10元，则均被当做正常还款，否则就要进行罚息。”　　进不进“黑名单”银行说了算？　　事实上，不仅“容差服务和容时服务”各个银行标准不一，而且是否要进“黑名单”，商业银行有非常大的“自裁权”。　　时代周报记者调查发现，各大银行之间对于逾期还款而被列为不良信用记录的“标准”大体一致：基本是每个月的还款数目不足账单最低还款额，就会有逾期记录，该记录可能最终被读出来认定为“不良”。　　一家银行客服人员也向时代周报记者表示，如果下期账单日没有还够最小还款额或还款没有入账，就会影响信用记录，并且都承认了，“即使欠了一分钱，只要逾期不还，都有可能会被记下不良信用记录。”　　人民银行征信管理中心客服人员介绍，各银行上报逾期记录的标准可能不一样，晚还款的逾期记录，是要从偿还逾期欠款后保存5年，5年之后系统会自动删除。同时，人行称没有“黑名单”，俗称的“黑名单”可能是办理信贷业务的银行，在结合客户现在的信用报告和业务流程来做综合判断，每家银行都有自己的审批标准，“人行没有黑名单，也不会对客户的信用记录做任何评价，只会客观记录客户的信贷信息。”　　据了解，个人征信系统是人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台。公开资料显示，截至2013年12月底，个人征信系统收录自然人数约8.39亿人，其中3.21亿人有信贷记录。人民银行征信中心是建立“信用档案”，并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。　　银行系统业内人士介绍，在每一张信用卡发放之后，各商业银行每月都要按照央行规定的格式，把借款人的还款记录，提交给其个人征信系统，并在此基础上形成个人信用报告。　　同时，人行征信管理中心客服表示，人民银行的系统与各银行之间的系统对应，部分银行可能是系统自动上报，但一般情况下，各银行都是一个月上报一次，上报过来之后，一至两个月，系统会自动更新到客户的个人信用报告上。　　“一般的情况下，如对于在还款日期内未按时还款的客户，他们都会迅速上报。”一名人民银行内部人士透露，人行只是负责数据的出具和加载，各个银行怎么报他们就怎么记录，“这相当于是否有这个不良信用记录是各大银行说了算。”　　然而，如果客户对于不是自身原因造成的逾期记录，人民银行称可上报到异议申请，通过两种方式解决。“直接提交给业务发生行，他们会进行内部核查，核查数据是否有误，有误就会修改，修改后再上报至人民银行征信中心，我们一到两个月更新到系统上。”　　另一种方式是，客户带上身份证原件和复印件，去当地的人民银行柜台提交异议，人民银行会将该异议转交给业务发生行，他们内部会进行核查和处理的。然而，具体这个信用记录是否可以更改，也是由商业银行核查后他们来决定的，修改权限在各家业务发生行。
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5年以前进过农行黑名单，还会批卡吗？大神指点一下啊~
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普卡IV级, 经验值 1071, 距离下一级还需 128 经验值
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08年的时候单位统一办了一批农行的信用卡，由于当时比较年轻，根本没有接触过信用卡，所以造成十好几次逾期，最后还是农行的工作人员找到了我才把钱还上了，信报上应该也就是列入黑名单了。5年过去了，查信报说已经解除了黑名单状态，可是前几天申请农行卡的时候征信电话一直问我5年前是不是申请过农行的卡，还把我当年用过的电话都说出来了，这样是不是会影响到我申请卡呢？真苦恼，四大行的现在三缺一，就差农行的了~郁闷
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农行没黑名单的.只是有过你的卡记录!没关系的,会下卡的!
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我07年就是呢.那时年轻.你懂的!我现在有QQ卡
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信报是5年以内的信息吧
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建议先去人行查下信报，没问题再申请。现在信报是7年看5年，以前是5年看3年
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现在可以查报告了，如果进过黑名单，你之前其他行的卡也不会批的那么爽
努力申卡，努力销卡。
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09年10月前的人行清了。。。。。。
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自从认识了我爱卡，才发现信用卡的奥秘如此多。但是等级权限限制高，想要学习高深学问，就要拼命回贴升级，今天，我就把这句话复制下来，遇贴就回，拿分就走人！
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yingying4444 发表于
农行没黑名单的.只是有过你的卡记录!没关系的,会下卡的!
