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信用卡无力还款怎么办 申请展期还款缓压力
刚刚入手一个两万多元相机镜头的刘洋有些后悔了，倒不是买的东西不合心意，而是他还不起信用卡欠款了。
原来，就在不久前，刘洋刚刚花费近25000元做了一次长途旅行，本以为将机票、酒店费用申请分期还款后，经济压力会大大降低，没想到自己一时“手痒”，财务又告急了。“我之前申请的是分3期还款，每期平均下来还款约8000多元。”虽然刘洋的月收入刚过1万元，但他觉得分3期还款的手续费要比分6期还款低不少，所以咬咬牙选择了3期还款。本以为3个月的时间一晃就会过去，没想到这次2万元消费一出，自己无力偿还了。“2万多元分24期偿还每期要1000元，我真是要不吃不喝过日子了。”刘洋很是无奈。该怎么办呢？刘洋后悔当初只选择了分3期还款，还能改主意吗？要是有办法能重新将机票、酒店费用再次分期，比如增加6期、12期还款，再次摊薄每期还款金额，财务难关就能度过了。那么，在各家信用卡中心实际服务中，是否真有如刘洋所愿的功能呢？我们为刘洋找到了信用卡分期展期业务。展期还款可进一步降压据了解，工商信用卡中心与农行信用卡中心都提供了分期后二次展期的业务，供持卡人在一次分期基础上进一步减轻每期还款压力。据工行信用卡中心工作人员介绍，所谓展期，就是已经申请过一次信用卡分期的持卡人在发现自己的还款能力依然无法达到还款水平时，可申请将剩余部分的期数进一步分展。比如已经申请了3期还款的持卡人在偿还一次欠款后，发现力不从心，就可对剩余的2期欠款再一次分期，只要办理展期的期数大于剩余还款期数即可。根据工行分期业务有关规定，目前可供选择的展期期数与首次分期期数设置相同，包括3期、6期、9期、12期、18期及24期，但每期的费率水平要比首次分期高出不少（见表）。上海地区手续费分期收取。表 信用卡首次分期和展期费率比较 （以工行为例）若持卡人在首次分期后又申请展期，那么展期手续费在计算时，是以尚未入账单的本金部分作为基数计算的。举个例子来说，一笔3万元的消费首次申请了3期分期，那么每次需偿还的本金为1万元，每期手续费为112元。如果持卡人在首次还款10112元后发现压力仍然较大，可对剩余2万元本金再作展期。若选择展期6期，那么每次还款的本金部分为3333.33元，每期手续费为120元，共计3453.33元。这样一来，每期还款金额可从1万多元一下缩减至3500元，对减轻还款压力有很大帮助。工行的分期条件为每笔交易满600元。农行信用卡中心提供的展期业务与工行类似，持卡人同样可对首次分期后未偿还部分的本金申请展期。不过需要注意的是，农行规定前后两次相加的分期期数一共不得超过24期。也就是说，如果你首次申请的分期期数为12期，那么展期期数最多只能申请12期，而无法申请24期。农行的分期条件为每笔消费满500元，分期期数可选择3期、6期、9期、12期和24期。对持卡人比较有利的是，无论是首次分期还是后续展期，每期的手续费率均为千分之六。需要注意的是，对申请展期的持卡人，无论展期期数高低，农行均会收取100元手续费，该笔费用在申请展期后第一期账单中收取。[p] 首次分期期数应认真衡量不难发现，展期业务对进一步降低持卡人的还款压力很有帮助，不过需要注意的是，相比一次性分期来说，“分期+展期”模式下，持卡人所要支付的成本或许更高。我们先来看看工行的费用。假设持卡人一次消费了3万元，并申请了分3期还款，那么按照工行1.12%的手续费率计算，每期手续费为112元，本金还款1万元。持卡人在第一次还款后发现，每月10112元的还款压力仍大，于是他选择对余下2万元的本金再做展期6期处理。按照展6期3.6%的费率计算，每期的手续费为120元，本金还款3333.33元。“1+6”的还款模式下，持卡人所需要支付的手续费前后共计832元。这究竟是高还是低呢？应该这样看，如果持卡人坚持3期还清欠款，那么所需要支付的手续费只有336元，这肯定大大低于展期后共计832元的成本。如果持卡人的确无力3期还清，那么选择展期势在必行。但是，若持卡人首次就选择7期还款，成本又会如何呢？由于工行没有直接的7期分期选择，我们就以6期费用做个比较。申请6期分期的手续费仅需588元（费率1.96%），比“1+6”模式下832元手续费少了244元，虽然金额差距不大，但降幅很大。由此对可见，如果持卡人在首次分期时对自己的还款能力没有恰当的把握，那么选择展期会导致手续费用的大幅增长，因为展期费率较首次分期费率大幅增长。我们建议持卡人，在发生大额消费后首次申请分期时，应认真衡量自己的还款能力，不要为了节省手续费“掐”得太紧，否则像刘洋这样，一旦出现突发费用，很可能得不偿失。
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[责任编辑：wyxaedu]
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如题，以前是有农行的，为什么现在没有了？是不是不再支持农行还款了？
提问者：黄先生
汇添富客服
您好！目前我司网站现金宝暂不支持农行信用卡还款，给您造成的不便深表歉意！请您通过网银、或者拉卡拉等方式进行还款。
回答者：汇添富客服
希望以下内容能够帮到您：
基金产品/理财产品