已经下卡了！金卡！最高额度二十万！为什么我却成了5 00党！！
Powered by Discuz! X3&我的农行银行信用卡被冻住了,但其它的还可以用,我是不是已经是黑名单了？_百度知道
我的农行银行信用卡被冻住了,但其它的还可以用,我是不是已经是黑名单了？
且刷且珍惜啊，信用卡重的就是信用，你就成为银行黑名单了。。。兄弟。其他银行没有停卡是因为你没有逾期或者逾期不严重，会拒绝发放新卡以后，不过到你卡有效期到了以后如果是逾期冻结。
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你是不是逾期被冻结的？
不是啊，就是老是取现，就被冻住了
取现怎么还会被冻结？
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出门在外也不愁我在网上办理高额信用卡，结果被骗了 - 相关问题 - 110网法律咨询
我在网上办理了高额的信用卡，但是对方说先付总办理额度的2%，我汇过去了，后来说银行要验证我的还款能力，让我汇总额度的10%，并且保证这个钱会在下卡激活后，会在账户里体现的，直到3天过去之后，说我的卡已经办理好了，现在已经由专人帮我送过来了，但是送到手之前，还要再交2万的保证金，并且说这笔费用只是意思一下，分文不少会到我账户的，但由于我的这个保证金没交，对方也就没音信了，总的花了我8000，这钱我还能要回来吗？我有当时业务员发给我的公司证件，这样能查到些什么吗？求解答
我在网上看到说可以办高额度信用卡于是办了一张10万的，那人要求我先交800元手续费，然后再交百分之二利息2000元，都交完之后一直也没下卡，那人说还要交保证金！我才意识到上当了，我该怎么办呀？有手机通话记录，还有qq聊天记录、对方账号为证
前天 我在网上看见办理信用卡 我就办理啦 他们说他们这是正规的 我就办理啦 可他们客服在我没给他们汇钱以前说的有多好听就多好听 在我班里的第二天 在叫我缴纳2000元 手续费 我感觉我上当啦 在我和他们交流时 他和我说 退款可以 月底我给你退过去 可你那金融开玩笑就要加入黑名单 我现在该怎么办啊！！帮帮我把
网上办理信用卡是否可信，他要是只骗一点办卡前的手续费我到是还能接受，如果真能办下来，他们把卡理的钱刷了，我是否要承担法律责任。
我在招商银行网上银行申请办理一张信用卡，（是上门办卡的）。有自称是招商银行的工作人员来服务，让我填了张表，拍下了工作证和身份证。我想问下这样有没有什么风险呢？
我办的时候忘记看他的工作证了，只拿了张名片。现在表也填了，证件也拍照了，那怎么办呢？
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前几天在网上一个 担保公司办农行信用卡，说7.30号到卡，今天30号，有一个说自己是农行信用卡中心送卡的人打电话来。说卡有问题要交的验证金，不交说要把我的卡卖给别人。还说通过银行的关系把我的身份证列入信用卡黑名单。 但是他们有当时让我发过去的身份证复印件，没事吧
我在网上看见一个别人说带办信用卡的QQ都说不错就加了，他们说办卡需要工本费200我觉得无所谓就给了，今天打电话说要交400押金，我刚刚睡醒觉得没什么就交了，等我说要卡时，他们说又要交1000的风险抵押金，我应该怎么办？我有截图证明，他们QQ也拉黑我了，电话关机，怎么办？我的身份证他们有资料图片，说用我的身份证办卡卖给别人，以后还款要我自己还。我应该怎么办？
您好：在08年的时候去工商银行办理储蓄卡，当时的银行工作人员告诉我有一种卡是给我现做的，上面还会有我的名字，以后就是属于我个人的专用卡，我当时听到卡上还会有我的名字，感到确实吸引人，我就热心的填了表格，但是当时我没有任何工作证明和工资证明，只用了身份证，银行就给我办理了，我不知道是信用卡，我当做储蓄卡使用，但是后来我不用了，就没管那么多，但是到了现在我办理各家银行的信用卡的时候都办不下来，原因是我的信用受到影响。我就用身份证查，才查到我办理一张...
我委托朋友给我办理两张信用卡，我不能提供任何材料只提供身份证复印件银行卡，对方要收取高额的佣金%25的手续费这样做违法吗
我想办理个信用卡，网上说要交300手续费，可靠么？您好，我想资询1下我在网上办理信用卡钱被骗了怎么要的回来 - 相关问题 - 110网法律咨询
您好，我想资询1下我在网上办理信用卡钱被骗了怎么要的回来
您好，我在网上办理了1张信用卡，交了300的材料费，卡下来是光大银行的信用卡，跟着又交了1000的手续费，他又说银行要5000验资才能188）
收到1条这样的信息后
所以点击网址后填入了个人的相关信息
但是却要缴纳2万元的费用
您好：我想要咨询下：因为我急办信用卡就找了1家网上担保公司办理现在我发觉好像被骗了，所以我想问1下她们能不能拿我的资料跟身份证做不发的事啊
您好，我在网上通过担保公司办理信用卡被骗了，现在该怎么办
在新浪微博/u/揭露地球黑与白12月16日发布的微博中，我看到一个淘宝刷信誉的兼职，感觉挺好玩的，便试了试，第一次帮客服小涵充值110元，他立即给我打了115元，我便相信了，然后又听指令充值了330，便没有了回复。。。
您好！我想咨询1下，我在网上办理了1张信用卡，先交了300元工本费，后交了600元手续费，之后又要交1500元保证金，我交了，现在又要没有给交和工龄没有给算怎么办？还有08年直今的失业保险没有给上，还有就是今年不签派遣合同今年的保险不给报销。挺急的。谢谢
您好怎么查询我的身份证有没有被人办理过信用卡？
因车祸导致住院期间农行4000的信用卡造成逾期达到6个月,在第一时间接到银行通知还款的时候就全额还完了,别的银行因为不懂信用卡,也曾经造成过逾期,但没多久。现在买了一套商品房,交了50%的首付,需要办理平煤神马公积金贷款,在工行也达到服务5星,贡献4星的情况下怎么办理贷款.现在一直都没办,害怕办不下来,该怎么去办理. 别的银行卡是之前的，是刚办卡的时候不太了解信用卡的时候！时间也不长，额度也不大！
前天 我在网上看见办理信用卡 我就办理啦 他们说他们这是正规的 我就办理啦 可他们客服在我没给他们汇钱以前说的有多好听就多好听 在我班里的第二天 在叫我缴纳2000元 手续费 我感觉我上当啦 在我和他们交流时 他和我说 退款可以 月底我给你退过去 可你那金融开玩笑就要加入黑名单 我现在该怎么办啊！！帮帮我把
网上办理信用卡是否可信，他要是只骗一点办卡前的手续费我到是还能接受，如果真能办下来，他们把卡理的钱刷了，我是否要承担法律责任。
我在招商银行网上银行申请办理一张信用卡，（是上门办卡的）。有自称是招商银行的工作人员来服务，让我填了张表，拍下了工作证和身份证。我想问下这样有没有什么风险呢？
我办的时候忘记看他的工作证了，只拿了张名片。现在表也填了，证件也拍照了，那怎么办呢？}