添富信用卡
汇添富公司信用卡收费没商量 啥时到账银行说了算
  
　　核心提示：
丁先生今年年初出国，期间用工商银行和中国银行的信用卡消费，颇为方便。无奈之下，丁先生只能第三天到中国银行某营业部的柜台再存入1000元，柜台小姐说柜台存的钱会马上到账，让丁先生电话统一购汇。
　　丁先生今年年初出国，期间用工商银行和中国银行的信用卡消费，颇为方便。可回国后为给信用卡还款，丁先生花了3天时间，无数次奔波于ATM机和银行柜台之间，打了数不清的银行客服电话，起码听了1个小时的等候音乐，为此伤透了脑筋。
　　当丁先生把自己的经历告诉身边的朋友、同事时，发现很多人在用信用卡兑汇还款时都经历过这样那样的“不爽”和“不便”。办卡使用时的便利与还款时的费尽周折让人难以接受。银行为客户提供境外消费便利，收取费用其实本无可厚非，但目前银行的做法颇有巧设名目之嫌，让消费者付费心不甘情不愿。且银行应该尽到广而告之的义务，以节约消费者的时间和精力。
　　让欠款留着生利？
　　上海的丁先生2月份在国外，刷工行信用卡用美元消费。3月他回到国内，自然刷人民币消费。
　　丁先生是个行事仔细、信用记录良好的持卡人。3月底他记得美元的欠款到期日将近，就按照惯例在信用卡上存入了足额人民币，然后打电话兑汇还款。但没想到，前一天存入的人民币，第二天打电话购汇时，工行客服人员竟说金额不足，因为存入的人民币已先冲销了丁先生3月在国内的人民币欠款。丁先生必须再存入足够的钱才能兑汇，否则美元欠款马上到期就会支付利息。而且利息要从丁先生2月消费的时候算起。一个月的美元循环息，那可是一笔不小的数目。
　　银行对信用卡欠款的罚息是相当高的，信用卡欠款少还1分钱也要按全额罚息。有媒体报道，今年2月，青岛的陈女士使用某银行信用卡消费了5368.2元，还款是让朋友代还的，结果他把2角钱给忽略了。陈女士3月收到银行对账单显示，上期欠款利息加滞纳金一共有90多元。陈女士给该银行信用卡部打电话咨询，工作人员告诉她，因为未能足额还款，所以利息与滞纳金要按照5368.2元的全额计算。
　　让丁先生最想不明白的是，人民币欠款明明到4月底才到期，为什么工行要把后到期的人民币欠款还掉了，而让马上到期的美元继续留着？退一步说，即使是自动操作，银行能否也应该先打个电话或发个短信告知一下呢？
　　啥时到账银行说了算
　　丁先生到中行还款，遭遇更恼人。
　　信用卡账单到期还款日的这一天，丁先生存了钱之后用电话进行兑汇，却被中行客服人员告知，钱已存进来但还没到账，要第二天才能兑汇。丁先生又不明白了，为什么钱已经存入中行ATM机，也可以看到记录，却说没有到账？银行客服人员答曰：“这是规定。”
　　没办法，丁先生第二天再打电话。中行客服人员说钱是到账了，却又先还掉了几天前在国内刷的、要4月底才到最后还款期的人民币消费，问题与工行的如出一辙。钱又不够了，必须再存。
　　无奈之下，丁先生只能第三天到中国银行某营业部的柜台再存入1000元，柜台小姐说柜台存的钱会马上到账，让丁先生电话统一购汇。电话打到中行服务热线，对方却说要2个小时才能到账。2个小时之后再打过去，又说要10个小时后才能到账。
　　忍无可忍的丁先生找到主管，主管却说要第二天到账。天啊，要知道，第二天又要计利息了，而且是从丁先生1个月前的美元消费的全额算利息。
　　丁先生想不明白，难道ATM机和营业厅柜台都不属于中国银行？钱从柜台存进账户都要这么长的到账时间？而且每个电话接线员、柜台工作人员讲的到账时间都不一样，中行难道就没有统一的标准？更没有一个工行人员告知有可能发生的“钱不够”或者说“存钱也有到账时间”等不利信息。
　　收费没商量
　　恼火之余，丁先生还是耐着性子上网查了查工商银行和中国银行的信用卡使用说明，生怕问题出在自己身上，错怪了银行。但他发现，对于自己碰到的这些情况银行的网站都没有任何提示或说明。
　　再细想，丁先生恍然大悟：银行这些不太符合逻辑、让人难以理解、也没有广而告之的做法，能起到的唯一作用就是在消费者不明不白的时候，给银行带来更多的利息收入。
　　记者查阅了银监会日公布并开始实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》。其中关于信用卡还款的有第五十七条，但仅针对预期还款的顺序。其中规定，发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。
　　对于正常类还款应当按怎样的规定，看来还真是各家银行自己说了算。
　　在“百度知道”里，有网友这样解答：“一般来说，多数银行的还款顺序都是这样设定的：1、信用卡还款时，先冲抵已出账单，再冲抵未出账单；2、而对于未出账单，又是按以下顺序还款：按年费、利息、取现手续费、取现本金、刷卡消费金额等依次还款。”
　　记者致电上海银监局咨询有关信用卡收费、还款的问题，相关人士也表示，未对银行有硬性规定。消费者如果遇到类似的问题，可以向上海银监局等监管部门投诉。
　　据介绍，上海银监局今年一季度受理的上海市银行业金融机构各类客户投诉中，以反映金融消费者与金融机构服务纠纷类投诉为主，占比95.2%。其中对信用卡的投诉占比达31.10%，位列第一。
 编辑:陈岚　来源:中国证券报
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